註:現時一般港元活期儲蓄存款利率已調整至0.625厘!今期渣打放150萬送迪士尼自助晚餐!
高息活期存款咩玩法?定期存款定活期存款好?
高息活期存款係有部份定期嘅概念元素喺度,因為佢哋嘅計劃通常係頭嗰一兩個月係比較低息,最後一個月高息,拉勻黎計,令到平均利率可以同三個月嘅定期存款利率差唔多。活期顧名思義就係佢哋可以隨時提早攞錢走。利息佢哋係每日計算,每月月尾會派一次。下面會同大家做一個活期存款比較!
接近年尾了,美國已經於九月份減息一次,減左0.5%,中長期定期利率明顯比之前下降。既然中長期利率都無短期利率咁高,不如考慮做以下嘅存款計劃!一般做定期存款會犧牲咗資金嘅流動性。同埋,如果好似近月股市狂牛式上升,你舊錢做晒定期,冇流動資金就有得睇無得食。所以我一般都係會主張做高息活期。高息活期息率一點也不比定期輸蝕。
依家市面上相類似計劃有三間主流銀行有提供,分別係渣打、建行亞洲及中信銀行國際。渣打叫高息馬拉松存款,詳細玩法,建行亞洲叫月月增息,而信銀國際叫大富翁存款/中信大富翁,詳細玩法。一般我哋開立呢啲存款都會喺月底開始做,咁樣就可以縮短存款期令到成個計劃嘅利率拉勻係最高。
每個計劃夠竟收到幾多息?即睇活期存款比較!
以下個圖表粗略地幫大家比較同計算咗2024年11月份嘅高息活期存款計劃。利率轉趨平穩,今個月比上月還有輕微上升。信銀仍然係KEEP到最高嘅利率,平均有3.54厘左右。趁息口還算是滿意嘅日子要好好把握,今個月信銀國際嘅大富翁存款看來仍是較優勝。注意:如果年尾再減一次息嘅話,活期存款息率調整會影響大富翁利率,整體會再下降啲。渣打馬拉松存款因推廣利率是固定的則不受影響。建行亞洲現在全期得返三個月,同其他兩間同步了。
假設未來幾個月市場利率不變,主流三間高息活期存款同現時三個月嘅定期存款利率差唔多。以大富翁存款於月底開立計算為例,可以有大約3.54厘左右!渣打馬拉松有3.49%,建行亞洲只有約1.84厘。幸好,呢啲計劃活期利率都仲係比早幾年嘅Mortgage-Linked Account更高。以下計算按現時推出的利率作比較。
(註:約三個月,實際日期需參考官方網頁)
以每10萬存款計款,中信大富翁只要由11月29日起計擺91日左右就可以得到大約最高嘅$883利息。不過如果擺一兩個月,短期利率,渣打馬拉松是最好,幾大愛,幾個時段個利率相對平均,又唔洗做任務已經3.1-3.4%,常適合短打!短期除左可以考慮渣打之外,Citi一個月定存息率一直出哂名高,也可以納入考慮。以上圖表全部以現有客戶計算,唔洗驚你無份。今期渣打馬拉松或信銀大富翁都值得考慮!
註:Mox Bank嘅活期存款基本年利率已調整至係1% – 1.25%,做一個任務就可以額外多1% – 1.25%年利率,加埋就有高達2.5%啦!是真活期。可以自由出入。上限為HKD3,000,000內的港元存款。
全部都要新資金,哪裏來的新資金?
要有新資金,首先我哋要知道每間銀行最新資金嘅定義。如果清楚了解,你同一舊錢幾時都係新資金!
- 渣打:開立指定戶口當日及前4個工作天結餘對比。
解說:即係如果你用渣打的話,只需要將現有資金轉走去第二間銀行大約一星期,再次存入就係新資金啦 (其實即走即入都得,試下就知架啦)。 - 信銀國際:與上個月最後一日嘅工作日嘅結餘對比。
解說:信銀國際嘅話只要你喺每月嘅最後一個工作日都Keep住銀行結餘係$0,你喺下個月入嘅每一蚊都係新資金。 - 建行亞洲:無清楚列明新資金要求
注意:
提提大家參加中信大富翁後記得係要放錢係相應嘅戶口,有啲人可能有幾個戶口,登記後係App個到會見到有寫住邊個係『大富翁存款』/『加碼大富翁存款』戶口。中信條款及細則註明截止登記日期時間係截止當日下午8點!唔好做Deadline Fighter。最後大家可以去呢度睇吓依家嘅定期存款利率究竟抵唔抵做啦!不過我自己都係鍾意活期多啲,起碼賺左流性丫嗎。
官方推廣頁面:建行「月月增息儲蓄戶口」、渣打高息馬拉松活期存款、中信「大富翁存款」
最新條款及細則:渣打、建行亞洲及信銀國際
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