環聯信貸報告洗底 | 無懼不良信貸評級(TU) 教你5招申請私人貸款更易批

MoneyHero貸款專家

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最後更新於 06 八月, 2024
信貸評分(Credit Score)是一個綜合過往信貸紀錄的評分,可以讓銀行和財務公司等借貸機構在審核貸款申請時,評估貸款人還款的機會率,決定是否批出貸款。如果信貸評分較低,借貸機構有可能拒絕貸款申請,即使成功批出貸款,亦很大機會收取較高利率,變相增加借貸成本和利息。

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點解貸款唔批?

申請私人貸款唔批原因有很多,但點都離唔開兩個主要因素。其一係申請人嘅信貸報告問題,其二就係申請人嘅還款能力問題。

1. 信貸報告問題

銀行或者財務公司收到你嘅私人貸款申請,當然會參考你嘅TU信貸報告,若果你之前曾經拖欠卡數;或者你仲有另一筆貸款未清,拖低咗你嘅TU信貸評分,銀行自然會對你的申請有所保留。另外,拖欠Grant Loan,或者有關於金錢的訴訟在身,都會喺「公眾紀錄」上反映,將左右放債人的審批決定。

特別提醒大家,好多人未必知道同一時間向多間銀行同財務公司申請貸款,都會拖低信貸評分!或者你同時提交多份申請,原意只想比較利息高低或唔同條款,但係此舉會令多間放債機構短時間就你的信貸報告作「硬性查詢」,「劃花」了「查詢紀錄」一欄,令你評分急插。

所以當你check自己的TU報告時,如果發現已經有數項查詢紀錄,最好等最少3個月先再容許放債機構查詢你的信貸報告。

相關文章︰查閱TU信貸報告會否拖低信貸評分?

2. 還款能力問題

放債機構打開門做生意,當然想你有借有還,唔想有壞賬啦。所以佢地非常著重貸款申請人的還款能力。穩定的收入同有一定存款都係申請貸款的優勢。如果放債機構認為你還款能力不足,自然會拒批你的申請。

如果你個個月開支都好大,銀行戶口「月光」、經常「長期糧尾」,或者你已有相當數目的欠款還緊,都會令放債人質疑你的還款能力。當然,佢地批唔批都好睇你想借的金額和還款期的長短啦!

點樣令私人貸款易批啲?

當然,信貸評分並非借貸機構批出貸款的唯一考慮因素。其他考慮因素包括風險或者銀行既貸款政策。不過,就算你信貨評分比較差,喺香港通常都係有可能借到私人貸款既,但係就要有心理準備要捱貴息,或者預咗批出的貸款額會比較低。

如果你已經有唔少不良信貸紀錄,例如逾期還款或者拖欠卡數,甚至你根本唔知自己的信貸評分。在申請私人貸款時,要記住以下幾個貼士:

1. 比較不同借貸機構

申請貸款時,大部份人都係想利息越低越好。唔少人會一次過去幾間銀行或財務公司申請貸款報價,睇吓借邊間好。正如前文所述,如TU被頻繁查閱,會拖低信貸評分。所以,你應該利用MoneyHero的私人貸款比較頁面,比較唔同銀行同財務公司的貸款實際年利率(APR)、總還款額、每月還款額、手續費、現金回贈同條款等。揀啱借貸機構先作出申請!

相關文章︰【易批私人貸款】借錢唔批?銀行及財務公司批核比較
 

2. 向長期使用的借貸機構申請貸款

貸款好大程度上都係同信任有關。如果你有經常使用的借貸機構,佢地會比較清楚你既財務狀況。加上依家借貸機構好重視同顧客的關係,所以你可以向長期用開的借貸機構申請貸款。借貸機構為求留客,申請成功的機會應該會大些。

相關文章︰財務公司免入息證明貸款 / 免TU 貸款大檢閱

3. 擔保人/聯署人

如果申請私人貸款時有擔保人或者聯署人,咁對銀行同財務公司而言風險就會低咗。萬一有咩事,佢都可以搵另一個人跟進。由於風險低咗,你的申請表望落就會好睇些,變相有較大機會爭取到較低利息或者更好條款。

4. 減少貸款額 / 延長還款期

在借貸機構的角度睇,申請較低貸款額會降低他們的風險。因此,你可以因應自己需要,盡量減少貸款額,以提高批核機會。其實,好多財務公司對於批核小額貸款都會比較「手鬆」,唔少財務公司喺批核HK$5萬或以下貸款額時更加免入息證明添。同時,你亦可向銀行要求將還款期延長,令每月的還款額減少,增加你的還款能力。

相關文章︰【免入息貸款】銀行及財務公司免文件貸款比較

5. 改善信貸評級

如果你用晒上面4招,都拎唔到一個好既貸款利息報價,你應該由依家開始改善自己的信貸評分,可以由準時還款清卡數結餘轉戶債務重組等方法入手,慢慢改善信貸評分。另外,要知道自己信貸評分有無進步,當然要定期索取信貸報告,檢視一下自己的評分,及信貸紀錄有無異常等等。等信貸評分回復到正常或良好水平,先至再申請私人貸款。

相關文章︰貸款想批得快?你要準備的銀行貸款申請證明文件!

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    HK$25萬 至 HK$399,999 HK$8,000
    HK$11萬 至 HK$249,999 HK$5,000
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WeLend私人貸款:高達HK$41,199獎賞

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提取貸款金額 MoneyHero獨家現金回贈 + WeLend迎新優惠
HK$800,001以上 HK$21,800
HK$600,001 至 HK$80萬 HK$19,800
HK$500,001 至 HK$60萬 HK$17,800
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$13,800
HK$300,001 至 HK$40萬 HK$13,800
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$9,800
HK$120,001 至 HK$20萬 HK$2,800
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CreFIT 卡卡貸現金提現︰高達HK$12,000獎賞

CreFIT卡卡貸現金提現 
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Cashing Pro特快網上私人貸款:高達HK$616獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.4%
  • 利息按日計,提早還款免手續費
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邦民特快低息貸款:高達HK$16,100現金獎賞

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  • 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
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即日起至2024年10月31日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
首次提取貸款額 現金獎賞
HK$80萬或以上 HK$15,000
HK$60萬 至 HK$799,999 HK$10,000
HK$40萬 至 HK$599,999 HK$6,000
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$2,000
HK$3萬 至 HK$19,999 HK$1,000
HK$1萬 至 HK$29,999 HK$500

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