海外網站購物當網購/外幣回贈?信用卡跨境手續費一覽

MoneyHero信用卡專家

MoneyHero信用卡專家

最後更新於 15 十一月, 2023

不少人喜愛海外購物或者網購,撞正雙十一Black Friday仲會大手掃貨,但用信用卡簽賬時,到底要揀外幣定港幣結算?點解有時見到月結單會有1-2%手續費?想知網購信用卡手續費應該如何計算?MoneyHero為你拆解網上簽賬的跨境港幣交易手續費,話你知幾時當網上簽賬、幾時會當外幣簽賬,網上消費更精明!

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海外簽賬/網購注意要點

1/ 海外網站港幣簽賬:留意跨境手續費

此項收費名為「跨境港幣交易手續費 」(cross border fee),指持卡人於海外商戶簽賬,但用港幣支付時,部分信用卡會收取1% 交易費。海外商戶不但指海外的實體商戶,同時指海外註冊的網站,很多港人常用的網購平台及網站,如Agoda、Booking.com等跨國旅遊網站,均有在海外註冊,又接受港幣付款,所以被收跨境交易手續費的情況非常普遍。

簡單來說,大家網購前可以先睇睇網站的註冊地,不過大部分網購網站都不會標明註冊地方,還是最好留意自己所用的信用卡是否會收跨境手續費。亦有網民指出,不少跨國網站都會不定時轉換收款地。

信用卡網上簽賬
香港註冊網站 海外註冊網站
港幣付款

(0手續費)

外幣付款*

(~2%手續費;銀聯卡豁免)

港幣付款

(0-1%跨境手續費)

外幣付款*

(~2%手續費;銀聯卡豁免)

✓ 網上簽賬回贈 ✓ 網上簽賬回贈

✓ 外幣簽賬回贈

✓ 網上簽賬回贈 (DBS除外)

✓ 海外簽賬回贈 (部分卡適用)

✓ 網上簽賬回贈

✓ 海外/外幣簽賬回贈

 

*每當在網上商戶用外幣簽賬時,銀行會以較高回贈之簽賬類別作優先考慮,如美國運通 Explorer™ 信用卡會以外幣簽賬HK$4/里計回贈,比基本簽賬HK$5/里較高。而不同信用卡的簽賬回贈視乎銀行最終決定,並隨時會作更改。如果大家知道銀行改咗簽賬回贈玩法,歡迎 Facebook Inbox 話我哋知!

按此查看熱門本地及海外註冊商戶

各大銀行及發卡機構 「跨境港幣交易手續費」一覽

並非所有信用卡都會收跨境港幣交易費,如果在海外註冊網站(名單詳見第三部分)進行港幣交易,只要選擇一張沒有手續費的信用卡即可,以下是收取跨境港幣交易費的信用卡列表:

信用卡網上簽賬
發卡機構 卡種 跨境港幣交易費
渣打銀行 Visa / Mastercard 1%
東亞銀行 Visa / Mastercard 1%
中國銀行(香港) Visa 0.8%
Mastercard 0.95%
建設銀行 Visa / Mastercard 1%
大新銀行 Visa / Mastercard 1%
中信銀行國際 Visa / Mastercard 1%
富邦銀行 Visa / Mastercard 1%
DBS星展銀行 Visa / Mastercard 歐洲經濟區成員國家0.9%

其他地區沒有額外收費*

MOX Mastercard 1.95%

 

*DBS信用卡的跨境港幣交易不會獲得任何積分或回贈。

(如你的信用卡不在列表內,則代表不收跨境港幣交易手續費,網購時不需理會商戶是否在香港註冊。)

由上表可見,部分熱門信用卡會收跨境港幣交易手續費,包括渣打國泰萬事達卡(1%)、東亞銀行World Mastercard卡(0.8%)、中銀Chill Card(0.95%)、大新英航白金卡(1%)、建行eye信用卡(1%)等,在網上進行港幣簽賬時,就要留意註冊地問題。

相反,如果在網上進行外幣簽賬就不用擔心,無論商戶是在香港或外地註冊,客戶都可以賺信用卡的外幣簽賬回贈,銀行亦會收取相同比率的外幣手續費。

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2. 海外網站港幣付款 可賺海外簽賬回贈?

在海外註冊網站用港幣付款也不一定會蝕手續費俾銀行,分分鐘還有賺!熟悉信用卡的朋友都知道,信用卡海外簽賬回贈高達3.6%或 $3/里,比本地簽賬享更高回贈。只要用戶達成以下兩個條件,就可以用港幣輕鬆賺海外簽賬回贈:

(1) 該網站/商戶的註冊地不在香港,但接受港幣付款。

(2) 你的信用卡將「在海外進行的港幣簽賬」算作「海外簽賬回贈」

信用卡海外簽賬通常分為兩類:分別是「外幣交易」及「跨境港幣交易」,大部分信用卡的海外簽賬回贈只限於外幣交易,但仍有信用卡把「跨境港幣交易」當作合資格的海外簽賬,給予額外回贈,包括以下幾張:

信用卡 海外網站港幣付款所得回贈
滙豐信用卡 (Visa Signature) 3.6%回贈 (需配合最紅自主獎賞) 了解更多
滙豐信用卡 (白金卡/金卡) 2.4%回贈 (需配合最紅自主獎賞) 了解更多
安信EarnMORE銀聯鑽石卡 2%現金回贈 了解更多
建行(亞洲)京東信用卡 0.5%現金回贈 了解更多
大新英國航空白金卡 $4=1里 了解更多

 

例子:用滙豐Visa Signature卡上Agoda訂HK$3,000酒店住宿,可以在無外幣手續費的情況下淨賺3.6%(即HK$108)回贈。

若用其他信用卡在海外註冊網站用港幣付款,則會被當成是一般網上簽賬,留意跨境手續費即可,唯獨用DBS信用卡要特別小心 —— 因為所有在海外網站進行的港幣交易不會獲得任何積分/回贈,所以簽卡前一定要確認清楚該網站的註冊地。

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精選網購信用卡

信銀國際MOTION信用卡:迎新簽賬高達16%回贈

Citic_Motion_Card_2023 (Effectice from Aug 1 2023) 
💳信用卡特點

  •  網購、餐飲簽賬高達6%回贈
  • 繳費每月首HK$10,000享0.55%回贈
  • 首年免年費

🎁迎新優惠
以下迎新優惠2選1:

  1. 首3個月外幣簽賬享10%現金回贈(高達HK$1,000)可與6%網購/餐飲簽賬叠加
  2. 首3個月簽滿HK$6,000:HK$600現金回贈

💰MoneyHero獨家優惠:即日起至2024年11月29日下午6時,信銀國際信用卡新客戶經本網申請指定信銀信用卡7日内填妥奬品兌換表格,於2024年12月31日前獲批,可獲以下獎賞:

- Nintendo Switch OLED 遊戲主機 (價值HK$2,680;顏色隨機)(需以換購價HK$1,000換領);或
- Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280;顏色隨機)(需以換購價HK$300換領);或
- Marshall Emberton 藍牙喇叭(價值HK$1,499);或
- JBL Cinema SB120 2.0 聲道條形音箱(價值HK$1,299);或
- HK$600 Apple Store禮品卡;或
- HK$600 惠康購物現金券;或
- HK$600 Klook 電子禮券;或
- HK$600 蘇寧禮券

 

恒生MMPower World Mastercard:網購高達5%回贈
MMPower_horizontal card face_20230314 
💳信用卡特點

  • 網購簽賬:5%回贈
  • 外幣簽賬:6%回贈
  • 餐飲、電子產品、娛樂簽賬(3選2):1%回贈


🎁精選迎新優惠
批卡後首60日簽賬滿HK$5,000:

全新信用卡客戶:$700 +FUN Dollars
現有信用卡客戶: $300 +FUN Dollars

💰MoneyHero獨家優惠:即日起至2024年11月10日下午11時59分前,

新客戶批卡後30日内簽賬滿HK$1,000:

  • LEGEND WALKER X-Class 31吋 可擴充前開蓋拉鏈行李箱(價值HK$5,600;顏色隨機);或
  • JBL Link 20 防水智能喇叭(價值HK$1,199;顏色隨機);或
  • POLAROID 寶麗來 Now+ i‑Type 即影即有相機 (價值HK$1,599);或
  • Marshall Motif II A.N.C. 真無線藍牙耳機 (價值HK$1,599, 顏色隨機);或
  • HK$1000 蘋果禮品卡;或
  • HK$1000 惠康購物現金券或;或
  • HK$1000 Trip.com電子禮券

現有客戶可享:

  • Marshall Willen小型無線便攜喇叭 (價值HK$999);或
  • BRUNO BAK802多功能熱湯豆漿機(價值HK$698;顏色隨機);或
  • HK$700 蘋果禮品卡 ;或
  • HK$700 惠康購物現金券 ;或
  • HK$700 Trip.com電子禮券
 
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延伸閱讀:解構MMPOWER!網購5%、手機支付/餐飲/外幣5.4%回贈


滙豐Red信用卡:網購高達4%回贈
RED Card
💳信用卡特點
  • 網上購物簽賬:4%獎賞錢回贈(即4%現金回贈或HK$2.5/里)
  • 超市簽賬:2%獎賞錢回贈(2024年7月1日起取消超市簽賬回贈)
  • 八達通增值及網上繳費:0.4%獎賞錢回贈

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DBS Live Fresh:淘寶、Amazon高達6%回贈
DBS Live Fresh Card
💳信用卡特點
  • 年薪要求僅HK$15萬,接受學生申請
  • 每月自選網上簽賬額外回贈類別:Amazon高達6%回贈
  •  Flexi Shopping 免息分期
🎁精選迎新優惠
  • 全新信用卡客戶:HK$600「一扣即享」金額/HK$1,000 Klook禮遇(HK$600 Klook禮品卡及HK$100 Staycation禮券x4)
  • 全新信用卡客戶(大學生):HK$1,000 Klook禮遇(HK$600 Klook禮品卡及HK$400 Staycation禮券)
  • 現有信用卡客戶:HK$200「一扣即享」金額

MoneyHero手機版網頁按「前往官網」後, 將被導往App Store/Google Play商店,下載「DBS Omni」App,即可繼續於應用程式申請信用卡

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東亞 i-Titanium卡:網上簽賬3.4%回贈
BEA_i_Titanium (valid from Aug 2023)

💳信用卡特點

  • 網上簽賬高達4%回贈*(0.4%基本回贈 + 3.6% i-Dollar回贈)
  • 接受大學生申請
*每月需簽滿HK$1,800,回贈上限為每月$200 i-Dollar;^每月需簽滿HK$2,000,回贈上限為每月HK$100

🎁精選迎新優惠*

  • 首2個月簽滿HK$5,000:HK$500現金回贈
  • 大學生專屬:首2個月簽滿HK$2,000:HK$200現金回贈;或
  • 大學生專屬:首2個月簽滿HK$2,500、於Netflix作1次簽賬:Netflix串流平台3個月訂閱
*需透過BEA App成功確認信用卡


AEON CARD WAKUWAKU:迎新簽賬高達16%回贈
AEON CARD WAKUWAKU
💳信用卡特點
  • 網上簽賬:6%現金回贈
  • 日本簽賬:3%現金回贈
  • 永久免年費、無入息要求
  • 豁免海外簽賬附加費
🎁精選迎新優惠
  • 首60日網上簽賬滿HK$8,000可享高達10%現金回贈(最高回贈HK$500)
  • 首60日於指定類別*簽賬可享最高達HK$200現金回贈
  • 經「AEON 香港」手機應用程式成功申請信用卡可享HK$200現金回贈
*指定類型包括:「八達通自動增值」服務、透過Rentsmart、Reap 或Keychain Pay平台繳交租金、於商戶設定每月自動轉賬、App Store或Google Play作任何簽賬消費

💰MoneyHero獨家優惠:即日起至2024年11月30日下午6時,經本網成功申請 AEON WAKUWAKU並輸入MoneyHero指定優惠碼「MHWAKU」,可享額外HK$200惠康超市禮券!

 

中銀 Chill Card:指定商戶10%現金回贈
中銀Chill Card
💳信用卡特點
  • 戲院、Netflix等簽賬:10%現金回贈
  • 網上、海外、手機簽賬:5%現金回贈
  • 永久免年費
🎁精選迎新優惠
  • 簽賬滿HK$5,000:HK$500現金回贈

💰MoneyHero獨家優惠:即日起至2024年11月15日下午6時,

新客戶批卡後30日内簽賬滿HK$1,200:

- LEGEND WALKER X-Class 31吋 可擴充前開蓋拉鏈行李箱(價值HK$5,600;顏色隨機); 或
- NESCAFÉ Dolce Gusto Genio S Plus 膠囊咖啡機連6盒膠囊(價值HK$1,780 ; 顏色隨機); 或
- Marshall Willen小型無線便攜喇叭 (價值HK$999) ; 或
- HK$800 Apple Store禮品卡; 或
- HK$800 HKTVmall電子購物禮券; 或
- HK$800 Trip.com電子現金券

 

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Citi Cash Back Card:餐飲、酒店簽賬2%回贈
CITI CASH BACK MASTERCARD
💳信用卡特點
  • 外幣簽賬、本地食肆及酒店簽賬:2%回贈
  • 本地簽賬、八達通自動增值及自動轉賬繳費:1%回贈
  • 首年免年費

 
Tip:Citibank旗下信用卡是香港少數將「電子錢包」計入迎新合資格簽賬要求的信用卡,變相表示出卡後共只增值電子錢包支付寶AliPayHK,就可以「零成本」賺到迎新回贈!

EarnMore銀聯卡:所有簽賬2%回贈
EarnMore 銀聯卡
💳信用卡特點
  • 所有簽賬一律2%回贈(包括餐飲、網購、本地及外幣簽賬等)
  • OmyCard手機App支援「二維碼支付」功能
🎁精選迎新優惠
  • 簽賬滿HK$9,800:OTO GoGo 鬆 2.0 按摩椅(VN-05)
  • 簽賬滿HK$8,500:德國寶 WiFi智能UVC空氣淨化加濕風扇暖風機 (EFB-426HM-SC);或
  • HK$500現金回贈;或
  • 全日制學生:簽滿HK$2,000送HK$400 Klook電子禮品卡;或
  • 高達HK$90,000免息免手續費現金分期套現計劃
 💰MoneyHero獨家優惠 【新舊客戶均享迎新】
即日起至2024年11月30日晚上6時,經本網成功申請並於12月31日前獲批可獲以下獎賞:
新客戶:HK$200 Apple Gift Card + HK$100現金回贈; 或HK$200 惠康超市禮券 + HK$100現金回贈
現有客戶:HK$200 Apple Gift Card / HK$200惠康現金券
 
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延伸閱讀:全方位解構EarnMORE銀聯卡 本地/海外/網上簽賬2%現金回贈

渣打國泰萬事達卡:迎新送高達60,000里
渣打Cathay Mastercard
💳信用卡特點
- 首年免年費
- 國泰及HK Express簽賬HK$2/里; 餐飲、酒店簽賬HK$4/里
- 里數每月自動存入「亞洲萬里通」賬戶內,無須轉換手續費

🎁精選迎新優惠
批卡後首2個月內:
- 簽滿HK$1,000:5,000里
- 簽滿HK$5,000:15,000里
- 簽滿HK$40,000:40,000里
- 簽滿HK$100,000:60,000里

💰MoneyHero獨家優惠:【無需簽賬額外獎賞,價值高達HK$5,600!】日起至2024年11月29日下午6時,渣打信用卡新客戶經本網申請渣打國泰Mastercard,7日内填妥奬品兌換表格,於2024年12月31日前獲批,無需簽賬可獲以下獎賞之一:

- Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以渣打國泰Mastercard以換購價HK$1,800換領);或
- Insta360 Go 3S (價值HK$3,458;顏色隨機)(需以渣打國泰Mastercard以換購價HK$1,800換領);或
- LEGEND WALKER 31吋行李箱(價值HK$5,600;顏色隨機);或
- BRUNO即熱飲水機(價值HK$988);或
- Marshall Motif II A.N.C. 真無線藍牙耳機 (價值HK$1,599);或
- HK$900 Apple Store禮品卡;或
- HK$900 惠康購物現金券;或
- HK$900 Klook電子禮券;或
- HK$900 HKTVmall 電子購物禮券


加上信用卡迎新優惠,出卡獎上獎!


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建行(亞洲)京東信用卡:網上簽賬4%回贈

建行京東信用卡
💳信用卡特點
  • 京東與其他網上消費:4%現金回贈
  • 本地及海外簽賬﹕0.5%現金回贈
  • 永久免年費
美國運通Explorer™信用卡:回贈高達HK$3/里
AMEX Explorer
信用卡特點
  • 航空公司、指定旅遊及日常消費網站:HK$3/里或1.6%回贈*
  • 每年免費進入全球環亞機場貴賓室8次
  • 積分無限期、免手續費兌換10款飛行里數

*包括Amazon、HKTVmall、Apple Store、Deliveroo、Foodpanda、Netflix等

信用卡迎新

即日至2024年9月18日,經MoneyHero成功申請美國運通Explorer信用卡,並於成功批卡後簽賬1次,可享HK$300現金回贈+18,000美國運通積分(等於1,000里或HK$60獎賞)。

  • 迎新期内外幣簽賬:低至HK$2/里(高達40,000里或HK$2,400獎賞)
  • 迎新期内本地簽賬:低至HK$4.5/里(高達24,000里或HK$1,440獎賞)

全新美國運通 Explorer® 信用卡客戶經MoneyHero成功申請美國運通 Explorer® 信用卡即自動參與抽獎。經指定連結成功申請Explorer之會員於2024年8月21日至11月19日期間,合資格消費每滿HK$500,便可獲得5次抽獎機會;合資格消費滿HK$2,000,便可獲得額外10次抽獎機會:



 


上表只列出部分較熱門的網上商戶,供大家作參考,資料以信用卡的月結單為準。如果你碌卡試過有其他熱門商戶係非香港註冊,歡迎隨時Facebook Inbox話俾我哋知!想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page

FINANCIAL TIP:

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