如果想清卡數，可以參考 【認識結餘轉戶】清卡數貸款到底慳幾多利息？ 以及直接透過【清卡數邊間好？】最佳結餘轉戶計劃比教 揀選適合你的結餘轉戶計劃。
方法1：信用卡min pay - 最直接但高息之選
還min pay，相信大家都聽過，所以都不多作解釋。簡單來說，就是未有還清全部卡數，而只是還了最低還款額。這可以說是，對付「還唔到卡數」最直接簡單的方法，還min pay的朋友以為自己並無遲交卡數，可以避過一劫，實行「拖字訣」。Min pay (minimum payment 最低還款額) 是信用卡公司在月結單上列出，你這期賬單所需要支付的最低金額，並不代表你已經還清卡數，而信用卡公司更加會向你拖欠的卡數收取利息。而這個利息可以好「乸脷」，實際年利率高達30%以上，而且以複息計算，即是會有「利疊利」或「滾雪球」的效果。
延伸閱讀：只還Min Pay就無問題？比較熱門信用卡最低還款額、年利率、逾期費用
另外，當你只是還了min pay，即是你只是滿足了信用卡公司最低的還款要求，變相你所有的新增簽賬都是超出了這個最低要求，成為你拖欠的卡數，即是會即時開始計利息。
如果你話，我短期內唔會再簽卡消費，咁就要留意你本身有無一些項目，是以信用卡免息分期交易，或者由信用卡自動轉賬(例如月供保險)等，因為這些都會當作是你的新增簽賬。總括而言，還min pay只是方便，但利息高昂。
適合人士：貪方便，對息口不敏感、欠缺理財規劃人士
方法2：月結單結餘分期 - 簡單操作但需時承擔之選
除了提供min pay這個咁「吸引」的選擇外，不少信用卡公司還會提供「月結單分期」這個「服務」，讓你可以分期付款清還卡數。「信用卡賬單分期」稱之為「服務」，而非「貸款」，是因為當中並無收取利息。聽到呢度，是否覺得好吸引呢？但並非代表沒有成本，因為這項「服務」是涉及手續費的，每月手續費約0.2%至0.5%左右。
以某銀行為例，每個月手續費為0.21%，以分期金額HK$1萬來計算，分12個月還款，實際年利率(APR)為4.87%。這個利率拍得住市場上的私人分期貸款，亦大幅低於上文提到min pay背後涉及逾30%的年利率，所以一定較min pay慳息。
而這種分期還款，就如分期私人貸款般，設有不同期數選擇，普遍介乎6個月至36個月。亦與私人分期貸款一樣，如果提早還款，普遍要罰息，需要按原定計劃繳付餘下期數的利息，甚至乎涉及行政費。
所以選用這種「月結單結餘分期」方法，年利率較只還min pay低，但需要你承擔一定年期的「利息」開支。
適合人士：預期可按照分期計劃、中長期還清卡數人士
方法3：循環貸款- 具彈性但講求自律之選
最後介紹並非由信用卡公司提供，而是無抵押私人貸款其中一種的「循環貸款」。循環貸款最大特點是具有彈性，相比起一般私人分期貸款，循環貸款並無規定還款期、每期還款金額(但要滿足最低還款要求)。簡單來說，這只是代表申請了一個信用額，不提款不計息，而且只要未有用盡信用額，可以分期提款，還完款亦可以再提款，不會視為另一筆新貸款，所以無須重新申請。
循環貸款極具彈性，所以有人會申請定，視作為備用資金，有需要時才提取款項，用途亦十分廣泛，一般針對短期周轉需要。因為循環貸款以日息計算，並無須定下還款年期，所以並不設提早罰息支出，貸款者可以只借幾天便還款。
轉個角度來看，循環貸款講求自律性，如果你愈早還款，涉及的利息支出便愈少，可以話係「同時間競賽」。但是如果你唔見還款期唔會有還錢動力，或者成日鍾意拖，只是交還最低還款額，情況其實就會與還min pay相似，不過利率較低，市場所見年利率介乎4%至15%都有。所以如果你可以少於6個月內還錢，可能比信用卡賬單分期更能慳息，但就要自律。
適合人士：預料短期內可清還貸款，或要求還款具彈性，並自律人士
比較循環貸款的5大重點
大家搞清楚循環貸款是什麼，知道是否適合自己之後，可能會有興趣申請循環貸款。但是市面上產品五花八門，點樣比較先揀到最啱自己的循環貸款計劃呢？其實都離不開以下5個特點：年利率、提款手續費、年費、貨款額、提款程序等。1. 年利率
由於呢類產品嘅目標市場係比較優質、有穩定收入、信貸評級較好嘅客戶，產品息口唔會太高，大約維持喺10厘左右，而基於唔用唔收息嘅原則，比較進取嘅銀行甚至會提供首3至6個月特低利息優惠去吸引客戶動用資金。不過如果打算長用，就唔好淨係比較特低利息優惠 （Introductory rate），最緊要都係其後年利率 （thereafter rate）。
2. 提款手續費
有銀行收取提款額2%-3%的手續費，而有銀行完全唔收。所謂小數怕長計，如果每次提款都比人扣2%-3%其實都幾唔開心，亦可能比起利息支出更大！注意與分期貸款不同，提款手續費並不會計算在循環貸款的實際年利率內，因為收費因個案提款次數不同而異，無法統一計算，所以建議大家選擇唔收提款手續費嘅產品。
3. 年費
所有銀行都收取年費，不過有啲比較進取嘅銀行會提供首年免年費優惠，吸引你喺無任何收費情況下去享有額外 / 備用現金流。值得注意嘅係，除非首年免年費，否則好多銀行係會喺放款之後立即收取年費，如果無急切嘅現金需要，未動用資金就要先收費都幾唔抵，所以比較建議大家選擇首年免年費嘅產品。4. 貸款額
坊間產品由$600,000 / 月薪3倍去到$1,200,000 / 月薪12倍都有，多又唔一定係好嘅，夠用就OK。一般投資備用或生意週轉$200,000到$1,000,000都夠架喇，視乎你個人需要啦，正如金管局都提醒市民:「還到先好借」。5. 提款程序
提款程序其實最重要但又最多人忽略。當消費者有資金需要，梗係想即時攞到錢用，銀碼細就話用卡去ATM禁 (ATM每日提款上限2萬)，銀碼較大就麻煩喇。如果仲要轉賬至其他銀行戶口，又要做多幾下程序，真係「遠水救唔到近火」。所以，大家要視乎自己需要，選擇適合嘅產品，例如生意週轉銀碼較大，需要開支票 (有簽名紀錄又可寫期票)，就要選擇有支票服務嘅循環貸款; 如果係買股票嘅就通常喺同一間銀行有證券戶口，咁就可以即時買賣喇。
所以如果要借取循環貸款，大家不妨用以上5大特點比較各間銀行或財務公司的計劃，作出最適合自己的精明選擇。
最後都要再提醒大家一次，循環貸款是比較複雜的產品，需要使用者有精明頭腦、自律性格同較佳嘅把握時機能力，經驗不足、沒有充裕時間管理賬目或自問不太自律者，選用簡單d嘅分期貸款產品會比較穩陣。
MoneyHero遵從《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告：借定唔借，還得到先好借！各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
精選循環貸款
精選循環貸款
X Wallet大額私人貸款 (適合稅季)︰獎賞價值高達HK$25,000
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰8%
- 彈性貸款額，最低HK$1,000
- 還款期由61日至48個月
- 無需入息證明，僅需香港身份證進行身份驗證
- 最快5秒得知貸款結果，24/7即時轉數快過數
🎁迎新優惠
即日起至2024年12月31日，新舊客戶首次於 X Wallet App 申請 Zero Finance「X 大額私人貸款」或「X 結餘轉戶」，在申請過程中輸入優惠碼「HERO」，成功貸款及還款期達 24 個月或以上，以及合乎以下條件，可獲得高達 $15,000 獎賞。
| 貸款額 | 合共現金獎賞 |
|---|---|
| HK$100萬或以上 |
HK$15,000 現金回贈 |
| HK$80萬 至 HK$999,999 | HK$10,000 現金回贈 (包括 $5,000 X Pay 電子現金券 + $5,000 現金回贈) |
| HK$50萬 至 HK$799,999 | HK$7,000 現金回贈 (包括 $3,500 X Pay 電子現金券 + $3,500 現金回贈) |
| HK$40萬 至 HK$499,999 | HK$5,500 現金回贈 (包括 $2,750 X Pay 電子現金券 + $2,750 現金回贈) |
| HK$30萬 至 HK$399,999 | HK$4,000 現金回贈 (包括 $2,000 X Pay 電子現金券 + $2,000 現金回贈) |
| HK$20萬 至 HK$299,999 | HK$3,000 現金回贈 (包括 $1,500 X Pay 電子現金券 + $1,500 現金回贈) |
| HK$10萬 至 HK$199,999 | HK$2,000 現金回贈 (包括 $1,000 X Pay 電子現金券 + $1,000 現金回贈) |
| HK$5萬 至 HK$99,999 | HK$1,000 現金回贈 (包括 $500 X Pay 電子現金券 + $500 現金回贈) |
💰MoneyHero獨家優惠
🎁【大派HK$1,000,000現金券】活動，即日起至2024年10月31日下午6時，經MoneyHero申請指定私人貸款並符合獨家獎賞的條件，於MoneyHero獎賞換領表格上回答指定問題，最有創意的100位參加者就有機會贏走HK$10,000 Trip.com電子禮券 / HK$10,000 YOHO友和現金券 / HK$10,000 惠康購物現金券 / HK$10,000 Apple Store禮品卡。
精選網上貸款
精選私人貸款
安信定額私人貸款：高達HK$28,000獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.18%
- 貸款HK$10萬以下免入息證明
- 10分鐘特快批核，最快一小時過數
- 免手續費，免提前還款手續費
🎁迎新優惠
即日起至2024年12月31日，成功申請及提取指定安信私人貸款，可獲高達HK$18,000現金獎（以淨貸款額1%計算，申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$18,000，非業主可獲最高HK$8,000）。
💰MoneyHero獨家優惠
🎁【大派HK$1,000,000現金券】活動，即日起至2024年12月15日下午6時，經MoneyHero申請指定私人貸款並符合獨家獎賞的條件，於MoneyHero獎賞換領表格上回答指定問題，最有創意的100位參加者就有機會贏走HK$10,000 Trip.com電子禮券 / HK$10,000 YOHO友和現金券 / HK$10,000 惠康購物現金券 / HK$10,000 Apple Store禮品卡。
UA i-Money特快網上私人貸款：高達HK$28,800獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.68%
- 貸款額高達HK$50萬
- 還款期長達60個月
- 批核後即時經轉數快過數
- 全程無須露面
即日起至2024年12月31日，新舊客戶成功申請UA i-Money特快網上私人貸款，成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上，可獲高達HK$17,800現金獎賞+成功開立e-Cash循環備用現金戶口可獲高達HK$200開戶現金獎賞
| 貸款額 | 合共現金獎賞 |
|---|---|
| HK$80萬或以上 | HK$18,000 |
| HK$70萬 至 HK$799,999 | HK$16,000 |
| HK$55萬 至 HK$699,999 | HK$14,000 |
| HK$50萬 至 HK$549,999 | HK$12,000 |
| HK$40萬 至 HK$499,999 | HK$10,000 |
| HK$25萬 至 HK$399,999 | HK$8,000 |
| HK$11萬 至 HK$249,999 | HK$5,000 |
| HK$9萬 至 HK$109,999 | HK$3,700 |
| HK$7萬 至 HK$89,999 | HK$2,700 |
| HK$5萬至 HK$69,999 | HK$1,700 |
💰MoneyHero獨家優惠
🎁【大派HK$1,000,000現金券】活動，即日起至2024年12月15日下午6時，經MoneyHero申請指定私人貸款並符合獨家獎賞的條件，於MoneyHero獎賞換領表格上回答指定問題，最有創意的100位參加者就有機會贏走HK$10,000 Trip.com電子禮券 / HK$10,000 YOHO友和現金券 / HK$10,000 惠康購物現金券 / HK$10,000 Apple Store禮品卡。
【批唔批都送】即日起至2024年11月29日，成功經MoneyHero申請，並於11月29日或之前向UA亞洲聯合財務交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可享HK$800 Apple Store禮品卡 或 惠康購物現金券。
Citi特快現金稅季貸款：總值高達HK$26,699獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.78%（以貸款HK$350萬及還款期12個月計算）
- 貸款額高達HK$350萬
- 貸款即日批核，現金即日到手
- 🎁【大派HK$1,000,000現金券】活動，即日起至2024年12月15日下午6時，經MoneyHero申請指定私人貸款並符合獨家獎賞的條件，於MoneyHero獎賞換領表格上回答指定問題，最有創意的100位參加者就有機會贏走HK$10,000 Trip.com電子禮券 / HK$10,000 YOHO友和現金券 / HK$10,000 惠康購物現金券 / HK$10,000 Apple Store禮品卡。
- 即日起至2024年12月2日下午6時期間經MoneyHero申請Citi特快現金稅季貸款或Citi 卡數結餘轉戶，選擇還款期為12個月或以上，並於1個月內提取貸款，即可享MoneyHero獨家優惠：
貸款額 MoneyHero獨家優惠 HK$200萬或以上 iPhone 16 Pro (128GB；顏色隨機)(價值$8,599)、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$80萬 至 HK$1,999,999 Samsung Galaxy Z Flip6（256GB | 12GB）、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$30萬 至 HK$799,999 Dyson Purifier Cool™ Formaldehyde 二合一甲醛空氣清新機 TP09、HK$5,000 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$20萬 至 HK$299,999 Sony 影像網誌相機 ZV-1、HK$4,000 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$10萬 至 HK$199,999 SENNHEISER 森海塞爾Momentum Sport 耳機、HK$1,500 Apple Gift Card或惠康現金券
🎁迎新優惠
- 由即日起至2024年12月31日期間成功申請Citi特快現金私人貸款或Citi卡數結餘轉戶的花旗客戶 (包括花旗私人客戶/Citigold客戶/ Citi ULTIMA卡 之持有人)或其他客戶，並於2024年11月14日或之前提取貸款，可獲高達HK$8,000現金券：
-
貸款額 還款期 25 個月或以上 還款期自 12 個月 至 24 個月 HK$150萬或以上 HK$8,000 現金獎賞 (花旗客戶); 或
HK$4,000 現金獎賞 (其他客戶)HK$3,000 現金獎賞(花旗客戶); 或
HK$2,000 現金獎賞 (其他客戶)HK$80萬 至 HK$1,499,999 HK$5,000 現金獎賞 (花旗客戶); 或
HK$3,000 現金獎賞 (其他客戶)HK$2,000 現金獎賞 (花旗客戶); 或
HK$1,500 現金獎賞 (其他客戶)HK$40萬 至 HK$799,999 HK$2,500 現金獎賞(花旗客戶); 或
HK$1,500 現金獎賞 (其他客戶)HK$1,500 現金獎賞(花旗客戶); 或
HK$1,000 現金獎賞 (其他客戶)HK$10萬 至 HK$399,999 HK$600 現金獎賞 HK$600 現金獎賞
邦民特快低息貸款：高達HK$26,100現金獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.12%
- 貸款額HK$10萬或以下，可免交證明文件
- 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
- 無提早償還貸款手續費及罰息／入會費／年費
- 即使TU未如理想，亦有專人跟進申請
- 還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日
- 貸款以「轉數快」過數，不論任何銀行或時間最快即日到手
即日起至2024年11月30日，全新客戶成功申請及提取指定貸款額，可獲高達HK$15,000萬現金獎賞
| 首次提取貸款額 | 現金獎賞 |
|---|---|
| HK$80萬或以上 | HK$15,000 |
| HK$60萬 至 HK$799,999 | HK$10,000 |
| HK$40萬 至 HK$599,999 | HK$6,000 |
| HK$20萬 至 HK$399,999 | HK$2,000 |
| HK$3萬 至 HK$19,999 | HK$1,000 |
| HK$1萬 至 HK$29,999 | HK$500 |
🎁迎新優惠
🎁【大派HK$1,000,000現金券】活動，即日起至2024年12月15日下午6時，經MoneyHero申請指定私人貸款並符合獨家獎賞的條件，於MoneyHero獎賞換領表格上回答指定問題，最有創意的100位參加者就有機會贏走HK$10,000 Trip.com電子禮券 / HK$10,000 YOHO友和現金券 / HK$10,000 惠康購物現金券 / HK$10,000 Apple Store禮品卡。
【批唔批都送】即日起至2024年11月30日，新客戶經MoneyHero申請邦民私人貸款，無論成功與否，均可獲HK$600 惠康購物現金券 或 HKTVmall電子購物禮券。
即日起至2024年11月30日，合資格全新客戶必需經MoneyHero申請邦民私人貸款，並成功提取HK$10,000或以上貸款額，可獲HK$500 惠康購物現金券 / HKTVmall電子購物禮券
WeLab Bank私人分期貸款：高達HK$23,800獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.68%（以貸款HK$70萬及還款期24個月計算，未包括現金回贈，包括現金回贈後的最低實際年利率為1.27%）
- 貸款額高達HK$150萬
- 還款期由6個月至60個月
- HK$0手續費
💰MoneyHero獨家優惠
另外，即日至2024年11月29日下午6時客戶完成以下條件可享高達HK$11,000 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券 或 Trip.com電子禮券，使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款可享：
| 貸款額 | 還款期 | 獎賞項目 |
|---|---|---|
| HK$800,000 至 HK$1,500,000 | 24 個月或以上 | HK$11,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$11,000 惠康購物現金券; 或 HK$11,000 Trip.com電子禮券 |
| HK$500,000 至 HK$799,999 | HK$4,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$4,000 惠康超市現金券; 或 HK$4,000 Trip.com電子禮券 | |
| HK$200,000 至 HK$499,999 | HK$1,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$1,000 惠康購物現金券; 或 HK$1,000 Trip.com電子禮券 |
【批唔批都送】即日起至2024年11月29日，成功經MoneyHero優惠碼「NLHERO」申請WeLab Bank 私人分期貸款 HK$500,000 或以上，無論成功與否，均可獲HK$800 Apple Store禮品卡 或 惠康購物現金券 或 HKTVmall電子購物禮券。
💰Welab現金回贈優惠
即日至2024年11月30日下午6時，使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款可享：
| 貸款額 | 還款期 | 現金回贈 |
|---|---|---|
| HK$1,000,000 至 HK$1,500,000 | 24 個月或以上 | HK$12,000 現金回贈 |
| HK$500,000 至 HK$999,999 | HK$3,000 現金回贈 | |
| HK$200,000 至 HK$499,999 | HK$1,500 現金回贈 | |
| HK$100,000 至 HK$199,999 | HK$500 現金回贈 |
立即上MoneyHero免費比較平台，比較全港各大銀行的循環貸款產品！
回到文章
