個人貸款利率比較：邊間銀行最抵？2024年最新攻略

香港經濟持續復甦，但市民仍面對不同程度的財務壓力。如果你正在考慮申請個人貸款，選擇合適的銀行和貸款計劃至關重要。本文將為你深入分析四間主要銀行的個人貸款產品，幫助你做出明智的選擇。

花旗銀行 Citi Speedy Cash 個人貸款

花旗銀行的Speedy Cash個人貸款以其靈活性和高貸款額度而聞名。

主要特徵：
- 貸款額度高達月薪12倍或HK$350萬（以較低者為準）
- 還款期長達60個月
- 零手續費
- 審批後即時發放貸款*
*注意：即時發放僅適用於參與"轉數快"(FPS)的銀行，且需視乎花旗銀行的貸款審批和FPS的可用性。

適合人群： 這款貸款特別適合需要大額資金的客戶，例如想要進行房屋裝修或投資的人士。由於貸款額度高，還款期長，可以更好地管理每月還款壓力。

Citi特快現金私人貸款：總值高達HK$11,999獎賞

 
💡貸款特點

• 最低實際年利率︰1.78%（以貸款HK$350萬及還款期12個月計算）
• 貸款額高達HK$350萬
• 貸款即日批核，現金即日到手

🎁迎新優惠
即日起至2024年9月30日期間，成功申請Citi特快現金私人貸款達指定貸款額，並於2024年10月14日或之前提取貸款，可獲高達HK$8,000現金券

貸款額	還款期24個月或以下		還款期24個月以上
	指定客戶*	其他客戶	指定客戶*	其他客戶
HK$150萬或以上	HK$2,500	HK$1,500	HK$8,000	HK$3,000
HK$80萬 至 HK$1,499,999	HK$1,500	HK$1,000	HK$4,000	HK$2,000
HK$40萬 至 HK$799,999	HK$800	HK$600	HK$2,000	HK$1,000
HK$10萬 至 HK$399,999	HK$400	HK$400	HK$700	HK$600

*花旗私人客戶／Citigold客戶／Citi ULTIMA卡之持有人

💰MoneyHero獨家優惠

• 2024年9月2日中午12時至2024年9月30日下午6時期間經MoneyHero成功申請Citi 特快現金私人貸款或Citi 卡數結餘轉戶，選擇還款期為12個月或以上，並於1個月內提取貸款，即可享MoneyHero獨家優惠：
  
  

  貸款額	MoneyHero獨家優惠
  HK$200萬或以上	13" MacBook Air (M3) (256GB)（價值HK$8,999）、HK$8,500 Apple Gift Card或惠康現金券
  HK$80萬 至 HK$1,999,999	Samsung Galaxy Book 4 (NP750XGK-KA3HK)(16GB | 512GB|15.6”|i7|銀色) (價值$8,180); 或、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康現金券
  HK$30萬 至 HK$799,999	11" iPad Air Wi‑Fi 256GB（價值HK$5,399）、HK$5,000 Apple Gift Card或惠康現金券
  HK$20萬 至 HK$299,999	LG 29L 變頻式離子殺菌智能抽濕機（價值HK$6,990）、HK$4,000 Apple Gift Card或惠康現金券
  HK$10萬 至 HK$199,999	HK$1,500 Apple Gift Card或惠康現金券

WeLend 個人貸款

WeLend以其創新的AI技術和快速審批流程著稱。

主要特徵：
- 成功提款可獲高達HK$21,800現金回贈
- 全自動AI貸款流程，從申請到發放全程在線完成
- 利用AI大數據計算個人化報價
- 引入WeScore新信用指標，助你恢復長期財務健康

適合人群： WeLend特別適合喜歡便捷、快速服務的年輕客戶。如果你熟悉使用智能手機處理財務事務，並且重視效率，WeLend可能是你的理想選擇。

WeLend私人貸款：高達HK$22,600獎賞

💡貸款特點

• 最低實際年利率︰1.88%
• A.I. 全自動貸款，以A.I.大數據計出個人化報價
• 貸款一經確認及審批後，即時以轉數快過數
• 貸款HK$30萬或以下毋須入息證明及住址證明
• 24小時人工智能解答疑難

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年9月30日（包括首尾兩日），經MoneyHero申請WeLend私人貸款，無論成功與否都可獲Now TV三重足球組合(英超西甲賽事)1個月通行證(不連機頂盒）2張 或 HK$800 Apple Store 禮品卡 或 惠康現金券。

此外，即日起至2024年9月30日（包括首尾兩日），經MoneyHero成功申請並提取WeLend私人貸款，還款期至少24個月或以上，可享MoneyHero獨家現金回贈及WeLend迎新現金回贈總計高達$21,800 。

提取貸款金額	MoneyHero獨家現金回贈 + WeLend迎新優惠
HK$800,001以上	HK$21,800
HK$600,001 至 HK$80萬	HK$19,800
HK$500,001 至 HK$60萬	HK$17,800
HK$400,001 至 HK$50萬	HK$13,800
HK$300,001 至 HK$40萬	HK$13,800
HK$200,001 至 HK$30萬	HK$9,800
HK$120,001 至 HK$20萬	HK$2,800

華僑永亨銀行個人貸款

華僑永亨銀行提供具有競爭力的利率和靈活的還款期。

主要特徵：
- 實際年利率低至3.30%
- 貸款額高達HK$200萬或月薪20倍（以較低者為準）
- 還款期長達60個月

適合人群：  對於希望獲得較低利率的客戶來說，華僑永亨銀行的個人貸款是一個不錯的選擇。如果你有穩定的收入，並且希望通過較長的還款期來降低每月還款壓力，這個產品值得考慮。

華僑銀行私人貸款︰高達HK$19,399獎賞

 
💡貸款特點

• 最低實際年利率︰3.30%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
• 貸款額高達HK$200萬 或 20倍月薪
• 還款期長達60個月

🎁迎新優惠
即日起至2024年10月31日 下午11:59，新客戶網上申請華僑銀行私人貸款及成功提取貸款可享高達HK$1萬現金回贈

貸款額	48個月或以上還款期	24個月或以上還款期	12個月或以上還款期
HK$150萬或以上	HK$1萬	HK$9,000	HK$9,000
HK$100萬 至 HK$1,499,999	HK$6,000	HK$5,000	／
HK$50萬 至 HK$999,999	HK$3,000	HK$2,000	／
HK$30萬 至 HK$499,999	HK$2,000	HK$1,000	／
HK$10萬 至 HK$299,999	HK$1,700	HK$700	／

此外，即日起至2024年10月31日 下午11:59，新客戶網上申請及成功提取貸款可獲贈HK$500 Apple Gift Card

💰MoneyHero獨家優惠
即日起至2024年10月31日 下午6:00，成功經MoneyHero申請華僑銀行 私人貸款 / 結餘轉戶私人貸款，並於10月31日或之前向銀行交齊所有文件，不論貸款額及是否獲批核，可享HK$800 Apple Store禮品卡 / 惠康現金券。

此外，即日起至2024年10月31日 下午6:00，經MoneyHero成功申請及提取華僑銀行私人貸款，貸款額達HK$50萬或以上，可獲iPhone 16 Pro (128GB；顏色隨機)（價值HK$8,599）、HK$8,600 Apple Gift Card或惠康現金券 (三選一)

貸款額	MoneyHero獨家優惠
HK$50萬或以上	iPhone 16 Pro (128GB；顏色隨機)（價值HK$8,599）、HK$8,600 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$30萬 至 HK$499,999	HK$6,000 Apple Gift Card或惠康現金券
HK$10萬 至 HK$299,999	HK$4,000 Apple Gift Card或惠康現金券

 

渣打銀行個人分期貸款

渣打銀行的個人分期貸款以其高貸款額度和靈活的條款而聞名

主要特徵：
- 貸款額高達月薪18倍或HK$400萬（以較低者為準）
- 還款期長達60個月，零手續費
- 7天冷靜期，可免除提早還款費用和其他相關費用

適合人群：  渣打銀行的貸款特別適合需要大額資金且希望有靈活還款選擇的客戶。7天冷靜期的設計也為客戶提供了額外的保障，讓你有更多時間考慮是否接受貸款。

渣打銀行私人貸款：總值高達HK$16,698獎賞

💡貸款特點

• 最低實際年利率︰1.85%（以貸款HK$150萬及還款期12個月計算）
• 網上申請特快服務承諾：於任何辦公日中午前遞交網上申請，將有專人於當日跟進
• 特設7天冷靜期，期內豁免提早償還貸款手續費

🎁迎新優惠
即日起至2024年10月31日，於網上成功申請及提取渣打分期貸款可享高達HK$7,000現金回贈

貸款金額	現金回贈
	還款期12至24個月
HK$150萬或以上	HK$3,000
HK$80萬 至 HK$1,499,999	HK$1,500
HK$30萬 至 HK$799,999	HK$1,000
HK$10萬 至 HK$299,999	HK$500

 

貸款金額	現金回贈
	還款期36至60個月
HK$150萬或以上	HK$7,000
HK$60萬 至 HK$1,499,999	HK$3,000
HK$40萬 至 HK$599,999	HK$2,000
HK$20萬 至 HK$399,999	HK$1,500
HK$10萬 至 HK$199,999	HK$500

💰MoneyHero獨家優惠
由即日至2024年10月31日下午6時期間，經MoneyHero成功申請及批核貸款HK$200,000或以上，並於三個月内提取貸款，可獲以下獨家優惠：

貸款金額	MoneyHero獨家優惠
HK$80萬或以上	Samsung Galaxy Z Flip6（512GB | 12GB）（價值HK$9,698）、HK$9,200 Trip.com電子禮券、HK$8,800 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$30萬 至 HK$799,999	Samsung Galaxy S24+ (12+256GB)（價值HK$7,598）、HK$7,200 Trip.com電子禮券、HK$7,000 Apple Gift Card或惠康購物現金券
HK$20萬 至 HK$299,999	Marshall Woburn II（價值HK$4,999）、HK$3,500 Apple Gift Card或惠康購物現金券

 

如何選擇最適合你的貸款？

1. 評估你的財務需求：首先要明確你需要借多少錢，以及你能夠負擔的還款金額。
2. 比較實際年利率（APR）：不同銀行的利率可能差異很大，一定要仔細比較APR，而不僅僅是名義利率。
3. 考慮還款期：較長的還款期可以減輕每月的還款負擔，但總利息支出可能會更高。
4. 查看額外費用：除了利息，還要注意是否有其他費用，如手續費、提前還款費等。
5. 留意特別優惠：有些銀行可能會提供現金回贈或其他優惠，這些都可能影響你的實際借貸成本。
6. 審視貸款條件：仔細閱讀所有條款和條件，確保你完全理解貸款協議的內容。
7. 考慮銀行的聲譽和客戶服務：選擇一家信譽良好、客戶服務優秀的銀行也很重要。

結語

選擇個人貸款時，不應只看表面的利率或貸款額度。要綜合考慮你的個人財務狀況、還款能力以及長期財務規劃。記住，借貸要量力而行，確保你能夠按時還款，避免陷入債務困境。

無論你最終選擇哪一家銀行的貸款產品，都要仔細閱讀所有條款，如有任何疑問，不要猶豫，直接向銀行諮詢。做一個明智的借款人，為自己的財務未來負責。

最後，請記住：借錢梗要還，咪揪錢中介！

常見問題

個人貸款和信用卡現金透支有什麼區別？ 

個人貸款通常提供較低的利率和較長的還款期，適合大額借貸。信用卡現金透支利率較高，適合短期緊急用途。個人貸款需要申請審批，而信用卡現金透支可即時使用。

我可以同時申請多家銀行的個人貸款嗎？

理論上可以，但不建議這樣做。多次申請可能會影響你的信貸評分，降低獲批的機會。建議先比較不同銀行的條件，選擇最適合的一家申請。

如果我的收入不穩定，還能申請個人貸款嗎？ 

收入穩定性是銀行考慮的重要因素之一。如果你的收入不穩定，可能會影響貸款審批或獲得的貸款額度。你可以考慮提供其他財務證明或尋找更靈活的貸款產品。

提前還款會有額外費用嗎？

這取決於個別銀行的政策。有些銀行可能會收取提前還款手續費，而有些則不會。在簽署貸款協議前，務必詳細了解相關條款。

貸款利率是固定的還是會變動？

這也因銀行而異。有些貸款提供固定利率，有些則是浮動利率。固定利率在貸款期內保持不變，而浮動利率可能會隨市場變化而調整。選擇時要考慮你對利率風險的承受能力。

如果我在還款期間遇到財務困難怎麼辦？ 

如果遇到還款困難，應立即與銀行聯繫。許多銀行都有紓困方案，如暫緩還款或重組貸款等。及早溝通可以避免更嚴重的後果，如影響信用記錄。

個人貸款會影響我日後申請按揭的機會嗎？

個人貸款確實可能影響你的按揭申請。銀行在審批按揭時會考慮你的總債務情況。如果個人貸款導致你的債務比率過高，可能會降低獲得按揭的機會或影響可借款額。

網上申請和親臨分行申請有什麼區別？

網上申請通常更快捷方便，有些銀行甚至提供即時審批。親臨分行申請則可以面對面諮詢，獲得更詳細的解釋和建議。選擇取決於你的個人偏好和對產品的了解程度。

我需要提供什麼文件來申請個人貸款？

通常需要的文件包括身份證明、住址證明、收入證明（如最近幾個月的糧單或稅單）。有些銀行可能還需要銀行月結單等額外文件。具體要求可能因銀行而異。

貸款審批需要多長時間？

審批時間因銀行和申請方式而異。網上申請可能只需幾分鐘到幾小時，而傳統申請可能需要幾天時間。一些銀行提供「即批即用」服務，但最終還是要看個人情況和銀行的審核流程。