結婚乃合兩家之好，宴請親朋戚友在所難免，但場地租金、佈置裝飾、餐飲服務到新娘和新郎的婚禮服裝、禮服租賃或訂製等結婚使費，樣樣也是錢，如新人沒有足夠儲蓄，隨時需要動用結婚貸款。MoneyHero為你解釋結婚貸款的特色，以及與私人貸款之別。
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結婚使費一覽
有機構調查發現準新人婚禮支出高達HK$38.4萬，當中使費最大的就是婚宴預算，金額高達14.9萬元。但結婚的開支除了婚宴外，還有很多林林總總的支出。
婚前支出
婚紗相：HK$15,000至HK$5萬
喜帖及回禮禮物：HK$7,000起
過大禮：HK$3萬至HK$7萬
身體檢查：HK$1,500至HK$5,000
婚宴支出
酒席：HK$20萬起
婚禮服飾、化妝及首飾：HK$9萬至HK$10萬
婚攝：HK$1萬至HK$2萬
註冊及證婚：HK$1,000至HK$6,000
婚後支出
延伸閱讀：酒店婚宴結婚信用卡攻略
甚麼是結婚貸款
財務機構提供的結婚貸款，本質上與無抵押貸款無異，貸款機構如銀行及財務公司會根據貸款人的信貸紀錄及財務狀況批出貸款，申請時需要提交身份證明文件及工作入息證明。這類結婚貸款利率低於信用卡貸款，而且與其他私人貸款一樣，貸款機構實際不會限制如何使用貸款。
借錢結婚原因
儲蓄不足
結婚開支龐大，未必每位準新人也有足夠儲蓄應付，因此借錢結婚便成為了儲蓄以外的另一選擇，準新人可留待婚後攤分還款，不用一下子支付鉅額開支。
分期付款
分期付款提供了更多的彈性選擇。準新人以根據自己的財務狀況和還款能力，選擇合適的分期期限和金額。這樣可以更好地掌控自己的財務，避免一次性支付大筆資金所帶來的壓力。
結婚貸款比較
市面上有財務機構提供專為結婚而設的貸款計劃，實際年利率由約5%至10%不等：
K Cash 「婚享囍悅」私人貸款
貸款額最高HK$50萬，年利率由10%起，還款期最長60個月，貸款過程可在網上辦妥，只需簡單證明文件及手提電話號碼，便能即時網上簽署貸款合約，即時到分行提取現金。
富邦「好事近」私人貸款
貸款額最高月薪12倍或HK$80萬（以較低者為準），實際年利率低至4.95%，還款期最長60個月，可致電富邦特快批核熱線或經網上填表申請。
雖然市面上有專門的結婚貸款，但實際只是舊酒新瓶作宣傳用途，本質與一般無抵押私人信貸無異，貸款條件更有機會不及一般私人貸款優厚，如利息更高及較低貸款額。
一般低息私人貸款
一般私人貸款屬無抵押貸款，貸款人須押揭品便能借貸，貸款機構批出貸款全憑申請人的信貸紀錄及財務狀況，因此申請時或需提供身份及入息證明文件，銀行及一二線財務公司為首的環聯信貸資料庫（TU）會員亦會在審批時查閱申請人的信貸紀錄，並結合申請財務狀況來決定貸款條件，包括實際年利率、貸款額及還款期。
一般低息私人貸款亦不會限制資金使用用途，借款人同樣可用作結婚開支，貸款選擇比結婚貸款更多，貸款條件，如利率較低，貸款額亦可較大。
結婚貸款申請條件
結婚貸款本質與私人貸款無異，雖然不同銀行或財務公司提供的結婚貸款申請條件略有不同，但申請條件大致相似，只要貸款人年滿18歲，持有香港永久性居民身份證便可，以下是申請結婚貸款時所需的文件：
工作入息證明
- 最近1個月的銀行月結單或存摺
- 最近3個月內發出的糧單
- 最近3個月內發出的有效受聘證明文件、僱員合約或工作簽證（如適用）
- 最近一年的評稅通知書
- 工作性質為兼職、佣金制或利潤分享人士，需要呈交過去3個月內的文件
個人身份及住址證明
- 香港永久居民身份證
- 最近3個月水電煤費帳單
結婚貸款常見問題
應如何選擇結婚貸款的貸款額?
貸款機構一般會以月薪倍數為貸款額設上限，但貸款人仍需按需要衡量貸款額。貸款人首先要為結婚先作預算計劃，計算時應留下一些緩衝，不要過於保守，然後看看預算與目前用作結婚儲蓄的短缺金額，及後以不同還款期的還款額來檢閱兩人還款能力後才決定貸款額。
如何注意還款能力?
申請貸款時，確保有足夠還款能力非常重要。貸款人需評估自己的財務狀況：了解自己的收入和支出情況，包括每月固定支出和可用於還款的金額，以確保收入足夠支付每月的貸款還款；其次是評估負擔能力，即你可以負擔得起的最大貸款金額。考慮你的收入、支出、債務和未來可能的財務變動，計算時亦要預留一筆應急資金應對突發狀況。
如準新人在婚後買樓，結婚貸款對審批按揭有何影響？
銀行批核按揭時，會以TU信貸評級報告作為標準之一。借入結婚貸款後，會令信貸額使用率提升，如準新人借入貸款時沒有考量還款能力而導致出現逾期還款時，亦會損害信貸評分。當結合其他因素後如TU信貸評級太低，銀行或有機會拒絕按揭申請，或提供較差的貸款條件，如較高的利息、較短的還款期及較低的按揭成數。
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| 貸款額 | 合共現金獎賞 |
|---|---|
| HK$80萬或以上 | HK$18,000 |
| HK$70萬 至 HK$799,999 | HK$16,000 |
| HK$55萬 至 HK$699,999 | HK$14,000 |
| HK$50萬 至 HK$549,999 | HK$12,000 |
| HK$40萬 至 HK$499,999 | HK$10,000 |
| HK$25萬 至 HK$399,999 | HK$8,000 |
| HK$11萬 至 HK$249,999 | HK$5,000 |
| HK$9萬 至 HK$109,999 | HK$3,700 |
| HK$7萬 至 HK$89,999 | HK$2,700 |
| HK$5萬至 HK$69,999 | HK$1,700 |
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-
貸款額 還款期 25 個月或以上 還款期自 12 個月 至 24 個月 HK$150萬或以上 HK$8,000 現金獎賞 (花旗客戶); 或
HK$4,000 現金獎賞 (其他客戶)HK$3,000 現金獎賞(花旗客戶); 或
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💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.12%
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- 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
- 無提早償還貸款手續費及罰息／入會費／年費
- 即使TU未如理想，亦有專人跟進申請
- 還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日
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即日起至2024年11月30日，全新客戶成功申請及提取指定貸款額，可獲高達HK$15,000萬現金獎賞
| 首次提取貸款額 | 現金獎賞 |
|---|---|
| HK$80萬或以上 | HK$15,000 |
| HK$60萬 至 HK$799,999 | HK$10,000 |
| HK$40萬 至 HK$599,999 | HK$6,000 |
| HK$20萬 至 HK$399,999 | HK$2,000 |
| HK$3萬 至 HK$19,999 | HK$1,000 |
| HK$1萬 至 HK$29,999 | HK$500 |
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即日起至2024年11月30日，合資格全新客戶必需經MoneyHero申請邦民私人貸款，並成功提取HK$10,000或以上貸款額，可獲HK$500 惠康購物現金券 / HKTVmall電子購物禮券
WeLab Bank私人分期貸款：高達HK$23,800獎賞
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- 最低實際年利率︰1.68%（以貸款HK$70萬及還款期24個月計算，未包括現金回贈，包括現金回贈後的最低實際年利率為1.27%）
- 貸款額高達HK$150萬
- 還款期由6個月至60個月
- HK$0手續費
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另外，即日至2024年11月29日下午6時客戶完成以下條件可享高達HK$11,000 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券 或 Trip.com電子禮券，使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款可享：
| 貸款額 | 還款期 | 獎賞項目 |
|---|---|---|
| HK$800,000 至 HK$1,500,000 | 24 個月或以上 | HK$11,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$11,000 惠康購物現金券; 或 HK$11,000 Trip.com電子禮券 |
| HK$500,000 至 HK$799,999 | HK$4,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$4,000 惠康超市現金券; 或 HK$4,000 Trip.com電子禮券 | |
| HK$200,000 至 HK$499,999 | HK$1,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$1,000 惠康購物現金券; 或 HK$1,000 Trip.com電子禮券 |
【批唔批都送】即日起至2024年11月29日，成功經MoneyHero優惠碼「NLHERO」申請WeLab Bank 私人分期貸款 HK$500,000 或以上，無論成功與否，均可獲HK$800 Apple Store禮品卡 或 惠康購物現金券 或 HKTVmall電子購物禮券。
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|---|---|---|
| HK$1,000,000 至 HK$1,500,000 | 24 個月或以上 | HK$12,000 現金回贈 |
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