想經虛擬貨幣交易所買Crypto？睇睇香港買幣教學先！Bitcoin、以太幣等虛擬貨幣經常價格波動，這些加密貨幣的運作原理究竟是甚麼？除了Bitcoin之外，可供投資的加密貨幣又有哪幾種？市面上加密貨幣交易所又是否可靠？MoneyHero將會為各位投資者一一解答對加密貨幣的問題與迷思，簡單介紹加密貨幣的種類及交易方式之餘，同時向各位投資者講解加密貨幣的投資風險，讓大家在投資前三思而後行，並作最好的準備。
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加密貨幣是甚麼？虛擬貨幣原理介紹
在搞清甚麼是加密貨幣(Cryptocurrency)前，要先了解經濟學上貨幣的功能。貨幣最基本的功能，就是交易媒介、記賬單位和延遲付款的功能。加密貨幣作為虛擬貨幣的一種，目前已發展為擁有交易媒介、記賬單位兩項功能，以比特幣(Bitcoin)為例，有部分公司已可使用比特幣作為付款及買賣的單位，證明已經得到市場認可，其價值的計算就以美元計價，因此比特幣這種加密貨幣，相對於其他加密貨幣是「比較」屬於貨幣的一種。為甚麼是「比較」？是因為並非每種加密貨幣都有以上的功能，因為不是每種加密貨幣，都會被視為可交易的媒介及受到市場的認可。
虛擬貨幣原理及發行基礎
加密貨幣是運用區塊鏈(Blockchain)技術產生出來的貨幣，雖然沒有實體貨幣，但Blockchain的技術（分布式類賬技術的一種）可以保持每種以致每個加密貨幣的獨特性，不需千方百計防偽，並記賬於網絡上。其記賬的接合點就是「挖礦」(mining)，以消耗電腦顯示卡的效能去產出加密貨幣。所以出產加密貨幣不是沒有「成本」的，電力、顯示卡及電腦的效能消耗就是生產成本。
加密貨幣好處及缺點
| 優點 | 缺點 |
|---|---|
全球通用便於儲存，不受地域限制加密貨幣只要儲存在個人專有的免費電子錢包裡，不論在全球各地都可以隨時交易甚至付款，不像每個國家的貨幣般，需要兌換當地貨幣才可以使用，匯款亦十分方便，不用徵收手續費。Tesla亦表示有條件接受比特幣這類加密貨幣付款，泛用性愈來愈高。
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沒有貨幣基礎，價格波動雖然加密貨幣是全球性的貨幣，但它的貨幣基礎卻站不住腳，因為沒有國家的「加持」。由以前的「金本位」制度，到現時以發國債、國家儲備等為本位的制度，都是支持貨幣價值的支柱；又或有些政府會將本國貨幣與其他國家貨幣掛勾來維持幣值穩定；加密貨幣的價格就完全取決於市場的共識，因此價格通常會十分波動，甚至一旦市場不再承認貨幣的價值，可以轉眼間就「Drop to Zero」，所以投資加密貨幣的風險較大部分投資工具還高。 |
交易成本低，保護私隱兌換各地的加密貨幣成本，比兌換實體貨幣的成本低（礦工費Gas Fee），而且不受時間限制，可在數小時內直接到賬，轉賬速度「礦工」的記賬速度是否跟得上。而且加密貨幣的轉賬是匿名的，加密貨幣的交易紀錄顧名思義是經過加密的，雖然每個交易都有紀錄，但由於DLT的分散式技術令對交易難以追查，變相以匿名進行交易，保障交易時的個人私隱。 |
不法活動、交易不受監管加密貨幣在沒有發行基礎下，自然不受各國政府的監管，例如不設最高發行量，甚至因為加密貨幣的匿名交易，連紀錄都無法追蹤，所以洗黑錢、不法交易屢見不鮮，即使加密貨幣被用作詐騙等不法行為，亦沒有規管。而如美國等政府可以監管的，只是加強國境內的加密貨幣交易監管，以及靠國與國之間合作，並無統一的標準。 |
限量發行，免除通脹風險世界各國政府為免出現惡性通脹，國家貨幣的發行都有其數目及條件限制，但部分國家因為政治、經濟的問題而濫發貨幣、收緊貨幣發行的情況時有發生，貨幣有隨時大幅升值、貶值的風險。加密貨幣則設有網上世界共識的最高發行量，限制貨幣流通量，令加密貨幣不會在人為因素下大幅貶值，價格完全取決於市場共識。 |
丟失不能恢復由於難以追查交易記賬，加密貨幣一旦被騙取或丟失不見（例如電子錢包故障、忘記密碼等）就難以取回，這亦是令加密貨幣成為金融罪犯的溫床。 |
熱門加密貨幣有哪幾種？
加密貨幣只擁有部分貨幣的功能，但其波動被視為投資甚至炒賣的重要工具之一，其價格的波動甚至比股票更誇張，而且在各平台支援24小時交易，是「秒秒鐘幾十萬上落」的最佳寫照。下列的加密貨幣，在交易量、市值及廣泛程度，均位於全球前列，不妨看看它們的厲害之處：
Bitcoin 比特幣
為人熟悉Bitcoin簡稱BTC，是全球第一種加密貨幣，創立於2008年，其泛用性及認受性，亦遠高於其他加密貨幣，所以價值亦水漲船高，其貨幣發行的市值是全球第一。同時比特幣的交易愈趨成熟，所以價格不斷上升，加上炒賣投資的交易量龐大，每個Bitcoin的價格已達到超過5萬美元；而部分企業、支付系統及國家，更已經接受Bitcoin作為其中一種支付及消費方式。不過較成熟的加密貨幣市場，隨之而來是交易成本、時間亦會較高。
Ethereum 以太幣
以太幣簡稱ETH，其交易量屈居於Bitcoin，其市值亦較Bitcoin低一大截，但已是全球流通量及市值第二高的加密貨幣。不過，以太幣擁有自己的區塊鏈平台以太坊，但大部分交易只可以在以太坊進行，而且沒有最高發行量的限制，是價格較比特幣低的重要原因。
Dogecoin 狗狗幣
由Tesla創辦人馬斯克(Elon Musk)大力背書的狗狗幣簡稱Doge，，是近期冒起及得最快的加密貨幣之一。狗狗幣的「頭像」源自Doge這張知名的迷因(meme)圖片，狗狗幣的創立亦源於一個玩笑，創辦人希望將其打造為更方便、交易成本更低的加密貨幣。其價格的升幅，全因網民及馬斯克的炒作，情況就如之前遊戲驛站(GME)的炒作一樣，風險亦相對較大。
Ripple 瑞波幣
瑞波幣簡稱為XRP，是專為瑞波(Ripple)區塊鏈平台而設的加密貨幣，通用性與以太幣相若，其特點是交易時間快，轉賬流程簡單，更重要的是瑞波幣並不能「挖礦」，轉賬速度成為它的重要價值之一，但這令它惹來是屬於集中式抑或分散式的爭議中，同樣引致其價格波動。
Binance Coin 幣安幣
幣安幣(BNB)是由加密貨幣交易平台幣安Binance所創立的加密貨幣，是僅次於Bitcoin及以太幣的第三大交易量的加密貨幣，其創立與以太幣及比特幣形成競爭。相對而言，幣安幣集有集中式及分散式技術於一身，並可用於其平台兌換其他加密貨幣，並會按其利潤比例銷毀幣安幣，維持稀少性，某程度上，幣安幣的升跌是與幣安的業務表現掛勾，情況就如持有公司股票一樣。
虛擬貨幣Crypto香港買幣教學
- 在加密貨幣交易所開設戶口
- 透過銀行轉賬、信用卡或扣賬卡等方式入金，直接向平台買幣
- 買賣雙方亦可於交易平台上配對，進行C2C交易
買賣加密貨幣一般可在加密貨幣交易所進行，如Biannce和Kikitrade等，這些交易平台設有網站及應用程式供用戶作交易。在開設戶口後，它們就會提供一個電子錢包，可儲存所有能夠在平台內交易的加密貨幣，交易所就在當中收取交易費用，每個平台可處理的訂單上限都有不同，故不同平台的交易時間有長有短。因此，在「每秒鐘幾十萬上落」的加密貨幣中，交易時間亦是左右賺蝕的因素之一，規模較大的交易平台自然較有優勢。
這些加密貨幣的付款方式亦算方便，可以透過銀行轉賬、信用卡或扣賬卡等進行付款，亦可以利用加密貨幣錢包進行面對面的P2P交易；而買賣的貨幣的最少單位亦不是「1」個，若不夠錢買1個Bitcoin，可以購買0.1、0.01個等加密貨幣，豐儉由人。不過選擇面交就要注意風險，交易平台就相對較安全，但會收取相關交易費用，形式與股票交易相若，此外還有不同的NFT平台。
常見香港Crypto加密貨幣交易所
虛擬貨幣交易所 1.Binance 幣安
創立幣安幣的幣安，本身是全球交易量最大的加密貨幣交易平台，可處理超過150種加密貨幣的交易，每秒可處理140萬個訂單。用戶可以利用加密貨幣錢包、信用卡、扣賬卡等多種方式入錢，進行加密貨幣交易，幣安會收取一定的手續費。
幣安比較近似股票的交易平台，入錢後就可以在平台進行買賣，同時亦支援類似IPO的首次加密貨幣發行(ICO)，甚至支持高達125倍的槓桿交易，與股票的「孖展」相同。由於幣安是由華人趙長鵬創立，幣安支援中文及英文的介面，對香港人而言較為方便。
虛擬貨幣交易所 2.Coinbase
不久前在美國上市的Coinbase，是美國交易量最大的加密貨幣交易所，交易量僅次於幣安，亦是第一間在美國上市的加密貨幣交易所，由於是上市公司，其信譽的保證相對較佳。Coinbase的介面較為簡單，使用起上來亦較方便，較適合剛投資加密貨幣的入門級新手。不過Coinbase手續費比較高，可供交易的加密貨幣種類亦比幣安少。
常見香港Crypto加密貨幣錢包
很多加密貨幣交易所本身都設有加密貨幣錢包，但是屬於「熱錢包(Hot Wallet)」；有一些只經營加密貨幣錢包、被稱為「冷錢包(Cool Wallet)」的應用程式，甚至是類似USB的實體離線冷錢包供大家使用，由於大部分是新興的公司或初創企業，加密貨幣始終是重要的資產，所以投資加密貨幣前，就先要找一個可信賴的電子錢包。
Coinbase
既然是上市公司，Coinbase推出的加密貨幣錢包Coinbase Wallet的安全性有一定保證，除了儲存加密貨幣在交易所之外，Coinbase Wallet同時設有將貨幣直接儲存在自己電話的App，以供儲存自己獨一無二的加密貨幣Private Key，是毋須存至交易所「冷錢包」。Coinbase Wallet可以支援49種加密貨幣，線上交易或線下存款同樣容易。
Blockchain
Blockchain是全球最大及年資最高的加密貨幣錢包，至今已成立了10年，在Bitcoin推出初期已作為電子錢包供大家使用。開立Blockchain Wallet的戶口免費，但轉賬及兌換時將會收取交易費用。不過blockchain可以支援的幣種較少，亦要小心被駭入錢包。
Robinhood
作為股票App的Robinhood，同時支援加密貨幣的交易以及儲存，同時不收取任何費用，不過安全性仍然有待證明。
買Bitcoin或其他加密貨幣有甚麼風險要注意？
1. 價格波動
加密貨幣沒有貨幣基礎，是靠網上世界的共識運作，價格往往比較波動，每日幾成甚至每小時幾倍的升跌時有發生，受到消息的左右亦比較大，炒賣投機屢見不鮮，例如Tesla創辦人馬斯克一句說話，就可以大幅左右狗狗幣的價格，風險相對較大，在加入投資加密貨幣的世界前，記得先衡量自己的風險承險程度三思而行，就如股票衍生工具的免責聲明一樣：「投資者可能蒙受全盤損失。」
2. 電子錢包保管
加密貨幣的運作全依賴電子產品，方便快捷伴隨著的是電子產品故障的風險，如果電子錢包故障，保管在內的加密貨幣有機會全部消失，而且加密貨幣的私鑰要十分慎重保管，否則就如新聞一般被騙去、盜用自己持有的財產而懵然不知。事實上，加密貨幣的交易幾乎全不受監管，即使蒙受損失亦有冤無路訴。
3. 平台經營不穩定
如果依靠平台交易所或應用程式儲存貨幣，平台經營亦需列入考慮因素。交易所的經營或因監管、或因個人的情況存在很大變化，最壞情況是一旦平台倒閉，投資者所持有的加密貨幣並不如股票、銀行般設有存款保障，全盤損失的風險十分之大。
加密貨幣監管要求
世界各地政府為打擊洗黑錢及不法交易，對加密貨幣或加密貨幣交易所的監管正在逐步加強，加密貨幣或有機會因為監管要求的收緊而無法在一些地區交易、運作，潛在的風險亦是投資前須考慮的因素之一。
就如中國人民銀行和發改委在2021年9月發表《關於進一步防範和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》，指虛擬貨幣交易炒作活動擾亂經濟金融秩序，滋生賭博、非法集資、詐騙、傳銷、洗錢等違法犯罪活動，強調「虛擬貨幣相關業務活動屬於非法金融活動」，金融機構和非銀行支付機構不得為虛擬貨幣相關業務活動提供服務，導致比特幣價格於一小時內急跌逾2,000美元。
另外，Binance 幣安在2021年4月起推出股票代幣（追蹤Apple、微軟和Tesla等美股表現），引起多國監管機構關注。香港證監會亦在2021年7月16日發表聲明，指關注幣安的股票代幣交易服務可能有提供給香港投資者。證監會指，股票代幣的價格緊密追蹤有關股份的表現，可以零碎單位計值，因此被推廣為投資者購買零碎股份的另類方法，相當可能構成《證券及期貨條例》中所指的「證券」，即代表屬於證監會的監管職權範圍。若股票代幣屬「證券」，任何人如未取得證監會認可或註冊而向香港公眾發售有關代幣，可能屬違法。而幣安集團旗下任何實體，均未獲得發牌或註冊以在香港進行「受規管活動」。幣安在聲明當天已宣布結束股票代幣交易服務，平台亦將自10月14日起不再支持任何股票代幣。
美國國證券交易委員會(SEC)主席Gary Gensler亦在2021年8月初時表示，投資者需要更多防止欺詐行為的保護，亦指SEC正研究加密貨幣的七大領域，包括首次代幣發行(ICO)、去中心化金融(Decentralized Finance, DeFi)、穩定幣(Stablecoins)、與加密貨幣相關的金融產品如ETF等。
此外，歐盟在2021年7月提議修例，強制收集Bitcoin或其他加密貨幣交易雙方的資料，並禁止提供匿名加密貨幣錢包，以幫助打擊洗錢和恐怖主義融資，預計需兩年時間完成立法。
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