雖然傳統銀行貸款普遍利息較低,但申請手續繁複,未必適合急需現金周轉的朋友。而財務公司邦民、WeLend等和虛擬銀行如WeLab Bank、Mox等提供的短期小額貸款,可以快速批核及過數,部分更免入息證明,成為應急錢好選擇。MoneyHero為大家介紹財務公司及虛擬銀行的短期小額貸款,讓有需要人士參考。
其他貸款比較:稅務貸款|特快私人貸款|免入息貸款|免TU貸款|網上貸款|低息貸款|24小時貸款|易批貸款|公務員貸款|銀行貸款|虛擬銀行貸款|清卡數貸款|大額清數貸款
什麼是短期小額貸款(應急錢)?
應急錢顧名思義是指專門用作應付突發需要的資金,尤其面對突如其來的疾病、失業、家居維修、生意周轉不靈等需要現金應急。坊間財務公司一般提供短期小額貸款,借貸手續簡單,現金馬上到手。此外,虛擬銀行亦可做到極速批核,也是應急錢的另一選擇。
有冇必批貸款?
借貸人需清楚,市面上並沒有任何必批貸款。不論是銀行或財務公司,在收到貸款申請時都需要審批,包括檢閱借貸人的財政狀況、信貸評級、過往貸款記錄等,以評估還款能力,再決定是否批出貸款。即使有貸款計劃無需遞交入息證明或不用查閱TU,財務機構亦會根據其他資料審閱貸款申請,並沒有100%必批貸款。短期小額貸款好處
申請傳統銀行貸款利息雖較低,但難免手續繁複,需要遞交多項文件之餘,批核及過數時間亦較長,難解燃眉之急,TU較差人士亦可能不獲銀行批出貸款。
相比之下,不少財務公司和虛擬銀行在提供短期小額貸款時具有較大的靈活性。所謂短期小額貸款,其實於監管方面並無劃一定義,一般泛指金額HK$5萬或以下的貸款。有些財務公司的最低貸款額更低至HK$1,000。
與傳統銀行相比,財務公司和虛擬銀行於處理有關批核時更有彈性,申請短期小額貸款一般毋須入息證明及地址證明等文件,過數亦較快,故更能符合應急周轉需要。
財務公司短期貸款比較
虛擬銀行短期貸款比較
貸款產品 |
還款期 |
文件遞交要求 |
最短批核時間 |
過數時間 |
Mox「即時借」 |
3-60個月 |
原有Mox客戶無需遞交額外文件 ;新客戶則視乎情況需遞交收入證明 |
即時批核 |
即時過數 |
ZA Bank私人貸款 |
6-60個月 |
收入證明、住址證明 |
90秒 |
即時過數 |
WeLab Bank私人分期貸款 |
6-60個月 |
無需入息證明 |
3步完成 |
最快1日 |
貸款產品 | 還款期 | 文件遞交要求 | 最短批核時間 | 過數時間 |
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UA i-Money 特快網上私人貸款 |
3-60個月 | 無須任何證明文件,包括身份證、入息證明及住址證明 | 專人跟進 | 經轉數快即時過數* |
安信定額私人貸款 |
3-72個月 | 貸款HK10萬或以下毋須入息證明 | 即時批核⭐ | 經轉數快即時過數 |
邦民特快低息貸款 |
3-84個月⭐ | 貸款HK10萬或以下毋須入息證明 | 即時初步批核⭐ | 經轉數快即時過數 |
WeLend私人貸款 |
3-84個月 | 貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明 | 即時批核⭐ | 經轉數快即時過數 |
AEON「貸靈活」私人貸款 |
6-60個月 | 收入證明,住址證明 | 30分鐘 | 經轉數快即時過數 |
EasyLend易貸網特快私人貸款 | 3-60個月 | 如不提供證明文件,貸款額上限為HK$2萬 | 1分鐘⭐ | 即時過數 |
OK財務私人貸款 | 3-72個月⭐ | 收入證明、存款證明、住址證明 | 30分鐘 | 視乎批核情況 |
Grantit免TU私人貸款 | 3-30個月 | 收入證明、存款證明、住址證明 | 30分鐘 | 即時現金過數 |
*辦工時間為星期一至五(9:00am-6:30pm),星期六及星期日(9:00am-5:30pm),公眾假期除外。實際轉賬日子仍須按個別銀行之轉賬服務時間而決定。
財務公司小額貸款比較
虛擬銀行小額貸款比較
貸款產品 |
最低實際年利率 |
貸款回贈 |
Mox「即時借」 |
1.28% |
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ZA Bank私人貸款 |
1.30% |
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WeLab Bank私人貸款 |
1.68% |
貸款產品 | 最低實際年利率 | 貸款回贈 |
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邦民特快低息貸款 |
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WeLend私人貸款 |
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Grantit免TU私人貸款 | 4.2% | / |
OK財務私人貸款 | 10.06% | / |
短期小額貸款特色
1. 貸款額具彈性
銀行提供的貸款一般須由HK$5,000至HK$1萬起跳,而財務公司提供的貸款額則較彈性,甚至可低至HK$1,000,部份更設有中途加借的服務。申請人可根據自己的實際需要提取貸款,不用借多。
2. 免文件
財務公司一般設有免文件貸款,只需提供身份證及電話,即可借到HK$1萬至HK$10萬不等;部分虛擬銀行如Mox現有客戶和WeLab Bank也是無需入息證明即可申請,方便自僱人士、Freelancer、收入不穩定及現金出糧的朋友申請。
3. 批核過數快
財務公司和虛擬銀行的批核及過數速度快,一般都能於申請當日內完成,Mox甚至可以做到即時批核!不少財務公司和虛擬銀行能夠即時過數,有別於傳統銀行星期一至五的營業時間,以及批核後2至3個工作天的過數時間。
4. 還款彈性
銀行貸款一般只提供6至60個月的還款期選擇;財務公司的安排較彈性,還款期可短至14日,有的更接受任何時間還款、逐日計息及只還利息,惟借款人借貸時需特別注意計息方法及是否涉及額外手續費。
延伸閱讀:【私人貸款】財務公司免入息證明 / 免TU 貸款大檢閱
24小時貸款=24小時過數?
以往推出24小時貸款的主要是財務公司,隨著科技發展,傳統銀行發展網上服務及應用程式,加上虛擬銀行陸續開業,想24小時都可以申請貸款已不是難事。但要留意,可以申請不等於24小時都會批核及過數,最好預留多一、兩天處理審批文件往來。如果急需現金周轉,選擇貸款計劃時記得要留意條款細節,或參考以下文章:
延伸閱讀:【網上特快私人貸款】借錢毋須現身?網上貸款即批全攻略
借錢前宜衡量還款能力 杜絕不良中介
雖然向財務公司借錢周轉是既方便,又快捷,但要記住要向合規的財務公司借款,以及了解借款的實際年利率,並記住政府不停向大家宣傳的兩大借貸重點,就是「借定唔借?還得到先好借」及「借錢梗要還,咪畀錢中介」!申請任何貸款之前,必先審視個人的還款能力,亦千萬不要向任何中介支付任何費用。這樣才能做到有借有還,精明理財。
MoneyHero遵從《個人資料(隱私)條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借!各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
精選財務公司貸款
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💡貸款特點
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貸款額 合共現金獎賞 HK$80萬或以上 HK$18,000 HK$70萬 至 HK$799,999 HK$16,000 HK$55萬 至 HK$699,999 HK$14,000 HK$50萬 至 HK$549,999 HK$12,000 HK$40萬 至 HK$499,999 HK$10,000 HK$25萬 至 HK$399,999 HK$8,000 HK$11萬 至 HK$249,999 HK$5,000 HK$9萬 至 HK$109,999 HK$3,700 HK$7萬 至 HK$89,999 HK$2,700 HK$5萬至 HK$69,999 HK$1,700
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提取貸款金額 | MoneyHero獨家現金回贈 + WeLend迎新優惠 |
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HK$800,001以上 | HK$21,800 |
HK$600,001 至 HK$80萬 | HK$19,800 |
HK$500,001 至 HK$60萬 | HK$17,800 |
HK$400,001 至 HK$50萬 | HK$13,800 |
HK$300,001 至 HK$40萬 | HK$13,800 |
HK$200,001 至 HK$30萬 | HK$9,800 |
HK$120,001 至 HK$20萬 | HK$2,800 |
CreFIT 卡卡貸現金提現︰高達HK$12,000獎賞
💡貸款特點
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- 最高貸款額:HK$20萬
- 還款期由3個月至24個月
- 申請過程不會查閱個人信貸資料報告,免入息證明文件
- 7日免息冷靜期
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【批唔批都送】即日起至10月31日,成功經MoneyHero申請,並於2024年10月31日或之前向CreFIT 手機應用程式登記及遞交CreFIT現金貸申請,不論貸款額及是否獲批核,可享HK$1,000 Apple Store禮品卡 / 惠康購物現金券 / Trip.com電子禮券。
即日起至2024年12月31日(首尾兩天包括在內):承諾收到貸款完整的申請資料及開始同意授權查閱信貸報告起後 60 秒內獲得審批結果(限合資格客戶,詳情請參閱CreFIT網站),如未能在保證時間內反饋審批結果,則可獲得高達 HK$1,000 免息券。
Cashing Pro特快網上私人貸款:高達HK$616獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰4.4%
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- 貸款額高達HK$40萬,最快即日批核兼過數
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即日起至2024年10月31日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
首次提取貸款額 | 現金獎賞 |
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HK$80萬或以上 | HK$15,000 |
HK$60萬 至 HK$799,999 | HK$10,000 |
HK$40萬 至 HK$599,999 | HK$6,000 |
HK$20萬 至 HK$399,999 | HK$2,000 |
HK$3萬 至 HK$19,999 | HK$1,000 |
HK$1萬 至 HK$29,999 | HK$500 |
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常見問題
如何申請短期貸款?
根據個人需求選擇合適的財務公司或虛擬銀行後,登入相關機構的網站或手機App,填妥個人資料、選擇貸款額及還款日期,並遞交所需文件(如有),大部份財務公司或虛擬銀行可即時批核,最快馬上現金過數。
短期貸款會影響信貸評級嗎?
不論是小額或短期貸款,由於每次申請,金融機構都會查閱你的信貸紀錄。如果頻繁申請,會被視為有財務壓力,從而降低你的TU評級。此外,如果逾期還款或未能清償短期貸款,也會對評級造成負面影響。
必批貸款是否含隱藏費用?
首先,坊間並不存在真正的「必批貸款」。此外,貸款除利息以外,還可能包括手續費、提前還款罰款等隱藏成本。申請貸款之前謹記仔細閱讀合約條款,留意是否含這些費用,以免增加還款負擔。
延伸閱讀:無懼不良信貸紀錄,5招教你申請私人貸款!