TU信貸評分是香港金融機構審批信貸產品申請時衡量風險的重要指標，小至信用卡，大至物業按揭，信貸評分都直接影響申請成功與否，以及可以獲得的借貸條件（包括貸款利率及最長還款期）。到底如何保持信貸評分高分？MoneyHero由淺入深講解幾個影響TU信貸評分的主要因素，希望大家都能維持靚TU Grade，Keep好自己的「理財成績表」！
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延遲還款
按時還款對於保持良好的信貸評分非常重要，還款歷史對於你的TU信貸評分甚至是影響最深的因素，所以提高信貸評分最簡單的方法就是準時還款！例如即使你只是遲了一天繳交信用卡欠款，這筆記錄也會保留五年，對你的信貸評分產生負面影響。信貸使用率
個人債務總額也是影響香港TU信貸評分的因素之一。債務總額是指個人所有負債的總額，包括信用卡欠款、貸款等。若個人債務總額過高，就會令信貸評分降低。因此，個人應儘可能減少債務總額，例如適當控制信用卡使用、儘早償還貸款等。信貸使用率是你當前借貸額與信貸額度之間的比率，建議保持使用率在30%以下，否則可能會對你的TU評用評分構成負面影響。例如你其中一張信用卡的信貸額上限是十萬元，則建議使用信用卡後立即清還，避免維持有三萬元或以上的欠款。
負面記錄
負面記錄指一間金融機構向信貸參考機構報告有關你的負面信息時在你的信貸報告上記錄。一般來說，這意味著你沒有按照協議還清債務。負面記錄也可能來自關於你的公開記錄，例如民事判決或破產。因此，在任何情況下都應該避免有欠債不還的情況，尤其不要惹上跟債務相關的訴訟。
信貸查詢紀錄
個人信信貸查詢指金融機構對你的信貸紀錄及評分提出查詢申請，可分為硬性查詢（hard inquiries）和軟性查詢（soft inquiries）兩種。當你申請某種信貸產品（如信用卡）而金融機構要查核你的信貸報告，就會構成硬性查詢。硬性查詢會在你的信貸報告上保留最多兩年，並最多可能影響你10%的信貸評分。
軟性查詢則是透過免費的信貸評分服務（例如MoneyHero App）檢查你的信貸評分，不會於你的TU信貸報告中留有紀錄，亦不會影響到信貸評分。
一般來說，應該盡量保持硬性查詢次數愈少愈好。若你於短時間內被提出多次硬性查詢，就可能會讓金融機構認為你有流動性問題而急需借貸，因而拒絕你的信貸產品申請。
例如現時坊間有非常多吸引的信用卡優惠，包括迎新禮品、簽賬回贈及積分／里數優惠，但亦要注意不要因此而於短時間內申請多張信用卡，造成多次硬性查詢而被扣分。
信貸賬戶數量
擁有不同類型的信貸賬戶（如信用卡和貸款）對你的信貸評分，不過一定要確保你可以還清所有借款，否則，承擔過多的債務會反過來損害你的評分。不過，對於信貸賬戶的多少或應用如何組合不同種類的賬戶，其實不用太費心，隨著時間過去你的信貸評分就會改善，最重要的是有責任心地使用你的賬戶。
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