政府學生貸款（學生資助計劃）影響信貸評級嗎？坊間有指，Grant Loan由政府提供，即使拖欠貸款甚至不還款也沒有問題。拖欠Grant Loan有甚麼後果？會否影響環聯信貸報告？ MoneyHero將為大家解答Grant Loan與環聯信貸報告之間的關係。
根據學資處資料，Grant Loan拖欠還款個案及欠款金額雖有下降趨勢，但從以下的數據仍可見，部分大專畢業生沒有準時還款的觀念，或是對拖欠貸款一事不以為然。
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如貸款人既不還款，亦不作回應，學資處會考慮向他們採取法律追討行動，追討尚欠的整筆貸款餘額連逾期利息、附加費、行政費，以及任何追討費用（包括訴訟費及相關開支)，而不另行通知，屆時便有機會影響信貸報告內的評分。
倘若學資處將拖欠個案轉介至司法機構提出申索，而法庭亦判處欠債人需償還償款，該筆欠債將會出現在信貸報告中的「公眾紀錄」一欄。
日後申請信貸時，銀行及財務機構會在查閱信貸報告時看到該紀錄，從而影響貸款及按揭申請，更重要是由於大部份人申請學生資助時都會將父母列為擔保人，變相也會使他們的信貸報告也受影響。
另外，如果選擇以信用卡繳付貸款，便要準時清還卡數，因拖欠信用卡還款的紀錄仍然會列入個人信貸報告中。
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以4年制課程每年HK$42,100為例，假設在學及償還貸款的利率維持1.895%，選擇15年還款期的總利息支出為HK$33,185，但如選擇長痛不如短痛，將還款期縮短至5年，總利息開支只需HK$16,218，當然每月還款額亦會由15年期的HK$1,120增加至5年期HK$3,077，所以考慮節省利息支出同時，亦要顧及負擔能力。
另外，針對疫情影響就業市場，所有學生貸款還款人可於2022年4月1日兩年內繼續享有免息延遲償還貸款安排。所有已開始償還貸款的人士，以及將於2022年4月1日至2024年3月31日（延長的暫緩期）期間畢業及開始還款的新帳戶，均可在無須提出申請下，受惠於延長免息延遲還款安排。
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學生貸款不會列入信貸報告
環聯信貸報告只會羅列環聯會員（銀行／財務機構）的貸款紀錄。雖然早年審計處曾建議學資處將拖欠 Grant Loan的資料列入信貸資料庫，但截至目前為止，學資處仍非環聯成員，因此Grant Loan並不會列入信貸報告中。根據學資處資料，Grant Loan拖欠還款個案及欠款金額雖有下降趨勢，但從以下的數據仍可見，部分大專畢業生沒有準時還款的觀念，或是對拖欠貸款一事不以為然。
學生貸款拖欠還款個案及欠款額
| 學年 | 拖欠還款個案（宗數） | 拖欠還款金額 |
| 2018-19 | 10,282 | HK$1.49億 |
| 2019-20 | 9,887 | HK$1.47億 |
| 2020-21 | 7,433 | HK$1.27億 |
不償還學生貸款會如何影響信貸評分？
如未獲學資處批准延期還款下，貸款人連續拖欠分期還款兩季或六個月以上，學資處便會向拖欠還款者及其彌償人發出催繳信，要求在指定日期或之前還清欠款。學資處亦會向他們發出短訊及來電，敦促他們清還欠款。如貸款人既不還款，亦不作回應，學資處會考慮向他們採取法律追討行動，追討尚欠的整筆貸款餘額連逾期利息、附加費、行政費，以及任何追討費用（包括訴訟費及相關開支)，而不另行通知，屆時便有機會影響信貸報告內的評分。
倘若學資處將拖欠個案轉介至司法機構提出申索，而法庭亦判處欠債人需償還償款，該筆欠債將會出現在信貸報告中的「公眾紀錄」一欄。
日後申請信貸時，銀行及財務機構會在查閱信貸報告時看到該紀錄，從而影響貸款及按揭申請，更重要是由於大部份人申請學生資助時都會將父母列為擔保人，變相也會使他們的信貸報告也受影響。
另外，如果選擇以信用卡繳付貸款，便要準時清還卡數，因拖欠信用卡還款的紀錄仍然會列入個人信貸報告中。
延伸閱讀： 借錢唔還有無犯法？有關收數/追數你要知的欠債法律常識
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縮短還款期節省利息
本地大專學位動輒逾HK$20萬，對剛畢業的「打工仔」來說，絕對是一筆不小的數目。如果不希望畢業後長期「周身債」以及不斷支付利息，當然可以考慮將還款期縮短，以降低總利息開支。以4年制課程每年HK$42,100為例，假設在學及償還貸款的利率維持1.895%，選擇15年還款期的總利息支出為HK$33,185，但如選擇長痛不如短痛，將還款期縮短至5年，總利息開支只需HK$16,218，當然每月還款額亦會由15年期的HK$1,120增加至5年期HK$3,077，所以考慮節省利息支出同時，亦要顧及負擔能力。
另外，針對疫情影響就業市場，所有學生貸款還款人可於2022年4月1日兩年內繼續享有免息延遲償還貸款安排。所有已開始償還貸款的人士，以及將於2022年4月1日至2024年3月31日（延長的暫緩期）期間畢業及開始還款的新帳戶，均可在無須提出申請下，受惠於延長免息延遲還款安排。
常見問題
學生貸款會被列入信貸報告嗎？
環聯信貸報告只會羅列環聯會員（銀行／財務機構）的貸款紀錄。學資處並非環聯成員之一，因此學生貸款並不會列入信貸報告中。拖欠學生貸款會影響信貸評分嗎？
雖然學生貸款不會列入信貸報告，但拖欠貸款仍會影響信貸評分。若貸款人未有準時還款，亦不回應學資處發出的催繳信、短訊或來電，學資處或會向他們採取法律追討行動，從而影響信貸報告內的評分。若學資處轉介至司法機構提出申索，而法庭亦判處欠債人需償還償款，該筆欠債更會出現在信貸報告中的「公眾紀錄」一欄。學生可以申請延長免息延遲還款嗎？
所有已開始償還貸款的人士，以及將於2022年4月1日至2024年3月31日（延長的暫緩期）期間畢業及開始償還貸款的新帳戶，均可在無須提出申請下，受惠於延長免息延遲還款安排。相關閱讀： 【信用卡交學費】儲積分賺回贈必備信用卡
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