信用卡除了賺積分、分期付款、售後保障等,亦可作現金套現!與信用卡提款(現金透支)不同,信用卡現金套現可於大家急需現金周轉時,將信用限額套現成額外現金,再分期攤還,申請時無須提交任何文件。若持卡人借貸紀錄良好,信用卡 現金套現普遍利息不高,MoneyHero 以下便為大家比較各銀行信用卡現金套現計劃的利率、手續費、還款期及申請優惠,以及申請分期套現的注意事項。(2023年1月更新)
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信用卡現金套現、信用卡提款、私人貸款 三者有何分別?
信用卡現金套現計劃(又稱現金分期計劃)跟私人貸款有點相似,不同的是申請人所獲的款項是從信用卡的信用限額套現而成,由於信用額是在銀行發卡之時便已批出,所以現金套現的申請程序簡單,很多時不需提交入息及身分證明,正常情況2個工作天內可獲批。相比起私人貸款,信用卡現金套現的金額較少,上限是申請人的當前剩餘的信用限額。
很多人分不清信用卡的「現金套現」和「信用卡提款」(現金透支)服務,「信用卡提款」(現金透支)是指透過信用卡在本地或海外的自動櫃員機提取現金,年息近40厘另加約3.5%手續費,逐日計息,一般不建議使用;而「現金套現」需預先向銀行申請,利率遠低於現金透支,批核後款項會轉賬至申請人的存款戶口。無論是現金套現或現金透支,申請人一般都不能享受任何信用卡積分優惠。
- | 信用卡提款(現金透支) | 信用卡現金套現 |
---|---|---|
手續費 | 一次性,3.5%至5%不等 | 每月計,低至0.13% |
實際年利率 | 約40厘 | 低至3% |
套現方法 | 直接於櫃員機作信用卡提款 | 申請「現金套現」分期計劃後,現金將直接存入指定戶口 |
優惠 | 沒有(銀行個別通知特選客戶除外) | 部分銀行有額外回贈 |
信用卡現金套現計劃 利率比較
申請現金套現時,銀行會因應每位申請人的信貸狀況、套現金額、還款期的長短去決定每月手續費/月平息多少,客戶需要達到指定條件才可獲享最低手續費。例如星展銀行網頁展示的「月平息低至0.11%」只適用於個別特選客戶,想知道實際可獲的息率,請向信用卡所屬銀行查詢。
銀行 | 現金套現計劃 | 還款期 | 每月手續費/月平息 | 提早還款費用 | 額外費用 | 實際年利率* | 額外回贈 |
---|---|---|---|---|---|---|---|
滙豐 | 「現金套現」分期計劃(詳情) | 6-60個月 | 最低0.13% | 本金結欠的2% | - | 最低2.70% | 合共高達HK$1,100免找數簽賬額 |
恒生 | 免息「現金分期」計劃(詳情) | 6-60個月 | 最低0.13% | 餘下期數之手續費(最多 10 個月)及HK$300 行政費 | - | 最低2.71% | 成功申請可享高達HK$800手續費回贈 |
中銀 | 「現金分期」計劃(詳情) | 12-36個月 | 最低0.13% | 所有尚未償還的每月分期手續費及 HK$300行政費 |
- | 最低2.70% | 高達HK$1,288現金回贈 |
花旗 | 「Quick Cash」套現分期計劃(詳情) | 6-60個月 | 最低0.12% | 未償還總借貸金額4% | - | 最低4.61% | 經Citi Mobile® App成功申請專享高達HK$3,000現金券 |
星展 | 「迅用錢」分期套現計劃(詳情) | 6-60個月 | 0.24% | 須支付餘下還款期內原應支付的利息 | - | 最低5.50% | 網上申請享高達HK$6,750現金回贈 |
渣打 | 信用卡「兌現分期」計劃(詳情) | 12-60個月 | 最低0.13% | 本金結欠的1%或最少HK$300 | 申請手續費HK$200 | 最低3.04% | 高達HK$5,000現金回贈及豁免HK$200申請費 |
東亞 | 「好用錢」現金兌現計劃(詳情) | 6-60個月 | 最低0.13% | 原貸款額之1%或最少HK$300 | HK$200/ HK$300 手續費 |
最低3.16% | 經電子網絡銀行申請,豁免HK$300手續費,兼享高達HK$3,000現金回贈 |
建行 | 信用額套現分期計劃(詳情) | 6-60個月 | 最低0.12% | HK$500 | - | 最低2.49% | 網上申請享高達HK$6,800現金回贈 |
信銀 | 信用卡套現分期計劃(詳情) | 12-60個月 | 最低0.13% | 餘下期數之利息、每月行政費及手續費 HK$200 | - | 最低2.91% | - |
*實際年利率(APR) 以年化利率展示出貸款產品的基本費用與收費,包括利息、手續費及行政費等。客戶選擇貸款時,應以實際年利率作比較。 |
由上表可見,建行(亞洲)、中國銀行、星展銀行、渣打銀行、及東亞銀行信用卡套現的最低實際年利率較為吸引,還款期亦有足夠彈性,有需要申請套現的人士可以考慮申請這些銀行的信用卡,當中亦不乏回贈率高的熱門卡,包括:
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申請信用卡現金套現 注意事項
現金套現的性質跟私人貸款略有不同,大家在決定申請現金套現前,請先注意以下幾項要點:
確保準時還款
現金套現的每月還款額將顯示於信用卡賬單上,萬一逾期還款,該筆賬項將當作現金透支計算利息,並要支付逾期費用,所以申請者要每月全數清還信用卡欠款,才可享受低息。
提早還款手續費
申請人若提早還款,發卡銀行將會收取若干金額的費用,有銀行更要求申請人支付餘下還款期內原應支付的利息,因此大家未必能透過提早還款去節省利息。
佔用信用額
由於現金套現是將信用限額套現成現金,申請人獲得的款項後,信用卡戶口內可動用之信用額會相應減少,從而影響日常簽賬,每月還款後信用額會相應增加。
小心輸入銀行戶口號碼
不少人將ATM戶口結合於信用卡上,令信用卡同時成為ATM提款卡,不過就要記得平日提款,必須選擇正確的ATM戶口號碼,如果唔係就會變成於信用卡戶口提款,即是以信用卡作現金透支,利息極高,撳錢變借錢!
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