其他貸款比較: 稅務貸款| 特快私人貸款| 免入息貸款| 免TU貸款| 網上貸款| 低息貸款| 24小時貸款| 易批貸款| 公務員貸款| 銀行貸款| 虛擬銀行貸款| 短期小額貸款| 清卡數貸款| 大額清數貸款
信貸評級I借錢
財務機構在審批貸款及信用卡申請時,除了會參考申請人提交的 入息證明外,亦會參考 TU信貸報告,當中的信貸評級反映借款人的違約風險,故TU差借錢一般會獲批較高的 實際年利率(APR),若低至信貸評級I借錢甚至有機會拒絕貸款申請。信貸評級相關的風險參考
信貸評分 | 級別 | 信貸評分分數 | 履行還款責任之比例(%) |
A | 優良 | 3526 - 4000 | 99.87 - 100 |
B | 良好 | 3417 - 3525 | 99.72 - 99.86 |
C | 良好 | 3240 - 3416 | 99.02 - 99.71 |
D | 一般 | 3214 - 3239 | 98.83 - 99.01 |
E | 一般 | 3143 - 3213 | 98.09 - 98.82 |
F | 一般 | 3088 - 3142 | 97.23 - 98.08 |
G | 欠佳 | 2990 - 3087 | 94.69 - 97.22 |
H | 欠佳 | 2868 - 2989 | 88.46 - 94.68 |
I | 欠佳/瀕臨破產 | 1820 -2867 | 0.54 - 88.45 |
J | 欠佳/瀕臨破產 | 1000-1819 | 0 - 0.53 |
信貸評級I以下反映借款人瀕臨破產,一般銀行甚至是一線財務機構大機會拒絕其貸款申請,但坊間有財務機構無需TU審查或證明文件,只經網上申請便可借貸,審批及現金入賬的速度亦堪比一般貸款。
延伸閱讀: TU 信貸評級如何影響借錢利率?
免TU貸款特點
免TU貸款的審批條件比較寬鬆,但由於財務機構需承受更高風險,因此利息或會比一般私人貸款高,以下是免TU貸款的特點:實際年利率較高
貸款實際年利率與過往還款記錄、信貸評分息息相關,傳統銀行或虛銀的貸款實際年利率可低於2%。但銀行一般需要按TU信貸評級決定利息水平,所以TU較差、甚至信貸評級I借錢只能尋求其他財務機構。延伸閱讀: 低息私人貸款 | 低於2% APR貸款比較
貸款上限較低
雖然申請免TU貸款計劃手續簡單,部份財務機構提供的貸款實際年利率也不是太高,但為平衡風險,免TU貸款上限一般低於其他傳統私人貸款,一般只有數萬元。延伸閱讀: 最高貸款額計算 | 私人貸款可借幾多倍月薪?計算方法講你知
參考證明文件
免TU貸款代表財務機構在貸款過程中不會參閱TU信貸報告,變相其他銀行和財務公司不會從信貸資料庫中得知該筆貸款。但這並不代表財務機構不會參考其他資料,反之部份貸款機構會更看重貸款人提交的證明文件,如入息證明等。延伸閱讀: 貸款想批得快?你要準備3大銀行貸款申請證明文件!
有甚麼免TU貸款
CreFIT 卡卡貸
CreFIT卡卡貸申請時無需參閱信貸報告,申請貸款免入息證明文件,貸款直接存入信用卡賬戶清還卡數💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.98%
- 最高貸款額:HK$20萬
- 還款期由3個月至24個月
- 申請過程不會查閱個人信貸資料報告,免入息證明文件
- 貸款即時存入指定信用卡賬戶
- 7日免息冷靜期
- 可循環使用已批核信貸額,毋須再次申請
即日起至2024年7月4日,合資格客戶透過指定CreFIT維信手機應用程式申請及提取CreFIT卡卡貸達指定金額並選擇12個月或以上還款期,可享總值高達HK$4,000獎賞(包括HK$1,000現金回贈及HK$3,000超市禮券)
貸款額 | 超市現金券 |
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HK$16萬 至 HK$20萬 | HK$3,000 |
HK$14萬 至 HK$159,999 | HK$1,500 |
HK$10萬 至 HK$139,999 | HK$800 |
HK$6萬 至 HK$99,999 | HK$400 |
HK$2萬 至 HK$59,999 | HK$200 |
HK$5,000 至 HK$19,999 | HK$100 |
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年4月30日,成功經MoneyHero申請,並於2024年5月8日或之前向CreFIT手機應用程式登記及遞交CreFIT卡卡貸申請,不論貸款額及是否獲批核,即送HK$600 Apple Gift Card或惠康現金券
邦民特快低息貸款
申請邦民貸款時,若申請者TU評級過低,會有專人跟進。邦民特快低息貸款實際年利率最低1.12%,貸款額HK$10萬以下無需提供入息證明,貸款可經網上申請,即時獲得初步批核金額。💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.12%
- 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
- 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
- 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
- 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
- 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
- 貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
即日起至2024年6月30日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
首次提取貸款額 | 現金獎賞 |
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HK$50萬或以上 | HK$1萬 |
HK$40萬 至 HK$499,999 | HK$6,000 |
HK$20萬 至 HK$399,999 | HK$3,000 |
HK$3萬 至 HK$199,999 | HK$1,000 |
HK$1萬 至 HK$29,999 | HK$500 |
除了上述貸款計劃外,還有其他免證明文件的易批貸款,若申請人TU評分不是太低,高於I級或以上,亦可考慮其他貸款:
安信定額私人貸款
安信定額私人貸款HK$10萬或以下可免入息證明,此外還有14日延遲還款寬限(需於申請貸款時同時申請),不限次數,且不影響信貸紀錄。💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.18%
- 不設收入要求
- 14日延遲還款寬限,不限次數,不設罰款,不影響信貸紀錄
- 貸款HK$10萬以下免入息證明
- 10分鐘特快批核,最快一小時過數
即日起至2024年4月30日,成功申請及提取指定安信私人貸款,可獲高達HK$12,000現金獎(以淨貸款額1%計算,申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000,非業主可獲最高HK$8,000)
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年4月30日,經MoneyHero成功申請安信定額私人貸款,並於4月30日或之前向安信交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享4張Now E 英超及西甲賽事1個月通行證(價值HK$1,072) 、HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券
富邦「合您意」私人貸款
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰2.38%(以貸款HK$150萬及還款期12個月計算)
- 接受任何形式入息證明,現金出糧證明亦可
- TU欠佳亦可申請
- 申請後30分鐘內有專人電話跟進
- 還款期長達60個月
- HK$0手續費
即日起至2024年4月30日,成功申請及提取富邦「合您意」私人貸款達指定金額,還款期達36個月或以上,可獲高達HK$4,800超市現金券,透過富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及成功提取貸款可獲額外HK$300超市現金券
貸款額 | 超市現金券 |
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HK$100萬或以上 | HK$4,800 |
HK$50萬 至 HK$999,999 | HK$2,500 |
HK$20萬 至 HK$499,999 | HK$1,200 |
HK$10萬 至 HK$199,999 | HK$500 |
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年4月30日下午6時,經MoneyHero成功申請富邦「合您意」私人貸款及輸入推廣碼「MHRL03」,並於填寫申請表格時向銀行上載所須文件(包括身份證,住址證明及入息證明) ,不論貸款額及是否獲批核,均可享獨家優惠HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
即日起至2024年4月30日下午6時,經MoneyHero成功申請富邦「合您意」私人貸款,於1個月內成功提取指定貸款額,還款期達12個月或以上,並輸入推廣碼「MHRL03」,可享獨家優惠高達HK$1萬 Apple Gift Card或惠康現金券
貸款額 | Apple Gift Card或惠康現金券 |
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HK$100萬或以上 | HK$1萬 |
HK$60萬 至 HK$999,999 | HK$8,000 |
HK$30萬 至 HK$599,999 | HK$4,000 |
HK$15萬 至 HK$299,999 | HK$2,500 |
HK$5萬 至 HK$149,999 | HK$2,000 |
UA「NO SHOW」免文件私人貸款
UA「NO SHOW」免文件私人貸款申請時無需提供任何證明文件,只須留下聯絡資料,貸款最快即日批核, 經FPS轉數快過數。💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.68%
- 無須提供任何證明文件,包括身份證、入息證明及住址證明
- 只需提供姓名和電話,便有專人聯絡申請貸款
- 批核後即時經轉數快過數
- 申請到過數全程無須露面
即日起至2024年4月30日,新舊客戶成功申請貸款可獲高達HK$18,000現金獎賞
- 成功開立e-Cash循環備用現金戶口:高達HK$200開戶現金獎賞
- 成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上,額外可享高達HK$17,800現金獎賞
貸款額 現金獎賞 HK$80萬或以上 HK$17,800 HK$70萬 至 HK$799,999 HK$15,800 HK$55萬 至 HK$699,999 HK$13,800 HK$50萬 至 HK$549,999 HK$11,800 HK$40萬 至 HK$499,999 HK$9,800 HK$25萬 至 HK$399,999 HK$7,800 HK$11萬 至 HK$249,999 HK$4,800 HK$9萬 至 HK$109,999 HK$3,500 HK$7萬 至 HK$89,999 HK$2,500 HK$5萬至 HK$69,999 HK$1,500
即日起至2024年4月30日,經本網成功申請UA「NO SHOW」免文件私人貸款並向UA亞洲聯合財務交齊所有文件,無論成功與否都可獲Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證四張(價值HK$1,072)、HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券
WeLend私人貸款
符合特定信貸批核要求及貸款額HK$30萬或以下的申請,毋須入息證明及住址證明,網上確認貸款合約及審批後,即時以轉數快過數。💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.88%
- A.I. 全自動貸款,以A.I.大數據計出個人化報價
- 貸款一經確認及審批後,即時以轉數快過數
- 貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明
- 24小時人工智能解答疑難
即日起至2024年4月30日,經本網成功申請WeLend私人貸款,無論成功與否都可獲Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證 x5(價值HK$1,340)、HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券
此外,即日起至2024年4月30日,經本網成功申請及提取WeLend私人貸款達指定貸款額,還款期24個月或以上,可獲高達HK$19,000現金獎賞
提取貸款金額 | MoneyHero獨家現金回贈 + WeLend迎新優惠 |
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HK$800,001以上 | HK$12,000 |
HK$600,001 至 HK$80萬 | HK$19,000 |
HK$500,001 至 HK$60萬 | HK$13,800 |
HK$400,001 至 HK$50萬 | HK$10,800 |
HK$300,001 至 HK$40萬 | HK$8,600 |
HK$200,001 至 HK$30萬 | HK$7,600 |
HK$100,001 至 HK$20萬 | HK$2,800 |
延伸閱讀: 免TU邊間好?全程網上貸款免TU/免入息證明貸款比較
如何改善信貸評分
信貸評分是根據信貸紀錄評定,環聯會將信貸紀錄保持5年,故要提高信貸評分,便要改善理財習慣,保持良好的貸款及信用卡紀錄,例如不要遲交卡數及還款、不要短時間內申請多張信用卡、保持信貸使用度於較低水平等。延伸閱讀: 環聯信貸報告洗底 | 無懼不良信貸評級(TU) 教你申請私人貸款更易批!
信貸評級I借錢常見問題
信貸評級如何影響借錢利率?
大部份財務機構在審批貸款時會向環聯索取申請人的信貸報告,若信貸評級較低,或反映個人財政不太穩健,批出的貸款利率就可能較高。如何得知信貸評級?
大家可付費向環聯索取個人信貸報告,或財務機構曾查閱過你的信貸記錄,而最後決絕你的信用卡或貸款申請時,可向環聯索取免費信貸報告。此外亦可下載MoneyHero應用程式,免費查閱信貸評分。如何改善信貸評級?
大家需建立良好理財習慣,包括準時還信用卡數和貸款、避免短時間多次申請信用卡和貸款、留意信貸使用度等,一步步建立良好信貸記錄。MoneyHero遵從 《個人資料(隱私)條例 2013 》 致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借! 各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
精選私人貸款
安信定額私人貸款:高達HK$28,000獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.18%
- 貸款HK$10萬以下免入息證明
- 10分鐘特快批核,最快一小時過數
- 免手續費,免提前還款手續費
🎁迎新優惠
即日起至2024年12月31日,成功申請及提取指定安信私人貸款,可獲高達HK$18,000現金獎(以淨貸款額1%計算,申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$18,000,非業主可獲最高HK$8,000)。
💰MoneyHero獨家優惠
🎁【大派HK$1,000,000現金券】活動,即日起至2024年12月15日下午6時,經MoneyHero申請指定私人貸款並符合獨家獎賞的條件,於MoneyHero獎賞換領表格上回答指定問題,最有創意的100位參加者就有機會贏走HK$10,000 Trip.com電子禮券 / HK$10,000 YOHO友和現金券 / HK$10,000 惠康購物現金券 / HK$10,000 Apple Store禮品卡。
UA i-Money特快網上私人貸款:高達HK$28,800獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.68%
- 貸款額高達HK$50萬
- 還款期長達60個月
- 批核後即時經轉數快過數
- 全程無須露面
即日起至2024年12月31日,新舊客戶成功申請UA i-Money特快網上私人貸款,成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上,可獲高達HK$17,800現金獎賞+成功開立e-Cash循環備用現金戶口可獲高達HK$200開戶現金獎賞
貸款額 | 合共現金獎賞 |
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HK$80萬或以上 | HK$18,000 |
HK$70萬 至 HK$799,999 | HK$16,000 |
HK$55萬 至 HK$699,999 | HK$14,000 |
HK$50萬 至 HK$549,999 | HK$12,000 |
HK$40萬 至 HK$499,999 | HK$10,000 |
HK$25萬 至 HK$399,999 | HK$8,000 |
HK$11萬 至 HK$249,999 | HK$5,000 |
HK$9萬 至 HK$109,999 | HK$3,700 |
HK$7萬 至 HK$89,999 | HK$2,700 |
HK$5萬至 HK$69,999 | HK$1,700 |
💰MoneyHero獨家優惠
🎁【大派HK$1,000,000現金券】活動,即日起至2024年12月15日下午6時,經MoneyHero申請指定私人貸款並符合獨家獎賞的條件,於MoneyHero獎賞換領表格上回答指定問題,最有創意的100位參加者就有機會贏走HK$10,000 Trip.com電子禮券 / HK$10,000 YOHO友和現金券 / HK$10,000 惠康購物現金券 / HK$10,000 Apple Store禮品卡。
【批唔批都送】即日起至2024年11月29日,成功經MoneyHero申請,並於11月29日或之前向UA亞洲聯合財務交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享HK$800 Apple Store禮品卡 或 惠康購物現金券。
Citi特快現金稅季貸款:總值高達HK$26,699獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.78%(以貸款HK$350萬及還款期12個月計算)
- 貸款額高達HK$350萬
- 貸款即日批核,現金即日到手
- 🎁【大派HK$1,000,000現金券】活動,即日起至2024年12月15日下午6時,經MoneyHero申請指定私人貸款並符合獨家獎賞的條件,於MoneyHero獎賞換領表格上回答指定問題,最有創意的100位參加者就有機會贏走HK$10,000 Trip.com電子禮券 / HK$10,000 YOHO友和現金券 / HK$10,000 惠康購物現金券 / HK$10,000 Apple Store禮品卡。
- 即日起至2024年12月2日下午6時期間經MoneyHero申請Citi特快現金稅季貸款或Citi 卡數結餘轉戶,選擇還款期為12個月或以上,並於1個月內提取貸款,即可享MoneyHero獨家優惠:
貸款額 MoneyHero獨家優惠 HK$200萬或以上 iPhone 16 Pro (128GB;顏色隨機)(價值$8,599)、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$80萬 至 HK$1,999,999 Samsung Galaxy Z Flip6(256GB | 12GB)、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$30萬 至 HK$799,999 Dyson Purifier Cool™ Formaldehyde 二合一甲醛空氣清新機 TP09、HK$5,000 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$20萬 至 HK$299,999 Sony 影像網誌相機 ZV-1、HK$4,000 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$10萬 至 HK$199,999 SENNHEISER 森海塞爾Momentum Sport 耳機、HK$1,500 Apple Gift Card或惠康現金券
🎁迎新優惠
- 由即日起至2024年12月31日期間成功申請Citi特快現金私人貸款或Citi卡數結餘轉戶的花旗客戶 (包括花旗私人客戶/Citigold客戶/ Citi ULTIMA卡 之持有人)或其他客戶,並於2024年11月14日或之前提取貸款,可獲高達HK$8,000現金券:
-
貸款額 還款期 25 個月或以上 還款期自 12 個月 至 24 個月 HK$150萬或以上 HK$8,000 現金獎賞 (花旗客戶); 或
HK$4,000 現金獎賞 (其他客戶)HK$3,000 現金獎賞(花旗客戶); 或
HK$2,000 現金獎賞 (其他客戶)HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$5,000 現金獎賞 (花旗客戶); 或
HK$3,000 現金獎賞 (其他客戶)HK$2,000 現金獎賞 (花旗客戶); 或
HK$1,500 現金獎賞 (其他客戶)HK$40萬 至 HK$799,999 HK$2,500 現金獎賞(花旗客戶); 或
HK$1,500 現金獎賞 (其他客戶)HK$1,500 現金獎賞(花旗客戶); 或
HK$1,000 現金獎賞 (其他客戶)HK$10萬 至 HK$399,999 HK$600 現金獎賞 HK$600 現金獎賞
邦民特快低息貸款:高達HK$26,100現金獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.12%
- 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
- 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
- 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
- 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
- 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
- 貸款以「轉數快」過數,不論任何銀行或時間最快即日到手
即日起至2024年11月30日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$15,000萬現金獎賞
首次提取貸款額 | 現金獎賞 |
---|---|
HK$80萬或以上 | HK$15,000 |
HK$60萬 至 HK$799,999 | HK$10,000 |
HK$40萬 至 HK$599,999 | HK$6,000 |
HK$20萬 至 HK$399,999 | HK$2,000 |
HK$3萬 至 HK$19,999 | HK$1,000 |
HK$1萬 至 HK$29,999 | HK$500 |
🎁迎新優惠
🎁【大派HK$1,000,000現金券】活動,即日起至2024年12月15日下午6時,經MoneyHero申請指定私人貸款並符合獨家獎賞的條件,於MoneyHero獎賞換領表格上回答指定問題,最有創意的100位參加者就有機會贏走HK$10,000 Trip.com電子禮券 / HK$10,000 YOHO友和現金券 / HK$10,000 惠康購物現金券 / HK$10,000 Apple Store禮品卡。
【批唔批都送】即日起至2024年11月30日,新客戶經MoneyHero申請邦民私人貸款,無論成功與否,均可獲HK$600 惠康購物現金券 或 HKTVmall電子購物禮券。
即日起至2024年11月30日,合資格全新客戶必需經MoneyHero申請邦民私人貸款,並成功提取HK$10,000或以上貸款額,可獲HK$500 惠康購物現金券 / HKTVmall電子購物禮券
WeLab Bank私人分期貸款:高達HK$23,800獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.68%(以貸款HK$70萬及還款期24個月計算,未包括現金回贈,包括現金回贈後的最低實際年利率為1.27%)
- 貸款額高達HK$150萬
- 還款期由6個月至60個月
- HK$0手續費
💰MoneyHero獨家優惠
另外,即日至2024年11月29日下午6時客戶完成以下條件可享高達HK$11,000 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券 或 Trip.com電子禮券,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款可享:
貸款額 | 還款期 | 獎賞項目 |
---|---|---|
HK$800,000 至 HK$1,500,000 | 24 個月或以上 | HK$11,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$11,000 惠康購物現金券; 或 HK$11,000 Trip.com電子禮券 |
HK$500,000 至 HK$799,999 | HK$4,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$4,000 惠康超市現金券; 或 HK$4,000 Trip.com電子禮券 | |
HK$200,000 至 HK$499,999 | HK$1,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$1,000 惠康購物現金券; 或 HK$1,000 Trip.com電子禮券 |
【批唔批都送】即日起至2024年11月29日,成功經MoneyHero優惠碼「NLHERO」申請WeLab Bank 私人分期貸款 HK$500,000 或以上,無論成功與否,均可獲HK$800 Apple Store禮品卡 或 惠康購物現金券 或 HKTVmall電子購物禮券。
💰Welab現金回贈優惠
即日至2024年11月30日下午6時,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款可享:
貸款額 | 還款期 | 現金回贈 |
---|---|---|
HK$1,000,000 至 HK$1,500,000 | 24 個月或以上 | HK$12,000 現金回贈 |
HK$500,000 至 HK$999,999 | HK$3,000 現金回贈 | |
HK$200,000 至 HK$499,999 | HK$1,500 現金回贈 | |
HK$100,000 至 HK$199,999 | HK$500 現金回贈 |
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