信用卡迎新優惠多，令人不自覺經常申請信用卡，後來擁有太多信用卡又變得難以管理，隨時影響信貸評分！到底Cut卡能否改善信貸評分？MoneyHero為你解釋申請和取消信用卡如何影響信貸評級，讓你申請新卡或Cut卡前做好準備。
一按即到相關段落：信用卡有助建構信貸記錄｜過度申請信用卡後果｜Cut卡影響｜查閱信貸報告方法｜常見問題
使用信用卡是建構良好信貸記錄的第一步
想建立良好信貸紀錄，可以從使用信用卡開始。如果之前從未申請過信用卡，銀行或財務機構會因資料不足而無法評估你的財務狀況和還款能力，有機會影響貸款申請或實際年利率；反之，如果保持良好的信用卡使用紀錄，如：準時還款、避免長期只還最低還款額 (min pay)、維持健康的信貸額使用率，都可以留下正面的信貸記錄，從而提升信貸評分。
延伸閱讀：信貸評級如何影響借錢利率？
過度申請信用卡如何影響信貸評級
不過，申請信用卡都要適可宜止，因為過度申請有機會對信貸評級造成負面影響。每當申請信用卡時，發卡機構都會查閱你的信貸報告，此舉屬「信貸申請查詢」（即「硬性查閱」），查詢記錄會保留在信貸報告上長達兩年。過度申請會引致頻繁硬性查閱，讓銀行或財務機構懷疑你正面對極大財務困難、需要到處借貸，因而影響你的評級。
延伸閱讀：查閱TU信貸報告會否拖低信貸評分？
取消信用卡對信貸評級有甚麼影響？
雖說過度申請信用卡會對信貸記錄構成負面影響，貿然取消信用卡隨時會對你的信貸評分構成二次傷害。
令良好記錄被刪除
如果你只持有少量信用卡或只頻繁使用一張信用卡，並且過去擁有良好的還款紀錄，取消那張信用卡會令你良好的信貸紀錄消失，從而可能降低你的評級。所以經常使用的信用卡，最好停止使用並保留數年才取消。
有機會令信貸使用率急升
信貸額使用率會直接影響評級，假設你目前擁有數張信用卡、共HK$8萬總信用額及借貸額為HK$3萬，那麼信貸額使用率為37.5%，而你打算取消一張信用額為HK$3萬的信用卡，那麼總信用額會下降至HK$5萬、信貸額使用率則升至60%。當信貸額使用率超過50%便對信貸評級有負面影響，所以cut卡前要做好周全考慮。
如何查閱信貸報告？
如想查閱個人信貸報告，可使用由金管局推動建立、多家個人信貸資料服務運作模式的「信資通」，裡面包括環聯、壹賬通征信及諾華誠信三間信貸資料服務機構的信貸報告。有別於過往須繳費才可取得報告，「信資通」推出後，消費者可以每12個月向每家信貸資料服務機構免費索取一份信貸報告，以了解自己的信貸紀錄。
如果想免費且更頻繁查閱個人信貸評分，可以使用MoneyHero應用程式。MoneyHero與環聯合作，提供免費查閱個人信貸評分及報告，而且經MoneyHero App查閱的信貸報告並非「硬性查閱」，對評級不受到影響，App內更詳細列舉影響信貸評分的因素和個人信用額概覽，幫消費者分析其信貸狀況。
-D-PJ23_0540-Blog-Banner_OP.jpg?width=600&height=250&name=20230728-%5BApp%5D-Finext-Blog-banner-(Generic-version)-D-PJ23_0540-Blog-Banner_OP.jpg)
🔎俗稱TU的信貸評分與生活息息相關，申請信用卡被拒批、借貸無法獲得最低利率、甚至見工都同TU有關！下載全新MoneyHero App不但可以隨時免費查閱由環聯提供的信貸評分，更可了解影響評分的因素，全方位掌握財務健康！
*有人話你知隨便Check TU會影響評分？其實查閱自己的信貸評分屬於「軟性查詢」，並不影響評分。想知更多有關TU的正確知識，快手下載並完成註冊！
常見問題
為何過度申請信用卡會影響信貸評分？
因為申請信用卡時會導致金融機構查閱你的信貸報告，即硬性查閱，此舉會在信貸報告留下紀錄兩年，頻繁申請有可能讓銀行或財務機構認為你正面臨財務困難，而影響信貸評分。此外，過度使用信用卡會提高信貸額使用率，過高的使用率會被視為財務不穩，進一步影響評級。
為甚麼取消信用卡會影響信貸評級？
如果你取消的是經常使用且擁有良好還款紀錄的信用卡，此舉會讓良好信貸紀錄消失，因而影響信貸評級。此外，取消信用卡且簽賬金額不變的話，會令信貸額使用率上升，一旦上升至超過50％也會對評分帶來負面影響。
如何取消信用卡可以對信貸評分的影響減到最低？
Cut卡前應留意自己的信貸額使用率，應保持在30%至50%之間。如想取消頻繁使用且有良好還款紀錄的信用卡，應不再使用該卡後保留數年才取消，或者選擇取消只為迎新優惠而申請、沒長期使用及較少還款紀錄的信用卡，對信貸評分的影響相較較低。
精選私人貸款
信銀國際$mart Plus分期貸款︰獨家獎賞價值高達HK$9,599
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.9%（以貸款HK$200萬及還款期12個月計算，已包括每年1%手續費）
- 長達60個月還款期
- 貸款額高達HK$200萬
- 最快即日放款至信銀國際戶口
- 可申請循環提取已償還之本金
💰MoneyHero獨家優惠
此外，即日起至2024年7月2日下午6時，經MoneyHero成功申請及提取信銀國際$mart Plus分期貸款達指定貸款額，還款期12個月或以上，並於一個月內提取貸款，可獲獨家優惠高達11" iPad Pro Wi-Fi 512GB 配備標準玻璃（價值HK$9,599）、HK$9,000 Apple Gift Card或惠康超市現金券
| 貸款額 | MoneyHero獨家優惠 |
|---|---|
| HK$150萬或以上 | 11" iPad Pro Wi-Fi 512GB 配備標準玻璃（價值HK$9,599）、HK$9,000 Apple Gift Card或惠康超市現金券 |
| HK$80萬 至 HK$1,499,999 | HK$8,000 Apple Gift Card或超市現金券 |
| HK$30萬 至 HK$799,999 | 11" iPad Air Wi‑Fi 256GB（價值HK$5,399）、HK$5,000 Apple Gift Card或超市現金券 |
| HK$10萬 至 HK$299,999 | HK$1,500 Apple Gift Card或超市現金券 |
安信定額私人貸款：高達HK$19,872獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.18%
- 貸款HK$10萬以下免入息證明
- 10分鐘特快批核，最快一小時過數
- 免手續費，免提前還款手續費
即日起至2024年7月31日，成功申請及提取指定安信私人貸款，可獲高達HK$12,000現金獎（以淨貸款額1%計算，申請指定私人貸款的業主可獲最高金額HK$12,000，非業主可獲最高HK$8,000）
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年7月31日，經MoneyHero成功申請安信定額私人貸款，並於7月2日或之前向安信交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可享4張Now E 英超及西甲賽事1個月通行證（價值HK$1,072） 、HK$500 Apple Gift Card或惠康現金券
UA i-Money特快網上私人貸款：高達HK$19,072獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.68%
- 貸款額高達HK$50萬
- 還款期長達60個月
- 批核後即時經轉數快過數
- 全程無須露面
即日起至2024年6月30日，新舊客戶成功申請UA i-Money特快網上私人貸款可獲高達HK$18,000現金獎賞
- 成功開立e-Cash循環備用現金戶口：高達HK$200開戶現金獎賞
- 成功提取分期私人貸款及還款期達12個月或以上，額外可享高達HK$17,800現金獎賞
貸款額 現金獎賞 HK$80萬或以上 HK$17,800 HK$70萬 至 HK$799,999 HK$15,800 HK$55萬 至 HK$699,999 HK$13,800 HK$50萬 至 HK$549,999 HK$11,800 HK$40萬 至 HK$499,999 HK$9,800 HK$25萬 至 HK$399,999 HK$7,800 HK$11萬 至 HK$249,999 HK$4,800 HK$9萬 至 HK$109,999 HK$3,500 HK$7萬 至 HK$89,999 HK$2,500 HK$5萬至 HK$69,999 HK$1,500
即日起至2024年7月2日，經本網成功申請UA i-Money特快網上私人貸款，並於2024年7月2日前向UA亞洲聯合財務交齊所有文件，無論成功與否都可獲Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證四張（價值HK$1,072）、HK$1,000 Apple Gift Card或惠康現金券
Citi特快現金私人貸款：總值高達HK$18,339獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.78%（以貸款HK$350萬及還款期12個月計算）
- 貸款額高達HK$350萬
- 貸款即日批核，現金即日到手
🎁迎新優惠
即日起至2024年6月30日期間，成功申請Citi特快現金私人貸款達指定貸款額，並於2024年7月14日或之前提取貸款，可獲高達HK$8,000現金券
| 貸款額 | 還款期25個月或以上 | 還款期12至24個月 | ||
|---|---|---|---|---|
| 指定客戶* | 其他客戶 | 指定客戶* | 其他客戶 | |
| HK$150萬或以上 | HK$8,000 | HK$3,000 | HK$2,500 | HK$1,500 |
| HK$80萬 至 HK$1,499,999 | HK$4,000 | HK$2,000 | HK$1,500 | HK$1,000 |
| HK$40萬 至 HK$799,999 | HK$2,000 | HK$1,000 | HK$800 | HK$600 |
| HK$10萬 至 HK$399,999 | HK$700 | HK$600 | HK$400 | HK$400 |
💰MoneyHero獨家優惠
- 即日起至2024年7月2日下午6時，經本網成功申請Citi特快現金私人貸款，還款期12個月或以上，並於1個月內提取指定貸款額，可獲獨家優惠高達13" MacBook Air (M3) (256GB)（價值HK$8,999）、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康現金券
-
貸款額 MoneyHero獨家優惠 HK$200萬或以上 13" MacBook Air (M3) (256GB)（價值HK$8,999）、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$80萬 至 HK$1,999,999 Samsung Galaxy S24+ (12+256GB)（價值HK$7,598）、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$30萬 至 HK$799,999 11" iPad Air Wi‑Fi 256GB（價值HK$5,399）、HK$5,000 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$20萬 至 HK$299,999 LG 29L 變頻式離子殺菌智能抽濕機（價值HK$6,990）、HK$4,000 Apple Gift Card或惠康現金券 HK$10萬 至 HK$199,999 HK$1,500 Apple Gift Card或惠康現金券
邦民特快低息貸款：高達HK$1萬現金獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰4.49%
- 貸款額HK$10萬或以下，可免交證明文件
- 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
- 無提早償還貸款手續費及罰息／入會費／年費
- 即使TU未如理想，亦有專人跟進申請
- 還款方案以日息計算，利息只計算至全數還清當日
- 貸款以「轉數快」過數，不論任何銀行或時間最快即日到手
即日起至2024年6月30日，全新客戶成功申請及提取指定貸款額，可獲高達HK$1萬現金獎賞
| 首次提取貸款額 | 現金獎賞 |
|---|---|
| HK$50萬或以上 | HK$1萬 |
| HK$40萬 至 HK$499,999 | HK$6,000 |
| HK$20萬 至 HK$399,999 | HK$3,000 |
| HK$3萬 至 HK$199,999 | HK$1,000 |
| HK$1萬 至 HK$29,999 | HK$500 |
WeLab Bank私人分期貸款：高達HK$3,800獎賞
💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.68%（以貸款HK$70萬及還款期24個月計算，未包括現金回贈，包括現金回贈後的最低實際年利率為1.27%）
- 貸款額高達HK$150萬
- 還款期由6個月至60個月
- HK$0手續費
即日起至2024年7月31日，使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款達指定貸款額，可享高達HK$3,000現金回贈
| 貸款額 | 還款期24個月或以上 |
|---|---|
| HK$70萬 至 HK$150萬 | HK$3,000 |
| HK$30萬 至 HK$699,999 | HK$600 |
| HK$8萬 至 HK$299,999 | HK$300 |
💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年7月31日下午6時，使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請WeLab Bank私人分期貸款，並於2024年7月2日或之前向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可享HK$800 Apple Gift Card或惠康現金券
回到文章
