【無懼加息】比較香港5間銀行定息按揭優惠

2018年初，多家銀行推出定息按揭，由於條件比主流P按及H按吸引，有關定息按揭的客戶查詢亦明顯增加。事實上，在不經不覺之間，定息按揭佔新批按揭的比例在2018年首季已高於傳統P按。不過，隨着加息預期升溫，本地銀行已於2018年4月底停止承造首年定息按揭，而大小銀行亦於8月中紛紛上調H按鎖息上限及P按利率，加息周期正式開始。（2018年8月23日更新）

最優惠利率按揭(P按)或重新成主流

過往一段長時間，最優惠利率按揭，即P按，早已因種種原因變成非主流，近幾年新批按揭中，P按的比例一般在10%以下；餘下接近9成新批按揭均以拆息計算，即是H按。近期新造H按較佳條件為H+1.28厘至H+1.3厘（另設鎖息機制）。2017年尾至2018年初，多家銀行推出的定息按揭條件，首年利率可低至定息1.68厘；次年起轉為H+1.3厘；至於現金回贈、鎖息機制、存款掛勾戶口、罰息期等基本上等同一般H按。個別銀行則推出分段定息的按揭計劃，例如首年1.68厘，次年2.15厘，其後H+1.3厘。惟隨着本地銀行於2018年8月中上調H按鎖息上限及P按利率，P按更見吸引，或重新成為主流。

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香港5間銀行定息按揭比較

註︰以上資料更新至2018年3月，有關計劃已停止，僅供參考

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加息預期升溫 銀行停做定息按揭

即使不計未來加息的幅度，上述定息按揭條件已比一般H按吸引，故2018年首季的按揭申請中，多了客戶指定要此類產品。隨著提供定息按揭的銀行數目增加，定息按揭的市場佔有率一度上升。對供樓業主來說，定息按揭產品雖然沒有長期穩定供款的效果，但首年利息支出卻較一般H按為低。

從宏觀角度而言，定息按揭可視為銀行一般浮息按揭的另類優惠。銀行在早前推出定息按揭，一來是反映市場競爭仍然激烈，銀行要避免予人「按息下調」的印象，又要爭取客戶，惟有以定息按揭為名，提供優惠。

隨着加息預期升溫，本地銀行已於2018年4月底停止承造首年定息按揭，而大小銀行亦於8月中紛紛上調H按鎖息上限及P按利率，加息周期正式開始。

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