唔做中唔做保？按揭擔保人須知

俗語有云，「唔做中、唔做保、唔做媒人三代好」。現時要不要當中間人、媒人，大家可各自考慮，但身為按揭擔保人的代價的確愈來愈高。MoneyHero.com.hk 提提你按揭擔保人3大須知！

須知一︰按揭借少1成

在申請按揭時，借款人如曾有就其他物業作出借貸或擔保，會被視為有按揭負擔，供款與入息比率要求唔單止會比較嚴格；在現行措施下，按揭成數更會下調1成。如有其他按揭負擔，再申請按揭，1,000萬元以下物業，按揭成數上限為5成（貸款額不得高於400萬元）；1,000萬元以上物業，按揭成數上限為40%。

簡單而言，如果現時有為家人的按揭作擔保，在未解除擔保人身份前，而又想為自己的物業申請按揭，按揭成數便需下調一成。

須知二︰再申按揭入息比率要求更嚴格

另一方面，對於本身無按揭負擔的申請人而言，如果本身收入未能通過壓力測試要求，便需要尋找擔保人，令計算供款與入息比率時，「收入」的計算可增加。在過去，要留意擔保人本身如有按揭負擔，會令供款與入息比率及壓力測試的要求收緊。(借款人無按揭負擔，基本的「供款與入息比率」要求為供款不超過月入50%；假設按息升3厘，供款不可超過月入60%；增加擔保人後，如擔保人有按揭負擔，則所有按揭供款不可超過月入40%，假設按息升3厘，供款不可超過月入50%。)

如果找來的擔保人有按揭負擔，則新申請按揭成數便自動減一成；供款與入息比率要求又維持嚴格，分分鐘幫倒忙。理論上，無按揭負擔的擔保人會最受歡迎，但為他人擔保按揭，自己付出的代價日大。要別人在按揭申請表擔保人一欄簽名，可能比叫他填器官捐贈卡難度更大。

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