傳統銀行 vs 虛擬銀行 vs 財務公司
| 傳統銀行 | 虛擬銀行 | 財務公司 | |
| 利率* | 較低 | 較低 | 較高 |
| 最高貸款額 | HK$200萬至HK$400萬 | HK$100萬至HK$200萬 | 數十萬至HK$200萬 |
| 申請手續 |
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| 審批速度 | 最快即日至數個工作天 | 可短至數分鐘內 | 可短至數分鐘內 |
傳統銀行貸款特色
傳統銀行一般傾向貸款予財務狀況較佳的客戶，故其貸款實際年利率較其他財務機構低，而且銀行一般支援 大額貸款， 最高貸款額HK$200萬至HK$400萬。現在網上銀行服務盛行，除了可經傳統途徑到分行申請貸款外，亦可於網上或手機應用程式申請。經傳統銀行申請貸款時，往往需要借貸人提供身份證明文件、 住址證明及 入息證明，部份銀行雖聲稱向部份符合特別條件客戶提供免入息證明貸款，但在初步審批後，仍有機會需要借款人補交文件。
延伸閱讀： 貸款想批得快？你要準備3大銀行貸款申請證明文件！
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虛擬銀行貸款特色
虛擬銀行為搶佔市佔率，一般提供具競爭力的借貸利率，如天星銀行私人貸款最低實際年利率分別為1.58%（截至2024年1月），低於普遍財務公司和部分傳統銀行的 實際年利率。不少虛擬銀行會為現有客戶提供免入息證明貸款，最高貸款額普遍超過HK$100萬。部份虛銀以運用AI及大數據作賣點，可在數十秒內完成貸款審批，確認貸款後資金可在數分鐘內到賬。
延伸閱讀： 虛擬銀行貸款 | WeLab Bank/ZA Bank/Mox Bank貸款好唔好？比較及獨家優惠
財務公司貸款特色
財務公司貸款的利率較高，但同時對借貸人的財務狀況要求較銀行或虛擬銀行低，財務公司除了可提供 免入息證明貸款外，部份更提供 免TU貸款，即在整個審批過程中不會查閱客戶的 信貸報告。一般而言，部份一線財務公司容許客戶經網上或電話申請貸款，在初步確認後便可到分行提取貸款，近年亦有財務公司把整個申請、審批及發放貸款過程完全移師網上處理。
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私人貸款常見問題
甚麼貸款利息較低？
一般來說傳統銀行貸款實際年利率會較低，財務公司利息較高，虛擬銀行為搶市佔率亦會提供與傳統銀行相約的低息貸款利率。申請貸款需要甚麼文件？
申請貸款一般需要身份證、入息證明和住址證明，近年有不少銀行和財務公司接受豁免部分文件。如何申請貸款？
大部分銀行和財務公司都可經網上申請貸款，只需經官網或手機應用程式就可遞交貸款申請，此外亦可直接到分行或經電話貸款，而虛擬銀行沒有實體分行，全部都經網上辦理。MoneyHero遵從 《個人資料（隱私）條例 2013 》致力保障你的個人資料。透過MoneyHero申請貸款時，你的個人資料將傳送至銀行或貸款機構，並由他們處理有關申請。銀行或貸款機構可能會直接聯絡你。除非你同意，否則MoneyHero不會儲存你的個人資料。忠告：借定唔借，還得到先好借！ 各大財務公司查詢及投訴熱線一覽
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|---|---|
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| HK$50萬 至 HK$549,999 | HK$12,000 |
| HK$40萬 至 HK$499,999 | HK$10,000 |
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| HK$11萬 至 HK$249,999 | HK$5,000 |
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| 首次提取貸款額 | 現金獎賞 |
|---|---|
| HK$80萬或以上 | HK$15,000 |
| HK$60萬 至 HK$799,999 | HK$10,000 |
| HK$40萬 至 HK$599,999 | HK$6,000 |
| HK$20萬 至 HK$399,999 | HK$2,000 |
| HK$3萬 至 HK$19,999 | HK$1,000 |
| HK$1萬 至 HK$29,999 | HK$500 |
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即日起至2024年11月30日，合資格全新客戶必需經MoneyHero申請邦民私人貸款，並成功提取HK$10,000或以上貸款額，可獲HK$500 惠康購物現金券 / HKTVmall電子購物禮券
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💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.68%（以貸款HK$70萬及還款期24個月計算，未包括現金回贈，包括現金回贈後的最低實際年利率為1.27%）
- 貸款額高達HK$150萬
- 還款期由6個月至60個月
- HK$0手續費
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另外，即日至2024年11月29日下午6時客戶完成以下條件可享高達HK$11,000 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券 或 Trip.com電子禮券，使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款可享：
| 貸款額 | 還款期 | 獎賞項目 |
|---|---|---|
| HK$800,000 至 HK$1,500,000 | 24 個月或以上 | HK$11,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$11,000 惠康購物現金券; 或 HK$11,000 Trip.com電子禮券 |
| HK$500,000 至 HK$799,999 | HK$4,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$4,000 惠康超市現金券; 或 HK$4,000 Trip.com電子禮券 | |
| HK$200,000 至 HK$499,999 | HK$1,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$1,000 惠康購物現金券; 或 HK$1,000 Trip.com電子禮券 |
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| 貸款額 | 還款期 | 現金回贈 |
|---|---|---|
| HK$1,000,000 至 HK$1,500,000 | 24 個月或以上 | HK$12,000 現金回贈 |
| HK$500,000 至 HK$999,999 | HK$3,000 現金回贈 | |
| HK$200,000 至 HK$499,999 | HK$1,500 現金回贈 | |
| HK$100,000 至 HK$199,999 | HK$500 現金回贈 |
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