一線財務公司是甚麼?2024一線財務名單一覽

MoneyHero貸款專家

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最後更新於 27 九月, 2024
全港持牌財務公司有2000多間,可按規模大概分為一線財務、二線財務和三線財務,可提供的貸款產品及針對客戶群不盡相同,沒有太多借貸經驗的市民未必可以區分清楚。 MoneyHero為大家介紹一線財務公司的特點和好處,並整合2024年一線財務公司名單。

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一線財務是甚麼?

政府並沒有將財務公司明確劃分為一線財務與二線財務。根據香港法例第163章《放債人條例》,財務公司只要符合條例定下的條件,並通過三個政府部門(牌照法庭、放債人註冊處及警務處)審查後便能成為持牌放債人。

一線財務及二線財務是坊間的劃分標準。一線財務泛指擁有銀行、上市公司或跨國金融集團背景的財務公司,其客戶一般信貸質素較好,批出的貸款條件也會較佳,包括可享較低 實際年利率及較長 還款期

 

延伸閱讀: TU 信貸評級如何影響借錢利率?

一線財務和二線財務的分別

一線財務

一線財務與二線財務的分別主要在於客戶的貸款質素及貸款條件。一線財務大多是信貸資料庫環聯 (TU)的會員,其客戶的 TU信貸評分會較高,故可批出3至15厘不等的貸款利率,還款期可高達72個月。隨著大數據應用愈趨完善,部份一線財務亦會推出 免TU貸款

二線財務

二線財務客戶的信貸質素較差,TU信貸評分可低至I至J的欠佳或瀕臨破產水平。由於客戶信貸紀錄平平,部份二線財務甚至在批出貸款時不會審查TU信貸報告,而是審查較多中小型財務公司加入的 TE信貸資料庫

由於客戶普遍信貸評級較差,二線財務批出的貸款條件亦會較差,以彌補財務公司所承受的風險。二線財務批出貸款的實際年利率可高達40%,且還款期較短,部份二線財務甚至會不合法地收取手續費。
  一線財務 二線財務
貸款實際年利率* 3% 至 15% 15% 至 40%
公司背景 銀行、上市或跨國金融集團背景 集團式經營
貸款特點 利息較低,還款期較長,申請時需查閱TU 利息較高,還款期較短,可提供免TU貸款,但仍會參考TE信貸資料庫
*實際年利率水平僅供參考

一線財務好處

  1. 貸款年利率較低
  2. 還款期較長
  3. 部份一線財務可提供免文件/TU貸款
  4. 明碼實價,不會收取手續費等隱藏費用
如借貸人的信貸評級良好,應盡量先考慮向貸款條件較好的銀行或一線財務申請貸款,部份一線財務甚至提供 免入息貸款,貸款人毋須提供 入息證明文件,最快可在數小時內獲批貸款申請,24小時內到賬。

此外,部份二線財務會趁貸款人急需周轉,或對法例不熟悉,而胡亂收取非法手續費,如 扣底財的方式批出貸款。一線財務則一般會明碼實價,清楚列明貸款的實際年利率,不會收取貸款人任何手續費。不過在訂立貸款合約時,借貸人亦應仔細留意各貸款細節。

延伸閱讀: 借財仔風險高?拆解借財仔利弊及注意事項

一線財務名單

財務公司 成立時間 公司背景
邦民日本財務
1992年 三井住友金融集團
UA亞洲聯合財務
1993年 新鴻基有限公司
安信信貸
1977年 美資私募基金
AEON信貸財務(亞洲)
1987年 公司直接於香港上市
WeLend
2013年 WeLab
X Wallet
2014年 零在科技金融集團有限公司

一線財務常見問題

有哪些一線財務公司?

一線財務包括UA亞洲聯合財務、邦民日本財務、安信信貸等規模較大的財務機構。

貸款人應向一線財務或二線財務申請貸款?

按信貸評分而定。如信貸評分較高,應向一線財務申請貸款,以享有更佳的貸款條件,如申請遭拒或TU信貸評分較低(低於F級),可考慮轉向二線財務公司。貸款人申請貸款前不妨先自行查閱信貸評分,以免申請貸款被拒。

延伸閱讀: 環聯信貸報告洗底 | 無懼不良信貸評級(TU) 教你5招申請私人貸款更易批!

申請一線財務的免入息貸款有甚麼地方要注意?

申請一線財務的免入息貸款一般會受條款限制,如TU評分需達指定要求,且 最高貸款額一般只有HK$10萬左右,若申請人需要較高貸款額,便要提供證明文件。

MoneyHero遵從 《個人資料(隱私)條例 2013 》 致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時,你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構,並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意,否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告:借定唔借,還得到先好借! 各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
 

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    HK$25萬 至 HK$399,999 HK$8,000
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提取貸款金額 MoneyHero獨家現金回贈 + WeLend迎新優惠
HK$800,001以上 HK$21,800
HK$600,001 至 HK$80萬 HK$19,800
HK$500,001 至 HK$60萬 HK$17,800
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$13,800
HK$300,001 至 HK$40萬 HK$13,800
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$9,800
HK$120,001 至 HK$20萬 HK$2,800
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CreFIT 卡卡貸現金提現︰高達HK$12,000獎賞

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💡貸款特點
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  • 最高貸款額:HK$20萬
  • 還款期由3個月至24個月
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  • 7日免息冷靜期

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【批唔批都送】即日起至10月31日,成功經MoneyHero申請,並於2024年10月31日或之前向CreFIT 手機應用程式登記及遞交CreFIT現金貸申請,不論貸款額及是否獲批核,可享HK$1,000 Apple Store禮品卡 / 惠康購物現金券 / Trip.com電子禮券。

即日起至2024年12月31日(首尾兩天包括在內):承諾收到貸款完整的申請資料及開始同意授權查閱信貸報告起後 60 秒內獲得審批結果(限合資格客戶,詳情請參閱CreFIT網站),如未能在保證時間內反饋審批結果,則可獲得高達 HK$1,000 免息券。

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Cashing Pro特快網上私人貸款:高達HK$616獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.4%
  • 利息按日計,提早還款免手續費
  • 貸款額高達HK$40萬,最快即日批核兼過數

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邦民特快低息貸款:高達HK$16,100現金獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.12%
  • 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
  • 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
  • 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
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HK$80萬或以上 HK$15,000
HK$60萬 至 HK$799,999 HK$10,000
HK$40萬 至 HK$599,999 HK$6,000
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$2,000
HK$3萬 至 HK$19,999 HK$1,000
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