Wise (前稱TransferWise)、Reap、Airwallex香港網上匯款平台比較

市面上有不少外匯平台，如Wise、Reap和Airwallex等，除了可隨時隨地匯款之外，亦接受不同付款方式，用信用卡轉賬亦可！此外還提供扣賬卡Debit Card供用戶消費之用。這些外匯app還有甚麼其他特點？如何開戶和匯款？收取多少手續費？即睇MoneyHero介紹。

Wise （前稱 Transferwise）香港轉帳匯款平台

Wise 是甚麼？

Wise前稱為TransferWise，創立於2011年，總部設於英國倫敦，起初提供匯款服務，其後逐漸發展其他銀行服務，包括存款、收款和消費。Wise於2021年在倫敦交易所上市，至今有超過1000萬用戶。

用戶可用超過19種貨幣增值Wise賬戶，包括美元、英鎊、澳元和加元等，並在賬戶內持有超過50種貨幣，在需要時以實際匯率兌換。用戶可匯款至80個國家，包括歐洲、美國、新西蘭、新加坡等等，熱門路線可在一天內完成轉賬。

此外，用戶亦可申請Wise扣賬卡來進行消費，不過目前只開放予歐洲、新加坡、日本、澳洲、新西蘭和美國用戶，香港賬戶持有人未能使用。

Wise 開戶教學

1. 輸入電郵地址，選擇賬戶類型，開設個人賬戶或企業賬戶

2. 提供主要居住國家，提供電話號碼並填寫驗證碼，其後設定密碼，以及在驗證電郵中確認電郵地址

3. 於App內提供個人資料，包括姓名、出生日期和地址

什麼是 Wise Borderless Account？

普通香港Wise賬戶只能用於匯款，不能存款，而Wise綜合貨幣賬戶就可用於存放資金。Wise綜合貨幣賬戶原名為「Wise Borderless Account 無國界賬戶」，用戶可將不同貨幣存放在賬戶內，同時亦提供數個國家的銀行號碼，包括澳洲、加拿大、美國、英國等等，用以接收該地的本地轉賬。

Wise綜合貨幣賬戶用戶亦可申請扣賬卡 (Debit Card) Wise卡，用以消費和提款，以Wise卡消費時就直接扣除相應貨幣，不必先進行貨幣轉換。

Transferwise Borderless Account開戶教學

• 在用戶資料中的「國家」選擇英國
• 提供英國郵寄地址
• 申請Wise卡需繳付5英鎊，並提供香港特區護照或BNO護照

Wise 匯款教學

1. 選擇金額和貨幣
2. 選擇付款方式，包括銀行轉賬、扣賬卡、信用卡、電匯、SWIFT、Apple Pay等
3. 選擇匯款對象，可選擇自己、其他人或企業/機構
4. 提供匯款對象賬戶資訊，包括持有人名稱、賬號、國家、地址等

Wise 匯款手續費

Wise 匯款手續費按每筆匯款的金額、匯款國家和付款方式而定。Wise會以匯款金額來計算費用（百分比因不同貨幣而異），匯款金額愈高，手續費便愈高，且不同支付方式的手續費亦不同，一般來說，銀行轉賬的手續費會較低，用信用卡或扣賬卡所收取費用會較高。

在用戶選擇金額和支付方式後，可即時顯示所需費用和預計匯款到達時間。以轉賬2000美元至英國賬戶為例，選擇不同付款方式的匯款手續費如下：

*未包括銀行可能收取的額外手續費

Reap 信用卡繳費賺積分

Reap是甚麼？

Reap為港產初創公司，成立於2018年，為商戶和個人提供付款和收款服務，目前可在200多個地區使用。Reap不支援銀行存款轉賬，用戶以信用卡轉賬至對方的銀行戶口，轉賬對象可是個人或商家，可用於繳交個人開支如租金、水電煤雜費和稅項等，亦可繳交企業開支如辦公室租金、宣傳與活動費用等，同時賺取信用卡積分。

Reap用戶可以40種貨幣轉賬，用戶自行選擇轉賬貨幣，收款人則以當地貨幣收到款項。平台與市面上三間外匯買賣供應商合作，交易時會比較實時匯率，選擇當中最佳匯率。

Reap教學

要留意，Reap主要提供的是繳費服務，在轉賬時必需提供收據，具體流程大致如下：

1. 用戶在網上免費註冊
2. 登入Reap帳戶後選擇「支付」 服務
3. 填寫收款人的資料，包括收款貨幣，收款人類別、 銀行賬戶名稱、賬戶號碼和收款人地址資料等
4. 填寫付款金額及付款描述
5. 選擇重複頻率，包括一次性付款、每星期、每月或每年
6. 選擇到款日期，款項處理時間為三個工作天，收款人會在第四天之內收到款項（如選用極速轉帳功能會收取額外手續費）
7. 上傳證明文件（例如付款帳單、 付款合約和租約）
8. 填寫信用卡資料
9. 檢查資料及完成支付

Reap手續費

Reap按每筆交易收費，手續費為2.6%，用戶可選擇是由支付方還是收款方承擔手續費，亦可自行分配比例，如各付50%等。

Airwallex 香港跨境支付轉帳平台

Airwallex是甚麼？

Airwallex於2015年成立，現時在世界各地設有12個辦事處，總部位於香港。Airwallex目前只為企業客戶提供匯款和收款等服務，暫未支援個人用戶。

用戶可在Airwallex可以超過34種外幣匯款至130多個國家及地區，熱門路線可在一天內完成轉帳。商務用戶亦可於Airwallex平台開立6個國家的當地帳戶，讓企業擁有美元、歐元、澳元、英鎊與港元等不同貨幣賬戶以接收全球款項，同時可連結至Amazon、eBay、Shopify及PayPal等帳戶。

此外，公司可免費申請Airwallex 雲匯Visa卡供員工使用，此虛擬卡支援140多種貨幣付款，可於全球接受Visa的商戶消費。

Airwallex換匯費用

Airwallex商務帳戶不設登記費或月費，在兌換貨幣時，用戶可以領先銀行的獨家匯率換匯，Airwallex的換匯費用最低0.2%。進行國際匯款時，客戶可利用當地支付網絡進行進行交易，國際交易手續費低至0收費。

用戶可以34種貨幣匯出款項，包括澳元、加拿大元、瑞士法郎、人民幣、歐元、英鎊、港元、日圓、韓圓、紐西蘭元、新加坡元、泰銖和美元等。

Airwallex開戶教學

1. 提供姓名和公司電郵，並創建密碼，免費申請商務帳戶

2. 登入帳戶後按 “Complete verification” 開始驗證帳戶

3. 提交公司資料及文件，包括商業登記、證件和業務資料

🎁MoneyHero獨家優惠：【無需簽賬額外獎賞！】即日起至2024年7月31日下午6時，全新Airwallex雲匯Visa卡客戸經本網申請指定Airwallex雲匯信用卡，於2024年8月31日或之前獲有關銀行批核，7日内填妥奬品兌換表格，於2024年8月31日前獲批，可享HK$400 Apple Store禮品卡 / 惠康超市禮券！

Transferwise、Reap等轉帳平台安全嗎？

Wise受英國金融行為監管局 (Financial Conduct Authority, FCA)監管授權，在香港亦受香港海關監管。Wise按監管要求把用戶資金存放於低風險金融機構中，如英國的巴克萊銀行 (Barclays)和美國的富國銀行 (Wells Fargo)。不過用戶仍要留意，Wise只是電子貨幣機構，不是銀行，用戶持有的只是電子貨幣賬戶，不是銀行賬戶，不享有存款保障。

另外，Reap亦表示，已在處理交易款項上得到Visa及Mastercard的許可，並使用最新的傳輸層安全性協定TLS，將資料加密傳輸，不會儲存信用卡的全部號碼及詳細資料。

精選開戶優惠

---

Mox Bank

 💡產品特色

• 消費回贈：指定超巿簽賬可享3%無上限CashBack，指定CashBack商戶消費可享高達HK$1,800 CashBack，其他消費可享2%無上限CashBack
• 活期存款優惠：港元活期存款年利率高達3%
• 用新資金開立定期存款，利息回報即時發放，兼可靈活自選賺取「亞洲萬里通」里數或現金
• 高達7.4％年利率(包括HK$1000現金獎賞)：

- 港幣活期存款基本年利率 1.5%，投資/兌換貨幣滿HK$25,000解鎖額外1.5%活存年利率
- 新資金獎賞高達2%
- 連同Mox活存基本年利率及新資金獎賞，HK$250,000存款可享高達7.4%年利率

迎新優惠：
Mox Bank X Trip.com 優惠 - Trip.com酒店及機票優惠高達9%獨家折扣
推廣日期：即日起至2024年12月31日
酒店入住日期／機票出發日期︰即日起至2025年1月15日

• 推廣期間，Mox客戶透過指定連結跳轉至Trip.com指定頁面預訂酒店或機票，用Mox Credit及以下優惠碼一簽即享獨家折扣，加上3%CashBack合共可賺高達9%及5.5％獨家折扣
• 優惠1： 預訂酒店憑優惠碼「MOXH」即享6%折扣（只適用於房價及稅項）
• 優惠2： 預訂機票憑優惠碼「MOXF」，該張訂單滿HK$2,000或以上即減HK$50，滿HK$4,000或以上即減HK$100（只適用於成人機票票價，不適用於稅項及其他附加費）

---

 

恒生銀行優進理財

💡產品特點

• 恒生PayDay+出糧戶口：即日至至2024年12月31日，， 合資格客戶經恒生Mobile App登記PayDay，可享高達6%活期存款年利率 詳情

迎新優惠：
由即日起至2024年12月31日期間，完成以下任務即可享高達$1,600迎新獎賞

• 新客戶(包括只持有恒生信用卡客戶) 用MoneyHero優惠碼「HS005」經恒生 Mobile App 開立 Preferred Banking 戶口，可享MoneyHero獨家獎賞 HK$200 Apple Store禮品卡 或 惠康購物現金券
• 新客戶(包括只持有恒生信用卡客戶) 開戶後市場推廣推送通知，可享HK$200 HKTVmall 電子禮券
• 全新開立或提升至優進理財客戶存入新資金並於指定時間維持賺高達HK$1,200現金獎賞
• 使用優惠碼「INCOME」成功投保「極蓄賞」人壽保險計劃（一年），保單一年屆滿後可享高達4.38%保證年度回報^

💰MoneyHero獨家優惠

新客戸由即日起至2024年12月31日下午11時59分) , 使用優惠碼「HS005」經Hang Seng Mobile App成功開立恒生優進理財戶口，於限期前獲批核，即可獲HK$200 Apple禮品卡或HK$200 惠康購物現金券。

相關閱讀：美股點買？美股指數、開/收市時間及證券行入門教學

相關閱讀：【信用卡交租攻略】比較交租賺信用卡積分 / 回贈 / 里數方法

相關閱讀：港元定期存款利率及優惠比較

想知道最新嘅理財貼士，就要留意 MoneyHero Blog ，同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page