結餘轉戶是一種相對寬鬆的私人貸款，專為需要清償債務的借款人而設，然而有時候財務機構亦有機會拒絕結餘轉戶申請。MoneyHero總結可能導致結餘轉戶申請被拒絕的原因，並提供提高申請成功率的建議。
一按即到相關段落：結餘轉戶批核要求｜結餘轉戶唔批原因｜如何令結餘轉戶更容易批准？
結餘轉戶 vs 一般私人貸款批核要求
結餘轉戶常用於清還高息卡數，或一次過清還多家貸款機構債務。與一般私人貸款相比，結餘轉戶的批核要求會稍微寬鬆一些，如接受信貸評級較差的人士申請。當然，銀行在審批貸款申請時仍會評估申請人的財務狀況，包括審查申請者的環聯信貸資料庫（TU）評分、過往的信貸紀錄以及入息證明等。
結餘轉戶唔批原因
雖然結餘轉戶批核門檻較一般私人貸款低，但仍有不少申請者被拒絕申請，原因多數為文件不齊全丶收入不穩定及債務過多等。
文件不齊全
在申請結餘轉戶時，銀行通常要求提交收入及身份證明文件來核實申請者身份和財務狀況。如提交的文件不齊全或缺失，銀行可能會拒絕你的申請。因此申請人必先確保提供的文件完整且準確，並按照銀行的要求提供所需的入息文件。
常見的入息文件如下：
- 過去1個月的銀行月結單或存摺，明確列出每月薪金的進賬
- 最近3個月內發出的糧單
- 最近3個月內發出的有效受聘證明文件以確定申請人職銜及收入細節
- 由稅務局發出最近一年的評稅通知書
- 僱員合約或受聘證明文件列明受僱期（一般適用於非持有香港永久身份證人士）
- 工作簽證（如適用）
收入不穩定
銀行需確保借款人有穩定的收入來還款，如申請人收入不穩，或者收入不足以滿足最低收入要求，銀行可能會拒絕結餘轉戶申請，這對自由工作者及現金出糧的申請人較為不利，這類申請人應盡量提供可證明穩定收入的文件，如合約或報稅文件。
債務過多
結餘轉戶是一種用來清償債務的方式，但這並不意味申請人可不斷申請結餘轉戶。如果你曾已申請結餘轉戶，未完成還款又再次申請結餘轉戶，可能會被拒絕。此外，銀行會考慮整體債務負擔以及還款能力來決定批核與否，如申請人本已累積過多債務，銀行或不會批核申請。
還款記錄
如一般貸款無異，過去還款記錄將影響結餘轉戶申請結果。如過往有逾期還款、拖欠貸款或信用卡付款等不良記錄，銀行可能會拒絕結餘轉戶申請。
TU評分
TU評分是銀行評估信用風險的重要指標之一。雖然結餘轉戶對TU評分要求相對較低，但如果申請人的信貸評分過低，或過往還款紀錄欠佳，銀行仍有機會拒絕申請。
如何令結餘轉戶更容易獲批？
歸根究柢，申請結餘轉戶被拒，主要是因銀行或財務公司對申請人的還款能力存疑，故要提高申請結餘轉戶的成功率，必先解決上述問題。
文件完整性
申請人應確保申請文件完整且準確，提供所需的所有證明文件，包括身份證明、收入證明、債務證明等。如果有任何疑問，及時與銀行聯繫以確認所需文件。
如申請人為自由工作者或現金出糧，儘量提供證明申請人有穩定收入的文件，例如合同、報稅文件或定期收入證明，讓銀行或金融機構可以審核申請人的還款能力。
盡量解決現有債務
如已有過多債務或曾申請結餘轉戶計劃，務必先解決現有債務。申請人可選擇與債權人協商，先減輕償還壓力，如重新安排付款日期或降低利率等制定可負擔的還款計劃。如申請人能夠積極處理現有的債務，TU評分或會提高，屆時銀行或金融機構便會更易接納結餘轉戶申請。
結餘轉戶常見問題
結餘轉戶有甚麼好處？
如每月只能清還信用卡的最低還款額，剩下的卡數餘額會以高達30%實際年利率累積利息，申請結餘轉戶便能將卡數轉移至私人貸款，一般能節省利息開支。
申請結餘轉戶需要求甚麼資料？
申請人需提供個人身份證明及入息證明，如銀行月結單、糧單、評稅通知書和僱員合約等，與申請私人貸款一樣。
為何申請結餘轉戶被拒？
一般或與提交文件的完整性、入息穩定程度及債務水平有關，當中需特別留意現有的債務水平，如債務過高財務機構或會質疑申請人的還款能力。如不幸申請被拒，申請人可考慮與原債權人協商，先減輕申請人的償還壓力及改善TU評分後再作申請。
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即日起至2024年10月31日，成功經MoneyHero申請，並於10月31日或之前向UA亞洲聯合財務交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可享Now TV三重足球組合(英超西甲賽事)1個月通行證(不連機頂盒）2張 (價值HK$616) / HK$800 Apple Store禮品卡 或 惠康購物現金券。
WeLend結餘轉戶貸款：高達HK$22,600獎賞
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|---|---|
| HK$800,001以上 | HK$21,800 |
| HK$600,001 至 HK$80萬 | HK$19,800 |
| HK$500,001 至 HK$60萬 | HK$17,800 |
| HK$400,001 至 HK$50萬 | HK$13,800 |
| HK$300,001 至 HK$40萬 | HK$13,800 |
| HK$200,001 至 HK$30萬 | HK$9,800 |
| HK$100,001 至 HK$20萬 | HK$2,800 |
CreFIT 卡卡貸︰高達HK$300獎賞
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華僑銀行結餘轉戶私人貸款︰高達HK$9,700獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰3.3%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
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即日起至2024年12月31日，新客戶網上申請及成功提取貸款可獲贈 HK$500 Apple Store 禮品卡。
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即日起至2024年10月31日下午6時，成功經MoneyHero申請華僑銀行 私人貸款 / 結餘轉戶私人貸款，並於10月31日或之前向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可享HK$800 Apple Store禮品卡 / 惠康現金券。
此外，即日起至2024年10月31日下午6時，經MoneyHero成功申請及提取華僑銀行私人貸款，可獲高達Samsung Galaxy Z Flip6 (512GB | 12GB) （價值HK$9,698）、HK$8,600 Apple Gift Card或惠康現金券
| 貸款額 | MoneyHero獨家優惠 |
|---|---|
| HK$50萬或以上 | iPhone 16 Pro (128GB；顏色隨機)（價值HK$8,599）、HK$8,600 Apple Gift Card或惠康現金券 |
| HK$30萬 至 HK$499,999 | HK$6,000 Apple Gift Card或惠康現金券 |
| HK$10萬 至 HK$299,999 | HK$4,000 Apple Gift Card或惠康現金券 |
富邦「卡數清」私人貸款︰高達HK$31,600獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰3.88%（以貸款HK$150萬及12個月還款期計算）
- HK$0手續費
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即日起至2024年10月31日，成功申請及提取富邦「卡數清」私人貸款達指定金額，還款期達12個月或以上，可獲高達HK$18,500超市現金券，透過富邦銀行網頁或Fubon GO流動應用程式申請及成功提取貸款可獲額外HK$300超市現金券
| 貸款額 | 超市現金券 |
|---|---|
| HK$180萬或以上 | HK$18,500 |
| HK$120萬 至 HK$1,799,999 | HK$1萬 |
| HK$80萬 至 HK$1,199,999 | HK$8,000 |
| HK$50萬 至 HK$799,999 | HK$3,800 |
| HK$20萬 至 HK$499,999 | HK$1,800 |
| HK$10萬 至 HK$199,999 | HK$500 |
💰MoneyHero獨家優惠
此外，即日起至2024年10月31日，經MoneyHero申請及輸入優惠碼「MHBT09」並於申請後1個月內成功提取指定貸款額及還款期達12個月或以上，可享以下禮品：
| 貸款額 | MoneyHero獨家優惠 |
|---|---|
| HK$100萬或以上 | HK$15,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$15,000 惠康購物現金券 |
| HK$50萬 至 HK$999,999 | Samsung Galaxy Z Flip6（512GB | 12GB）; 或 HK$8,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$8,000 惠康超市現金券 |
| HK$25萬 至 HK$499,999 | HK$3,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$3,000 惠康購物現金券 |
即日起至10月31日，成功經MoneyHero申請，並於2024年10月31日或之前按「官網申請」遞交富邦銀行貸款「聯絡表格」及輸入優惠碼「MHBT09」，銀行客戶服務主任致電並以電話作申請，一經完成電話申請，無論批核與否，均送HK$800 Apple Store禮品卡或惠康購物現金券
WeLab Bank清卡數貸款：高達HK$33,586獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰4.11%
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- HK$0手續費
即日起至2024年10月31日，使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank清卡數貸款達指定貸款額，可享高達HK$23,888現金獎賞
| 貸款額 | 還款期24個月或以上 |
|---|---|
| HK$100萬 至 HK$150萬 | HK$23,888 |
| HK$50萬 至 HK$999,999 | HK$7,500 |
| HK$20萬 至 HK$499,999 | HK$2,500 |
| HK$10萬 至 HK$199,999 | HK$1,000 |
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即日起至10月31日下午6時，使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank清卡數貸款可享：
| 貸款額 | 還款期至少 24 個月以上 |
|---|---|
| HK$1,000,000 至 HK$1,500,000 | Samsung Galaxy Z Flip6 512GB (價值HK$9,698); 或HK$8,500 Apple Store禮品卡; 或HK$8,500 惠康現金券; 或HK$8,500Trip.com電子禮券 |
| HK$500,000 至 HK$999,999 | iPad mini Wi‑Fi 256GB (價值HK$5,199); 或HK$5,000 Apple Store禮品卡; 或HK$5,000惠康購物現金券 |
| HK$200,000 至 HK$499,999 | HK$3,000 惠康購物現金券 |
| HK$100,000 至 HK$199,999 | HK$2,000 惠康超市現金券 |
Cashing Pro結餘轉戶貸款：高達HK$500獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰4.4%
- 利息按日計，提早還款免手續費
- 貸款額高達HK$40萬，最快即日批核兼過數
💰MoneyHero獨家優惠
由2024年9月9日至2024年10月31日（包括首尾兩日），經MoneyHero申請Cashing Pro 指定貸款，無論批核與否都可得HK$500 惠康購物現金券 / Apple Store禮品卡 / Now TV三重足球組合(英超西甲賽事)1個月通行證(不連機頂盒）2張 (價值HK$616)。
邦民低息結餘轉戶貸款：高達HK$16,100現金獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰4.49%
- 貸款額HK$10萬或以下，可免交證明文件
- 貸款以「轉數快」過數，不論任何銀行或時間最快即日到手
- 還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日
即日起至2024年10月31日，全新客戶成功申請及提取指定貸款額，可獲高達HK$1萬現金獎賞
| 首次提取貸款額 | 現金獎賞 |
|---|---|
| HK$80萬或以上 | HK$15,000 |
| HK$60萬 至 HK$799,999 | HK$10,000 |
| HK$40萬 至 HK$599,999 | HK$6,000 |
| HK$20萬 至 HK$399,999 | HK$2,000 |
| HK$3萬 至 HK$19,999 | HK$1,000 |
| HK$1萬 至 HK$29,999 | HK$500 |
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即日起至2024年10月31日，新客戶經MoneyHero申請邦民私人貸款，無論成功與否，均可獲HK$600 惠康購物現金券 或 HKTVmall電子購物禮券。
【MoneyHero限時獨家優惠】另外，合資格全新客戶必需經MoneyHero申請邦民私人貸款，並成功提取HK$10,000或以上貸款額，可獲HK$500 惠康購物現金券 / HKTVmall電子購物禮券
渣打銀行結餘轉戶計劃：高達HK$30,698獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰4.67%（以貸款HK$20萬及36個月還款期計算）
- 網上申請特快服務承諾：於任何辦公日中午前遞交網上申請，將有專人於當日跟進
- 還款期長達84個月
- 0%手續費
- 額外備用現金高達月薪14X
- 即日起至2024年10月31日，於網上成功申請及提取渣打分期貸款可享高達HK$2萬現金回贈
貸款金額 現金回贈 HK$150萬或以上 HK$2萬 HK$100萬 至 HK$1,499,999 HK$11,000 HK$70萬 至 HK$999,999 HK$5,000 HK$50萬 至 HK$699,999 HK$3,000 HK$10萬 至 HK$499,999 HK$800 - 另外，客戶由即日起至2024年10月31日，於網上成功申請及提取渣打私人分期貸款符合還款期達36-84個月以及貸款額HK$50,000或以上，可享額外HK$1,000現金回贈。
💰MoneyHero獨家優惠
- 即日至2024年10月31日下午6時期間，經MoneyHero成功申請及批核貸款HK$200,000或以上，並於三個月内提取貸款，可獲以下獨家優惠：
貸款金額 MoneyHero獨家優惠 HK$80萬或以上 Samsung Galaxy Z Flip6（512GB | 12GB）（價值HK$9,698）、HK$9,200 Trip.com電子禮券、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券 HK$30萬 至 HK$799,999 Samsung Galaxy S24+ (12+256GB)（價值HK$7,598）、HK$7,200 Trip.com電子禮券、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券 HK$20萬 至 HK$299,999 Marshall Woburn II（價值HK$4,999）、HK$3,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券
大新銀行清卡數「快應錢」︰高達HK$11,700獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰4.83%（以貸款HK$100萬及還款期72個月計算）
- 可申請提取高達月薪8倍現金
- 還款期長達72個月
- 最快24小時批核及放款
即日起至2024年10月31日，成功申請及提取大新銀行清卡數「快應錢」，還款期12個月或以上，並成功開立或持有大新銀行之港元儲蓄或往來戶口，可獲高達HK$1萬現金回贈
| 獲批核貸款額 | 現金回贈 |
|---|---|
| HK$100萬或以上 | HK$1萬 |
| HK$50萬 至 HK$999,999 | HK$1,000 |
| HK$20萬 至 HK$499,999 | HK$500 |
| HK$5萬 至 HK$199,999 | HK$100 |
| HK$5,000 至 HK$49,999 | HK$50 |
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年10月31日下午6時（包括首尾兩日），成功經MoneyHero申請大新分期「快應錢」 / 大新清卡數「快應錢」，並同時向大新銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可享HK$500 Apple Store禮品卡 / 惠康購物現金券。
此外，即日起至2024年10月31日下午6時（包括首尾兩日），經MoneyHero成功申請大新分期「快應錢」 / 大新清卡數「快應錢」，並於2024年10月31日或以前成功提取貸款，可享HK$1,200 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。
建行(亞洲) 「低息清」結餘轉戶計劃︰高達HK$22,298獎賞
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💡貸款特點
- 最低實際年利率︰4.95%
- 1對1專人分析信用卡結餘及訂造還款方案
- 還款期長達84個月
- 免手續費
🎁迎新優惠
即日起至2024年11月30日，建行（亞洲）客戶成功申請還款期達36個月或以上之建行(亞洲) 「低息清」結餘轉戶計劃，可獲高達HK$14,500現金回贈。
| 獲批核貸款額 | 現金回贈 |
|---|---|
| HK$100,000 至 HK$199,999 | HK$1,300 |
| HK$200,000 至 HK$299,999 | HK$2,500 |
| HK$300,000 至 HK$399,999 | HK$4,000 |
| HK$400,000 至 HK$499,999 | HK$5,000 |
| HK$500,000 至 HK$599,999 |
HK$6,500 |
| HK$600,000 至 HK$799,999 |
HK$9,000 |
| HK$800,000 至 HK$999,999 |
HK$12,000 |
| HK$1,000,000 以上 |
HK$14,500 |
另外，即日起至2024年11月30日期間, 客戶成功經網上申請，可享HK$500現金回贈
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年11月30日下午6時，經MoneyHero網上成功申請指定貸款，可獲贈以下其一MoneyHero獨家優惠，此優惠不適用於手機銀行應用程式貸款申請。
貸款額 HK$250,001 或以上
- Samsung Galaxy S24+ (12+256GB)（價值HK$7,298）; 或
- HK$6,000 Apple Store禮品卡; 或
- HK$6,000 惠康超市禮券; 或
- HK$6,000 Trip.com電子禮券
- HK$4,000 Apple Store 禮品卡; 或
- HK$4,000 惠康超市現金券; 或
- HK$4,000 Trip.com電子禮券
中銀分期「易達錢」- 結餘轉戶
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰5.93%
- 可申請提取高達月薪12倍現金
- 還款期長達72個月
星展銀行「貸易清」私人貸款：高達價值HK$30,000獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰5.91%
- 貸款額高達HK$200萬
- 還款期長達84個月
即日起至2024年10月31日，成功申請星展銀行「貸易清」私人貸款，及於2024年11月21日或之前提取指定貸款額，可獲高達HK$23,500超市現金券
| 貸款額 | DBS現金券 |
|---|---|
| HK$150萬或以上 | HK$23,500 |
| HK$100萬 至 HK1,499,999 | HK$11,500 |
| HK$70萬 至 HK$999,999 | HK$5,500 |
| HK$30萬 至 HK$699,999 | HK$2,000 |
| HK$10萬 至 HK$299,999 | HK$700 |
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年10月31日，經本網成功申請星展銀行「貸易清」私人貸款，及於2024年11月21日或之前提取指定貸款額，可享MoneyHero獨家優惠高達HK$6,200超市現金券或Apple Gift Card。另外成功申請貸款便可享HK$300超市現金券。
| 貸款額 | MoneyHero獨家優惠（全新客戶） | MoneyHero獨家優惠（現有客戶） |
| HK$100萬或以上 | HK$6,200 Apple Store 禮品卡 或 超市現金券 | HK$4,200 Apple Store 禮品卡 或 超市現金券 |
| HK$70萬 至 HK$999,999 | HK$4,200 Apple Store 禮品卡 或 超市現金券 | HK$3,300 Apple Store 禮品卡 或 超市現金券 |
| HK$30萬 至 HK$699,999 | HK$2,200 Apple Store 禮品卡 或 超市現金券 | HK$1,700 Apple Store 禮品卡 或 超市現金券 |
| HK$10萬 至 HK$299,999 | HK$700 Apple Store 禮品卡 或 超市現金券 | HK$ 400 Apple Store 禮品卡 或 超市現金券 |
X結餘轉戶貸款：高達價值HK$15,000獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰8%
- HK$0手續費
- 24/7 網上申請， 最快即日審批
🎁迎新優惠
即日起至2024年12月31日，申請「X結餘轉戶」時輸入優惠碼「HERO」，成功申請貸款達HK$5萬或以上及還款期達24個月或以上，可享高達HK$7,500 X Pay 電子現金券及 HK$7,500 現金回贈。
| 貸款金額 | X Pay 電子現金券 | 現金回贈 | 總禮品金額 |
|---|---|---|---|
| HK$1,000,000 或以上 | HK$7,500 | HK$7,500 | HK$15,000 |
| HK$800,000 - HK$999,999 | HK$5,000 | HK$5,000 | HK$10,000 |
| HK$500,000 - HK$799,999 | HK$3,500 | HK$3,500 | HK$7,000 |
| HK$400,000 - HK$499,999 | HK$2,750 | HK$2,750 | HK$5,500 |
| HK$300,000 - HK$399,999 | HK$2,000 | HK$2,000 | HK$4,000 |
| HK$200,000 - HK$299,999 | HK$1,500 | HK$1,500 | HK$3,000 |
| HK$100,000 - HK$199,999 | HK$1,000 | HK$1,000 | HK$2,000 |
| HK$50,000 - HK$99,999 | HK$500 | HK$500 | HK$1,000 |
Citi卡數結餘轉戶：高達HK$17,339獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰9.57%
- HK$0手續費
- 貸款即日批核，現金即日到手
即日起至2024年10月31日，成功申請Citi卡數結餘轉戶達指定貸款額，並於2024年10月14日或之前提取貸款，可獲高達HK$8,000現金券
| 貸款額 | 還款期24個月或以下 | 還款期25 個月或以上 | ||
|---|---|---|---|---|
| 指定客戶* | 其他客戶 | 指定客戶* | 其他客戶 | |
| HK$150萬或以上 | HK$2,500 | HK$1,500 | HK$8,000 | HK$3,000 |
| HK$80萬 至 HK$1,499,999 | HK$1,500 | HK$1,000 | HK$4,000 | HK$2,000 |
| HK$40萬 至 HK$799,999 | HK$800 | HK$600 | HK$2,000 | HK$1,000 |
| HK$10萬 至 HK$399,999 | HK$400 | HK$400 | HK$700 | HK$600 |
💰MoneyHero獨家優惠
- 即日起至2024年10月31日下午6時，新客戶經MoneyHero申請Citi 特快現金私人貸款或Citi 卡數結餘轉戶，無論成功與否，均可獲HK$800 Apple Store禮品卡或HK$800 惠康購物現金券。
- 即日起至2024年10月31日下午6時期間經MoneyHero成功申請Citi 特快現金私人貸款或Citi 卡數結餘轉戶，選擇還款期為12個月或以上，並於1個月內提取貸款，即可享MoneyHero獨家優惠：
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貸款額 MoneyHero獨家優惠 HK$200萬或以上 iPhone 16 Pro (128GB；顏色隨機)（價值HK$8,599）、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$80萬 至 HK$1,999,999 Samsung Galaxy Book 4 (16GB | 512GB|15.6”|i7|銀色) (價值$8,180)、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$30萬 至 HK$799,999 11" iPad Air Wi‑Fi 256GB（價值HK$5,399）、HK$5,000 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$20萬 至 HK$299,999 LG 29L 變頻式離子殺菌智能抽濕機（價值HK$6,990）、HK$4,000 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$10萬 至 HK$199,999 HK$1,500 Apple Gift Card或惠康現金券
滙豐分期「萬應錢」結餘轉戶
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰18.34%
- HK$0手續費
- 透過滙豐自動轉賬支薪達一個月或以上，申請可免入息證明
🎁限時優惠：由即日至2024年11月5日期間，滙豐客戶成功申請滙豐分期「萬應錢」結餘轉戶計劃，可獲高達HK$28,888現金回贈
| 貸款金額 |
還款期 | ||
|---|---|---|---|
| 12-24月 | 25-59月 | 60-84月 | |
| HK$5萬 - HK$199,999 |
HK$500 (其他客戶) | HK$1,500 (其他客戶) | HK$2,000 (其他客戶) |
| HK$20萬 - HK$499,999 |
HK$1,500 (其他客戶) | HK$3,000 (其他客戶) | HK$5,000 (其他客戶) |
| HK$50萬 - HK$999,999 |
HK$4,000 (其他客戶) | HK$8,000 (其他客戶) | HK$10,000 (其他客戶) |
| HK$100萬 - HK$1,499,999 |
HK$6,000 (其他客戶) | HK$16,000 (其他客戶) | HK$28,888 (其他客戶) |
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