熱門私人貸款比較：特快批核P loan利息及借錢優惠

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MoneyHero教你選擇私人貸款

MoneyHero提供無擔保的私人貸款產品指南可助你應付大額開支、支付緊急汽車或房屋維修費用，甚至是整合你的債務。透過私人貸款所借取的資金可用於任何開支上 。

 

每間貸款機構的特色及提供的優惠各有不同，MoneyHero的私人貸款指南將助你輕鬆比較不同的貸款機構的私人貸款產品，讓你能快速找到符合預算及財務目標的貸款。

 


爲何信賴MoneyHero？

MoneyHero對超過19間銀行或貸款機構的私人貸款產品進行整理，當中包括提供結餘轉戶貸款、稅務貸款、汽車貸款、易批貸款等9種不同類型的私人貸款。我們會核對每間公司的網站、收益報告及其他公開文件，以確認私人貸款產品的細節。

 

什麼是私人貸款？

「私人貸款（P Loan）是一種無抵押貸款類型，申請時無需抵押任何物品，僅需提供身份證、住址證明、工作及收入證明等基本文件。貸款的批核主要是根據申請人的信貸評級和還款能力。


由於無需抵押，貸款金額通常較小，且利率相對較高。然而，申請過程簡便快捷，使其廣受歡迎。私人貸款常用於平衡轉賬信用卡賬單、應對突發支出、日常周轉，甚至是稅務貸款。貸款額度因銀行而異，一般與受月薪影響，最高可借12倍至30倍月薪的金額，金額範圍通常在HK100萬至HK300萬之間。還款期則為6至84個月不等。


私人分期貸款作為私人貸款的一種，按照借貸金額計算全期利息，並以每月平息方式計算。申請人需與銀行協定利息、還款期數及金額，每月進行等額還款。貸款用途多樣，如裝修家居、子女教育支出、償還債務等。需注意，為避免罰息，應按時償還每期還款額。貸款期滿後，如需再次借錢，需重新申請。

 

私人貸款種類 

香港有非常多不同種類的貸款，主要包括私人貸款、稅務貸款、結餘轉戶、循環貸款、中小企貸款、業主貸款、財務公司貸款、汽車貸款、銀行貸款、小額貸款以及近年興起的虛擬銀行貸款等。貸款人可根據自身的需求，選擇適合的貸款類型。 例如，全職且收入穩定人士，在稅季可選擇利率較低的稅務貸款；中小企業老闆則可申請私人透支或中小企貸款，以應對周期性現金周轉需求；私人分期貸款的貸款金額及還款期彈性相對較大，尤其適合無特定貸款目的的人士；信貸評級欠佳但須資金周轉的人士，則可選擇向申請門檻相對較低的財務公司貸款。 總之，貸款的種類繁多，貸款人應根據自身實際情況和貸款目的，選擇最適合自己的貸款類型。MoneyHero網站提供了這些貸款的比較和選擇，包括私人貸款、低息貸款和汽車貸款等。

 

香港有那些借貸機構？

香港各大銀行，如渣打銀行、東亞銀行、建設銀行、花旗銀行、匯豐銀行（HSBC）、恆生銀行及星展銀行（DBS）等，均提供私人分期貸款服務。此外，香港的財務公司，包括UA聯合財務、Welend和Cashing Pro等，也設有提供貸款業務。 為吸引顧客，這些銀行和財務公司經常推出優惠利率和贈品。為了幫助消費者做出明智選擇，MoneyHero網上比較平台提供了市面上不同貸款產品，並作全面的比較，包括年利率、手續費、實際年利率、總還款額及優惠活動等，讓申請人能夠輕鬆找到適合自己的貸款方案。

 

借貸機構如何決定我的可借金額？
借貸機構在決定你的可借金額時，會根據一系列因素來進行計算。首先，一個簡單的試算方法是：「月收入 x 倍數 - 目前無擔保負債總額」。這裡的月收入，通常以年薪的1/12計算。私人貸款的最高貸款額依銀行而異，通常與月薪掛鈎，最高可達月薪的12至21倍，部分財務機構甚至可提供高達30倍月薪的貸款，總貸款額從港幣100萬元至300萬元不等。而無擔保負債總額，則涵蓋你在金融機構的信用貸款、信用卡分期和循環餘額、現金卡預借現金等。建議你在試算前，先確認清楚個人的收入與負債情況，這樣便可以快速得知可貸額度。

 

銀行貸款利息一般比財務公司低，這與其資金來源和風險管理有關。銀行擁有大量的公眾存款作為資金來源，這使得其資金成本相對較低，從而為銀行提供了調低貸款利率的空間，以此作為吸引客戶申請貸款的策略。 此外，銀行會根據你的信貸評級來降低壞帳風險，因此，銀行可以以低息批出貸款。


貸款機構批貸的關鍵，在於你是否具備按時還款的能力，因此，貸款機構會仔細審查你的財務狀況，特別是每月收入和開支。若無收入證明，貸款申請確實會面臨挑戰，但仍可選擇不需收入證明的小額貸款或擔保貸款。這些貸款可以信用評分或擔保資產作評估標準，但利率通常較高，還款條件亦相對更嚴格，申請前需確保能負擔還款壓力。

私人貸款邊間好？

借貸機構 

貸款產品

還款期

最高實際年利率

例子

邦民

特快低息貸

3 個月 - 84 個月

4.49%或以上，最高為48%

貸款HK$200,000，以實際年利率4.49%計，按36個月還款期計算，手續費全免，每月還款金額為HK$5,940；總還款額為HK$213,840

安信

定額私人貸款

3 個月 - 72 個月

1.18%或以上，最高為48%

貸款HK$10,000、年息0.6%及還款期12個月計算，每月還款金額為HK$839，總利息支出為HK$68，總還款金額為HK$10,068

WeLend

私人貸款

3 個月 - 84 個月

1.88%或以上，最高為48%

貸款HK$240,000及還款期36個月，以實際年利率3.03%計，總還款金額為HK$251,189

DBS

「貸易清」私人貸款

3 個月 - 84 個月

6.38%或以上，最高為30.57%

貸款HK$200,000及還款期48個月，實際年利率為10.42%計，已包括2% 貸款開立費，每月還款額為HK$4,967，總利息支出HK$38,416

UA

「NO SHOW」私人貸款

3 個月 - 60 個月

1.68%或以上，最高為48.00%

貸款HK$10,000，以實際年利率30%計，6個月之分期貸款，每月還款額為HK$1,815，總還款額為HK$10,890

渣打

分期貸款

12 個月 - 60 個月

1.85%或以上，最高為36%

貸款HK$200,000及還款期24個月，實際年利率為6.28%計，每月還款額為HK$8,873.33，總利息支出HK$12,960

信銀國際

$mart Plus分期貸款

12個月 - 72個月

1.65%或以上，最高為38.08%

貸款HK$200,000，分24個月還款，每年手續費為貸款金額的1% ，全期手續費HK$4,000，每月平息：0.129%，全期總利息為HK$6,192，實際年利率為5.03%

Citi 

特快現金貸款

6 個月 - 60 個月

1.78%或以上，最高為35.78%

貸款額HK$3,500,000及還款期12個月計算，實際年利率低至1.78%

安信 

公務員及專業人士貸款

3 個月 - 72 個月

1.18%或以上，最高為48%

貸款HK$10,000、年息0.6%及還款期12個月計算，每月還款金額為HK$839，總利息支出為HK$68，總還款金額為HK$10,068

信銀國際

$mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶

12 個月 - 60 個月

7.33%或以上，最高為38.08%

貸款HK$20,000，定額月費0.20%及還款期60個月計算，並已包括每年1%手續費，實際年利率為6.89%，每月還款額為HK$373

中銀

分期「易達錢」結餘轉戶

12 個月 - 60 個月

5.93%或以上，最高為32.51%。

貸款HK$20,000，還款期24個月計算，並已包括每年1%手續費，實際年利率為10.01%，每月還款額為HK$9,173

建行

「好現金」私人分期貸款

6 個月 - 60 個月

1.56%或以上，最高為13.00%

貸款HK$400,000，還款期60個月計算，每月還款金額HK$7,747

WeLend 

清卡數貸款

3 個月 - 84 個月

1.88%或以上，最高為48%

貸款HK$360,000，還款期60個月計算，實際年利率為8.05%，總還款額為HK$422,578

安信  

結餘轉戶計劃

3 個月 - 72 個月

1.18%或以上，最高為48%

貸款HK$10,000、年息0.6%及還款期12個月計算，每月還款金額為HK$839，總利息支出為HK$68，總還款金額為HK$10,068。

AEON

「貸靈活」私人貸款

6 個月 - 60 個月

4.49%或以上，最高為36%

貸款HK$600,000，還款期為12個月，實際年利率為4.49%，利息總額為HK$14,400，而還款總額為HK$614,400。

恒生

結餘轉戶私人貸款

6 個月 - 72 個月

6.68%或以上，最高為36%

貸款HK$150,000，還款期為72個月，實際年利率4.63%，貸款之總還款額為HK$171,604.80。

UA

i-Money網上錢私人貸款

3 個月 - 60 個月

1.68%或以上，最高為36%

貸款HK$10,000，還款期6個月計算，實際年利率為30%，每月還款額為HK$1,815，總還款額HK$10,890

邦民 

特快低息貸款

3 個月 - 84 個月

1.12%或以上，最高為48%

貸款HK$200,000，以實際年利率4.49%計，按36個月還款期計算，手續費全免，每月還款金額為HK$5,940；總還款額為HK$213,840

CreFit 

卡卡貸

3 個月 - 24 個月

1.98%或以上，最高為36%

貸款HK$200,000，還款期24個月，以實際年利率8%計算，每月還款額及全期利息金額為HK$9,019.33及HK$16,464.00

華僑銀行 

私人貸款

6 個月 - 60 個月

2.16%或以上，最高為36%

貸款HK$1,500,000，還款期12個月，實際年利率為2.16%（包括HK$9,000現金回贈）或3.30% （不包括現金回贈），當中已包括分別每年為1.00%之手續費在內，總還款額為HK$1,511,340

 

私人貸款計算機
在私人貸款過程中，你是否曾疑惑每月需還多少利息？每月還款中，本金又佔了多少？這些計算往往繁瑣且易出錯，即便熟悉貸款機制和條款，普通的計算機或預算表也難以確保精確無誤。為此，MoneyHero 特地推出了私人貸款計算機，只需輸入實際貸款額、年利率及還款年期，它便能迅速且精確地為你計算出每月的還款額及利息，簡化了貸款計算流程，並讓你對自己的財務預算有了更靈活的掌控，讓貸款還款變得簡單又明確。


申請私人貸款前要注意的事項 
申請私人貸款前，貸款人應根據財務規劃、所需資金、還款預算、還款期、實際年利率、信貸紀錄及批核時間等因素，在MoneyHero網站上進行比較，選擇適合自己的貸款產品。通過MoneyHero申請指定產品，更可享現金回贈，有效降低還款額。需注意，不同銀行和財務公司的貸款要求不同，通常申請人需為18歲以上香港居民，並需準備收入及住址證明。貸款前請確保資料齊全，以免影響申請進程。

 

如何選擇適合自己的私人貸款？
選擇私人貸款時，需考慮個人需求。循環貸款額度雖低但靈活，利息稍高但無提早還款罰款，適合短期或經常性小額借貸。相比之下，分期貸款額度高但還款固定，適合有明確財務規劃和還款目標的貸款人。MoneyHero作為香港金融產品比較平台，合作機構涵蓋各大銀行、財務公司及保險公司，提供公正的產品概覽，以節省用家時間和金錢。我們的比較工具覆蓋信用卡、私人貸款、按揭、醫療保險、旅遊保險﹑港股戶口﹑美股戶口﹑出糧戶口﹑定期存款等，確保資訊準確最新，助您選擇最佳貸款產品。

 

如何申請私人分期貸款？
想申請私人分期貸款？MoneyHero是你的便捷選擇。找到合適的貸款計劃後，只需點擊「立即申請」，即可輕鬆借貸。申前請注意，不同銀行和財務公司的貸款要求各異，通常申請人需要是我18歲以上的香港居民，並需提供收入及住址證明。雖然部分貸款公司宣傳即時批核，但這僅為原則上批准，實際批核至少需60分鐘。部分銀行的批核時間更長，約需2至5個工作天。因此，在申請私人分期貸款時，請確保資料齊全，並對批核時間有所預期。


如何償還你的私人貸款？
在申請私人貸款的過程中，甚至在貸款到手前，便應該先制定一個還款計劃，以確保在私人貸款的還款期限內，能按時還清每月的貸款。即使只是漏還一次貸款，也可能會對你的信用評分造成傷害，更可能要支付逾期罰款。 如果在還款過程中遇到經濟困難，應該主動聯繫貸款機構，了解它們是否能提供其他還款選項。有些貸款機構甚至可能允許你在特定時間內暫緩還貸。

 

私人貸款常見問題

申請私人貸款需要多久？

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雖然許多貸款公司以即時批核作為服務亮點，但要注意的是，所謂的即時批核通常只是原則上的批准，實際的批核流程仍需至少60分鐘。如果你在申請時已經備齊了所有正確的文件，申請流程可以相對迅速。然而，部分銀行的批核時間可能會更長，大約需要2至5個工作天才能批出資金。一旦獲批，需要大概一天到一周的時間，才能獲得貸款款項。

私人貸款如何影響你的信貸評級？

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延遲私人貸款還款，會對你的信貸評級造成負面影響，更會在你的信貸報告中保留長達5年。此外，當你申請私人貸款時，貸款機構會查閱你的信貸報告以評估你的信用狀況。值得注意的是，如果在短時間內有多家機構同時查閱你的信貸報告，這可能被視為你急需信用額，從而反映出你的財務狀況可能並不穩定。因此，建議在申請完私人貸款後，最好隔幾個月再申請其他貸款，以避免過多的信用查詢，對信貸評級造成不良影響。