延遲還款後果 | 財務公司彈性還款處理方法一覽

MoneyHero貸款專家

MoneyHero貸款專家

最後更新於 15 三月, 2024
貸款人借貸應急後,資金來不及回籠,有機會需要延遲還款。傳統銀行及虛擬銀行一般需要收取逾期還款手續費及罰息,但部份一線公司可彈性處理延遲還款。MoneyHero向大家一文解釋延遲還款的後果,並列舉不同財務公司的彈性還款處理方法。

其他貸款比較: 稅務貸款特快私人貸款免入息貸款免TU貸款網上貸款低息貸款24小時貸款易批貸款公務員貸款銀行貸款虛擬銀行貸款短期小額貸款清卡數貸款大額清數貸款

延遲還款有甚麼後果?

不論是信用卡或私人貸款,借貸人都應按時還款。假如有資金周轉問題,或因一時忘記而沒有還款,遲還款的利率及手續費非常「可觀」,令債務愈滾愈大,甚至影響日後借貸的審批結果。

遲還款利息及手續費

遲還款影響深遠,最直接的後果當然是需要支付遲還款罰息,每家財務機構遲還款利息各異,傳統銀行及虛擬銀行大約收取30%至40%實際年利率,例如Livi靈活貸的延遲還款利息達年息36%,而且是按日計算。

相對而言,一線財務機構的遲還款利息會較彈性,除了會提供還款寬限外,部份財務機構的貸款是按日息計算,不會提高利率。不過,延遲還款仍需支付逾期行政費用,金額大約由HK$100至HK$300不等。

延伸閱讀: 【遲交卡數】拆解最低還款額 (Min Pay)及逾期費用罰款

遲還款影響TU信貸紀錄

遲還款除了增加利息及手續費開支外,更重要是影響貸款人的信貸紀錄。皆因信貸紀錄包括還款紀錄、信用額、申請貸款的頻密程度等資料,環聯會員(財務機構)需每月向環聯提交客戶信貸紀錄,因此貸款人每月信貸評級會因此有改變。

一旦信貸評級下跌,便會帶來以下影響:
  • 申請信用卡:發卡機構處理信用卡申請時會查閱TU信貸報告,如評分太低或會拒絕批出信用卡
  • 申請貸款及貸款條件:銀行及一線財務公司處理貸款申請時會查閱TU信貸報告,假如評分太低或會拒絕批出貸款。即使該筆貸款最終獲批,貸款條件也會較差,如貸款利率較高、貸款額較少等
  • 申請按揭:申請物業按揭時,銀行也會查閱TU信貸報告作為財務背景審查的一環
延伸閱讀: TU 信貸評級如何影響借錢利率?
延伸閱讀: 【按揭審批】樓按「批唔足」或被拒? 信貸報告尋玄機

安信延遲還款寬限

部份一線財務公司會彈性處理延遲還款,當中安信貸款提供14日延遲還款寬限,每期還款可以延期一次,整個貸款計劃的延期次數不限,且不會影響信貸紀錄。

安信貸款的還款寬限適用於總貸款額HK$30萬或以下之指定私人貸款,最長寬限期14日。貸款人須於申請貸款時同時申請14日延遲還款寬限,方可享有關服務,並須於還款日的3個工作天前致電安信申請延遲還款。

安信定額私人貸款:高達HK$19,800獎賞

MH- PL infographic_安信定額私人貸款-1

💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.18%
  • 不設收入要求
  • 14日延遲還款寬限,不限次數,不設罰款,不影響信貸紀錄
  • 貸款HK$10萬以下免入息證明
  • 10分鐘特快批核,最快一小時過數
🎁迎新優惠
即日起至2024年4月30日,成功申請及提取指定安信私人貸款,可獲高達HK$12,000現金獎(以淨貸款額1%計算,申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000,非業主可獲最高HK$8,000) 

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年3月31日下午6時,經MoneyHero成功申請安信定額私人貸款,並於3月31日或之前向安信交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券

此外,即日起至2024年3月31日下午6時,經MoneyHero成功申請安信定額私人貸款,還款期達12個月,可享高達HK$6,800 Apple Gift Card


官網申請-Apply now


其他彈性延遲還款處理

其他財務機構亦有提供不同程度的延遲還款處理,例如邦民日本財務的逾期供款利息與一般客戶無異,仍然會以尚欠本金計算逾期時之日息,利率亦不會因逾期而提升,但邦民會就該次逾期收取HK$100的逾期還款行政費用。

邦民特快低息貸款:高達HK$1萬現金獎賞

MH- PL infographic_邦民特快低息貸款-2
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.12%
  • 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
  • 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
  • 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
  • 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
  • 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
  • 貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
🎁申請優惠
即日起至2024年3月31日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
首次提取貸款額 現金獎賞
HK$50萬或以上 HK$1萬
HK$40萬 至 HK$499,999 HK$6,000
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$3,000
HK$3萬 至 HK$199,999 HK$1,000
HK$1萬 至 HK$29,999 HK$500
官網申請-Apply now


延遲還款常見問題

延遲還款的利息及費用如何計算?

按貸款合約而定。由傳統銀行、虛擬銀行及一線財務機構提供的私人貸款,其延遲貸款利率大約年息30至40%,利息每日計算,至於延遲費用一般由HK$100至HK$300不等。

延遲還款能否申請額外罰息豁免?

客戶可向貸款機構查詢,部份財務機構或會酌情處理。如擔心資金不及回籠,可考慮申請能彈性處理延遲還款的私人貸款計劃,如安信兄弟便提供14天延遲還款寬限。

如沒有能力繼續供款,應如何處理?

銀行及財務公司不是借貸人的敵人,它們亦希望借貸人順利歸還貸款。若借貸人無法繼續償還貸款,例如失業或有突發資金需求,應盡快與貸款機構聯絡。貸款機構或會提供切合客戶財務狀況的還款方式,如延長還款期等。

精選財務公司貸款

精選財務公司貸款

安信定額私人貸款:高達HK$16,000獎賞

MH- PL infographic_安信定額私人貸款-1

💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.18%
  • 貸款HK$10萬以下免入息證明
  • 10分鐘特快批核,最快一小時過數
  • 免手續費,免提前還款手續費

🎁迎新優惠
即日起至2024年10月31日,成功申請及提取指定安信私人貸款,可獲高達HK$12,000現金獎(以淨貸款額1%計算,申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000,非業主可獲最高HK$8,000)。由即日起至2024年10月31日(包括首尾兩日)期間,成功申請及提取指定貸款,限時加送HK$1,000超市現金券。 
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年10月31日下午6時,經MoneyHero成功申請及提取指定貸款,還款期達12期,可額外獲贈:

  • 淨貸款額 HK$80,000 或以上 + 還款期達 12 期
    • HK$3,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$3,000 惠康購物現金券; 或 HK$3,000 Trip.com電子禮券
官網申請-Apply now



UA i-Money特快網上私人貸款:高達HK$29,237獎賞

PLinfographic-UAiMoney特快網上私人貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.68%
  • 貸款額高達HK$50萬
  • 還款期長達60個月
  • 批核後即時經轉數快過數
  • 全程無須露面
🎁迎新優惠
  • 即日起至2024年11月1日,新舊客戶成功申請UA i-Money特快網上私人貸款可獲高達HK$17,800現金獎賞成功開立e-Cash循環備用現金戶口:高達HK$200開戶現金獎賞
  • 成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上,額外可享高達HK$17,800現金獎賞
    貸款額 合共現金獎賞
    HK$80萬或以上 HK$18,000
    HK$70萬 至 HK$799,999 HK$16,000
    HK$55萬 至 HK$699,999 HK$14,000
    HK$50萬 至 HK$549,999 HK$12,000
    HK$40萬 至 HK$499,999 HK$10,000
    HK$25萬 至 HK$399,999 HK$8,000
    HK$11萬 至 HK$249,999 HK$5,000
    HK$9萬 至 HK$109,999 HK$3,700
    HK$7萬 至 HK$89,999 HK$2,700
    HK$5萬至 HK$69,999 HK$1,700

💰MoneyHero獨家優惠
🎁【大派HK$1,000,000現金券】活動,即日起至2024年10月31日下午6時,經MoneyHero申請指定私人貸款並符合獨家獎賞的條件,於MoneyHero獎賞換領表格上回答指定問題,最有創意的100位參加者就有機會贏走HK$10,000 Trip.com電子禮券 / HK$10,000 YOHO友和現金券 / HK$10,000 惠康購物現金券 / HK$10,000 Apple Store禮品卡。

【批唔批都送】即日起至2024年10月31日,成功經MoneyHero申請,並於10月31日或之前向UA亞洲聯合財務交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享大灣區航空香港至台北來回機票一張 (包括一件20kg行李, 不連稅) (價值HKD$1,237) / HK$800 Apple Store禮品卡 或 惠康購物現金券。

官網申請-Apply now


WeLend私人貸款:高達HK$41,199獎賞

MH- PL infographic_WeLend私人貸款
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.88%
  • A.I. 全自動貸款,以A.I.大數據計出個人化報價
  • 貸款一經確認及審批後,即時以轉數快過數
  • 貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明
  • 24小時人工智能解答疑難

💰MoneyHero獨家優惠

🎁【大派HK$1,000,000現金券】活動,即日起至2024年10月31日下午6時,經MoneyHero申請指定私人貸款並符合獨家獎賞的條件,於MoneyHero獎賞換領表格上回答指定問題,最有創意的100位參加者就有機會贏走HK$10,000 Trip.com電子禮券 / HK$10,000 YOHO友和現金券 / HK$10,000 惠康購物現金券 / HK$10,000 Apple Store禮品卡。

即日起至2024年10月31日下午11:59,新舊客戶凡於推廣期內經MoneyHero遞交私人貸款,並成功提取新貸款額須達 HK$800,001 或以 上及供款期 24 期或以上,即可獲贈 iPhone 16 Pro 128G 1 部 (價值 HK$8,599) 。

【批唔批都送】即日起至2024年10月31日下午11:59,經MoneyHero申請WeLend私人貸款,無論成功與否都可獲Now TV三重足球組合(英超西甲賽事)1個月通行證(不連機頂盒)2張 或 HK$800 Apple Store 禮品卡 或 惠康現金券。

此外,即日起至2024年10月31日下午11:59,經MoneyHero成功申請並提取WeLend私人貸款,還款期至少24個月或以上,可享MoneyHero獨家現金回贈及WeLend迎新現金回贈總計高達$21,800 。

提取貸款金額 MoneyHero獨家現金回贈 + WeLend迎新優惠
HK$800,001以上 HK$21,800
HK$600,001 至 HK$80萬 HK$19,800
HK$500,001 至 HK$60萬 HK$17,800
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$13,800
HK$300,001 至 HK$40萬 HK$13,800
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$9,800
HK$120,001 至 HK$20萬 HK$2,800
官網申請-Apply now



CreFIT 卡卡貸現金提現︰高達HK$12,000獎賞

CreFIT卡卡貸現金提現 
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.98%
  • 最高貸款額:HK$20萬
  • 還款期由3個月至24個月
  • 申請過程不會查閱個人信貸資料報告,免入息證明文件
  • 7日免息冷靜期

💰MoneyHero獨家優惠
🎁【大派HK$1,000,000現金券】活動,即日起至2024年10月31日下午6時,經MoneyHero申請指定私人貸款並符合獨家獎賞的條件,於MoneyHero獎賞換領表格上回答指定問題,最有創意的100位參加者就有機會贏走HK$10,000 Trip.com電子禮券 / HK$10,000 YOHO友和現金券 / HK$10,000 惠康購物現金券 / HK$10,000 Apple Store禮品卡。

【批唔批都送】即日起至10月31日,成功經MoneyHero申請,並於2024年10月31日或之前向CreFIT 手機應用程式登記及遞交CreFIT現金貸申請,不論貸款額及是否獲批核,可享HK$1,000 Apple Store禮品卡 / 惠康購物現金券 / Trip.com電子禮券。

即日起至2024年12月31日(首尾兩天包括在內):承諾收到貸款完整的申請資料及開始同意授權查閱信貸報告起後 60 秒內獲得審批結果(限合資格客戶,詳情請參閱CreFIT網站),如未能在保證時間內反饋審批結果,則可獲得高達 HK$1,000 免息券。

官網申請-Apply now

 

Cashing Pro特快網上私人貸款:高達HK$616獎賞

MH_RB Banner_Cashing Pro

💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.4%
  • 利息按日計,提早還款免手續費
  • 貸款額高達HK$40萬,最快即日批核兼過數

💰MoneyHero獨家優惠
【批唔批都送】即日起至2024年10月31日,成功經MoneyHero申請Cashing Pro特快網上私人貸款,無論批核與否都可獲Now TV三重足球組合(英超西甲賽事)1個月通行證(不連機頂盒)2張 (價值HK$616)或 HK$500 Apple Store 禮品卡 或 惠康現金券。

官網申請-Apply now

 

邦民特快低息貸款:高達HK$16,100現金獎賞

MH- PL infographic_邦民特快低息貸款-1
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.12%
  • 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
  • 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
  • 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
  • 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
  • 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
  • 貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
🎁申請優惠
即日起至2024年10月31日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
首次提取貸款額 現金獎賞
HK$80萬或以上 HK$15,000
HK$60萬 至 HK$799,999 HK$10,000
HK$40萬 至 HK$599,999 HK$6,000
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$2,000
HK$3萬 至 HK$19,999 HK$1,000
HK$1萬 至 HK$29,999 HK$500

🎁迎新優惠

【批唔批都送】即日起至2024年10月31日,新客戶經MoneyHero申請邦民私人貸款,無論成功與否,均可獲HK$600 惠康購物現金券 或 HKTVmall電子購物禮券。

即日起至2024年10月31日,合資格全新客戶必需經MoneyHero申請邦民私人貸款,並成功提取HK$10,000或以上貸款額,可獲HK$500 惠康購物現金券 / HKTVmall電子購物禮券

官網申請-Apply now

 



相關閱讀︰ 教你私人貸款點借先最快?最慳息?最著數?
相關閱讀︰ 借錢唔還有無犯法?有關收數/追數你要知的3個欠債法律常識
相關閱讀: 信貸評級I借錢?TU差借錢貸款比較

想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

金融產品、理財熱話、投資知識
立即訂閱MoneyHero電子通訊,最新理財資訊、獨家優惠搶先睇