信資通懶人包｜環聯以外的信貸報告選擇

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甚麼是信資通？

信資通是金融管理局及香港金融業界聯手推出的多家個人信貸資料服務機構模式(Multiple Credit Reference Agencies, MCRA)，截至2024年初仍處於試行階段。正式推行後，消費者及金融機構可向環聯、諾華誠信及平安金融壹賬通等三間信資資料服務機構索取個人信貸資料。

當大眾向銀行或財務公司等金融機構申請信用卡或貸款時，機構通常會經個人信貸資料服務機構索取申請人的信貸報告，以評估申請人的信貸質素及還款能力。香港本地的信貸報告以往一直由環聯資訊有限公司獨巿提供，環聯TransUnion的英文短寫TU更成為信貸評級的代名詞。

隨著大眾對個人資料私隱的關注度日益提高，香港金融業界及金管局研究為信貸資料服務引入競爭，於2021年提出MCRA，即在環聯之上引入多間信貸資料服務機構，該模式後來被正名為「信資通」。

信資通的主體為Credit Reference Platform（CRP, 信貸資料平台），由行業公會擁有，並由香港銀行同業結算有限公司全資附屬公司信貸資料平台有限公司營運。參與信資通的認可金融機構，即銀行及放債人，均需以加密形式經CRP上載及下載個人信貸資料，環聯等信貸資料服務機構同樣會經CRP下載信貸資料並從中整理岀信貸報告。

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信資通的好處

以往消費者向環聯查詢索取信貸報告方法相對繁複，每次向環聯索取信貸報告均需繳付HK$280，除非申請貸款或信用卡時，財務機構向環聯查閱過信貸資料而最後拒絕申請，才可免費向環聯索取信貸報告。信資通落實後，消費者可每12個月向每家信貸資料服務機構各免費索取一份信貸服告。

在信資通實行前，消費者如希望免費索取信貸報告，亦可下載MoneyHero手機應用程式免費獲得由環聯提供的信貸報告。

信資通試行計劃

信資通於2023年11月開始試行，有指行業公會將於2024年首季進行第二度試行以確保服務達標，因此信資通正式推行時間仍有待公佈。

信資通安全嗎？

信資通實行後，消費者的個人信貸資料依舊受《個人資料(私隱)條例》及條例下的《個人信貸資料實務守則》保障。再者，信資通服務機構須遵守《MCRA模式實務守則》，受銀行公會監管，確保消費者的個人信貸資料及私隱受適當的保障。