夫妻、情侶或家人共同開設聯名戶口是非常普遍的事,因為它提供不少好處 — 既為雙方提供資產上的保障,也方便管理共同收入及支出。不過聯名戶口的運作模式比個人戶口要複雜些,因此許多人對此存有疑問,例如開戶條件是甚麼?是否一定要雙方簽署才能提款?其中一方持有人過身後財產如何分配?MoneyHero以下就為大家解答關於聯名戶口的常見問題!
銀行開戶攻略:尊貴理財戶口|出糧戶口|兒童儲蓄戶口|離岸戶口|一般銀行戶口
定期存款比較:港元定存|人民幣定存|美元定存|澳元定存|零存整付|活期存款
為什麼需要聯名戶口?
大多夫妻、情侶或家人考慮開聯名戶口,主要為了儲錢計劃將來,或共同分擔財務支出。當情侶計劃結婚買樓,或一家人想儲錢裝修,可用聯名戶口促進儲蓄;如果夫妻或家人需要共同分擔生活集費,開設聯名戶口亦讓財務(公數)易於管理。
聯名戶口 好處 VS 需注意事項
好處 | 需注意事項 |
---|---|
|
|
Part 1 - 開戶條件及方法
Q1. 如何開設聯名戶口?
雙方申請人需攜帶三個月內的住址證明以及身份證,一同前往銀行分行親身辦理開戶。申請人除了需提供基本個人資料外,職員亦會查問開戶目的、開立賬戶後的資金來源等,過程估計需時半小時至一小時。
Q2. 聯名戶口有最低存款要求嗎?
香港銀行的聯名戶口存款要求跟個人戶口大致相同,一般而言存款達HK$5,000或HK$10,000即可開戶。以匯豐銀行為例,普通聯名戶口最低存款額為HK$5,000,當戶口資產達HK$200,000以上,即可升級至滙豐運籌理財,若戶口資產達HK$1,000,000,可晉身滙豐卓越理財客戶。
各銀行的優先理財 / 尊貴理財戶口的存款要求及迎新優惠不相同,詳情可參考:【尊貴理財戶口】全港8間銀行開戶門檻、收費、優惠比較
Q3. 我可以與朋友/生意拍檔聯名開戶嗎?
理論上可以,聯名戶口並不限制持有人之間的關係。但由於戶口只可以用於儲蓄或投資,因此銀行職員通常會對申請人關係及開戶目的進行查問,若懷疑戶口將涉及商業行為或其他不法活動,申請有機會被拒絕。
Part 2 - 財富管理
Q4. 持有人可以單方面從戶口提款或轉賬嗎?
開立聯名戶口時,雙方需要決定提取存款的方式是「單簽」還是「雙簽」。「單簽」是指只需任何一方的簽署即可提款;「雙簽」則是指必須兩位戶口持有人同時簽署才可提款。雖然「單簽」在資金調配上較為靈活,但若用作儲蓄用途,「雙簽」對持有人的保障更高。
Q5. 聯名戶口是否提供提款卡及網上銀行服務?
需要「雙簽」才能提款的戶口通常不設提款卡及網上銀行帳戶,有關服務都要到櫃檯辦理,相反,若提款方式選擇了「單簽」,銀行會提供一張或兩張提款卡,並且可在雙方同意下開設網上銀行服務,用各自的帳號密碼登入。
Q6. 哪間銀行的聯名戶口存款利率最高?
聯名戶口的存款利率基本上跟個人戶口相同,有關各大銀行的活期存款利率比較,可參考:各銀行港元活期存款 利率及優惠比較
Q7. 聯名戶口內的存款可否用作投資?
可以,聯名戶口跟一般銀行戶口一樣,可以存款、提款、轉賬、開支票、做定期存款,、買賣外幣及證劵等。
延伸閱讀:港元定期存款 利率及優惠比較
Part 3 - 存款保障
Q8. 若聯名戶口的其中一方過身,尚存者可否獲得戶口存款?
在資產擁有權方面,聯名戶口分為「聯權共有」、「分權共有」兩種。若開戶文件列明戶口為「聯權共有」,其中一人身故後,擁有權將自動轉移至尚在生的聯權共有人;「分權共有」即各人佔有若干百份比的財產,沒有優先繼承另一方資產的權利。現時大部分銀行的聯名戶口開戶文件,均預先設定條款,說明「生存者取得權」適用於聯名戶口,其中一個聯名戶死亡,戶口存款便歸屬尚存者,除非開戶人士有異議或另有指示。
在「單簽」情況下,其中一方離世後,尚存的「聯權共有人」仍可單人簽名取得款項;倘若是「雙簽」有效,尚存者單方不能提取款項,應盡快向銀行申報另一存戶離世。
Q9. 若戶口內的存款被另一方在未經同意下轉走,可否追討?
聯名戶口的存款屬共同資產,若開戶口時決定任何一方的簽署即可提款(即「單簽」),即使另一方在未經同意下提走款項,亦未必能循法律途徑追討。若有此顧慮,建議在開戶時選擇「雙簽」,即兩位持有人同時簽署才可提款或轉賬。
Q10. 聯名戶口可否單方面取消?
「單簽」戶口可以由任何一方持有人單方面取消;「雙簽」戶口需要雙方一同去分行取消。
延伸閱讀: 結婚洗費慳錢四步曲:擺酒/婚紗攝影/度蜜月/買樓
其他注意事項
1. 持有人均要為戶口債務負責
聯名戶口持有人擁有共同的權益及責任,這不但包括存款等資產,也包括戶口內的透支或財務費用。假設一對夫婦共同擁有一個聯名戶口,若丈夫簽賬或提款金額超出結餘,即使妻子沒有動用戶口,依然要為戶口的債項、利息和罰款等負責。
2. 聯名戶口或會被另一方欠債波及
倘若戶口的其中一方持有人拖欠債務而未能償還,導致債權人循法律途徑追討還款,欠債人名下的所有戶口(包括聯名戶口)都有機會被凍結,甚至強制被用於償還債務。除此之外,若聯名戶口捲入訴訟,雙方的信貸報告及信用評分都會受到影響,令將來申請信用卡或貸款出現阻礙。
相關閱讀:【儲好利是錢】兒童儲蓄戶口點樣揀?邊間開戶金額最低?
相關閱讀:【人民幣定期存款】各銀行人仔定存 利息及優惠大比拼
精選開戶優惠
Mox Bank
💡產品特色
- 消費回贈:指定超巿簽賬可享3%無上限CashBack,指定CashBack商戶消費可享高達HK$1,800 CashBack,其他消費可享2%無上限CashBack
- 活期存款優惠:港元活期存款年利率高達3%
- 用新資金開立定期存款,利息回報即時發放,兼可靈活自選賺取「亞洲萬里通」里數或現金
- 高達7.4%年利率(包括HK$1000現金獎賞):
- 新資金獎賞高達2%
- 連同Mox活存基本年利率及新資金獎賞,HK$250,000存款可享高達7.4%年利率
迎新優惠:
Mox Bank X Trip.com 優惠 - Trip.com酒店及機票優惠高達9%獨家折扣
推廣日期:即日起至2024年12月31日
酒店入住日期/機票出發日期︰即日起至2025年1月15日
- 推廣期間,Mox客戶透過指定連結跳轉至Trip.com指定頁面預訂酒店或機票,用Mox Credit及以下優惠碼一簽即享獨家折扣,加上3%CashBack合共可賺高達9%及5.5%獨家折扣
- 優惠1: 預訂酒店憑優惠碼「MOXH」即享6%折扣(只適用於房價及稅項)
- 優惠2: 預訂機票憑優惠碼「MOXF」,該張訂單滿HK$2,000或以上即減HK$50,滿HK$4,000或以上即減HK$100(只適用於成人機票票價,不適用於稅項及其他附加費)
恒生銀行優進理財
💡產品特點
- 恒生PayDay+出糧戶口:即日至至2024年12月31日,, 合資格客戶經恒生Mobile App登記PayDay,可享高達6%活期存款年利率 詳情
迎新優惠:
由即日起至2024年12月31日期間,完成以下任務即可享高達$1,600迎新獎賞
- 新客戶(包括只持有恒生信用卡客戶) 用MoneyHero優惠碼「HS005」經恒生 Mobile App 開立 Preferred Banking 戶口,可享MoneyHero獨家獎賞 HK$200 Apple Store禮品卡 或 惠康購物現金券
- 新客戶(包括只持有恒生信用卡客戶) 開戶後市場推廣推送通知,可享HK$200 HKTVmall 電子禮券
- 全新開立或提升至優進理財客戶存入新資金並於指定時間維持賺高達HK$1,200現金獎賞
- 使用優惠碼「INCOME」成功投保「極蓄賞」人壽保險計劃(一年),保單一年屆滿後可享高達4.38%保證年度回報^
💰MoneyHero獨家優惠
新客戸由即日起至2024年12月31日下午11時59分) , 使用優惠碼「HS005」經Hang Seng Mobile App成功開立恒生優進理財戶口,於限期前獲批核,即可獲HK$200 Apple禮品卡或HK$200 惠康購物現金券。
延伸閱讀:【股票開戶攻略】銀行及證券行投資戶口佣金手續費比較
延伸閱讀:【月結單】拆解銀行交易代碼、銀行月結單收費及補領資訊
延伸閱讀:【虛擬銀行】與傳統銀行有甚麼分別? 安全性、特點、優勢全分析
想知道最新嘅理財貼士,就要留意MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅Facebook Page!