如何用遺囑與信託為下一代安排未來？香港人必知的財產傳承指南

在人生旅途中，計劃未來並不只限於眼前的生活，還包括在自己離世後，如何為家人和子女安排好一切，讓他們能夠繼續安穩生活。特別是在香港這樣一個繁忙且高成本的城市，清晰的財產傳承規劃不僅能避免家庭爭執，更能確保你的意願得以執行。

以下我們將探討 遺囑與信託 的重要性，並分享一些實用的建議，幫助香港家庭在生命的最後階段為下一代做好準備。

為什麼需要提前安排財產？

1.  避免法律糾紛與家庭爭執

如果沒有遺囑或信託，根據香港的《無遺囑遺產條例》，財產將按照法律規定的分配方式處理，可能與你的意願不一致。例如：

• 配偶並不自動繼承所有財產，可能需要與子女或其他親人共同分配。
• 家庭成員之間可能因分配不均而產生矛盾，甚至對簿公堂。

2.  減少財產劃分的繁瑣程序

在香港，沒有遺囑的遺產需要經過更長的法律程序（如申請無遺囑遺產管理書），可能導致繼承人無法及時獲得資金支持。

3.  保護未成年子女的權益

如果有未成年子女，財產應妥善安排，以確保他們的生活、教育和未來需求得以保障。

4.  減少不必要的稅務負擔

雖然香港沒有遺產稅，但一些資產（例如海外物業）可能受到當地稅務影響。透過信託等工具，可減少稅務風險。

遺囑：簡單又有效的財產分配工具

1.  什麼是遺囑？

遺囑是一份法律文件，指明你希望在離世後如何分配你的財產（如銀行存款、不動產、股票等），以及如何處理其他事宜（如子女監護人安排）。只要遺囑清晰且符合法律要求，它具有法律約束力。

2.  為什麼每個人都應該立遺囑？

• 清晰指示財產分配方式：避免法律預設的分配方式。
• 指定執行人：選擇信任的人處理你的遺產，確保你的意願得以執行。
• 保障未成年子女：在遺囑中指明誰將成為子女的監護人，並為子女設定生活和教育的資金安排。

3.  如何起草遺囑？

1. 列明財產：將所有財產（如物業、銀行存款、保險金等）清晰列出。

2. 指定受益人：明確誰將繼承哪些財產，例如配偶、子女、慈善機構等。

3. 選擇執行人：一般建議選擇信任且具法律或財務知識的人（如律師或專業信託公司）。

4. 符合法律形式：香港的遺囑需由立遺囑人及兩名見證人簽署，見證人不能是遺囑的受益人。

小提示：建議透過律師協助起草遺囑，以避免語言模糊或法律漏洞。

信託：靈活的財產保護工具

1.  什麼是信託？

信託是一種法律安排，將你的財產交由受託人（通常是專業機構或信任的個人）管理，並按照你的指示，為受益人（如子女）提供資金或資產。

2.  為什麼信託適合香港人？

保障未成年子女：如果你離世後子女尚未成年，信託可以確保財產根據你的指示逐步發放，而非一次性全額繼承，避免不成熟的資金使用。

• 資產保護：信託內的財產獨立於受益人或受託人，能避免債務或婚姻糾紛對資產的影響。
• 靈活安排：信託可以設定多種發放條件，例如：
• 固定年齡（如子女年滿30歲後才能獲取全額財產）。
• 特定用途（如支付教育費用或購買物業）。

3.  信託如何運作？

• 設立人：你（財產擁有者）設立信託並將資產轉入信託內。
• 受託人：管理信託資產，按照你的指示執行。
• 受益人：最終獲得信託資產或資金的人（如子女）。

小提示：在香港設立信託通常需聘請專業信託公司或律師協助，確保安排合法並符合你的需求。

遺囑與信託如何結合使用？

遺囑與信託並非互相排斥，而是可以結合使用，實現更周全的財產規劃：

遺囑補足信託
即使設立了信託，仍需立遺囑處理信託以外的財產，以及指定監護人等事宜。

遺囑設立信託
可以在遺囑中指明，部分或全部財產應轉入信託，讓信託在你離世後正式啟動。

• 遺囑：適合處理簡單的財產分配。
• 信託：適合複雜需求，如長期資產管理或保護未成年子女。

實用建議：如何開始你的財產傳承規劃？

1.  盤點資產與債務：

清楚列出所有財產（如物業、銀行存款、股票、保險等）以及所有債務（如按揭、貸款）。

2.  確定你的目標：

• 你希望財產如何傳承？
• 是否需要特別保護某些受益人（如未成年子女或殘疾家庭成員）？
• 是否有特別的慈善捐贈意向？

3.  諮詢專業人士：

• 聘請律師起草遺囑，確保符合香港法律。
• 若需要設立信託，建議與專業信託公司或財務顧問合作

4.  定期檢視與更新

人生階段不同，財產規劃亦需調整。例如，結婚、離婚、生子或購置新資產後，應及時更新遺囑和信託。

結語：生命的延續從未雨綢繆開始

為下一代做好財產安排，是每位父母對家庭的責任與愛的體現。通過妥善運用遺囑與信託，不僅能避免法律和家庭糾紛，更能確保你的心意得以延續，為家人提供長期的保障。

提早計劃，才能在任何時候都坦然面對未來，因為你已經為所愛的人鋪好了安全穩定的路。與其等到「有一天」，不如從今天開始計劃吧！