預先批核貸款在按揭市場非常常見,但近年私人貸款市場亦有金融機構向客戶提供預先批核貸款,甚至聲稱即批、即拎,究竟預先批核貸款是否如此便利?申請人需符合什麼資格?MoneyHero為你一一拆解。
一按即到相關段落:預先批核貸款定義|預先批核貸款特點|實際批核情況|常見問題
甚麼是預先批核貸款?
預先批核貸款是指金融機構在貸款人未申請貸款前已批出貸款,申請人毋需立刻提取貸款,直至有需要時才提取。以往預先批核貸款常見於按揭貸款,為確保準業主能在購置物業前獲得銀行的預先批核,以減少需要「撻訂」的機會,但現在預先批核貸款已擴展至私人貸款。
部份銀行為推銷貸款業務,會不時向現有客戶,如向旗下的銀行戶口或信用卡客戶發送短訊,指已為他們預先批核了特定金額的貸款,以吸引客戶申請。
預先批核貸款特點
利息
預先批核貸款本質上與私人貸款無異,貸款的實際年利率同樣以TU評分及實際財務狀況決定,故利率大致相若。
還款期
與私人貸款相若,最長約60個月。
審批
如本身在該銀行有開設出糧戶口或持有該銀行信用卡,銀行已掌握申請人的貸款情況,一般不需再提供入息證明,但銀行仍會審查申請人的TU評分。
證明文件
申請人大多本為銀行現有客戶,故可不需要身份證明文件,但有機會需要提供入息證明(包括糧單、銀行月結單、受聘證明文件等)。
預先批核貸款實際批核情況
很多銀行聲稱貸款「即時拎」、「即批」,但實際上仍需經過傳統私人貸款的審批過程,包括要求申請人提供入息證明,以及審查申請人的TU評分。預先批核貸款最終貸款條件,如實際年利率、還款期、貸款額,仍要審查了貸款人的財務狀況及還款能力後決定,與私人貸款無異。
另有一種情況,是銀行在宣傳短訊中聲稱申請者能提取「已預先批核的貸款」,大部份情況下,如銀行已掌握申請人的入息狀況,便不用提交入息證明,但銀行仍會審查申請者的TU評分和其他財務狀況,所以實際批出的貸款額和利率或會與推銷訊息有所出入。
預先批核貸款常見問題
申請預先批核貸款時銀行會否審查TU評分?
會。貸款審批過程與傳統私人貸款無異,不過因申請人本是銀行客戶,故不用提供身份證明,但仍有機會需提供入息證明。
預先批核貸款的實際年利率、還款期、貸款額是甚麼?
按申請人的財務狀況及TU評分而定,貸款條件一般與傳統私人貸款相若。
如何能申請預先批核貸款?
一般由銀行主動聯絡客戶,銀行一般會以短訊形式或手機應用程式的通知功能聯絡客戶,有興趣的客戶需經網上銀行申請。
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