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定期存款利率2024｜最新銀行港元定存優惠及利息比較（滙豐/恒生/中銀)

定期存款利率2024！哪間銀行港元定存利息高？雖然巿場續漸步入減息週期，但有不少銀行的港元定存利率仍然高達4%，以高息定存吸引新客戶。MoneyHero為大家比較各大銀行的定期存款利率及優惠，包括恒生、滙豐、中銀、花旗及ZA Bank等，教大家如何在「平民保本法」用港元定期存款賺得最多！（2024年3月4日更新）

定期存款利率2024｜最新銀行港元定存優惠及利息比較


12 Aug, 2024 |Posted by MoneyHero團隊

MH_定期存款Main Blog_Header

定期存款利率2024！哪間銀行港元定存利息高？雖然巿場續漸步入減息週期，但有不少銀行的港元定存利率仍然高達4%，以高息定存吸引新客戶。MoneyHero為大家比較各大銀行戶口的定期存款利率及優惠，包括恒生、滙豐、中銀、花旗及ZA Bank等，教大家如何在「平民保本法」用港元定期存款賺得最多！（2024年8月12日更新）

按以下連結直接跳到該部份
短期定存｜中長期定存｜取消定期存款需知｜銀行以外的定存投資管理服務

定存利息計算機｜定期存款 vs 活期存款｜常見問題

港元定存利率近日變動

港元定期存款利率近日出現變動，主要受到美國聯邦儲備局的議息決定影響。美國最近的議息會議決定維持利率不變，但市場普遍預期未來可能會進入減息週期，這對香港的定期存款利率產生了顯著影響。

近期香港銀行業的港元定期存款利率呈現下調趨勢，市面上仍有多家銀行提供年利率超過4%的定期存款產品。

對於一般客戶而言，目前3個月、6個月和12個月期的定存，年利率在2.2%至3.7%之間的選擇較多。在選擇定存產品時，除了關注利率外，還應考慮存款門檻、是否限制新資金、以及銀行提供的其他優惠。此外，部分銀行還提供開戶獎勵，如Mox Bank就提供價值高達4,280港元的開戶禮品。

儘管利率有所回落，但港元定存仍是相對穩健的理財選擇。投資者應根據自身需求和風險承受能力，選擇合適的定存產品。

港元定存｜如何賺盡銀行定期存款優惠？

銀行港元定期存款一般分3、6、12個月，部分銀行指定定期存款只適用於存入新資金，有些會要求以兌換資金，即由外幣兌換做港元的資金敍造定期存款。

做港元定期存款前，必須先開立銀行戶口。經本網開立指定銀行戶口，可同時享銀行開戶優惠及MoneyHero獨家優惠。現時Mox Bank戶口6個月定期存款利率高達3.35%，以HK$10萬敍造3個月定期存款可獲HK$1,675利息，加上MoneyHero價值高達HK$4,280獎賞，開戶後賺迎新又賺息，可享高達HK$5,955獎賞。

銀行戶口
定期存款利率｜存入HK$10萬可獲利息
Mox Bank
立即申請
 6個月 12個月 24個月
3.35%| HK$1,675 2.95%| HK$2,950 2.3%| HK$4,600
以新資金敍造定存｜不設定存門檻

2024年11月29日下午6時前：全新Mox客戶經MoneyHero成功申請Mox Credit，輸入兌換碼「MHNOV」，開戶後 30 日內成功獲批 Mox Credit，並於批卡後60日內簽賬滿HK$15,000，可享：

  • Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱（價值HK$4,280；顏色隨機）；或
  • DELONGHI EC685 半自動咖啡機 (價值HK$2,160)；或
  • Marshall Motif II A.N.C. 真無線藍牙耳機 （價值HK$1,599））；或
  • HK$1,200 Apple Store禮品卡；或
  • HK$1,200 HKTVmall電子購物禮券；或
  • HK$1,200 惠康購物現金券
恒生銀行
優進理財
立即申請
 3個月 4個月 6個月
3.30%| HK$825 3.30%| HK$1,100 3.1%｜HK$1,550 

以HK$1萬或以上新資金敍造定存

新客戸由即日起至2024年12月31日下午11時59分) , 使用優惠碼「HS005」經Hang Seng Mobile App成功開立恒生優進理財戶口，於限期前獲批核，即可獲HK$200 Apple禮品卡或HK$200 惠康購物現金券。
註：年利率截至2024年11月5日
僅供參考，存款利率會不時變動，一切以官方最新公布為準。
延伸閱讀
美元定存 人民幣定存 英鎊定存
一週定存 一個月定期 三個月定期
低門檻定存 十萬定存 50萬定存
一百萬定存 短期存款利率 信銀國際定存

 

回到頁面｜定存利息計算機

定期存款計算機

 









定存利息計算方法

定期存款的利息是以本金、年利率和存款期計算出來，計算方法為：本金 x 年利率 x 存款期 = 利息
以本金HK$10萬，年利率2%，存款期1年為例，可得利息 = HK$10萬 x 2% x 1 = HK$2,000

若存款期不是整數，則按比例計算，例如本金HK$10萬，年利率2%，存款期9個月，可得利息 = HK$10萬 x 2% x (9/12) = HK$1,500

回到頁面｜定存利息計算機

港元定存｜短期定期存款利率比較

近期銀行多提供高息短期定存優惠吸納短線資金，定期存款時長由7日、一個月到3個月不定。短期定期存款勝在不會過份影響投資者的資金流動性，方便投資者作短期資金泊岸之用。因此，如果你手頭上有一筆資金，惟暫時未能決定下一個投資方向，不妨考慮將資金存放於7日、一個月或3個月定期存款戶口，尋找投資機會的同時又能賺息。

銀行戶口 定期存款利率｜存入HK$10萬可獲利息
1星期 1個月 3個月
Mox Bank
立即申請
 / 1.25%｜HK$104.17 3.50%| HK$875
以HK$10萬新資金敍造定存｜不設定存門檻

2024年11月29日下午6時前：全新Mox客戶經MoneyHero成功申請Mox Credit，輸入兌換碼「MHNOV」，開戶後 30 日內成功獲批 Mox Credit，並於批卡後60日內簽賬滿HK$15,000，可享：

  • Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱（價值HK$4,280；顏色隨機）；或
  • DELONGHI EC685 半自動咖啡機 (價值HK$2,160)；或
  • Marshall Motif II A.N.C. 真無線藍牙耳機 （價值HK$1,599））；或
  • HK$1,200 Apple Store禮品卡；或
  • HK$1,200 HKTVmall電子購物禮券；或
  • HK$1,200 惠康購物現金券
恒生銀行
優進理財
立即申請
 8.8% | HK$168.77 / 
 3.5%| HK$875
以指定外幣兌換成HK$1萬或以上港元並敍造定存 / 以HK$1萬或以上新資金敍造定存

新新客戸由即日起至2024年12月31日下午11時59分) , 使用優惠碼「HS005」經Hang Seng Mobile App成功開立恒生優進理財戶口，於限期前獲批核，即可獲HK$200 Apple禮品卡或HK$200 惠康購物現金券。
信銀國際
CITICfirst		 / 3%| HK$250 4%| HK$1,000
以HK$100,000或以上新資金敍造定存
信銀國際
inMotion		 / 3%| HK$250 3.95%| HK$987.50
存款門檻：HK$10萬或以上新資金｜不設開戶門檻
PAO Bank
平安壹賬通銀行		 / 3%｜HK$250 3%｜HK$750
以HK$100或以上現有資金敍造定存
工銀亞洲
理財金		 / 2.8%｜HK$233.33 3.5%｜HK$875
以HK$800,000或以上現有資金敍造定存
工銀亞洲
e時代		 / 2.7%｜HK$225 3.45%｜HK$862.5
以HK$50000或以上現有資金敍造定存
富邦銀行 / 3.55%｜HK$295.83 3.7%｜HK$925
以HK$500,000或以上現有資金敍造定存
Livi Bank
理慧銀行		 0.25% | $4.79 2.5%｜HK$208.33 3.1%｜HK$775
以HK$500或以上現有資金敍造定存
Fusion Bank
富融銀行		 0.05% | $0.96 1%｜HK$83.33 3.4%｜HK$850
/以HK$1或以上現有資金敍造定存
上海商業銀行 / 2.68%｜HK$223.33 3.43%｜HK$857.5
經個人網上銀行或流動銀行敍造定存
滙豐銀行
卓越理財		 / / 3.4%｜HK$850
/ 以HK$10,000或以上新資金敍造定存
星展銀行 / 2.65%｜HK$220.83 3.25%｜HK$812.5
以HK$50,000或以上新資金敍造定存
WeLab Bank
匯立銀行		 / 2.5%｜HK$208.3 3.6%｜HK$900
以HK$10或以上現有資金敍造定存
渣打銀行 / / 3.1%｜HK$775
/ 以HK$10,000或以上新資金敍造定存
恒生銀行
優越理財		 / / 3.3%｜HK$825
/ / 以HK$10,000或以上新資金敍造定存
中國銀行(香港）
自在理財		  8%｜HK$153.42 4%｜HK$333.33 2.9%｜HK$725
將指定外幣兌換成HK$5萬或以上港元並敍造定存 以HK$10,000或以上新資金敍造定存 
南洋商業銀行 6.8%｜HK$130.4 3%｜HK$250 3%| HK$750
以HK$100,000或以上現有資金敍造定存
東亞銀行
顯卓理財		 / / 3.4%| HK$850.5
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
東亞銀行
BEA GOAL		 / / 3.3%| HK$825.5
以HK$1,000或以上新資金敍造定存
大眾銀行 1.2%| HK$23.01 2.85%| HK$237.5.67 3.4%｜HK$850
未有列明
滙豐One / / 3.2%｜HK$80
將指定外幣兌換成1萬或以上的港元並敍造定存 以HK$10,000或以上新資金敍造定存
Airstar Bank
天星銀行		 0.05% | $0.96 0.05% | $4.17 3.3%｜HK$825
以HK$1,000或以上現有資金敍造定存
花旗銀行
Citi Plus		 0.01%| HK$0.19 3.18%| HK$265.5 2.91%| HK$727.5
不設定存門檻
ZA Bank
眾安銀行 		 0.10%| HK$1.92 0.10%| HK$8.33 2.21%｜HK$552.5 
 以HK$1或以上現有資金敍造定存
*以上資料截至2024年11月5日
僅供參考，存款利率會不時變動，一切以官方最新公布為準。


低門檻靈活投資選擇：貨幣市場基金高達5%回報

想穩定有收益的投資者亦可選擇其他工具，如較低風險的貨幣市場基金。以富途現金寶為例，底下的產品主要投資於定期存款、政府債券及現金市場，美元貨幣基金近一年平均回報5%，以HK$10萬投資12個月為例，可獲得約HK$5,000收益。

富途現金寶最低入場門檻HK$0.01，還可隨時贖回資金而不收取任何手續費，不怕因資金鎖死而錯過其他投資機會，現時以MoneyHero推廣碼「MHFUTU」開戶更可享額外獎賞。

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銀行以外的定存投資管理服務

除了直接在銀行做定期存款，巿面上亦有金融機構推出定存投資管理服務，如Syfe定息寶（港元），會為客戶挑選香港本地銀行的高息定存，讓客戶無需符合各類要求即可享受高息回報，同時免卻資料搜集及管理多個戶口的繁瑣程序。


Syfe定息寶（港元）提供1，3，6個月的投資期選擇，可享高達4.7%的固定年化收益率，更不設最低投資門檻、投資上限或管理費，可到Syfe官網查看開戶詳情，以MoneyHero兌換碼「MHSYFE23」開戶可享額外獎賞。

*定息寶是一項投資管理服務，不應被視為集體投資計畫或存款或儲蓄帳戶。優化收益率並非由於Syfe匯集投資資金所致，而且Syfe 並未將定息寶作為具有匯集要素的基金、計畫或投資組合。 在投資開始之前，收益率可能會發生變化。定息寶收益率是固定的，但會受 到潛在銀行風險的影響。 所有定息寶收益僅在到期後可獲得。

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定期存款的風險：開港元定存或外幣定存好？

 

開立港元定存或外幣定存，你需要考慮不同因素，當中包括政經因素，以及是個人需要。儘管定期存款是低風險投資產品，但你仍需留意定期存款帶來的風險。

由於定期存款會將資金「鎖死」一段時間，若經常需要資金周轉的人士便不適合做定期存款，因若提早提取存款的話，除了不可獲得利息，還可能要支付手續費和罰款給銀行。

而投資者敘造外幣定存的話，謹記要留意匯率風險，若在存款期內，所兌換的外幣不斷貶值，屆時得到的利息可能不足以填補價差。 

 

定期存款之外有甚麼其他選擇？

 

定期存款屬相對保守的投資理財工具，選好戶口存錢就可以輕鬆等收息。然而，各間銀行的定存年利率各有不同，部分更有指定起存金額和存款長度。

除了定期存款之外，客戶亦可將資金投放在不同地方，如活期存款、股票戶口。此外，現時市面上亦有些平台如富途證券的現金寶+，則透過投資貨幣基金並標榜可於指定投資者獲取保證回報，而且投資者可以自由決定存入資金及提款時間，對一些人而言相對較為彈性。

為此，MoneyHero團隊以各類案例，讓大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。

延伸閱讀：十萬蚊擺邊好？各大銀行及股票戶口存款及迎新優惠比較

 

適合做定期存款的人士

 

定期存款的利率比儲蓄戶口高，一向是「穩陣收息」之選，若投資者手頭上有一筆資金，預計自己在未來一段時間內都無需使用這筆錢，而又希望賺取額外回報，便適合用來做定存，賺取被動收入。

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中長期定期存款利率比較

雖然6個月及12個月等中長期定期存款利率看似稍遜於3個月定期存款，其實利息以複利方式計算，這意味著您的本金和利息會不斷累積，更長的存款期即等同更豐厚的利息。如果你有長期儲蓄目標，通過將資金鎖定在6個月及12個月等中長期定期存款中，你可以確保在未來一段時間內自己不會輕易動用這些資金，從而更好地實現您的長期財務目標。

銀行戶口 定期存款利率｜存入HK$10萬可獲利息
6個月 12個月
Mox Bank
立即申請

3%｜HK$1,500

 2.85%｜HK$3,000
以HK$1或以上現有資金敍造定存

2024年10月31日下午11時59分前：全新Mox客戶經MoneyHero成功申請Mox Credit，輸入兌換碼「MHOCT」，開戶後 30 日內成功獲批 Mox Credit，並於批卡後60日內簽賬滿HK$8,000，可享：

  • Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱（價值HK$4,280；顏色隨機）；或
  • Marshall Emberton II 藍牙喇叭（價值HK$1,499）；或
  • HK$900 Apple Store禮品卡；或
  • HK$900 HKTVmall電子購物禮券；或
  • HK$900 Trip.com電子禮券
恒生銀行
優進理財
立即申請
 3.1%｜HK$1,550 /
以HK$1萬或以上新資金敍造定存

新客戸於推廣期(由即日起至2024年12月31日下午11時59分) , 使用優惠碼「HS005」經Hang Seng Mobile App成功開立恒生優進理財戶口，於限期前獲批核，即可獲HK$200 Apple禮品卡或HK$200 惠康購物現金券。
信銀國際
CITICfirst		 3.95%｜HK$1,975 3.95%| HK$3,950
以HK$100,000或以上新資金敍造定存
信銀國際
inMotion		 3.90%| HK$1,950 3.90%| HK$3,900
存款門檻：HK$10萬或以上新資金｜不設開戶門檻
星展銀行 3.4%| HK$1,700 2.50%| HK$2,500
以HK$50,000或以上新資金敍造定存
PAO Bank
平安壹賬通銀行		 3.3%｜HK$1,650 3.1%｜HK$3,100
以HK$100或以上現有資金敍造定存
Fusion Bank
富融銀行		 3.20%| HK$1,600 3%｜HK$3,000
以HK$1或以上現有資金敍造定存
上海商業銀行 3.13%｜HK$1,565 2.48%｜HK$2,480
經個人網上銀行或流動銀行敍造定存
WeLab Bank
匯立銀行		 3.3%｜HK$1,650 3%｜HK$3,000
以HK$10或以上現有資金敍造定存
滙豐銀行
卓越理財		 3.1%｜HK$1,550 /
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
恒生銀行
優越理財		 3.1%｜HK$1,550 /
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
工銀亞洲
理財金		 3.15%｜HK$1,575 /
以HK$800,000或以上現有資金敍造定存
工銀亞洲
e時代		 3%｜HK$1,500 2.75%| HK$3,000
以HK$50,000或以上現有資金敍造定存
富邦銀行 3.30%| HK$1,650 3.2%| HK$3,200
以HK$500,000或以上現有資金敍造定存
大眾銀行 3.25%| HK$1,625 3.05%| HK$3,050
以HK$100,000或以上現有資金敍造定存
渣打銀行 3.1%｜HK$1,550 2.8%｜HK$2,800
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
中國銀行（香港）
自在理財		 2.8%｜HK$1,400 /
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
Livi Bank
理慧銀行		 3.25%｜HK$1,625 2.50%| HK$2,500
以HK$10萬或以上現有資金敍造定存
東亞銀行
顯卓理財		 3.05%| HK$1,525 2.75%| HK$2,750
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
東亞銀行
BEA GOAL		 2.95%| HK$1,475 2.65%| HK$2,650
以HK$1,000或以上新資金敍造定存
滙豐One 2.9%｜HK$1,450 /
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
Airstar Bank
天星銀行		 3.1%｜HK$1,550 3%| HK$3,000
以HK$1,000或以上現有資金敍造定存
花旗銀行
Citi Plus		 2.56%| HK$1,280 2.27%| HK$2,560
不設定存門檻
ZA Bank
眾安銀行		 2.51%｜HK$1,255 3.01%｜HK$3,010
以HK$1或以上現有資金敍造定存
*以上資料截至2024年10月7日
僅供參考，存款利率會不時變動，一切以官方最新公布為準。

定期存款虛擬銀行好定傳統銀行好？

金管局批出虛擬銀行牌照，不少虛擬銀行為搶佔存款市場，加入比傳統銀行更進取的定期存款優惠，想開設定期存款的用家，不妨比較一下。雖然虛擬銀行無實體分行，但存款保障與傳統銀行一樣為HK$50萬，部分虛擬銀行提早提取存款更不用支付手續費及罰息，因此不用過於擔心風險。

 

定期存款和活期存款有甚麼差別？

定期存款比起活期存款的最大差別是流動性。相比起可以隨時提存的活期存款，定期存款戶口內的資金只能於到期日後才可以提取。若然定期存款存戶需要在存款期內提取資金，銀行除了不會支付利息之外，亦有不少銀行表明會收取與定存利率及和餘下存款期掛鈎的手續費。相較於通常不設門檻的活期存款，巿面上不少的定存計劃亦設有最低存款門檻、最高存款額和要求以新資金敍造定。

 

定期存款可以中途取消嗎？

若存戶在定期存款到期前提取存款，銀行不會支付存戶任何利息。除此以外，銀行可能會額外收取手續費，一般和定期利率及餘下存款期掛鈎，不少銀行最低手續費為HK$200。

延伸閱讀：定期提早拎會罰息？各大銀行定存提前解約手續費一覽

 

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定期存款利息
特惠定期存款年利率高達4.15% / 每HKD100,000 = 28,000里數
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2024年 12月 31日

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高達 4.6  %
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港元定期存期存款常見問題


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