【人壽保險邊間好2024】定期和終身人壽保險比較
每10年續保:避免保費加價風險,長遠支出更有預算。
FWD - 自主保(升級版)定期保障計劃 - 特等級別
於2024年12月31日或之前經MoneyHero成功投保,即享首年保費4折,並送免費身體檢查。(由FWD提供)
1. 【網上定期人壽保險保額No.1*】總賠償金額高達HK$2,400萬** (總投保額之300%)
2. 【彈性選擇續保年期#】10年續保年期 -保費保證每10年期不變
3. 【免核保加大保額】買樓結婚生仔等人生重要里程,加大保額毋須核保⁺
4. 【失業保障】 失業可獲保費豁免1年^
5. 【毋須驗身】網上投保,只需回答3條簡單健康問題
- 投保年齡 (下次生日年齡):19 – 66歲
- 保障年期:保證續保至被保人100歲¹
- 續保年期²:每年 / 10 年
• 以30歲(上一次生日年齡)非吸煙男性為例;投保額HK$3,000,000;續保年期為十的年度保費計算每10年續保:避免保費加價風險,長遠支出更有預算。
• **保費折扣受條款及細則約束。
• *於2024年5月由富衛與本港主要保險公司之定期人壽保險所作出的比較,只有富衛自主保(升級版)定期保障計劃可提供高達HK$2,400萬總賠償金額。
• **假設被保人的投保額為HK$800萬,若被保人因特定事故而導致意外身故,富衛將支付:a) 總投保額100%的身故權益;加b) 總投保額100%的額外意外身故權益;加c) 總投保額100%的雙倍賠償權益。總賠償金額高達總投保額的300%,即HK$2,400萬。有關賠償需符合指定情況之身故,只適用於自主保(升級版) – 特等級別,詳情請參閱保單條款。
• #任何續保後的續保年期將相等於最初續保年期,或自主保(升級版)續保當日至終結日之間的年期,以較短者為準。終結日指緊接被保人100歲生日前之保單週年日。
• ⁺ 自主保(升級版)定期保障計劃提供享悅人生增值保障選項,受保人在55歲(下次生日年齡) 或之前可於重要人生里程碑增加投保額,例如結婚、子女出生等,毋須提交可受保證明,籌劃未來。享悅人生增值選項受制於當時富衛人壽適用的規定和程序,詳情請參閱保單條款。
• ^本保單的擁有人 ("您")可於首次收到相關文件之日起30日內以我們指定的表格及提供所有所須的文件和資料向我們以書面方式提交申請。您只可就保單行使此權益1次。保單將在保費豁免期持續生效。在保費豁免期內,您不可減低保單之投保額或行使享悅人生增值選項。本權益將於被保人年滿66歲時(下次生日年齡)或保單終止時(以較早者為準)終止。
1 年齡為被保人下次生日年齡,除非另外訂明。
2 任何續保後的續保年期將相等於最初續保年期,或自主保(升級版)續保當日至終結日之間的年期,以較短者為準。終結日指緊接被保人100歲生日前之保單週年日。
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1. 【彈性選擇續保年期#】可選擇每年或10年續保年期,而10年續保年期 - 保費保證每10年期不變
2. 【免核保加大保額】買樓結婚生仔等人生重要里程,加大保額毋須核保⁺
3. 【失業保障】失業可獲保費豁免1年"
4. 【毋須驗身】 網上投保,只需回答3條簡單健康問題
- 投保年齡 (下次生日年齡):19 – 66歲
- 保障年期:保證續保至被保人100歲¹
- 續保年期²:每年 / 10 年
• 以30歲(上一次生日年齡)非吸煙男性為例;投保額HK$3,000,000;續保年期為十的年度保費計算每10年續保:避免保費加價風險,長遠支出更有預算。
• *保費折扣受條款及細則約束。
• #任何續保後的續保年期將相等於最初續保年期,或自主保(升級版)續保當日至終結日之間的年期,以較短者為準。終結日指緊接被保人100歲生日前之保單週年日。
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1 年齡為被保人下次生日年齡,除非另外訂明。
2 任何續保後的續保年期將相等於最初續保年期,或自主保(升級版)續保當日至終結日之間的年期,以較短者為準。終結日指緊接被保人100歲生日前之保單週年日。
Bowtie - BOWTIE 定期人壽保險計劃
MoneyHero 客戶首年5折優惠1
優惠碼: MONEYHERO
限時至2024年12月31日前
1. 定期人壽保險,每月繳交保費即獲人壽保障,不含儲蓄成份。如受保人在保障生效期內不幸去世,其保單受益人便可獲一筆過賠償
2. 最高保額800萬,經過核保和體檢後,最高保額可達$2,000萬²
3. 保單保障期為1 年,保證每年自動續保 (至 100 歲)
4. 無捆綁合約,隨時免費取消
5. 直接網上投保,3 條簡單問題,無需驗身
- 投保年齡限制:18 - 65
- 保單保障期為1年
- 不會賠償直接或間接、全部或部分自保單生效日一(1)年內,因自殺而身故或引致的死亡;不論自殺時神志清醒與否。
1. 上述保險產品及保費折扣優惠資訊由保泰人壽保險有限公司(“Bowtie”)提供或批准,以上資料只供參考之用,並不構成保險合約的一部分。有關產品詳細條款及細則,請參閱相關產品網站及保單及向Bowtie 查詢。MoneyHero並非Bowtie 之授權代理商。您應向專業人士諮詢有關保險產品資訊,並按個人需要選擇適合你的保險產品 。
2. 受條款及細則約束,請參閱相關產品網站及保單及向Bowtie 查詢
Zurich - 至安心定期壽險計劃
MoneyHero客戶可額外獲贈$200超市電子禮券
限時至2024年12月31日前
(由Zurich Life提供)
1. 投保年齡最高至71歲(下次生日年齡)
2. 保證續保至100歲(下次生日年齡)
3. 高達3,000,000港元人壽保障, 另加末期疾病保障(當被診斷為患有預期在12個月內導致死亡的疾病時,提前支付,隨後的保費將被豁免)
4. 身故賠償支付選項(一筆過付款或按月分期支付,結算期在一年至十年內)
5. 無需驗身, 簡單回答3 條健康問題, 即時網上投保"
- 投保年齡限制(下次生日年齡):19 - 71
- 保單保障期為1年 / 5年 / 10年
- 如受保人在保單繕發日或保單復效日(以較遲者為準)起一年內自殺,不論當時是否神志清醒,我們在保單下的責任將僅限於退回從保單繕發日或保單復效日(以較遲者為準)開始的總已繳保費(不包括利息)。
• 客戶於推廣期間使用推廣編號「DS-MH-DTL-24-RE」(「指定推廣編號」)成功申請至安心定期壽險計劃
• 及獲成功簽發的保單(「合資格保單」)可享此優惠如下:
- 首三個月總保費 1 港元
- 200 港元超市禮券(「超市禮券」)
Blue - WeCare 定期人壽保障計劃 TF1
N/A
1. 靈活變更: 任何時間,
2. 從保單生效日/上一個保單周年日起計12個月內,你最多可進行2次計劃更改
3. 若你更改計劃,可獲退還多付保費(如適用)
- 投保年齡限制:18 - 65
- 保單保障期為 1 - 30 年;或至65歲
- 如受保人於保單簽發日或復效日起二十四個月內自殺,不論神志清醒與否,保單將不會支付身故賠償。
- 任何時間,從保單生效日/上一個保單周年日起計12個月內,你最多可進行2次計劃更改
- 若你更改計劃,可獲退還多付保費(如適用)
- 賠償保障金額高達HK$8,000,000
註:以上保費以日/台/泰5天旅程為例
^此旅遊保險產品專屬於MoneyHero,因此不符合此推廣活動的資格。
熱門問題
人壽保險是什麼?
人壽保險是什麼?人壽保險簡稱壽險,投保人跟保險公司一旦簽訂合約,當受保人身故時,保險公司會為保險受益人提供一筆身故賠償,作為即時的財務支援。如受保人為家庭的主要經濟之柱,人壽保險的身故賠償便可以為保險受益人(父母、伴侶、小孩)即時減輕受保人離世所帶來的財政壓力,例如用作償還未供完的按揭貸款。
人壽保險種類?
市面上有不同種類的人壽保險,例如定期壽險、終身壽險、萬用壽險及變額壽險,不同產品的賠償金額、保單形式和保費都不一,MoneyHero為大家講解各類人壽保險的定義和特點,助大家找出最適合個人需要、家庭及財務狀況的計劃。
定期壽險
定期人壽保險,相同於純人壽保險,只提供固定金額的身故賠償,沒有儲蓄成份,並設有特定保障期,例如10年、20年或直至受保人達到特定歲數。
當受保人於保障期內身故,保險公司會一筆過或分期向受益人支付賠償金。如果受保人於保障期內依然健在,保險公司就不會提供任何賠償,亦不會退還保費。
在指定保障期內,保費一經確實後不會因受保人的健康狀況改變而被調整。如果受保人希望延長保障,大部份保險公司有提供續保的服務,不過續保時,保險公司有機會會考慮受保人的健康、年齡等因素而調整保費及保障範圍等。
終身壽險
終身壽險是一款具有儲蓄成份的人壽保險,能提供終身(或直至100歲)的身故賠償,設有「保證回報」及「非保證回報」,代表保單的價值會隨時間增加,可用作投資用途。
受保人可以選擇在受保期間提取現金回報,或將賺到的收益累積滾存,「利疊利」,直至受保人離世、退保或保障期完結後再一筆過領取。
雖然終身壽險的保障長達終身,但期間保費固定。終身人壽保險的供款年期一般由3年至30年,甚至超過30年不等,受保人只需於供款期內繳付保費,供款期完結後便不需要再繳交保費,人壽保障亦會一直生效。
萬用壽險
萬用壽險和終身壽險相似,同樣具有儲蓄和保險功能。兩者的不同之處在於它們的靈活性。萬用壽險在繳付保費及提取戶口價值方面的彈性較高,有些保險公司接受投保人只要戶口的符合指定條件,便可以申請調整保費金額。投保人亦可以根據保單條款提取現金價值,或利用戶口的利息繳付保費。
投資相連壽險
投資連結壽險提供人壽保障和投資選項。保障期間如受保人身故,保險公司會支付一筆賠償金。保單亦擁有戶口價值,隨所選基金或資產的投資表現而變動。身故賠償額通常根據應繳的總保費、已繳的總保費和戶口價值來計算,而戶口價值不會低於監管機構所規定的最低身故保障。
終身壽險 VS 定期壽險
投保終身還是定期壽險較好?MoneyHero已為大家分析兩種人壽保險好處和壞處,讓大家比較哪一款人壽保險較適合自己。
保費方面,由於大多的定期壽險都沒有儲蓄成份,保障年期比終身壽險短,所以保費相對較低。定期壽險雖然可以讓受保人續保,但續保時保險公司可能會考慮受保人健康、年紀等因素而調整保費,而終身壽險的保費則於合約期內保持不變。
在保單現金價值方面,定期壽險沒有儲蓄成份,所以不設退保現金價值,屬非分紅型。由於終身壽險同時兼顧身故保障和儲蓄機會,退保時,終身壽險一部份的保費會轉換成現金價值。
換言之,定期壽險會相對終身壽險更適合保費投入預算較低、短期內有保障需要的人士投保。終身壽險則更適合擁有終身的理財目標、想以低成本靈活管理財富的人士。
定期人壽保險比較表
MoneyHero為大家精選了5份不同定期人壽保險計劃,比較它們的保障期、年齡限制、保障項目及百分比等,以下為詳細比較表。
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FWD富衛自主保(升級版)定期保障計劃 - 標準 |
FWD富衛自主保(升級版)定期保障計劃 - 特等 |
BlueWeCare 定期人壽保障計劃 TF1 |
Bowtie定期人壽保險計劃 |
Zurich至安心定期壽險計劃 |
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投保年齡限制 |
19-66歲*
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19-66歲*
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18-65歲
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18-65歲
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19-71歲*
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保單保障期 |
1/10年
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1/10年
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1-30年;或至65歲
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1年
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1/5/10年
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身故權益 |
100%
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100%
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100%
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100%
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100%
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預支身故權益 |
100%
|
100%
|
不適用
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不適用
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保障額的50%或HK$1,000,000 (以金額較少者為準)
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額外意外身故權益 |
不適用
|
✅
|
不適用
|
不適用
|
不適用
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雙倍賠償權益 |
不適用
|
✅
|
不適用
|
不適用
|
不適用
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自殺條款有效期^ |
13個月
|
13個月
|
24個月
|
1年
|
1年
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經MoneyHero購買人壽保險有折扣及優惠嗎?
索償人壽保險的流程及步驟是什麼?
索償任何保險的第一步是填妥索償表格,市面上的保險公司一般都會有實體或網上表格提供。
填妥索償表格後,需要按保險公司的要求準備所需文件,例如死亡證正本、保單、死者和受益人的身份證/護照副本、死者和受益人的關係證明文件副本等(結婚證書、出世紙)、醫療報告等。
交妥文件後,理賠師會就文件進行調查。確認索償申請符合理賠條件後,保險公司會將賠償以遞交索償申請時所選的支付方法交予受益人,一般支付方式為匯款至自動轉帳繳費戶口、轉數快、支票等。
每10年續保:避免保費加價風險,長遠支出更有預算。
常見問題
市面上大部份人壽保險都不保愛滋病、HIV、非法活動、戰爭及恐怖主義等事項,而且通常都有「自殺條款」— 如受保人於保單生效後某一特定時間內自殺,將不獲賠償,或只可退回已繳付的保費。
由於終身壽險可累積現金價值,投保人取消保單或退保時,可提取該「退保價值」。
定期人壽保險的年費因投保人的年齡、目標保障期及所選保額等因素而異,由幾百港元至幾萬不等。
一般人壽保險所承保的「死亡」,包括自然死亡、病死或意外死亡。
根據香港法例,如果保單受益人是死者本人,遺產代理人需要根據保單條款取回保險金。如果人壽保險保單的受益人不是死者,就不屬於其遺產的一部份。