【旅遊保險小知識】出發後買／非香港出發買旅遊保險包唔包？

成日話去旅行要買旅遊保險，唔講唔知原來一份保單包含好多細則條款，例如：潛水保險，滑雪保險有什麼保障？長者旅遊保險又有那些保障？想claim保險又要準備咩文件? MoneyHero就同大家逐一拆解旅遊保險常見問題，幫你選擇切合你需要的保單！

做足準備（一按即到相關段落）：

幾時買旅遊保險︱回程臨時有變︱邊度買旅遊保險︱旅遊保險更改行程

新冠肺炎保障︱手機保障︱自駕遊保障︱高危活動保障︱長者保險︱天災保障

1. 幾時先係買旅遊保險好時機？

其實旅遊保險就是早買早享受，因為旅遊保險由購買一刻開始生效。加上疫情發生後，有部分旅遊保險需要在出發前的指定日子投保才有效，所以建議大家在買機票後已可以購保旅遊保險，就算無奈在出發前確診都可以獲得保障。

又如果航班因惡劣天氣而延誤影響行程，若你在任何天氣警告發出前已買旅遊保險，那麼你亦會得到因天氣惡劣導致航班延誤／航班取消的賠償。

另外，如果大家在出發前已購買旅保，剛巧政府對旅遊目的地發出黑色外遊警示，而黑色外遊警示屬保障範圍，你便可以得到賠償。但如果你在外遊警示發出後才購買保險，保險公司則不會為此作出賠償。

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其他旅遊保險計劃分析：Allianz旅遊保險︱Starr旅遊保險｜Zurich旅遊保險︱FWD旅遊保險︱安盛AXA旅遊保險︱AIG旅遊保險︱Allied World旅遊保險｜藍十字旅遊保險｜豐隆旅遊保險

1.1 可否出發後才買／非香港出發買旅遊保險？

一般的旅遊保險都須於離境前投保方為有效，旅程的定義是指受保人從香港出發開始直至受保人返回及重新進入香港境內為止。在這樣的情況下，如果大家離境後才購買旅遊保險，保險公司是不會承認或接納這樣的申請；若不幸遇上意外，亦不會獲得賠償。因此，大家應切忌臨急抱佛腳，購買機票確認出發和回程日期後就應盡早購買旅遊保險。

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2. 旅遊保險的回程日期臨時有變，應該怎麼辦？

假若你因天氣或其他意外，需要延遲回程日期，額外的旅程日數豈不超出保障範圍？其實大多數旅遊保險計劃都會有旅程延長的保障，以STARR「卓悅遊」為例，若受保人的旅程在其控制範圍以外的情況下無可避免地延遲，保單可免費延長至最多7日。

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3. 邊度買旅遊保險？

現在好多平台都買到旅遊保險，如各大銀行的ATM、旅遊保險公司及經紀或旅行比較網站買都買到。不過每份保單都各有優劣，你只需要在MoneyHero花5分鐘的時間，本網就會提供超過40份不同級別的保單可供選擇，包括保障新冠肺炎、租車自駕遊，以及手提電話；仲可以即時出單，簡單快捷，保障範圍亦非常全面。

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延伸閱讀：旅遊保險邊度買最好？比較買旅遊保途徑

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4. 更改行程包唔包？

如果受保人的行程是罷工、暴動、民亂、騎劫、惡劣天氣、自然災害或機件故障而導致所乘之公共交通工具延誤，所導致額外的交通費用及住宿費用，是可以獲得賠償。以Starr「卓悅遊」的尊貴計劃為例，如果若因上述原因公共交通工具被取消或延誤超過12小時，可獲更改行程而引致的合理費用，最高賠償額為HK$4,000。

延伸閱讀：旅遊保險航班取消︱航空公司取消航班，行程受阻／延誤旅保賠嗎？

5. 乘搭凌晨機，投保應以哪一天為出發日期 ?

一般旅遊保險保單所保障的旅程，是指由投保人離開住所直接至離港地點（例如：機場）出發到目的地旅遊，然後旅程完畢後返港，抵港後由機場直接回到住所為止。其中的「個人意外保障」及「行李損失保障」可保障由住所出發往機場途中的人身意外及財物損失。假設不幸由住所出發直接前往機場途中遇到交通意外而導致永久傷殘，受保人可獲得賠償。所以為了得到更全面保障，如果受保人需要早一天晚上出發到機場，在購買旅遊保險時，應以出發到機場該晚作為出發日期。

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6. 新冠肺炎包唔包？

市面上愈多愈多旅遊保險提供新冠肺炎保障，如果受保人確診，可獲「取消／縮短旅程」賠償。但每間保險公司對於「傳染病」的定義都不同，如果想知有無得賠最好向保險公司查詢，確認是否屬其保障範圍內，才能夠獲得索償。一般而言，如果不幸確認患上傳染病，應先在當地醫院求醫，並於出院時保留所有醫療報告、證明文件及收據等，以便回港後申索。

延伸閱讀：遊保險包唔包新冠肺炎？10大旅遊傳染病Q&A

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7. 手機、手提電腦及平板電腦會保障嗎?

今時今日去旅行點會無手機跟身？影相、查地圖都要用到電話，不過不是份份旅遊保險都會保障手機的損毀及遺失，暫時MoneyHero提供不同級別的旅遊保險，其中8種提供手機保障，不過需要注意都會有上限賠償額。

另外，經常公幹的朋友都必定擔心保障手提電腦及平板電腦，其實市面上大部分保單都會保障到。要留意的是條款細則，某些旅遊保險未必同時保障這2個項目，只保障其中一項。如不幸地旅遊時以上三樣財物全損毀了，緊記先拍照紀錄，回港後必須向原廠維修中心提取維修保養單，提交這項證明給旅遊保險公司；如你是遺失或遭盜竊，則需在發現後24小時內於當地報警，提取報告證明自己遺失手機。

延伸閱讀：【旅遊保險手機保障】邊間賠償手提電話、平板及手提電腦？

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8. 自駕遊也要買旅遊保險？

有自駕遊經驗的朋友可能認為，租車公司會包括保險，租車時不用再另外購買。但其實一般租車公司的保險都會有最低自負額，即是墊底費，如果不幸有意外要賠償，你都要承擔部分金額。

不過大部分的旅遊保險都會有「租車自負額」，「租車自負額」是什麼呢？我們以一個例子說明，在外地駕車時，不小心撞毀了電燈柱，而電燈柱需賠償HK$10,000，首HK$5,000的自負額需由你承擔，餘下的HK$5,000則由在租車公司投靠的綜合汽車保險承擔。由於你在出發前已選購Starr「卓悅遊」尊貴計劃，其租車自負額保障的賠償上限為HK$5,000，因此需由你承擔的HK$5,000自負額就能獲Starr「卓悅遊」尊貴計劃賠償。換句話說，你變相完全無須承擔撞毀電燈柱的賠償。

*註：以上只為例子，最終決定權歸於保險公司。

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⭐整體保障額高
保障重點：
- 租車自負金額：HK$2萬
- 醫療保障：HK$150萬
- 人身意外保障：HK$100萬

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⭐租車保障額相對高
保障重點：
- 租車自負金額：HK$1.2萬
- 醫療保障：HK$150萬
- 人身意外保障：HK$75萬

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相關閱讀：【自駕遊旅遊保險】比較6間旅遊保險租車保障

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9. 長者冇得買旅遊保？

好多人以為老人家不能購買旅遊保，其實不是！只不過部分旅遊保險有年齡上限，而即使冇超出年齡上限，長者保障金額都有機會比較低。長者選擇旅遊保險時，除了要留意投保年齡上限外，仲應該著重「醫療費用」、「緊急醫療運送」、「住院按金」及「回港後的覆診治療費用」等最高賠償額。如前往醫療費用高昂的地區，例如歐洲、美加等地，就應選擇保額較高嘅計劃。

長者都應該留意，旅遊保險只保障在旅程期間受傷或患上疾病所引致嘅醫療費用，長者本身已有疾病，如果在旅程期間復發，可能不受保障！

延伸閱讀：長者購買旅遊保險諸多限制？最緊要識揀！

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10. 想玩高危活動，如果出事有冇得賠呢？

如果你參加職業性運動或比賽，一般旅遊保險都不受保，要留意旅遊保險「不保事項」的確實字眼，如果你參加業餘運動是設有獎金嘅比賽，該活動都可能不在受保範圍之內；但都有些旅遊保如Allied World、FWD計劃保障業餘賽跑活動，那去外地參加馬拉松活動都無問題！

建議大家在出發前，可致電保險公司查詢高危活動的相關保障，確保自己參與的高危活動，在保障範圍內。另外，如果你想參與一些高危活動，例如下列活動：

- 飛行活動
- 賽車
- 航空活動
- 航海活動
- 跳傘
- 吊索跳
- 30米或以上的深海潛水
- 攀山
- 攀岩
- 5,000米以上的攀石或登山
- 電單車活動
- 狩獵
- 徒手滑翔
- 30米或以上的水肺潛水
- 熱氣球
- 策騎……等

都有機會是不受保障範圍，如果你想在旅行中參與運動，就要留意自己想做的運動是否在保障範圍！

延伸閱讀：【滑雪、潛水買咩旅遊保險？】比較高危活動旅遊保險保障 (附Claim保險方法)

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11. 天災會保障嗎？

去旅行遇上天災，是意料之外的事，加上近年天災頻繁，地震、水災及颱風等，其實旅遊保險都會保障，不過必須在天災發生前購買才會保障，特別需要留意幾個項目，「取消行程」、「縮短行程」及「行程延誤」。

舉個例，如你出發前，發現目的地已發生天災，無法繼續旅程，決定取消行程，必須取消早在香港預訂了的機票、酒店或行程等，只需集齊相關證明文件，保險公司便會賠償相關損失。

而「縮短行程」方面，是你在目的地遇上天災，無法要繼續行程回港，而餘下旅程的損失亦會得到賠償，亦會包埋回程的機票，不過緊記航班的燃油費，就未必在保障範圍內。

最後，「行程延誤」即是回程航班因天災而導致延誤，也會得到賠償。

延伸閱讀：旅遊遇天災/地震/海嘯/水災/火山爆發旅遊保險點樣保? ( 附Claim保險大法)

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12. 恐襲到底包唔包？

恐怖襲擊避無可避，不如買份包埋恐怖襲擊嘅旅遊保險，就放心去玩啦。有關恐襲要留意保險條款，就算保障恐襲，當中亦有不同的細則條款。由於恐怖襲擊目前尚未有一個國際公認的定義，所以保險公司會自行定義「恐襲」。一般而言，恐襲係指：「由個人或組織所籌劃，為達到政治、宗教、思想目的而進行的暴力行動，意圖製造恐慌以影響政府或公眾。」大多數情況下，保險公司會根據當地政府對襲擊嘅定性而決定事件是否恐襲。

在保單中，最重要留意以下的項目，包括「醫療保障」、「人身意外」、「取消行程」、「縮短行程」及「行程延誤」等項目。

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13. 外遊警示包唔包?

外遊警示由香港保安局發布，協助香港居民了解較多港人到訪的海外國家或地區時會面臨的人身安全危險，經風險評估後，考慮是否需要發出外遊警示的制度。警示分為3級，最低為黃色，提醒大家留意當地局勢，提高警惕注意安全。中級就喺紅色，代表有明顯威脅，如非必要不要前往;最嚴重就喺黑色，意指有嚴重威脅，不應前往。大部分的旅遊保險都會保障的，會按警示的程度作出賠償。另外部分旅遊保險會在黃、紅警示發出後購買仍會受保，這項目稱之為「升級警示」，旅保公司則會賠償，因警示升級而引致「取消行程」及「中止旅程」的損失。例如：STARR、Allied World，皆會有「升級警示」的保障。

延伸閱讀：黃色/紅色/黑色外遊警示邊份旅遊保險有得賠？（附外遊警示國家名單＋常見問題）

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