短期小額貸款推薦 | 必批應急錢貸款比較及優惠

MoneyHero貸款專家

MoneyHero貸款專家

最後更新於 26 十一月, 2024

雖然傳統銀行貸款普遍利息較低,但申請手續繁複,未必適合急需現金周轉的朋友。而財務公司邦民、WeLend等和虛擬銀行如WeLab Bank、Mox等提供的短期小額貸款,可以快速批核及過數,部分更免入息證明,成為應急錢好選擇。MoneyHero為大家介紹財務公司及虛擬銀行的短期小額貸款,讓有需要人士參考。



其他貸款比較:稅務貸款特快私人貸款免入息貸款免TU貸款網上貸款低息貸款24小時貸款易批貸款公務員貸款銀行貸款虛擬銀行貸款清卡數貸款大額清數貸款

 

什麼是短期小額貸款(應急錢)?

應急錢顧名思義是指專門用作應付突發需要的資金,尤其面對突如其來的疾病、失業、家居維修、生意周轉不靈等需要現金應急。坊間財務公司一般提供短期小額貸款,借貸手續簡單,現金馬上到手。此外,虛擬銀行亦可做到極速批核,也是應急錢的另一選擇。

有冇必批貸款?

借貸人需清楚,市面上並沒有任何必批貸款。不論是銀行或財務公司,在收到貸款申請時都需要審批,包括檢閱借貸人的財政狀況、信貸評級、過往貸款記錄等,以評估還款能力,再決定是否批出貸款。即使有貸款計劃無需遞交入息證明或不用查閱TU,財務機構亦會根據其他資料審閱貸款申請,並沒有100%必批貸款。

 

短期小額貸款好處

申請傳統銀行貸款利息雖較低,但難免手續繁複,需要遞交多項文件之餘,批核及過數時間亦較長,難解燃眉之急,TU較差人士亦可能不獲銀行批出貸款。


相比之下,不少財務公司和虛擬銀行在提供短期小額貸款時具有較大的靈活性。所謂短期小額貸款,其實於監管方面並無劃一定義,一般泛指金額HK$5萬或以下的貸款。有些財務公司的最低貸款額更低至HK$1,000。


與傳統銀行相比,財務公司和虛擬銀行於處理有關批核時更有彈性,申請短期小額貸款一般毋須入息證明及地址證明等文件,過數亦較快,故更能符合應急周轉需要。


財務公司短期貸款比較

虛擬銀行短期貸款比較

 

貸款產品

還款期

文件遞交要求

最短批核時間

過數時間

Mox「即時借」

3-60個月

原有Mox客戶無需遞交額外文件

;新客戶則視乎情況需遞交收入證明

即時批核

即時過數

ZA Bank私人貸款

6-60個月

收入證明、住址證明

90秒

即時過數

WeLab Bank私人分期貸款

6-60個月

無需入息證明

3步完成

最快1日

 

貸款產品 還款期 文件遞交要求 最短批核時間 過數時間
UA i-Money 特快網上私人貸款
3-60個月 無須任何證明文件,包括身份證、入息證明及住址證明 專人跟進 經轉數快即時過數*
安信定額私人貸款
3-72個月 貸款HK10萬或以下毋須入息證明 即時批核 經轉數快即時過數
邦民特快低息貸款
3-84個月 貸款HK10萬或以下毋須入息證明 即時初步批核 經轉數快即時過數
WeLend私人貸款
3-84個月 貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明 即時批核 經轉數快即時過數
AEON「貸靈活」私人貸款
6-60個月 收入證明,住址證明 30分鐘 經轉數快即時過數
EasyLend易貸網特快私人貸款 3-60個月 如不提供證明文件,貸款額上限為HK$2萬 1分鐘 即時過數
OK財務私人貸款 3-72個月 收入證明、存款證明、住址證明 30分鐘 視乎批核情況
Grantit免TU私人貸款 3-30個月 收入證明、存款證明、住址證明 30分鐘 即時現金過數

*辦工時間為星期一至五(9:00am-6:30pm),星期六及星期日(9:00am-5:30pm),公眾假期除外。實際轉賬日子仍須按個別銀行之轉賬服務時間而決定。

財務公司小額貸款比較

虛擬銀行小額貸款比較

貸款產品

最低實際年利率

貸款回贈

Mox「即時借」

1.28%

 

ZA Bank私人貸款

1.30%

 

WeLab Bank私人貸款

1.68%

 

 

貸款產品 最低實際年利率 貸款回贈
邦民特快低息貸款
4.49% 高達HK$1.5萬現金獎賞+HK$600 惠康購物現金券或HKTVmall電子購物禮券
WeLend私人貸款
1.88% 總值高達HK$19,800獎賞
MoneyHero獨家優惠HK$18,800現金獎 及 批唔批都送旅遊禮券(價值HK$1,000)
安信定額私人貸款
1.18% 總值高達HK$1,572
MoneyHero獨家獎賞批唔批都送4張Now E 英超及西甲賽事1個月通行證(價值HK$1,072) 、HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券
UAi-Money 特快網上私人貸款 1.68% 總值高達HK$18,536
HK$18,000現金回贈 + 
MoneyHero獨家優惠批唔批都送Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證兩張(價值HK$536) / HK$500 Apple Store禮品卡 或 惠康購物現金券
Grantit免TU私人貸款 4.2% /
OK財務私人貸款 10.06% /


短期小額貸款特色

1. 貸款額具彈性

銀行提供的貸款一般須由HK$5,000至HK$1萬起跳,而財務公司提供的貸款額則較彈性,甚至可低至HK$1,000,部份更設有中途加借的服務。申請人可根據自己的實際需要提取貸款,不用借多。

2. 免文件

財務公司一般設有免文件貸款,只需提供身份證及電話,即可借到HK$1萬至HK$10萬不等;部分虛擬銀行如Mox現有客戶和WeLab Bank也是無需入息證明即可申請,方便自僱人士、Freelancer、收入不穩定及現金出糧的朋友申請。

3. 批核過數快

財務公司和虛擬銀行的批核及過數速度快,一般都能於申請當日內完成,Mox甚至可以做到即時批核!不少財務公司和虛擬銀行能夠即時過數,有別於傳統銀行星期一至五的營業時間,以及批核後2至3個工作天的過數時間。

4. 還款彈性

銀行貸款一般只提供6至60個月的還款期選擇;財務公司的安排較彈性,還款期可短至14日,有的更接受任何時間還款、逐日計息及只還利息,惟借款人借貸時需特別注意計息方法及是否涉及額外手續費。

延伸閱讀:【私人貸款】財務公司免入息證明 / 免TU 貸款大檢閱


24小時貸款=24小時過數?

以往推出24小時貸款的主要是財務公司,隨著科技發展,傳統銀行發展網上服務及應用程式,加上虛擬銀行陸續開業,想24小時都可以申請貸款已不是難事。但要留意,可以申請不等於24小時都會批核及過數,最好預留多一、兩天處理審批文件往來。如果急需現金周轉,選擇貸款計劃時記得要留意條款細節,或參考以下文章:

延伸閱讀:【網上特快私人貸款】借錢毋須現身?網上貸款即批全攻略


借錢前宜衡量還款能力 杜絕不良中介

雖然向財務公司借錢周轉是既方便,又快捷,但要記住要向合規的財務公司借款,以及了解借款的實際年利率,並記住政府不停向大家宣傳的兩大借貸重點,就是「借定唔借?還得到先好借」及「借錢梗要還,咪畀錢中介」!申請任何貸款之前,必先審視個人的還款能力,亦千萬不要向任何中介支付任何費用。這樣才能做到有借有還,精明理財。


MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽

精選財務公司貸款

安信定額私人貸款:高達HK$16,000獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.18%
  • 貸款HK$10萬以下免入息證明
  • 10分鐘特快批核,最快一小時過數
  • 免手續費,免提前還款手續費

🎁迎新優惠
即日起至2024年10月31日,成功申請及提取指定安信私人貸款,可獲高達HK$12,000現金獎(以淨貸款額1%計算,申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000,非業主可獲最高HK$8,000)。由即日起至2024年10月31日(包括首尾兩日)期間,成功申請及提取指定貸款,限時加送HK$1,000超市現金券。 
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年10月31日下午6時,經MoneyHero成功申請及提取指定貸款,還款期達12期,可額外獲贈:

  • 淨貸款額 HK$80,000 或以上 + 還款期達 12 期
    • HK$3,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$3,000 惠康購物現金券; 或 HK$3,000 Trip.com電子禮券
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UA i-Money特快網上私人貸款:高達HK$29,237獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.68%
  • 貸款額高達HK$50萬
  • 還款期長達60個月
  • 批核後即時經轉數快過數
  • 全程無須露面
🎁迎新優惠
  • 即日起至2024年11月1日,新舊客戶成功申請UA i-Money特快網上私人貸款可獲高達HK$17,800現金獎賞成功開立e-Cash循環備用現金戶口:高達HK$200開戶現金獎賞
  • 成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上,額外可享高達HK$17,800現金獎賞
    貸款額 合共現金獎賞
    HK$80萬或以上 HK$18,000
    HK$70萬 至 HK$799,999 HK$16,000
    HK$55萬 至 HK$699,999 HK$14,000
    HK$50萬 至 HK$549,999 HK$12,000
    HK$40萬 至 HK$499,999 HK$10,000
    HK$25萬 至 HK$399,999 HK$8,000
    HK$11萬 至 HK$249,999 HK$5,000
    HK$9萬 至 HK$109,999 HK$3,700
    HK$7萬 至 HK$89,999 HK$2,700
    HK$5萬至 HK$69,999 HK$1,700

💰MoneyHero獨家優惠
🎁【大派HK$1,000,000現金券】活動,即日起至2024年10月31日下午6時,經MoneyHero申請指定私人貸款並符合獨家獎賞的條件,於MoneyHero獎賞換領表格上回答指定問題,最有創意的100位參加者就有機會贏走HK$10,000 Trip.com電子禮券 / HK$10,000 YOHO友和現金券 / HK$10,000 惠康購物現金券 / HK$10,000 Apple Store禮品卡。

【批唔批都送】即日起至2024年10月31日,成功經MoneyHero申請,並於10月31日或之前向UA亞洲聯合財務交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享大灣區航空香港至台北來回機票一張 (包括一件20kg行李, 不連稅) (價值HKD$1,237) / HK$800 Apple Store禮品卡 或 惠康購物現金券。

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WeLend私人貸款:高達HK$41,199獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.88%
  • A.I. 全自動貸款,以A.I.大數據計出個人化報價
  • 貸款一經確認及審批後,即時以轉數快過數
  • 貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明
  • 24小時人工智能解答疑難

💰MoneyHero獨家優惠

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即日起至2024年10月31日下午11:59,新舊客戶凡於推廣期內經MoneyHero遞交私人貸款,並成功提取新貸款額須達 HK$800,001 或以 上及供款期 24 期或以上,即可獲贈 iPhone 16 Pro 128G 1 部 (價值 HK$8,599) 。

【批唔批都送】即日起至2024年10月31日下午11:59,經MoneyHero申請WeLend私人貸款,無論成功與否都可獲Now TV三重足球組合(英超西甲賽事)1個月通行證(不連機頂盒)2張 或 HK$800 Apple Store 禮品卡 或 惠康現金券。

此外,即日起至2024年10月31日下午11:59,經MoneyHero成功申請並提取WeLend私人貸款,還款期至少24個月或以上,可享MoneyHero獨家現金回贈及WeLend迎新現金回贈總計高達$21,800 。

提取貸款金額 MoneyHero獨家現金回贈 + WeLend迎新優惠
HK$800,001以上 HK$21,800
HK$600,001 至 HK$80萬 HK$19,800
HK$500,001 至 HK$60萬 HK$17,800
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$13,800
HK$300,001 至 HK$40萬 HK$13,800
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$9,800
HK$120,001 至 HK$20萬 HK$2,800
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CreFIT 卡卡貸現金提現︰高達HK$12,000獎賞

CreFIT卡卡貸現金提現 
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.98%
  • 最高貸款額:HK$20萬
  • 還款期由3個月至24個月
  • 申請過程不會查閱個人信貸資料報告,免入息證明文件
  • 7日免息冷靜期

💰MoneyHero獨家優惠
🎁【大派HK$1,000,000現金券】活動,即日起至2024年10月31日下午6時,經MoneyHero申請指定私人貸款並符合獨家獎賞的條件,於MoneyHero獎賞換領表格上回答指定問題,最有創意的100位參加者就有機會贏走HK$10,000 Trip.com電子禮券 / HK$10,000 YOHO友和現金券 / HK$10,000 惠康購物現金券 / HK$10,000 Apple Store禮品卡。

【批唔批都送】即日起至10月31日,成功經MoneyHero申請,並於2024年10月31日或之前向CreFIT 手機應用程式登記及遞交CreFIT現金貸申請,不論貸款額及是否獲批核,可享HK$1,000 Apple Store禮品卡 / 惠康購物現金券 / Trip.com電子禮券。

即日起至2024年12月31日(首尾兩天包括在內):承諾收到貸款完整的申請資料及開始同意授權查閱信貸報告起後 60 秒內獲得審批結果(限合資格客戶,詳情請參閱CreFIT網站),如未能在保證時間內反饋審批結果,則可獲得高達 HK$1,000 免息券。

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Cashing Pro特快網上私人貸款:高達HK$616獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.4%
  • 利息按日計,提早還款免手續費
  • 貸款額高達HK$40萬,最快即日批核兼過數

💰MoneyHero獨家優惠
【批唔批都送】即日起至2024年10月31日,成功經MoneyHero申請Cashing Pro特快網上私人貸款,無論批核與否都可獲Now TV三重足球組合(英超西甲賽事)1個月通行證(不連機頂盒)2張 (價值HK$616)或 HK$500 Apple Store 禮品卡 或 惠康現金券。

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邦民特快低息貸款:高達HK$16,100現金獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.12%
  • 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
  • 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
  • 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
  • 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
  • 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
  • 貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
🎁申請優惠
即日起至2024年10月31日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
首次提取貸款額 現金獎賞
HK$80萬或以上 HK$15,000
HK$60萬 至 HK$799,999 HK$10,000
HK$40萬 至 HK$599,999 HK$6,000
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$2,000
HK$3萬 至 HK$19,999 HK$1,000
HK$1萬 至 HK$29,999 HK$500

🎁迎新優惠

【批唔批都送】即日起至2024年10月31日,新客戶經MoneyHero申請邦民私人貸款,無論成功與否,均可獲HK$600 惠康購物現金券 或 HKTVmall電子購物禮券。

即日起至2024年10月31日,合資格全新客戶必需經MoneyHero申請邦民私人貸款,並成功提取HK$10,000或以上貸款額,可獲HK$500 惠康購物現金券 / HKTVmall電子購物禮券

官網申請-Apply now

 

常見問題

如何申請短期貸款?

根據個人需求選擇合適的財務公司或虛擬銀行後,登入相關機構的網站或手機App,填妥個人資料、選擇貸款額及還款日期,並遞交所需文件(如有),大部份財務公司或虛擬銀行可即時批核,最快馬上現金過數。

短期貸款會影響信貸評級嗎?

不論是小額或短期貸款,由於每次申請,金融機構都會查閱你的信貸紀錄。如果頻繁申請,會被視為有財務壓力,從而降低你的TU評級。此外,如果逾期還款或未能清償短期貸款,也會對評級造成負面影響。

必批貸款是否含隱藏費用?

首先,坊間並不存在真正的「必批貸款」。此外,貸款除利息以外,還可能包括手續費、提前還款罰款等隱藏成本。申請貸款之前謹記仔細閱讀合約條款,留意是否含這些費用,以免增加還款負擔。


延伸閱讀:無懼不良信貸紀錄,5招教你申請私人貸款!

延伸閱讀:【認識 結餘轉戶】清卡數貸款到底慳幾多利息?


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FINANCIAL TIP:

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