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一線財務是甚麼？
政府並沒有將財務公司明確劃分為一線財務與二線財務。根據香港法例第163章《放債人條例》，財務公司只要符合條例定下的條件，並通過三個政府部門（牌照法庭、放債人註冊處及警務處）審查後便能成為持牌放債人。一線財務及二線財務是坊間的劃分標準。一線財務泛指擁有銀行、上市公司或跨國金融集團背景的財務公司，其客戶一般信貸質素較好，批出的貸款條件也會較佳，包括可享較低 實際年利率及較長 還款期。
延伸閱讀： TU 信貸評級如何影響借錢利率？
一線財務和二線財務的分別
一線財務
一線財務與二線財務的分別主要在於客戶的貸款質素及貸款條件。一線財務大多是信貸資料庫環聯 (TU)的會員，其客戶的 TU信貸評分會較高，故可批出3至15厘不等的貸款利率，還款期可高達72個月。隨著大數據應用愈趨完善，部份一線財務亦會推出 免TU貸款。二線財務
二線財務客戶的信貸質素較差，TU信貸評分可低至I至J的欠佳或瀕臨破產水平。由於客戶信貸紀錄平平，部份二線財務甚至在批出貸款時不會審查TU信貸報告，而是審查較多中小型財務公司加入的 TE信貸資料庫。由於客戶普遍信貸評級較差，二線財務批出的貸款條件亦會較差，以彌補財務公司所承受的風險。二線財務批出貸款的實際年利率可高達40%，且還款期較短，部份二線財務甚至會不合法地收取手續費。
| 一線財務 | 二線財務 | |
|---|---|---|
| 貸款實際年利率* | 3% 至 15% | 15% 至 40% |
| 公司背景 | 銀行、上市或跨國金融集團背景 | 集團式經營 |
| 貸款特點 | 利息較低，還款期較長，申請時需查閱TU | 利息較高，還款期較短，可提供免TU貸款，但仍會參考TE信貸資料庫 |
一線財務好處
- 貸款年利率較低
- 還款期較長
- 部份一線財務可提供免文件／TU貸款
- 明碼實價，不會收取手續費等隱藏費用
此外，部份二線財務會趁貸款人急需周轉，或對法例不熟悉，而胡亂收取非法手續費，如 扣底財的方式批出貸款。一線財務則一般會明碼實價，清楚列明貸款的實際年利率，不會收取貸款人任何手續費。不過在訂立貸款合約時，借貸人亦應仔細留意各貸款細節。
延伸閱讀： 借財仔風險高？拆解借財仔利弊及注意事項
一線財務名單
| 財務公司 | 成立時間 | 公司背景 |
|---|---|---|
| 邦民日本財務 |
1992年 | 三井住友金融集團 |
| UA亞洲聯合財務 |
1993年 | 新鴻基有限公司 |
| 安信信貸 |
1977年 | 美資私募基金 |
| AEON信貸財務（亞洲） |
1987年 | 公司直接於香港上市 |
| WeLend |
2013年 | WeLab |
| X Wallet |
2014年 | 零在科技金融集團有限公司 |
一線財務常見問題
有哪些一線財務公司？
一線財務包括UA亞洲聯合財務、邦民日本財務、安信信貸等規模較大的財務機構。貸款人應向一線財務或二線財務申請貸款？
按信貸評分而定。如信貸評分較高，應向一線財務申請貸款，以享有更佳的貸款條件，如申請遭拒或TU信貸評分較低（低於F級），可考慮轉向二線財務公司。貸款人申請貸款前不妨先自行查閱信貸評分，以免申請貸款被拒。延伸閱讀： 環聯信貸報告洗底 | 無懼不良信貸評級（TU） 教你5招申請私人貸款更易批！
申請一線財務的免入息貸款有甚麼地方要注意？
申請一線財務的免入息貸款一般會受條款限制，如TU評分需達指定要求，且 最高貸款額一般只有HK$10萬左右，若申請人需要較高貸款額，便要提供證明文件。MoneyHero遵從 《個人資料（隱私）條例 2013 》 致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告：借定唔借，還得到先好借！ 各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
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