滑雪保險攻略！每逢臨近秋冬，不少香港人都會計劃出外旅行滑雪，例如到日本滑雪、韓國滑雪。無論你是初學者、資深滑雪人士，又或者參加其他高危活動如潛水，都有需要購買旅遊保險保障自己！MoneyHero幫大家分析不同滑雪旅遊保險的保障範圍及保障額等。
滑雪板種類︱滑雪前要知的事︱旅遊保險分析
醫療費用及人身意外保障︱中醫脊醫治療︱滑雪裝備
旅遊行程推介：日本入境︱北海道滑雪｜韓國滑雪︱日本滑雪︱北海道自由行
後疫情準備：日本Suica卡︱日本SIM卡︱平機票︱唱銀彈︱執喼清單︱WiFi蛋
保險篇：新冠肺炎保障︱取消行程︱長者旅保︱自駕遊旅保︱手機手提電腦保障
信用卡攻略：入Lounge︱儲里數︱海外簽賬信用卡
其他旅遊保險計劃分析：Allianz旅遊保險︱Starr旅遊保險｜Zurich旅遊保險︱bolttech旅遊保險︱安盛AXA旅遊保險︱大新旅遊保險︱中銀旅遊保險︱AIG旅遊保險︱Allied World旅遊保險｜滙豐旅遊保險｜藍十字旅遊保險｜豐隆旅遊保險
滑雪保險︱1. 滑雪板種類
如果你是初學者，決定好滑雪後，可以先了解不同的滑雪板種類，再挑選玩哪一種。
雪板 — 雙板（Ski）
雙板的滑行模式跟直排滾軸溜冰和普通溜冰相似，協調跟走路和跑步相近，大部份人都會較容易習慣，尤其是小朋友，由於身高矮、重心較低，通常都會比大人更容易「上腳」。如果在較平穩的坡度滑行，雙板會比單板容易上手。但不少人認為當進階到較陡的坡度滑行時，則會比單板困難。
雪板 — 單板（Snowboard）
單板的滑行模式跟衝浪、滑板、滑水等側向運動相近，雙腳固定在雪板上，滑行時以側身為主，由於側向滑行的協調有別於普通的走路和跑步，而且雙腳無法自由活動，有些人可能較難找到重心，容易跌倒。不過有種說法指單板初學困難但進階較簡單，認為只要學會基本的下飄滑行動作，即使到較陡的坡度，也能慢慢的滑下來。
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滑雪保險︱2. 滑雪前要知的事、準備功夫
挑選雪場
無論大家去日本、韓國、或歐洲滑雪，出發前最好先挑選到訪哪個雪場，了解雪場所使用的雪為人造雪或是天然雪，因為不同的雪滑出來也會有不同的體驗。假如你是初學者，人造雪的雪質會較穩定，雪道亦會較為牢固、光滑。如果你是較資深的雪友，便可以考慮深受世界頂級滑雪者喜愛、被譽為天然粉雪天堂的北海道二世古滑雪場，粉雪的水含量少於普通的雪，擁有柔軟的觸感，在粉雪上滑行時身體會感受到懸空的漂浮感。
挑選雪場時，要留意雪場可租借的物品，一般的雪場都會有套裝雪衣、滑雪板、雪鞋、雪杖供租借。有些雪場會將雪衣分為男裝、女裝、童裝，還可以讓顧客自行挑選款式，有些則沒有。滑雪用具方面，一般的雪場都會將雪板、雪杖和雪鞋湊成一個組合，不過如果有自備的話，也可以選擇單租。
注意，有些雪場會需要租借人士出示身份證明，到訪旅客最好攜帶護照以防萬一。
挑選滑雪課程、教練
如果你是初學者，希望在教練指導之下體驗滑雪，就需要參加滑雪課程。如果你較著重課程的質素，可以先挑選心儀的教練，再到他／她主要教授的雪場滑雪。現時不少旅遊平台，例如Klook、KKday，都有提供不同外地滑雪課程的概覽，有私人課程、亦有團體課程，有些套餐會內含滑雪租賃設備、及往返山地接送等服務。但注意，報讀前要先留意當地的滑雪教練能否用你偏好的語言，例如普通話、英文，教授課程。
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滑雪保險︱3. 旅遊保險保障分析
看清楚「高危活動」是否包括滑雪
外遊時參與滑雪、雪橇等刺激運動時，便需要一份能保障高危活動的旅遊保險，有些專業滑雪學校可能會要求學員出示購買了旅遊保險的證明，才準許上課。投保旅遊保險時，最重要是了解保險的保障內容，特別要看保險條款所列的「高危活動」是否包括滑雪、可承保的海拔高度又是否符合你即將參加的滑雪課程、因「高危活動」而產生的醫療／個人意外開支的賠償額又是多少等等。
滑雪保險 — 旅遊保險保障分析
不同保險公司保障的高危活動都不盡相同，不過一般來說職業運動或競賽都被列入非受保範圍，只有業餘或休閒進行的高危活動才會得到保障，例如：
- 滑雪等冬季運動
- 水肺潛水、水上運動如激流
- 登山攀岩
- 騎馬
- 業餘馬拉松
- 乘坐觀光直昇機或熱氣球
- 笨豬跳及跳傘等
某些保險公司會就進行運動的地點設限制，例如bolttech旅遊保險就列明不得超過海拔5,000米或不超過水深30米。又或者如Allianz安聯旅遊保險的條款雖然列明不保「極限運動或體育活動」，卻不限「開放予公眾參與、不設限制，並由獲認可的當地導遊公司／活動提供者之提供的一般旅遊活動，但前提是受保人在開展該旅遊活動的導遊公司／活動提供者的合資格導遊及／或是指導員的指引及監督下行動」，換句話說即仍保障業餘的高危活動，惟必須在教練的指導下進行。建議大家選購旅遊保險時務必詳細查閱條款細則，留意清楚旅程中將會參與的運動是否得到保障。
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滑雪保險︱4. 醫療費用及人身意外保障比較
若受保人因滑雪受傷，需要於海外接受治療及住院，或因滑雪意外導致嚴重永久傷殘或身故，甚至需要緊急運送回港甚至運返遺體，都可以得到相應的保障。下表列出5間保險公司提供之旅遊保險的相關保障範圍：
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海外醫療費用／海外住院現金津貼
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人身意外
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緊急醫療及遺體運送
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保險公司及計劃
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最高賠償額
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Starr Companies 卓悅遊（尊貴計劃）
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HK$150萬⭐／
現金津貼上限HK$5,000
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人身意外賠償HK$75萬
嚴重燒傷HK$30萬
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無限⭐
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bolttech 旅遊保險計劃A
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HK$100萬／
現金津貼上限HK$1萬⭐
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人身意外HK$100萬
嚴重燒傷HK$20萬
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緊急醫療撤離及遣返：全部開支
運送遺體 / 骨灰返港：HK$4萬
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Generali 忠意旅遊保（尊貴計劃）
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HK$150萬⭐／
現金津貼上限HK$8,000
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人身意外HK$100萬
嚴重燒傷HK$30萬⭐
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全數支付⭐
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AXA「卓越」豐盛優遊樂 - 優悅計劃
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HK$100萬／
現金津貼上限HK$5,000
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人身意外HK$100萬
嚴重燒傷HK$20萬
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全額受保⭐
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HK$150萬⭐／
現金津貼上限HK$5,000
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HK$75萬
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不設限額⭐
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短評
就海外醫療及人身意外保障來說，5間保險公司中Generali忠意旅遊保的尊貴計劃最為理想，各方面的最高賠償額重整體而言都較高。需要投保的人士，可以閱讀下表了解不同計劃的保費，挑選出價錢、保障額都最適合自己、或家人的旅遊保險計劃。
滑雪保險︱5. 比較覆診保障，包中醫、脊醫治療？
如果因滑雪意外回港仍需要接受治療，一般保險公司都會規定受保人必須在香港境外接受首次治療，回港後90日內、或保單到期日後連續90日內去覆診（以較早結束者為準），才可向保險公司提出索償。除一般的西醫治療外，大家還可留意查閱計劃條款是否保障合資格註冊中醫、跌打、針灸及脊醫治療。
| 保險計劃 | 回港後覆診限期 | 覆診 最高賠償額 | 保障脊醫治療 |
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STARR「卓悅遊」
（尊貴計劃）
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90日內 | HK$75萬 | ❌ |
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Allianz Travel 安聯旅遊保險「優越」計劃 – 尊貴
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三個月內 | HK$5萬 | ❌ |
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bolttech 旅遊保險計劃A
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90日內 | HK$10萬 | ❌ |
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AIG美亞「倍安遊」
（鉑金計劃）
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180日內 ⭐ |
意外:HK$75萬 疾病:HK$15萬 ⭐ |
❌ |
其他保障及賠償
部分旅遊保險有額外為高危活動如滑雪、潛水提供自選附加保障，例如 AIG美亞「倍安遊」保障計劃-全球黃金 / 鉑金計劃 — 如受保人自費添加了額外保障，他／她最後因病或受傷而缺席已支付但不能退回的滑雪課程，最高可獲賠償HK$3,000。除此，如原定到訪的滑雪軌道因太少或太多雪而關閉、自備的滑雪運動工具因遺失、運送延誤或損毀，及因而需要額外租用滑雪運動工具，受保人都可以和AIG美亞提出索償。
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滑雪保險︱4. 自備滑雪裝備、衣物
除了雪衣之外，滑雪還需要護目鏡、帽子及手套等貼身用品，但不是每個滑雪場都會有提供租借。即使有提供，如果擔心貼身用品的衛生問題，最好還是自備。
- 雪鏡：太陽照在大面積的雪地上時會刺眼。建議使用抗UV紫外線、擋風的雪鏡，並確保戴上後不易滑落，有防起霧功能會更好。
- 毛帽：滑雪場的溫度很低，帽子可以保護頭部，避免受強烈風雪吹襲。選購時最好購買包覆到耳朵的款式，降低耳朵凍傷的機會，同時注意不要買太厚或太大的，避免戴不上滑雪專用的安全帽。
- 手套：滑雪時手套會直接接觸到雪，需要購買保暖、防水、而且耐磨的款式。如果只是戴一般的毛線手套會很容易凍傷，建議選擇套口有鬆緊設計或魔術貼的手套，包覆性會比較好。如有需要，可以準備兩雙手套，一薄一厚同時戴上，保暖效果更好！
- 貼身衣物：雖然雪場溫度很低，但滑雪時亦很容易會流汗，選擇貼身衣物時，除了考慮保暖的問題，亦要留意衣物是否能吸汗速乾的質地，避免身體因流汗而著涼。怕冷、怕熱的人則可以採用洋蔥式穿搭法，選擇保暖的中層衣物，貼身衣身則以排吸濕為主。
- 雪衣、雪褲：雖然一般的雪場都會提供雪衣、雪褲的租借服務，但如果是滑雪常客、或擔心公用衛生問題，便建議自購雪衣、雪褲。
- 圍脖：同樣是為了防寒防風的單品，有些人會為了節省金錢選擇圍巾，但圍巾有機會因勾到東西而發生意外。為了安全，建議還是使用圍脖比較好，但注意不能過於寬鬆。
- 雪襪：在雪上活動腳趾會容易變得冰冷，最好穿上較厚和防滑的襪子來保暖。另外，專業的雪鞋一般都是包覆性、保護度高的高筒鞋，為免小腿直接跟雪鞋產生摩擦，建議選購滑雪專用的雪襪，其次可以穿及膝的運動襪，不過要注意避免選購過厚的襪子影響腿部的靈活度。
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滑雪保險常見問題
Q：報讀外地的滑雪課堂前有甚麼注意事項？
A：先了解自己想報讀的是有私人課程，還是團體課程，留意課程套餐有沒有包含滑雪租賃設備、及往返山地接送服務等，亦要看看當地的滑雪教練能否用你偏好的語言，例如普通話、英文，教授課程。
Q：能承保滑雪、雪橇等活動的旅遊保險一般會提供甚麼類型的保障？
A：一般都會包括海外醫療費用及住院津貼、人身意外保障及緊急醫療運送或遺體運返費用等。有些保險公司亦會提供回港後的覆診保障，包括中醫、脊醫等治療。
Q：滑雪需要自備／租借甚麼用具？
A：雪鏡、毛帽、防水防磨手套、貼物衣物、雪衣雪褲、圍脖、雪襪等。
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