不少人喜愛海外購物或者網購,撞正雙十一同Black Friday仲會大手掃貨,但用信用卡簽賬時,到底要揀外幣定港幣結算?點解有時見到月結單會有1-2%手續費?想知網購信用卡手續費應該如何計算?MoneyHero為你拆解網上簽賬的跨境港幣交易手續費,話你知幾時當網上簽賬、幾時會當外幣簽賬,網上消費更精明!
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海外簽賬/網購注意要點
1/ 海外網站港幣簽賬:留意跨境手續費
此項收費名為「跨境港幣交易手續費 」(cross border fee),指持卡人於海外商戶簽賬,但用港幣支付時,部分信用卡會收取1% 交易費。海外商戶不但指海外的實體商戶,同時指海外註冊的網站,很多港人常用的網購平台及網站,如Agoda、Booking.com等跨國旅遊網站,均有在海外註冊,又接受港幣付款,所以被收跨境交易手續費的情況非常普遍。
簡單來說,大家網購前可以先睇睇網站的註冊地,不過大部分網購網站都不會標明註冊地方,還是最好留意自己所用的信用卡是否會收跨境手續費。亦有網民指出,不少跨國網站都會不定時轉換收款地。
信用卡網上簽賬 | |||
香港註冊網站 | 海外註冊網站 | ||
---|---|---|---|
港幣付款
(0手續費) |
外幣付款*
(~2%手續費;銀聯卡豁免) |
港幣付款
(0-1%跨境手續費) |
外幣付款*
(~2%手續費;銀聯卡豁免) |
✓ 網上簽賬回贈 | ✓ 網上簽賬回贈
✓ 外幣簽賬回贈 |
✓ 網上簽賬回贈 (DBS除外)
✓ 海外簽賬回贈 (部分卡適用) |
✓ 網上簽賬回贈
✓ 海外/外幣簽賬回贈 |
*每當在網上商戶用外幣簽賬時,銀行會以較高回贈之簽賬類別作優先考慮,如美國運通 Explorer™ 信用卡會以外幣簽賬HK$4/里計回贈,比基本簽賬HK$5/里較高。而不同信用卡的簽賬回贈視乎銀行最終決定,並隨時會作更改。如果大家知道銀行改咗簽賬回贈玩法,歡迎 Facebook Inbox 話我哋知!
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各大銀行及發卡機構 「跨境港幣交易手續費」一覽
並非所有信用卡都會收跨境港幣交易費,如果在海外註冊網站(名單詳見第三部分)進行港幣交易,只要選擇一張沒有手續費的信用卡即可,以下是收取跨境港幣交易費的信用卡列表:
信用卡網上簽賬 | ||
發卡機構 | 卡種 | 跨境港幣交易費 |
渣打銀行 | Visa / Mastercard | 1% |
東亞銀行 | Visa / Mastercard | 1% |
中國銀行(香港) | Visa | 0.8% |
Mastercard | 0.95% | |
建設銀行 | Visa / Mastercard | 1% |
大新銀行 | Visa / Mastercard | 1% |
中信銀行國際 | Visa / Mastercard | 1% |
富邦銀行 | Visa / Mastercard | 1% |
DBS星展銀行 | Visa / Mastercard | 歐洲經濟區成員國家0.9%
其他地區沒有額外收費* |
MOX | Mastercard | 1.95% |
*DBS信用卡的跨境港幣交易不會獲得任何積分或回贈。
(如你的信用卡不在列表內,則代表不收跨境港幣交易手續費,網購時不需理會商戶是否在香港註冊。)
由上表可見,部分熱門信用卡會收跨境港幣交易手續費,包括渣打國泰萬事達卡(1%)、東亞銀行World Mastercard卡(0.8%)、中銀Chill Card(0.95%)、大新英航白金卡(1%)、建行eye信用卡(1%)等,在網上進行港幣簽賬時,就要留意註冊地問題。
相反,如果在網上進行外幣簽賬就不用擔心,無論商戶是在香港或外地註冊,客戶都可以賺信用卡的外幣簽賬回贈,銀行亦會收取相同比率的外幣手續費。
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2. 海外網站港幣付款 可賺海外簽賬回贈?
在海外註冊網站用港幣付款也不一定會蝕手續費俾銀行,分分鐘還有賺!熟悉信用卡的朋友都知道,信用卡海外簽賬回贈高達3.6%或 $3/里,比本地簽賬享更高回贈。只要用戶達成以下兩個條件,就可以用港幣輕鬆賺海外簽賬回贈:
(1) 該網站/商戶的註冊地不在香港,但接受港幣付款。
(2) 你的信用卡將「在海外進行的港幣簽賬」算作「海外簽賬回贈」
信用卡海外簽賬通常分為兩類:分別是「外幣交易」及「跨境港幣交易」,大部分信用卡的海外簽賬回贈只限於外幣交易,但仍有信用卡把「跨境港幣交易」當作合資格的海外簽賬,給予額外回贈,包括以下幾張:
信用卡 | 海外網站港幣付款所得回贈 | |
---|---|---|
滙豐信用卡 (Visa Signature) | 3.6%回贈 (需配合最紅自主獎賞) | 了解更多 |
滙豐信用卡 (白金卡/金卡) | 2.4%回贈 (需配合最紅自主獎賞) | 了解更多 |
安信EarnMORE銀聯鑽石卡 | 2%現金回贈 | 了解更多 |
建行(亞洲)京東信用卡 | 0.5%現金回贈 | 了解更多 |
大新英國航空白金卡 | $4=1里 | 了解更多 |
例子:用滙豐Visa Signature卡上Agoda訂HK$3,000酒店住宿,可以在無外幣手續費的情況下淨賺3.6%(即HK$108)回贈。
若用其他信用卡在海外註冊網站用港幣付款,則會被當成是一般網上簽賬,留意跨境手續費即可,唯獨用DBS信用卡要特別小心 —— 因為所有在海外網站進行的港幣交易不會獲得任何積分/回贈,所以簽卡前一定要確認清楚該網站的註冊地。
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上表只列出部分較熱門的網上商戶,供大家作參考,資料以信用卡的月結單為準。如果你碌卡試過有其他熱門商戶係非香港註冊,歡迎隨時Facebook Inbox話俾我哋知!想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page!