AXA安盛家居保險好唔好？特設戶外財物保障！一文分析各主要保障

AXA家居保險保障
戶外財物賠償｜家居財物保障｜第三者責任｜24小時家居支援轉介｜雙倍身故賠償

總結：
總評｜索償程序及貼士｜各大保險公司家居保保費

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計劃	「卓越」豐盛優居樂保險計劃
計劃特色	✅保障家居戶外範圍財物 ✅24小時家居支援轉介 ✅遭盜竊或爆竊後需更換門鎖
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^受條款及細則約束 圖表內資料以建築面積500呎的單位計算

AXA安盛戶外財物都賠償？

AXA安盛保障投保人擺放於受保家居戶外範圍的財物，如傢俱、裝飾、雕像及其他常置於戶外的類似物品，若因意外損毀每年會作出HK$5萬的賠償上限，每件計最多賠償HK$5,000。

小分析

市面上很多家居保險都不承保擺放到戶外物品，然而除了獨立屋、村屋這些本來有花園的居所外，現在很多新建私樓都設有小露台／工作平台，住戶都會將財物放到室外，打風落雨時難免會擔心。AXA安盛的此項保障正好可以保障居住在這些大廈的業主及租客，即使財物因意外損毀都可以獲得應有的賠償。

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24小時家居支援轉介

若投保人遇到突發事件需要緊急援助，只要致電至AXA安盛的24小時緊急支援熱線（2851 1990），即可獲免費安排轉介水喉匠、鎖匠或電工等服務，解決燃眉之急。

除AXA安盛外，市面上亦有數家保險公司提供24小時緊急支援服務，如Zurich蘇黎世、Allied World世聯、Prudential保誠及大新保險等。大多為轉介服務，而AXA安盛更有物業出售或租務糾紛的免費法律或仲裁轉介服務，支援非常充足！

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家居財物保障

每年總保障額：HK$60萬至HK$120萬，根據單位面積而定

跟市面上部分保險公司不同，AXA安盛會以單位面積大小去調整家居財物的每年保障額上限。若投保家居單位建築面積少於701平方呎，每年總保障額就上限HK$60萬，每件財物上限HK$4.5萬。保障範圍及其每年賠償上限已詳列於下表，以供參考：

何謂家居財物？何謂貴重物品？

根據AXA安盛的條款，「家居財物」一般指屬於投保人或住戶放置的裝置及設備、傢具、桌面電腦、家用電器（手提電腦及手提電話等除外）、貴重物品及個人物件。當中貴重物品為：珠寶首飾、黃金、銀或其他貴重金屬的製品、手錶、皮草、相機及望遠鏡、古董及藝術品，以及郵票、硬幣和獎章收藏品。注意「家居財物」並不包括居所前物業擁有者、發展商或任何人士放置或遺留的裝置及設備，不論是否包括在居所的價格或租金之內。

保額自動還原

AXA安盛特設保額自動還原，當為家居財物索償時，如AXA安盛或投保人沒有發出相反意見通知書，投保人就可在支付額外保費後，立即恢復家居財物的原保額。注意此額外保障只限「家居財物」，其他項目的索償並不能恢復保額。

被爆竊後保障

如果在盜竊或企圖盜竊或入屋犯法罪後，投保人有需要為居所更換窗戶、門鎖及鑰匙（留意只可更換類似而非較佳的），AXA安盛會賠償該費用支出，每年上限HK$3,000，相比市面上的平均賠償額，算是高分過關。若有金錢損失，投保人必須在24小時內向警方報案，AXA安盛每年就會賠償最多HK$1,000。

維修期間引致的損毀

如在投保人的居所進行改動、維修或內部裝修時，家中財物受到損毀，且相關工程的總費用不超過HK$10萬，AXA安盛就會作出賠償。

Tips：如果家居需要大維修或「全爆」，建議投購一份裝修保險。

家傭相關保障

若家中的家庭僱傭存放在居所內的衣服及個人物件意外損毀，AXA安盛就會向每名僱傭賠償每年最多HK$5,000，每件最多HK$1,000。

小分析

每年總保障額方面，以700平方呎或以下的單位為例，對比起同樣以單位面積計算保費的FWD富衛家居保的HK$50萬上限，又或是Zurich蘇黎世所提供HK$75萬上限，AXA安盛的HK$60萬賠償額算是不俗！加上設有保額還原制度，若投保人有需要可以支付額外保費以恢復賠償額。可惜，因爆竊而造成金錢損失方面及貴重物品的賠償都比同行少，且不包括手提電話及手提電腦這些常用物品，保障範圍有點失色。

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第三者責任

每年賠償額上限：HK$1,000萬

無論是單位業主、住客、租客、受聘於投保人或家屬的家傭，如因意外而導致他人身體受傷或財物損失，AXA安盛會就所招致的任何法律費用及開支作出賠償。而作為業主需為樓宇內的公用地方承擔法律責任時，若該樓宇業主立案法團沒有購買建築物公用部份的第三者風險保險，又或已購買但超出保單已付或應付的金額時，AXA安盛就會為法律上必須支付予第三者的款項作出賠償。

小分析

每日生活都潛藏很多不同法律責任的風險，《東張西望》早前關於爆水喉而遭索償過百萬的案例，相信大家都知道後果是有多麼難以估計！因此家居保提供的第三者責任保障非常重要，而AXA安盛HK$1,000萬保障上限，相信都足夠保障每位投保人。

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雙倍身故賠償

若投保人或家屬於保險期內，於居所完全及直接因意外火災或持械搶劫罪而死亡，保險公司會作出賠償，並支付予死者的遺產。留意需在意外發生後一個月內作出書面通知，並批准AXA安盛進行驗屍。

另外，當投保人及家屬續保時，人身意外賠償額會增至雙倍，以其計劃A為例，賠償額如下表：

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AXA安盛居保險總評

AXA安盛家居保險中最為出色的保障為「戶外財物賠償」，由於一般家居保險都不會為擺放在室外或開放位置的財物提供保障，故AXA安盛比較適合居所範圍內有戶外空間的業主／租客。另外，市面上大多保險公司的人身意外總賠償額都根據保單內的受保人數攤分，人數較多的家庭每人所得到的賠償額就會被分薄。AXA安盛則以每位受保人計算，而且首年續保後有雙倍賠償額，雖然無人希望會有機會用到，但確實是一大賣點！可惜AXA安盛家居保只會賠償工人姐姐的財物損失，也沒有寵物相關的保障，對於家中有聘請姐姐或飼養毛孩的家庭，保障未必夠全面。

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AXA安盛索償程序及貼士索償程序

索償程序

無論要向哪一份保險提出索償，首先要清楚紀錄好損毀了的財產及現場環境，再把現有的證據如實一併提交。

• 為損壞的物品或區域拍攝：如家中財物因意外而引致損壞，應在安全情況下第一時間為其拍攝照片及影片
• 聯絡有關人士：盡快聯絡你的保險中介或保險公司，並通知管理處以便其後獲取相關事故的報告；如遇爆竊等情況應盡快報警處理
• 預備所需文件及資料：如已填妥的索償申請表、物業管理公司發出的報告、顯示相關損壞的彩色照片或影片、購買受損財物的收據正本；維修報價單或收據正本、重購報價單或收據正本、警方調查報告（需列有參考編號和警署地址）、由發卡機構發出有關信用卡被盜用之月結單及有關調查結果副本等
• 透過電郵或郵寄提交索償：於事故發生後的一個期限內提交索償申請，一般為30天內

索償小貼士

保險公司在賠償前會進行多項審查，為免最後賠償不足甚至拒賠，做足以下5項準備功夫，既可大大縮減索償時間，亦可增加成功機會！

• 妥善保存財物收據正本：為家中購買受保物品時應妥善保存收據正本，也應為其拍照留副本，以方便索償時保險公司能盡快估值，以及估價與實際金額相乎
• 保留受損財物：保險公司可能會到現場視察，在未獲公司確認前最好不要棄置受損財物，以免不受保
• 誠實報告相關事宜：保險公司有專業的理賠師專門處理索償個案，在填寫索償申請時應如實描述。如損毀財物同時受其他保險保障，亦應向保險公司提供該保單的資料
• 切勿承認法律責任：如屬第三者索償，切勿私下和解、承認法律責任或與對方達成協議；所有索償要求亦應交由保險公司處理，以免影響索償機會
• 適時更新受保物品資料：很多人在購買新財物後都忘記向保險公司更新受保物品資料，導致賠償金額不足甚至不受保

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各大保險公司家居保保費

各大保險公司家居保保費同一單位大小，家居保險保費間間保險公司均各有不同，以下圖表就以建築面積500呎的單位為例，列出家居財物保障額及保費價格參考：

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