【減息環境下的高息機遇】StashAway Cash Yield熊金寶高達4.3%年化收益率

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比特幣在2024年底衝突US$100,000大關後，旋即引起投資者關注，但對不少新手來雖然美國聯儲局自2024年9月起開始減息週期，但短期美國債券的孳息率仍然維持在近4.3%高位（截至2025年3月3日），顯著高於市面上的美元定期存款的約3.5%年利率水平。對投資者來說，如將閒置資金存放在銀行活期帳戶，長遠來說不免跑輸通脹，侵蝕購買力。如投資者想賺取高於銀行定存的收益率，又不想承擔太高風險，StashAway的美元現金管理組合Cash Yield熊金寶便提供了兼具流動性和穩定回報的理財方案。

Cash Yield熊金寶是甚麼？

 

Cash Yield熊金寶是一種美元現金管理工具，主要投資於追蹤0至3個月期限美國國債的ETF（交易所買賣基金） ，最新年化收益率為4.3%（截至2025年1月15日），由資產管理公司、著名ETF發行商摩根大通資產管理（J.P. Morgan AM）負責管理。

由於Cash Yield熊金寶的投資標的是美國政府發行的短期美國國債（T-bills），而美國政府違約的風險趨近於零，所以美國國債被市場視為極低風險的投資，利息和本金都可確保按時繳付。

除了極低風險外，Cash Yield 熊金寶亦極具彈性，不設投資門檻或投資期，即使只有HK$500本金亦可開始投資，並根據個人需要隨時調配資金。投資者亦無需繳付任何認購費或贖回費，只需支付每年0.3%的ETF管理費用及每年約0.14%的ETF基金經理收費。

Cash Yield熊金寶 VS 活期存款

 

傳統銀行美元活期存款雖然沒有資金鎖定期，且受香港存款保障計劃保障，但其利率水平長期處於接近於零的狀態，大部分大型銀行的美元活期利率僅為0.375%，即1萬美元的一年回報僅為37.5美元。

相比之下，Cash Yield熊金寶具備活期存款的靈活性之餘，可賺取更高回報。雖然Cash Yield熊金寶不受存款計劃保障，但由於投資對象是美國國債，違約風險極低，而回報會跟隨利率水平浮動，最新年化收益率達4.3%，回報遠高於活期存款。

Cash Yield熊金寶 VS 定期存款

 

傳統銀行定期存款雖可獲較高利率回報，但設有固定期限，如3個月、6個月或一年等，到期前無法提取資金，如要申請提早提款，不可獲得任何利息之餘，還可能需要額外繳付罰息或手續費。而Cash Yield有更高的靈活性，投資者可隨時調動資金，沒有資金鎖定期，沒有最低投資門檻，亦沒有最高投資限額，可賺取無上限的收益回報。

以3個月定期存款與Cash Yield熊金寶作比較為例，現時大部分銀行提供3%至3.5%的年利率，而Cash Yield熊金寶最新年化收益率達4.3%，所獲股息還會用於再投資，賺取複息收入，比定存更高回報之餘兼享靈活性。

 

投資對象

鎖定投資期

回報率

實際投資回報*

3個定期存款

3個月

3% - 3.5%年利率

HK$750 - HK$875

Cash Yield熊金寶

沒有

4.3%年化收益率

HK$1,060

*假設以HK$10萬投資3個月

Cash Yield熊金寶適合甚麼投資者？

 

Cash Yield熊金寶適合所有類型的投資者，無論是追求穩定回報或資金增長，Cash Yield熊金寶都可助你達到投資目的。特別是對追求穩定回報增長的投資者而言，可藉極低風險的美國國債投資獲得定期股息收入，保障本金的同時抵禦通脹；亦適合用於存放應急資金，讓閒置現金不斷滾存，一旦有突發財務需要便可隨時調動資金。

投資者亦可將Cash Yield熊金寶作為資金的中轉站，一方面賺取優於銀行活期存款的收益，另一方面保持高流動性，以便捕捉市場投資機會，不論是透過平均成本法，持續定期定額建立投資組合，或找到心儀投資對象時一次性買入，Cash Yield熊金寶都可助投資者在等候期間滾存更多本金。

此外，市場認為美國總統特朗普的關稅及移民政策將推高美國通脹，美國聯儲局或減慢減息速度，令利率週期出現不確定性。而Cash Yield熊金寶主要投資於短期美國國債，對利率變動的敏感性較低，利率風險較低的同時提供穩定回報。

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