熱門貸款比較

熱門貸款 :最優惠貸款及至低貸款利息MoneyHero整理各大銀行及貸款機構的貸款產品，為你只篩選市面上最優惠貸款及至低貸款利息，助你每月輕鬆還款，解決困難。
為你搵到最好嘅優惠...

私人貸款常見問題

如何尋找最適合你的金融產品？

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MoneyHero的合作機構包括香港最大和最可信的銀行、財務公司和保險公司等金融機構，為用家提供一個有關香港金融產品的公正概覽，是一個幫大家節省時間及金錢的網站。透過我們的比較工具，大家可以比較各類信用卡、私人貸款、按揭、醫療保險、旅遊保險﹑港股戶口﹑美股戶口﹑出糧戶口﹑定期存款及其他的金融產品。為了確保閣下能夠選擇最佳產品，我們所提供的皆為最準確及最新的資訊。

甚麼是私人分期貸款？

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私人分期貸款是私人貸款產品的一種，指金融機構會按照借貸金額計算全期利息，一般會以「每月平息」計算。申請人與銀行協定利息、還款期數及金額後，每月會作等額還款。每個人借錢都有不同的原因，例如用以裝修家居、子女的教育支出以及償還債務等等，你可以前往私人貸款比較頁面，按照用途進行比較。無論基於甚麼原因借貸，為想避免罰息，按時償還每期還款額非常重要。一般香港的私人貸款還款期最短為3個月，最長可達60個月。

私人分期貸款怎樣運作？

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私人分期貸款是指借貸人士可以根據貸款額每月以固定金額還款，而利率是按借貸人士選擇的貸款額和還款期而計算的。當你清還最後一期款項後，如果仍需要借錢，便要向銀行作出第二次申請。

應該選擇私人分期貸款、循環貸款還是其他產品？

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循環貸款的貸款額一般較私人分期貸款低，而且利息也較高，但相對較靈活，讓你可以隨時在所批貸款額內提取金錢，就算提早還款也沒有罰款，適合需要短期貸款，或者經常需要借貸周轉的人。分期貸款的貸款額較高，但由於要定時定額還款，彈性相對較低。如果你打算為個人計劃準備足夠資金，也希望在財務規劃上有更準確的預算和明確的還款目標，那分期貸款便是較適合你的選擇。

香港市面上有哪些種類的私人貸款？

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香港的貸款主要分為私人貸款、稅務貸款、結餘轉戶、循環貸款、中小企貸款、業主貸款﹑財務公司貸款﹑汽車貸款﹑銀行貸款﹑小額貸款等。貸款人可按照自己的需要選擇不同的貸款類型，例如收入穩定的全職人士在稅季可選擇較低利率的稅務貸款，而周期性需要現金周轉的中小企老闆則可申請私人透支。

如何找到香港私人分期貸款服務？

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在香港，不少銀行都有私人分期貸款服務，包括渣打銀行、東亞銀行、建設銀行、花旗銀行、匯豐銀行（HSBC）、恆生銀行、星展銀行（DBS）等等，而一些財務公司，如UA聯合財務、Welend和Cashing Pro 等等亦有私人分期貸款業務。這些銀行往往會推出不同的優惠利率和贈品，以吸引顧客申請。MoneyHero 的網上比較平台讓你輕鬆比較市面上不同用途的貸款產品，包括年利率、手續費、實際年利率、總還款額，以及各種優惠資訊等等。

如何申請私人分期貸款？

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在MoneyHero申請貸款簡單方便！只要你找到合適的貸款計劃，點擊「立即申請」按鈕即可，這樣你便無需到銀行花時間排隊，可以輕鬆借貸！不同的銀行和財務公司對申請貸款的要求都不盡相同。一般而言，申請人需為18歲以上的香港居民。有些銀行或財務公司需要申請人的收入證明及住址證明，才會批出現金。因此你在申請借貸手續前，應準備好相關文件。

銀行或財務公司如何決定我的借貸上限？

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一般情況下，私人貸款的借貸上限通常是借貸人士月薪的6至18倍，部分公司更以無借貸上限作為推廣宣傳，當然也要視乎借貸人士的過往信貸紀錄。

我應該選擇月息最低的私人分期貸款？

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月息表面上費用低，相對吸引，但其實金融機構並未將手續費、行政費等計算在內，因此建議借貸人士計算出私人分期貸款的實際年利率（APR）再作比較，才更有參考價值，這樣就不會計漏「隱藏費用」。

私人分期貸款需要多少時間審批？

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很多貸款公司都以即時批核作為賣點，但所謂「即時批核」只屬原則上批核，實際批核至少需時60分鐘。部分銀行的批核時間較長，需時約2至5個工作天，才能批出資金。

如何計算每月利息？

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私人分期貸款的借款人必須每月償還定額本金和利息，利息大部分以每月平息計算。只要知道貸款額、每月平息和還款期，即可計算每月利息金額。

申請私人分期貸款前有甚麼要考慮？

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借貸前，你應該先了解清楚借錢需要，到底是必須借錢應急，還是純粹急於購物？請不要過度借貸。而正式申請之前，借貸人士亦應該認清個人的財政狀況和還款能力，並考慮清楚借貸額、還款期和每月還款額，以及仔細了解借貸條款及細則，包括手續費。

為甚麼銀行借錢利息會比財務公司低？

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銀行貸款利息一般比財務公司低，原因是和資金來源及其風險管理有關。銀行的資金源自大量的公眾存款，因此資金成本低，所以銀行貸款利率亦有空間調低，以吸引客戶申請貸款。除此之外，銀行批出貸款前會參考客戶的信貸評級，減低出現壞帳的機會，所以銀行可以以低息批出貸款。


相關文章﹕【銀行借錢邊間利息最低？】比較最佳銀行貸款計劃

貸款產品平均利率、利息及最低還款額簡介

平均利率/ 利息：貸款平均利率之高低，受貸款中的高息貸款及低息貸款所構成的影響。倘若高息貸款比重較大，則貸款平均利息率較高；反之，則貸款平均利息率較低。

 

更多資訊expand_more

MoneyHero熱門貸款產品還款期、最高實際年利率(APR)概覽

貸款產品 還款期 最高實際年利率 例子
邦民 特快低息貸款 3 個月 - 84 個月 4.49%或以上，最高為48%
貸款HK$200,000，以實際年利率4.49%計，按36個月還款期計算，手續費全免，每月還款金額為HK$5,940；總還款額為HK$213,840
安信 定額私人貸款 3 個月 - 72 個月 1.18%或以上，最高為48%
貸款HK$10,000、年息0.6%及還款期12個月計算，每月還款金額為HK$839，總利息支出為HK$68，總還款金額為HK$10,068
WeLend 私人貸款 3 個月 - 84 個月 1.88%或以上，最高為48%
貸款HK$240,000及還款期36個月，以實際年利率3.03%計，總還款金額為HK$251,189
DBS「貸易清」私人貸款 3 個月 - 84 個月 6.38%或以上，最高為30.57%
貸款HK$200,000及還款期48個月，實際年利率為10.42%計，已包括2% 貸款開立費，每月還款額為HK$4,967，總利息支出HK$38,416
UA「NO SHOW」私人貸款 3 個月 - 60 個月 1.68%或以上，最高為48.00%
貸款HK$10,000，以實際年利率30%計，6個月之分期貸款，每月還款額為HK$1,815，總還款額為HK$10,890
渣打分期貸款 12 個月 - 60 個月 1.85%或以上，最高為36%
貸款HK$200,000及還款期24個月，實際年利率為6.28%計，每月還款額為HK$8,873.33，總利息支出HK$12,960
信銀國際 $mart Plus分期貸款 12個月 - 72個月 1.65%或以上，最高為38.08%
貸款HK$200,000，分24個月還款，每年手續費為貸款金額的1% ，全期手續費HK$4,000，每月平息：0.129%，全期總利息為HK$6,192，實際年利率為5.03%
Citi 特快現金貸款 6 個月 - 60 個月 1.78%或以上，最高為35.78%
貸款額HK$3,500,000及還款期12個月計算，實際年利率低至1.78%
安信 公務員及專業人士貸款 3 個月 - 72 個月 1.18%或以上，最高為48%
貸款HK$10,000、年息0.6%及還款期12個月計算，每月還款金額為HK$839，總利息支出為HK$68，總還款金額為HK$10,068
信銀國際 $mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶 12 個月 - 60 個月 7.33%或以上，最高為38.08%
貸款HK$20,000，定額月費0.20%及還款期60個月計算，並已包括每年1%手續費，實際年利率為6.89%，每月還款額為HK$373
中銀分期「易達錢」結餘轉戶 12 個月 - 60 個月 5.93%或以上，最高為32.51%。
貸款HK$20,000，還款期24個月計算，並已包括每年1%手續費，實際年利率為10.01%，每月還款額為HK$9,173
建行「好現金」私人分期貸款 6 個月 - 60 個月 1.56%或以上，最高為13.00%
貸款HK$400,000，還款期60個月計算，每月還款金額HK$7,747
WeLend 清卡數貸款 3 個月 - 84 個月 1.88%或以上，最高為48%
貸款HK$360,000，還款期60個月計算，實際年利率為8.05%，總還款額為HK$422,578
安信 結餘轉戶計劃 3 個月 - 72 個月 1.18%或以上，最高為48%
貸款HK$10,000、年息0.6%及還款期12個月計算，每月還款金額為HK$839，總利息支出為HK$68，總還款金額為HK$10,068。
AEON 「貸靈活」私人貸款 6 個月 - 60 個月 4.49%或以上，最高為36%
貸款HK$600,000，還款期為12個月，實際年利率為4.49%，利息總額為HK$14,400，而還款總額為HK$614,400。
恒生結餘轉戶私人貸款 6 個月 - 72 個月 6.68%或以上，最高為36%
貸款HK$150,000，還款期為72個月，實際年利率4.63%，貸款之總還款額為HK$171,604.80。
UA i-Money網上錢私人貸款 3 個月 - 60 個月 1.68%或以上，最高為36%
貸款HK$10,000，還款期6個月計算，實際年利率為30%，每月還款額為HK$1,815，總還款額HK$10,890
邦民 特快低息貸款 3 個月 - 84 個月 1.12%或以上，最高為48%
貸款HK$200,000，以實際年利率4.49%計，按36個月還款期計算，手續費全免，每月還款金額為HK$5,940；總還款額為HK$213,840
CreFit 卡卡貸 3 個月 - 24 個月 1.98%或以上，最高為36%
貸款HK$200,000，還款期24個月，以實際年利率8%計算，每月還款額及全期利息金額為HK$9,019.33及HK$16,464.00
華僑銀行 私人貸款 6 個月 - 60 個月 2.16%或以上，最高為36%
貸款HK$1,500,000，還款期12個月，實際年利率為2.16%（包括HK$9,000現金回贈）或3.30% （不包括現金回贈），當中已包括分別每年為1.00%之手續費在內，總還款額為HK$1,511,340

失業貸款產品資訊

人生有起有伏，生活上總會遇到突發事情而急需一筆錢作周轉或維持日常開支之用。倘若無法一次過支付所需費用，市面上亦有部分低還款額、長還款期及/或容易申請及批核的貸款產品，而政府在2022/23財政預算案中亦推出「百分百擔保個人特惠貸款計劃」的失業貸款，貸款額上限為在職期收入的9倍，上限HK$10萬。申請期由即日至2024年4月底。

 

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