幾多歲開始畀零用錢好？如何以零用錢教會子女理財？

零用錢除了能用於獎勵子女，更是孩子們人生的第一堂理財課。面對子女的物質要求，例如買玩具、零食等，不少家長都心軟應承，年長一輩更不時給小朋友零用錢。給予零用錢後，家長是否知道小朋友花費在甚麼東西上？家長如何透過零用錢滿足子女實際需要的同時，將正確的理財觀植根於子女身上？MoneyHero為你逐一分析家長給予零用錢的考慮因素。

甚麼是零用錢？

所謂「零用錢」，就是子女每隔一段時間會從父母或長輩拿到的錢，可以由他們自由運用。

幾多歲開始畀零用錢？

零用錢是小朋友接觸金錢的開始，同時是個非常重要的契機，讓他們學習及實踐理財知識。普遍家長會在小朋友就讀小學時開始給予零用錢，近年亦有小部份家長在子女幼稚園時給予他們小量零用錢，例如透過零用錢引誘他們幫忙做家務。

根據投資者及理財教育委員會（投委會）在2021年進行的「親子理財調查」，受訪家長平均每月給予子女HK$1,053零用錢，按年齡分佈如下：

小學生零用錢

初小學生每月平均獲HK$376零用錢，高小學生每月平均獲HK$512零用錢。

中學零用錢

初中學生平均每月獲HK$952零用錢，高中學生平均每月獲HK$1,316零用錢。

大學生零用錢

大學生平均每月獲得零用錢HK$2,228。

家長畀零用錢的考慮因素

家長給予子女零用錢時，主要需滿足他們的實際需要，包括日常交通和膳食等，大致可從以下三個因素考慮如何派發零用錢：

零用錢發放頻率

一般家長都會在子女正常上學的日子發放零用錢，形式可以是每日、每星期或每月定期發放，以固定的頻率發放零用錢來培養子女的消費規律。家長亦可考慮在特別日子額外派發零用錢，例如例如農曆新年、生日、或在子女考試或測驗表現良好時，以金錢作獎賞。

零用錢發放方式

大多數家長都是以現金或將零用錢增值至八達通，方便子女在日常生活中使用。隨著新款電子支付方式日趨普及，亦有家長透過電子錢包支付寶、微信或PayMe等方式發放零用錢，減少金錢遺失或盜竊的風險。

考慮生活子女成本

家長在決定零用錢金額的高低時，不妨從日常膳食費、交通費等生活成本等方面考慮，例如跨區交通費會比較高昂、在港島上學的學生外出用膳，花費亦會較九龍新界等地方貴。另外，若子女要在放學後上興趣班或補習班，他們可能要額外買簡單小吃、三文治或飲料充飢，膳食支出變相增加。

如何教子女分配零用錢，培養理財習慣？

零用錢是讓孩子開始管理金錢的起步點，家長可以藉助零用錢來培養子女建立儲蓄習慣。

灌輸「財分三份」原則

父母應教導子女「財分三份」的消費原則，將零用錢好好分配至儲蓄、分享及消費三大方面，不要一下子花掉全部金錢，只為滿足自己的物欲。

建立正確金錢觀：教會子女「想要」及「需要」

在有限的金錢下，不可能滿足子女無限的欲望，所以要教會子女在購買前應先想清楚，明白「想要」及「需要」。父母亦可向小朋友灌輸延遲滿足的概念，放棄即時滿足的抉擇取向，讓他們在等待期間訓練自我控制能力，而非「立刻消費」。

培養先儲蓄後消費習慣

父母可引導子女為零用錢做預算，先儲起部分錢作儲蓄，餘下的才用作消費，亦可捐助他人。除了最簡單將錢投入「豬仔錢罌」儲起，市面不少銀行都有兒童儲蓄戶口，亦是協助他們培養有規律地儲蓄的好方法。

培養記帳習慣

透過培養子女使用記賬App等工具記錄收入、儲蓄及每日的開支，並定期檢視財政狀況，可了解子女的消費用途以及有否按預算花錢，如果經常過早花光零用錢，就要看看是否需要調整消費習慣。在教導理財概念時，父母可運用遊戲或實驗方式，例如規劃及記錄一個暑假的收入和支出，鼓勵子女逐步培養記賬習慣。

零用錢常見問題

家長甚麼時候開始給予子女零用錢？

家長應因材施教，以子女的成熟程度決定子女能否好好保管金錢，並與子女就零用錢的用途約法三章。

應該用零用錢獎勵子女做家務嗎？

應否以零用錢獎勵子女完成自身責任是一個相當有爭議性的議題，有人應為如有一天家長不再將零用錢和家務掛勾，子女就不會主動做家務，變相影響子女自理能力。

如果子女過度揮霍零用錢家長應如何應對？

家長可先作勸戒，然後考慮扣減零用錢，或延長每次發放零用錢的時間差距。

精選開戶優惠

---

Mox Bank

 💡產品特色

• 消費回贈：指定超巿簽賬可享3%無上限CashBack，指定CashBack商戶消費可享高達HK$1,800 CashBack，其他消費可享2%無上限CashBack
• 活期存款優惠：港元活期存款年利率高達3%
• 用新資金開立定期存款，利息回報即時發放，兼可靈活自選賺取「亞洲萬里通」里數或現金
• 高達7.4％年利率(包括HK$1000現金獎賞)：

- 港幣活期存款基本年利率 1.5%，投資/兌換貨幣滿HK$25,000解鎖額外1.5%活存年利率
- 新資金獎賞高達2%
- 連同Mox活存基本年利率及新資金獎賞，HK$250,000存款可享高達7.4%年利率

迎新優惠：
Mox Bank X Trip.com 優惠 - Trip.com酒店及機票優惠高達9%獨家折扣
推廣日期：即日起至2024年12月31日
酒店入住日期／機票出發日期︰即日起至2025年1月15日

• 推廣期間，Mox客戶透過指定連結跳轉至Trip.com指定頁面預訂酒店或機票，用Mox Credit及以下優惠碼一簽即享獨家折扣，加上3%CashBack合共可賺高達9%及5.5％獨家折扣
• 優惠1： 預訂酒店憑優惠碼「MOXH」即享6%折扣（只適用於房價及稅項）
• 優惠2： 預訂機票憑優惠碼「MOXF」，該張訂單滿HK$2,000或以上即減HK$50，滿HK$4,000或以上即減HK$100（只適用於成人機票票價，不適用於稅項及其他附加費）

---

 

恒生銀行優進理財

💡產品特點

• 恒生PayDay+出糧戶口：即日至至2024年12月31日，， 合資格客戶經恒生Mobile App登記PayDay，可享高達6%活期存款年利率 詳情

迎新優惠：
由即日起至2024年12月31日期間，完成以下任務即可享高達$1,600迎新獎賞

• 新客戶(包括只持有恒生信用卡客戶) 用MoneyHero優惠碼「HS005」經恒生 Mobile App 開立 Preferred Banking 戶口，可享MoneyHero獨家獎賞 HK$200 Apple Store禮品卡 或 惠康購物現金券
• 新客戶(包括只持有恒生信用卡客戶) 開戶後市場推廣推送通知，可享HK$200 HKTVmall 電子禮券
• 全新開立或提升至優進理財客戶存入新資金並於指定時間維持賺高達HK$1,200現金獎賞
• 使用優惠碼「INCOME」成功投保「極蓄賞」人壽保險計劃（一年），保單一年屆滿後可享高達4.38%保證年度回報^

💰MoneyHero獨家優惠

新客戸由即日起至2024年12月31日下午11時59分) , 使用優惠碼「HS005」經Hang Seng Mobile App成功開立恒生優進理財戶口，於限期前獲批核，即可獲HK$200 Apple禮品卡或HK$200 惠康購物現金券。