小心保單陷阱！旅遊、醫療與人壽保險的常見誤區

1. 旅遊保險的常見陷阱

行程改動相關陷阱

• 苛刻的賠償條件：
  部分保單要求「不可抗力」原因（如自然災害）才能賠償行程取消，而個人健康或家庭事故未必涵蓋。
• 疫情和傳染病排除：
  即使保單聲稱涵蓋疫情，實際上可能僅限住院，行程取消常被排除。

高風險活動的例外

• 戶外活動不受保：
  滑雪、潛水、跳傘等高風險活動未必涵蓋，需確認是否需附加條款。

理賠程序繁瑣

• 文件要求過多：
  要求提供航班取消證明、醫療報告等，且必須按時提交，否則理賠可能被拒。

2. 醫療保險的常見陷阱

既往病史排除條款

• 慢性病不受保：
  與既往病史相關的醫療費用通常不受保障。

住院與門診費用限制

• 分開計算：
  門診和住院費用分開，門診賠償額可能很低。
• 指定醫院限制：
  非指定醫院的治療費用可能無法報銷。

免賠額和賠償上限

• 免賠額過高：
  自付金額過高可能令小額醫療費用無法理賠。
• 賠償上限低：
  雖涵蓋多種疾病，但總額度可能不足以應付重大醫療開支。

3. 人壽/意外保險的常見陷阱

意外定義狹窄

• 苛刻定義：
  例如非外部因素導致的事故（如突發中風跌倒）可能無法賠償。

部分傷殘賠償比例低
僅「永久性完全傷殘」提供全額賠償，部分傷殘賠償比例很低。

4. 保單細節中的一般陷阱

• 保障範圍模糊：
  細則中有許多例外情況，如戰爭、懷孕疾病不受保。
• 自動續保但保費上漲：
  續保後保費可能上漲，或保障減少。
• 理賠需先支付費用：
  投保人需預付醫療費，再申請理賠。

• 仔細閱讀條款細則。
• 比較不同公司的產品。
• 向保險銷售人員詢問，並要求書面答覆。
• 妥善保留所有相關文件和證據。

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