根據**環聯（TransUnion）**最新發佈的2024年第三季《信貸行業分析報告》，消費者對信貸產品的需求持續上升，而獎賞優惠已成為消費者選擇信貸產品的重要考量。同時，數碼平台的便利性和信貸批核效率，亦是影響消費者決策的關鍵因素。
信貸需求激增，循環貸款成增長亮點
報告顯示，隨著香港數碼銀行服務和電子理財工具的快速發展，消費者能夠更靈活地選擇多元化的信貸產品。其中，**循環貸款（Revolving Loan）**表現尤為突出，成為2024年第三季度增長最快的信貸類型：
- 查詢量：比第二季度增長154%。
- 新增貸款宗數：按季大幅增長107.3%。
- 平均信貸額度：雖然新增貸款數量顯著上升，但平均信貸額度下跌42.8%，顯示金融機構更注重推動小額貸款，並提升快速批核的便利性。
環聯亞太區研究與諮詢首席顧問孫威瀚指出，目前香港已超過50萬名消費者擁有活躍的循環貸款帳戶。特別是在「先買後付（Buy Now, Pay Later）」的推動下，金融機構正利用數碼科技快速擴大市場佔有率，滿足新世代消費者對靈活支付方案的需求。
信用卡仍是主流支付方式，但替代支付方式興起
儘管數碼支付模式日漸普及，信用卡依然是香港消費者的主要支付工具。根據Mastercard調查，消費者對支付方式的選擇越來越謹慎，會優先考慮能帶來積分、獎賞及折扣的支付工具。
- 79%的消費者仍選擇信用卡作為主要支付方式。
- 電子錢包及生物識別支付等替代支付方式的使用頻率正在增加，成為消費者的新興選擇。
信用卡市場需求強勁，新增數量增長
2024年第二季度，香港的信用卡市場需求穩步上升，顯示出消費者對此類產品的強烈需求：
- 信用卡查詢量：按年增長12.3%。
- 新增信用卡數量：同比上升12.7%。
- 平均信用額度：儘管新增信用卡的平均額度下滑8.7%，但由於逾期還款率保持穩定，金融機構仍有空間向信用良好的消費者提供更多信貸。
環聯調查還指出，45%的香港消費者計劃在未來一年內申請新信用卡，其中不少人更看重信用卡的獎賞優惠，包括現金回贈及積分兌換等功能。
私人貸款需求穩定，審批標準更嚴格
除了信用卡外，私人貸款也是消費者關注的核心產品。報告顯示：
- 私人貸款查詢量：同比增長3.8%。
- 新增貸款宗數：按年下降4.6%，主要由於金融機構收緊了審批標準。
- 次級風險級別客戶比例：在新增貸款中，次級風險客戶的佔比從2023年第二季度的29.6%降至2024年第二季度的27.8%，反映出金融機構對風險管理的高度重視。
港人偏好帶有獎賞的信貸方案
在挑選信貸產品時，香港消費者越來越重視產品的附加價值，例如獎賞優惠。環聯報告指出，帶有獎賞機制的貸款方案，如現金回贈或分期免息優惠，特別受消費者歡迎。這已成為金融機構吸引新客戶及維持顧客忠誠度的關鍵。
除信用卡外，34%的受訪者計劃未來一年申請私人貸款，而27%的消費者則考慮使用「先買後付」服務，顯示市場對靈活信貸產品的需求持續增長。
金融機構應如何應對新趨勢？
面對消費者對信貸產品日益多樣化的需求，金融機構需要採取以下策略以鞏固市場地位：
- 強化獎賞優惠
提供更具吸引力的現金回贈、積分兌換及折扣優惠，吸引重視附加值的消費者。 - 推動數碼化升級
優化數碼服務平台，提供便捷的在線申請流程及快速批核體驗，滿足消費者對效率的要求。 - 精細化風險管理
加強對高風險客群的篩選，同時通過信貸教育提升消費者的財務管理能力，降低逾期風險。 - 推出創新信貸方案
開發更靈活的信貸產品，如小額貸款及「先買後付」方案，以應對消費者對短期資金的需求。
總結：信貸市場前景光明，靈活應變是取勝之道
環聯的報告揭示了香港信貸市場的強勁增長動力，尤其是在循環貸款及信用卡領域。隨著數碼化支付方式的普及，消費者對信貸產品的需求不僅僅是資金支持，更包括附加的獎賞及靈活性。
對金融機構而言，能否緊抓數碼化和獎賞優惠這兩大趨勢，將決定其在市場中的競爭力。未來，消費者將繼續成為市場的主導力量，而金融機構只有不斷創新，才能在競爭激烈的環境中脫穎而出。
回到文章.png?width=280&name=unnamed%20(7).png)
