儲蓄保險既可儲錢又有穩定回報，踏入加息周期後，部分息率更高達逾5%，因此儲蓄保險成為放在銀行做定期外，另一大熱選擇！究竟購買儲蓄保險時有什麼要留意？MoneyHero比較三大短期儲蓄保險及準備儲蓄保險FAQ，幫大家選擇適合自己的儲蓄保險計劃。
目錄：短期儲蓄保險比較表｜如何選擇儲蓄保險？｜中途退保損失｜用美元/人民幣買有什麼風險？
儲蓄保險是甚麼？
對於承受風險較低的人士來說，儲蓄保險是一個不錯的選擇。儲蓄保險是一種保守型的理財工具，市面上有林林總總備有儲蓄成份的保險計劃，例如儲蓄壽險、保證入息壽險計劃、年金計劃及萬用壽險。
購買了儲蓄保險的人士，需要定期向保險公司繳交指定金額。保單期滿時，視乎不同種類的儲蓄保險，投保人可以取回保證金額，或部分保單會附有非保證回報。另外，儲蓄保險亦會在保單生效期間提供身故賠償。
Tips:合資格延期年金計劃可作年金扣稅，不只可提升退休保障，亦可慳稅。
短期儲蓄保險比較
短期儲蓄保險的保費供款期相對較短，通常1至3年便期滿，投保人可取回目標儲蓄金額。儲蓄保險產品的主要賣點是固定的保證回報及快回本，因此深受投保人歡迎。香港市場上的短期儲蓄保險產品不少，MoneyHero從供款期、保單期和最低供款額方面比較以下Chubb、Hsbc、Blue的短期儲蓄保險計劃。
| 短期儲蓄計劃比較* | |||
| 產品 | Chubb Life 三年而立簡易儲蓄保 |
HSBC 滙捷儲蓄保險計劃 |
Blue WeSave 短期高息儲蓄保 ST1 |
| 付款方式 | 一筆過包括預繳 / 2年付款期 (按年) |
一筆過付款 / 2年付款期(按月/按年) |
一筆過付款 |
| 保單年期 | 3年 | 3年 | 1年 / 2年 |
| 保單貨幣 | 美元 | 英鎊/人民幣/美元/港幣 | 美元 |
| 保單期滿時的保證回報率 (以美元為例) | ⭐一筆過包括預繳 : 每年5.2% | 一筆過付款 : 每年2.25% | 1年期: 4.6% |
| 2年付款期 (按年) : 每年4.48% |
2年付款期(按年) : 每年2.18% |
2年期 : 每年 5% |
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| 需繳付之總保費 (以美元$8,000儲蓄金額為例） | ⭐一筆過包括預繳 :美元$7,668 2年付款期 :美元$8,000 |
美元$8,000 | 美元$8,000 |
| 保單期滿時的 淨回報 |
⭐一筆過包括預繳 : 美元$1,260 2年付款期 : 美元$928 |
一筆過付款 : 美元$553 2年付款期(按年) : 美元$444 |
1年 : 美元$368 2年 : 美元$824 |
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| *以上資料為2023年10月27日官方網站的報價並僅供參考。有關實際保費及回報金額 ，請參閱官方網站的完整報價。 | |||
應該如何選擇儲蓄保險？
投保人應考慮自己的儲蓄目標和供款的能力，有些儲蓄保較短期，回報相對不高。而一些儲蓄保年期可長達20年，回報會比較可觀，但如果投保人沒有在買之前考慮清楚自己的收入和供款能力，中途退保（如首年退保）取回的收益金額，可能遠低於已繳付的保費，而且加上部分保險計劃（如萬用壽險）所收取的手續費，投保人會蒙受重大的損失。所以在購買任何類型的保險產品時，宜多作比較了解清楚細則及條款。
想「儲錢賺息」抗逆境，市面上眾多產品當中，Chubb Life三年而立簡易儲蓄保，如果一筆過預繳兩年保費只需7,668美元（原本總保費為8,000美元），期滿時保證回報率每年高達5.20%，亦包含3年人壽保障。
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儲蓄保險中途退保有什麼損失？
如果投保人是一時衝動投保而想於冷靜期內退保，是可以獲退還所有保費的（可能會扣除手續及行政費用），而一般市面上保險產品的冷靜期為21日，但建議投保人於投保前查詢有關具體的期限。
如果在冷靜期後退保，就是正常退保的情況，通常首年退保對於投保人會造成最大的損失，預計退回的淨現金價值可能少於已繳付的保費總額。
以外幣（如人民幣／美元）投保儲蓄保險有什麼風險？
市場上的短期儲蓄保險提供美金、港元、人民幣為保單貨幣，有些貨幣在帳面上的回報率較高，但投保人要承擔兌換率風險，人民幣及美元保單涉及匯率風險。人民幣或美元兌港元匯率可升可跌，故若以港元計算，人民幣或美元保單的保費、費用及收費、戶口價值╱退保價值及其他利益將隨匯率而改變。投保人應事先考慮及了解因此在人民幣資金方面可能受到的影響。
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