【家居保險邊間好】業主租客必看家居保險包什麼！保障及保費一文看清

家居保險邊間好2024！業主出租或自住、以及租客應選購那種家居保險計劃？投保前可先了解家居保險包什麼、家居財物保障手提電話嗎、應買多少保額等資訊？本文同時更附有水浸、爆窗及爆竊等情景，比較Zurich蘇黎世、AXA安盛、忠意Generali等家居保險（附Claim保險方法），助大家選擇最適合的家居保險。

主要項目（一按即到相關段落）：

家居保險種類｜業主出租｜租客｜自住業主｜家居保險保額｜留意事項｜索償手續

爆窗｜爆竊或抽濕機爆炸｜裝修｜冷藏食物｜開鎖｜保費表

家居保險邊間好比較 - Zurich、Generali、QBE＆bolttech

 

家居保險	保障特色	MoneyHero優惠
Zurich蘇黎世	⭐家居財物高達HK$125萬 ✅電子產品維修保養 ✅緊急家居支援服務 ✅手提電話、筆記型／平板電腦維修保障	HK$1,060
Generali忠意	⭐家居財物高達HK$100萬 ✅個人法律責任HK$750萬 ✅免費額外保障如臨時居所、窗戶門鎖損毀等	【⚡獨家65折】HK$447 輸入推廣碼「MH35HOME」享獨家65折優惠   首年享高達HK$5,000「意外醫療保障」 ＋ 另外，附加樓宇保障，額外獲HK$100超市禮券（指定計劃之折後總年度保費須為港幣＄1,000 或以上） ＋ <忠意保險 X  專業旅運聯成獨家機票優惠票*>
OneDegree	⭐個人法律責任HK$1,500萬 ✅家居財物高達HK$120萬 ✅室內裝修工程保障^	【⚡獨家66折】HK$603 （優惠碼：hero66） + HK$100百佳超級市場現金券
QBE昆士蘭	⭐無索償保費折扣高達20% ✅家居財物高達HK$100萬 ✅個人法律責任HK$1,000萬	【⚡獨家75折】HK$566
bolttech保特	⭐零墊底費 ✅家居財物高達HK$50萬 ✅個人法律責任HK$500萬	【⚡獨家7折】HK$441
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另外，業主/ 租客常見問題：火險｜家居保險邊間好｜慘遇租霸｜颱風爆窗｜爆水喉｜冷氣機滴水｜裝修保險

家居保險比較：Zurich蘇黎世家居保︱Generali忠意家居保險︱QBE家居綜合保險︱bolttech家居保︱AXA安盛家居保險

家居保險2024｜1. 家居保險種類

公眾責任vs第三者責任保障

「第三者責任」（市面上又稱為「法律責任保障」、「個人責任保障」或「公眾責任保險」等），雖然不同保險公司有不同稱呼，不過一般都是保障投保人及其同住家人甚至外傭，於物業或大廈公用地方，因個人疏忽引致第三者身體傷亡或財物損毀，而需負上的法律責任。

值得留意個別保險更是全球受保，換句話說，即是意外不一定在家居發生都受保。例如，逛街時不慎整爛東西，第三者責任保障都可以為這始料不及的意外而引致他人財物損失需負上的法律責任作出賠償。當然在投購前，應睇清楚保障範圍是全球保障或只限居所，且多數都要以香港法律為準。

又或者在颱風季節期間，投保人家中的鋁窗意外破裂墮街而不幸造成人命傷亡，又或者家中爆水管而令到另一單位水浸或浸壞大廈升降機，第三者責任保險都可為投保人作為業主的身份提供保障，承擔業主可能需負上的法律責任。

樓宇結構

樓宇結構，一般指樓宇本身的建築結構，包括地板、天花板、牆壁及發展商提供的室內設施等，屬於火險主要承保保障範圍，保障物業因火災、雷電、爆炸、水浸及颱風等其他意外，導致的樓宇結構損毀等所需更換或維修或重建的費用。但注意，不包括因相關意外而導致物業內的財物損失，因為屋內的財物損失是屬於家居保險的保障範圍。

不過，市面上有家居保險附有加購樓宇保障項目，建議投保人先查看保單了解條款。

家居財物保障 (附貴重物品解釋)

「家居財物」一般指屬於投保人或住戶於家居內財物：如傢具、衣服、家居用品、個人物品、貴重物品和室內裝修等。除非個別保險有提及，一般來說，動植物、排水渠及水管、走廊或露台等露天地方之財物，及違規建築物或結構都不在受保範圍。時下不離手的手提電話、desktop/laptop、平板電腦也未必屬於家中財物，投購家居保險前宜清楚細閱受保範圍，再選購適合自己的產品。

當然投保人可以因應個人需要，額外為樓宇結構、特定的貴重財物如古董名錶、家傭及家傭的財物，甚至自己的寵物加購保障。有些家居保險計劃本來已有為貴重財物，例如稀有物件、畫作、藝術品、皮草、珠寶首飾等提供保障，無須投保人自行加購。

火險

大家常常容易混淆的火險，其實與家居保險不同。對於自置物業人仕，一般向銀行申請按揭時都會被要求為樓宇結構獨立購買一份火險，以保障銀行風險。若物業管理公司早已為屋苑投保火險，並由住戶的管理費中攤分，那麼銀行就未必需要申請人額外購買，單買家居保險就可以。若果不需做按揭或樓宇已經供完，就可連同家居保險一同投保火險，以享受保險公司常提供的折扣。

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家居保險2024 | 2. 業主出租篇

市面上專門為出租業主打造的保險計劃，一般會包括租金保障，例如追討拖欠租金或收回出租物業時所需的法律訴訟費用，亦會為業主提供在單位內或公用地方需要承擔的法律責任保障。

但除了業主保險，家居保險同樣都能為業主提供家居財物及個人法律責全方面的保障，例如，自然災害導致的財物損失、建築物損毀維修的開支，以及相關法律責任的保障。有些家居保險亦會有適用於出租物業的自選保障項目，例如保障因意外令租客無法繼續居住而引致的租金損失，以及業主出租家居財物被租客蓄意破壞的損失。

家居保險2024 | 3. 租客篇

租客方面，雖然單位並不屬於自己，但單位內絕大部份的財物都屬於自己時，就應該購買家居保險，因為業主購買的家居保險一般只保障自身利益，通常不涵蓋租客自行放置及添置的貴重物品和家居財物。

另外，無論是業主或是租客，如果因個人疏忽導致鋁窗飛脫，引致第三者受傷或財物受損，雙方都有機會要負法律責任。但業主所購買的家居保險一般都只會保障自己的第三者責任，所以租客都有需要購買家居保險以保障自己。

家居保險2024 | 4. 自住業主篇

當單位用作自住，業主就更應考慮為安樂窩購買家居保險，因為單位內的家居財物全部都屬於自己和家人。家居保險除了能提供家居財物的保障外，亦能為業主及其同住家人提供第三者責任保險。

倘若單位因意外導致無法居住，市面上一些家居保險更能賠償臨時住所的費用。如果家中建築物意外損毀，家居保險的樓宇保障亦能賠償修葺的費用。

家居保險2024 | 5. 購買家居保險應買多少保額?

現時的家居保險多數以家居建築面積來計算，保障額愈高，保費相對亦會提高。同一單位面積選擇不同保險公司，每年隨時可節省超過HK$700保費！若以500呎或以下的建築面積為例，保費每年約為HK$500至HK$1,200；而家居財物最高賠償額可由HK$30萬至HK$100萬不等。

購買家居保險時，除了考慮保費外，投保人亦應視乎自身樓宇樓齡、潛在的樓宇問題等，去決定應買多少保額。例如：樓齡較高，較高風險出現家居意外導致樓下單位受損，購買家居保險便能獲得個人法律責任的保障。

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信用卡迎新禮物平價添購家電

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家居保險2024｜留意事項

還在思考應該何時買家居保險？其實無論是自住還是租屋，入住期間就應該投購一份家居保傍身，以保障自己及同住家人。至於推介哪一份家居保險？價錢當然是其中一個因素，但只要評估過保障範圍最適合自己和家人即可，最重要的是能在發生意外時獲得最佳保障！

留意家居保障每件財物保障上限及自付費

大家投保前應先留意家居保險內家居財物的保額計算方法、總保障額及每件財物的最高賠償額。因為一些保險公司會為每件財物訂立最高賠償額，有些則會按物件的類別劃分。

另外，不少家居保險都設有自付費及不受保事項。倘若出現家居財物損失，例如有水浸的情況，維修前，需要向保險公司申請理賠及提交維修報價，再先自行繳付維修費用，扣除自付費後，便可獲得賠償。

法律責任保障需覆蓋個人及家傭

除了以上，投保人如有聘請家傭，就需要看看家居保險的法律責任保障範圍是否覆蓋家傭。如果有涵蓋，假如家傭一時不小心使鋁窗墮街誤傷徒人，受保人仍可向家居保險公司提出索償。

每年保費有機會上調

此外，要留意保險公司每年都有機會調整保費，跟電費及交通費加價的原理一樣，家居保險的保費亦不外乎。由於家居保險的保障期一般以一或兩年計算，大家投保前可先留意有沒有續保優惠，有些保險公司可能會在特定優惠期內推出「永久85折」、「永久7折」等優惠！

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家居保險2024｜爆窗

每逢打風季節都要小心家中窗戶，避免「爆窗」等意外傷到自己或他人。到底窗戶被颱風吹毁是家居保險還是火險賠？關於打風暴雨下爆玻璃窗的更詳細保障，即前往相關家居保險文章了解更多！

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家居保險2024︱爆竊或抽濕機爆炸導致財物損失

家居保險保障因爆竊或抽濕機爆炸，導致個人財物損失，最高賠償金額由HK$30萬至HK$150萬不等，而大部分家居保險更會賠償門鎖及窗戶損毀的損失！

就以Allied World家居樂計劃II為例，如因爆竊或抽濕機爆炸，令家居財物蒙受損失，每項財物可獲賠償HK$6萬，每年上限HK$100萬，而自負額為每次HK$500。

例子：假如投保人損失總額HK$8萬的家居財物，在自行墊支HK$500後，便可獲得賠償金額HK$79,500。除了一般家居財物，貴重財物如珠寶、古董及藝術品等，每項都可獲得HK$1.2萬賠償，上限為每年HK$20萬，並無墊底費。

Tips：一些保險公司都會在這項目增設「自負額」，亦即是俗稱的「墊底費」。投保人要自行支付部分
墊底費，金額就因個別保險公司而異

MoneyHero以建築面積500呎或以下的單位為例

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家居保險2024 | 家居裝修而導致財物損失

若投保人的家居於裝修期間因意外而導致財物損毀，保險公司便會賠償損失，不過要留意不同保險公司對「裝修期」及「總裝修費用」都有所限制，如裝修期不能超過2個月，總裝修費則不能超過某一金額，甚至會訂明自負額，投購時要多加注意細則條款。

MoneyHero以建築面積500呎或以下的單位為例

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家居保險2024 | 冷藏食物保障

一般家居保險都會為冷藏食物提供保障，出事後記得拍攝雪櫃內嘅變壞食品、向管理處索取報告同列好變壞食品清單！但要留意保單條款有沒有列明雪櫃的使用期／生產期／購買期的年份要求。

保險公司	冷藏食物保障	最高賠償額
Zurich自選家居保險計劃 住戶保險 前往官網	✅	HK$5,000
bolttech家居保 前往官網	✅	HK$5,000
Generali 家居綜合保險 前往官網	✅	HK$2,000
大新家居保障計劃C 前往官網	✅	HK$6,000
Allied World家居樂計劃II 前往官網	✅	HK$3,000
*留意條款有沒有列明雪櫃的使用期／生產期／購買期的年份要求

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家居保險2024 | 24小時緊急支援 - 開鎖服務

試想有日放工回到家才發現無帶鎖匙，只可以臨急臨忙尋找緊急開鎖服務。若然你投購的家居保險有「24小時緊急支援」服務，那簡直是黑暗中的一點光明！例如Zurich蘇黎世的自選家居保險計劃 - 住戶保險標準計劃就對電力維修、水喉及開鎖提供緊急援助服務，投保人若於基本時段（即星期一至日上午9時至下午9時，公眾假期除外）需要服務，且並非身處偏遠地區，更可享免找數優惠！

MoneyHero為大家列出有24小時緊急支援服務的保險公司及其支援範圍：

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各大保險公司家居保保費

保險計劃 家居財物保障 (最高賠償額) MoneyHero優惠 (每年保費) bolttech 家居保 HK$50萬 HK$441(官網原價HK$630) 經MoneyHero購買可享7折優惠 忠意家居綜合保險   HK$100萬 HK$447.2 (官網原價HK$688) 即日起經本網購買，並輸入推廣碼「MH35HOME」享獨家65折優惠 首年免費附送高達HK$5,000「意外醫療保障」 如同時附加樓宇保障，可額外獲HK$100超市禮券（指定計劃之折後總年度保費須為港幣＄1,000 或以上） <忠意保險 X  專業旅運聯成獨家機票優惠票>* Zurich 「自在家居」- 綜合計劃 HK$75萬 HK$1,060 QBE家居綜合保險 住客 (基本) HK$50萬 HK$481 (官網原價HK$641)  即日起經本網購買可享75折優惠 QBE家居綜合保險 住客 (尊貴) HK$100萬 HK$566 (官網原價HK$754)  即日起經本網購買可享75折優惠 QBE家居綜合保險 住客 (卓越) HK$150萬 HK$949 (官網原價HK$1,265)  即日起經本網購買可享75折優惠 OneDegree家居保險標準計劃 HK$80萬 HK$538 (官網原價HK$815)  即日起經本網購買輸入hero66，可享保費66折及HK$100百佳超級市場現金券 OneDegree家居保險加強計劃 HK$100萬 HK$746(官網原價HK$1,130)  即日起經本網購買輸入hero66，可享保費66折及HK$100百佳超級市場現金券 OneDegree家居保險尊尚計劃 HK$120萬 HK$974 (官網原價HK$1,475)  即日起經本網購買輸入hero66，可享保費66折及HK$100百佳超級市場現金券 大新樂加家家居保障計劃 A   HK$30萬 HK$371 (官網原價HK$530) 即日起經本網成功投保 (輸入推廣編號MH202403)，即可享7折優惠 大新樂加家家居保障計劃 B   HK$60萬 HK$476 (官網原價HK$680) 即日起經本網成功投保 (輸入推廣編號MH202403)，即可享7折優惠 大新樂加家家居保障計劃 C   HK$120萬 HK$756 (官網原價HK$1,080) 即日起經本網成功投保 (輸入推廣編號MH202403)，即可享7折優惠 Allied World 家居樂計劃 I HK$60萬 HK$584 (官網原價HK$730) 享8折優惠 Allied World家居樂計劃 II HK$100萬 HK$872 (官網原價HK$1,090) 享8折優惠 AXA卓越豐盛優居樂保險計劃 HK$60萬 HK$846.9 (官網原價HK$941) 獨家優惠: 【8月31日截止】經MoneyHero成功投保，可享9折優惠 免費風季額外保障 – 合資格保單持有人可享額外50%的家居財物及第三者責任保障，以及10倍個人身意外保障 (至2024年11月30日止，受條款及細則約束) MSIG iHome家居寶 計劃 B HK$75萬 HK$605 (官網原價HK$1,100) 輸入推廣編號「MSIG20」享55折優惠；消費滿HK$500或以上，可獲HK$100 HKTVmall 電子購物禮券一張 MSIG iHome家居寶 計劃 A   HK$100萬 HK$737 (官網原價HK$1,340) 輸入推廣編號「MSIG20」享55折優惠；消費滿HK$500或以上，可獲HK$100 HKTVmall 電子購物禮券一張 #Chubb 我的家居保險計劃A高樓 HK$30萬 HK$718 即日起經本網投保，可獲HK$300超市現金券 #Chubb我的家居保險計劃B高樓 HK$50萬 HK$1,058 即日起經本網投保，可獲HK$300超市現金券 #Chubb我的家居保險計劃C高樓 HK$100萬 HK$1,738 即日起經本網投保，可獲HK$300超市現金券 #Chubb我的家居保險計劃A矮房 HK$30萬 HK$1,139 #Chubb我的家居保險計劃B矮房 HK$50萬 HK$1,764 #Chubb我的家居保險計劃C矮房 HK$100萬 HK$3,160 圖表內資料以建築面積500呎的單位計算 #Chubb安達家居建築面積是無限制 *新客戶於推廣期內透過MoneyHero投保任何忠意保險產品，即可享有<忠意保險 X 專業旅運聯成獨家機票優惠碼 >。訂單凡滿港幣3000即可享有港幣100折扣優惠（適用於專業旅運官網可預訂）。此禮品由Generali忠意保險提供，優惠期至 2024年12月31日 - 詳情請參閱推廣優惠

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