銀行唱錢 | 各大銀行唱錢攻略及外幣匯率比較

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 21 一月, 2024

銀行唱錢哪間最方便?如何可以用心水匯價經銀行兌換外幣?MoneyHero已為大家列出花旗銀行、滙豐銀行、Mox等銀行的唱錢程序及優惠,亦整合了各大銀行的外幣匯率,務求大家唱錢時都可以慳到盡!(2024年1月2日更新)


一按即到相關段落:(各大銀行唱錢攻略)
花旗銀行中信銀行(國際)滙豐銀行恒生銀行大新銀行MoxZA Bank銀行唱錢匯率比較



銀行唱錢比找換店唱錢有甚麼優勝之處?

銀行客戶可以透過網上銀行或手機應用程式即時唱錢,而且可以預先設定心水匯價才自動兌換外幣,無需事先預留外幣或預付訂金,相比起設有營業時間的找換店,透過銀行唱錢更為方便及更有彈性。此外,部分銀行本身設有外幣提款機,銀行客戶便可直接經提款機隨時提取外幣現鈔。如果客戶在網上銀行唱錢,可以選擇同時開立定存,或直接以扣賬卡進行外幣交易,同時可享免手續費及現金回贈。

回到頁首

花旗銀行

不論是Citi Plus或是Citigold客戶,都可以透過Citi Mobile App內的Citibank Global Wallet功能唱錢,即時兌換美元、人民幣、日圓等11種外幣。客戶首次成功兌換貨幣後,Citi便會自動開立該貨幣的戶口,日後便可經該戶口直接兌換貨幣。

除了可以直接提取外幣之外,Citi客戶亦可以透過Citibank Debit Card透過Citibank Global Wallet海外簽賬,以節省手續費。

 

花旗銀行開戶門檻

銀行戶口 開戶門檻
Citigold
HK$150萬
Citi Plus 不設最低存款要求

花旗銀行唱錢程序

  • 登入Citi Mobile App,點選「外幣戶口」或「Citibank Global Wallet」
  • 選擇想買入的外幣
  • 按「立即買入」
  • 輸入賣出幣種的金額,系統會自動顯示可兌換的外幣金額
  • 按「確認」以完成交易

預設心水匯率程序

  • 登入Citi Mobile App,點選「外幣戶口」或「Citibank Global Wallet」
  • 選擇想買入的外幣
  • 按「預設心水匯率」
  • 設定目標匯率及到期日,並輸入買入外幣金額
  • 按「設立限價單」以作確認,當匯率到達目標價位時便會自動交易
  • 成功設定後,可以按「查閱到價提示」以了解詳情

設定到價提示程序

  • 登入Citi Mobile App,點選「外幣戶口」或「Citibank Global Wallet」
  • 選擇想買入的外幣
  • 按「設定到價提示」
  • 設定目標匯率及到期日
  • 按「設立限價單」以作確認
  • 成功設定後,可以按「查閱到價提示」以了解詳情

花旗銀行外幣提款

  • 可透過外幣提款機或網上預訂提取外幣現鈔
  • 外幣提款機:提供澳元、歐元、日圓及美元提款服務,一般都是從客戶的外幣戶口扣賬,亦提供即時外幣兌換及提款服務
  • 網上預訂外幣:提供澳元、加元、歐元、英鎊、日圓、新加坡元、紐元及美元預訂及提款服務,客戶需事先在網上填寫預訂表格,並選擇分行及提取日期

Citibank Global Wallet優惠一覽

 

 




延伸閱讀:Citibank離岸戶口| Citigold開戶迎新、要求、優惠

回到頁首


中信銀行(國際)

中信銀行(國際)的inMotion客戶可以透過inMotion動感銀行手機應用程式兌換美元、日圓、人民幣等12種外幣,並可於指定時間內以成本價兌換指定外幣。需要留意的是,信銀國際不設到價提示服務。

中信銀行(國際)開戶門檻

銀行戶口 開戶門檻
中信銀行(國際) - inMotion
不設最低存款要求
中信銀行(國際) - CITICfirst
HK$100萬

中信銀行(國際)唱錢程序

  • 登入inMotion動感銀行手機應用程式,於主頁面選擇「我的捷徑」,再按「外匯」
  • 選擇想賣出及買入的貨幣,並輸入兌換金額
  • 輕掃確認以完成交易

外幣提款功能

經MoneyHero團隊查詢,inMotion客戶如要從戶口提取外幣現鈔,需要親身到分行辦理。

 

💰MoneyHero獨家優惠 - 信銀國際inMotion

即日起至2024年7月30日下午6時,新客戶經本網用專屬優惠碼「24MH01」成功開立信銀國際inMotion動感銀行戶口,並以HK$1萬登記大富翁存款,可享MoneyHero獨家優惠:Dyson Supersonic HD15(價值HK$3,780;顏色隨機)(需以換購價HK$1,500換領);LEGEND WALKER 31吋行李箱(價值HK$5,600;顏色隨機);任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機(價值HK$2,680;顏色隨機);Marshall Acton III 家用藍牙喇叭(價值HK$2,499;顏色隨機);HK$800 Apple Store禮品卡、惠康購物現金券 或 HKTVmall電子購物禮券。

迎新要求 迎新禮物 獎品升級(需以換購價HK$1,500換領)
輸入優惠碼「24MH01」 LEGEND WALKER 31吋行李箱
(價值HK$5,600;顏色隨機)
Dyson Supersonic HD15
(價值HK$3,780;顏色隨機)
任天堂 Nintendo Switch OLED 遊戲主機
(價值HK$2,680;顏色隨機)
以HK$1萬登記大富翁存款 Marshall Acton III 家用藍牙喇叭
(價值HK$2,499;顏色隨機)
HK$800 Apple Store禮品卡、惠康購物現金券 或 HKTVmall電子購物禮券
*有效至2024年7月30日下午6時
立即申請-Apply Now

 

延伸閱讀:【inMotion動感銀行開戶】inMotion動感銀行開戶優惠/推薦碼一覽
回到頁首

Mox Bank

Mox是眾多虛擬銀行當中少數提供唱錢服務的銀行,可兌換美元、日圓等8種外幣。相比起其他虛擬銀行,Mox在外匯服務可說是稍為突出,而且其匯率更比不少銀行優勝。不過,現時Mox仍未提供提取外幣轉賬及提款服務,亦未能直接使用戶口內的外幣消費,此外亦收取1%兌換費。

Mox唱錢程序

  1. 登入Mox app,在主頁面中按「起動」,再按「兌換」
  2. 選擇兌換外幣的貨幣戶口賬戶
  3. 選擇想兌換的貨幣,並輸入想兌換的外幣及金額,完成後按「下一步」並確認交易

MoneyHero獨家優惠

即日起至2023年12月31日,首500名Mox新客戶憑邀請碼「MOXMH1000」成功開戶並申請Mox Credit, 於Mox Credit獲批核當日起計30天內,累積5次滿HK$100合資格消費,可享HK$1,000現金獎賞。即使沒有簽賬,仍可獲MoneyHero獨家送出HK$300 HKTVmall電子購物禮券。

立即申請-Apply Now

延伸閱讀:MOX開戶優惠/申請/回贈一覽

回到頁首


滙豐銀行

所有滙豐銀行客戶均可以透過其銀行戶口唱錢,只要登入網上銀行或「香港滙豐流動理財應用程式」,就可以隨時買賣美元、日圓在內的11種外幣,滙豐客戶亦可以在唱錢時查看「外滙透視」,先了解外匯走勢再作決定。此外,滙豐客戶亦可以在唱錢時設定目標價及到期日,當該貨幣於到期日前到達目標價,銀行便會以手機或電郵提醒客戶,或自動為客戶兌換貨幣。

滙豐銀行開戶門檻

銀行戶口 開戶門檻
滙豐銀行 -HSBC One 不設最低存款要求
滙豐銀行 -滙豐卓越理財 HK$100萬

滙豐銀行唱錢程序

  • 於「香港滙豐流動理財應用程式」選擇「投資」,再選擇「外匯」
  • 選擇想兌換的外幣,並輸入賣出貨幣的種類及金額,系統會自動列出最新匯價及兌換貨幣的「買入金額」
  • 按下「立即兌換」,設定交易日期及支賬戶口
  • 按下「繼續」後核對資料及確認交易

設立外匯限價買賣指示

  • 於「香港滙豐流動理財應用程式」選擇「投資」,再選擇「外匯」
  • 選擇想兌換的外幣,並輸入賣出貨幣的種類及「賣出金額」,系統會自動列出最新匯價及兌換貨幣的「買入金額」
  • 按下「設定您的目標價」,輸入符合範圍的目標價、到期日及支賬戶口
  • 客戶可以選擇是否設立外匯限價買賣指示,如是,系統會在外匯到價時自動為客戶進行交易;如否,則會在外匯到價時只以短訊及電郵通知客戶
  • 按下「繼續」後核對資料及確認交易

設立滙豐環球轉賬

除了透過銀行戶口兌換外幣,所有滙豐客戶亦可以透過滙豐環球轉賬至個人或其他海外滙豐戶口,並不收取任何費用。設立滙豐環球轉賬的程序如下:

  • 登入滙豐流動理財,於主頁面選擇「轉賬及繳費」,再按「環球轉賬至滙豐戶口」
  • 選擇支賬及入賬戶口
  • 輸入轉賬金額並檢查匯率
  • 按下「繼續」後核對資料及確認交易

滙豐銀行外幣提款功能

  • 滙豐銀行於全港均設有外幣提款機,提供人民幣、日圓、美元及歐元現鈔提取服務,手續費全免
  • 進行外幣提款時,滙豐會先在客戶的外幣戶口扣賬,如外幣戶口存款不足,則會按即時匯率從港幣戶口扣賬,並不收取任何手續費
  • 如客戶需要提取其他外幣,亦可以於滙豐分行直接提取
  • 滙豐尚玉、滙豐卓越理財客戶可經網上預訂外幣現鈔,並在滙豐卓越理財中心優先櫃位領取
延伸閱讀:【滙豐銀行開戶】滙豐開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽
延伸閱讀:【滙豐One開戶】滙豐One開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽

回到頁首


恒生銀行

恒生銀行客戶可以透過恒生個人e-Banking或恒生個人流動理財服務應用程式兌換美元、日圓、人民幣等12種外幣,並可享外幣電匯兌換價優惠。恒生客戶除了可以設立外匯限價指示及到價提示服務之外,獨有的智能助理HARO服務亦會為客戶提供外匯相關服務。

恒生銀行唱錢程序

  • 登入恒生Mobile App,並在選單中選擇「外匯」,再選擇「外幣兌換服務」
  • 於「支賬戶口」和「到賬戶口」分別選擇想賣出及買入的貨幣,並選擇相關個人/聯名綜合戶口
  • 於「金額」輸入兌換金額,完成後檢查匯率為折扣匯率,並在確認交易日期後按「下一步」,即可完成交易

設立外匯限價指示程序

  • 登入恒生Mobile App,並在選單選擇「外匯限價指示/到價提示」
  • 於指示類別一欄選擇「限價指示」或「到價提示」,並選擇想兌換的外幣、金額以及目標匯率
  • 如設立「限價指示」,可自行選擇是否需要提示,如需提示,客戶需輸入聯絡資料;如設立「到價提示」,客戶則需選擇提示方式及輸入聯絡資料
  • 核對及按下「確認指示」以確認交易

恒生銀行外幣提款

  • 客戶可以透過恒生提款卡於恒生外幣提款機提取外幣,連同港元提款限額,恒生提款卡的每日提款限額為HK$8萬
  • 客戶可以從綜合戶口提取外幣存款,亦可以透過外幣提款機以港元戶口內的存款即時兌換外幣現鈔
  • 韓元、新加坡元以及新台幣現鈔提款並不適用於綜合戶口,只可透過外幣提款機以港元戶口的存款兌換
  • 大多外幣提款機提供8種外幣,包括澳元、加元、歐羅、英鎊、日圓、新台幣、泰銖和美元,亦有少量外幣提款機提供12種外幣,包括瑞士法郎、韓元、新西蘭元和新加坡元
延伸閱讀:恒生銀行開戶 | 優惠、要求、外幣、戶口種類一覽
回到頁首

大新銀行

以銀行唱錢而言,大新銀行的匯率是眾多傳統銀行中相當划算,而且客戶不但可透過大新銀行兌換人民幣、美元、英鎊等主流貨幣外,亦可以兌換瑞典克朗、挪威克朗、丹麥克朗這些較為不常見的貨幣。連同上述貨幣,客戶可合共在大新銀行兌換15種外幣。此外,客戶亦可以透過大新手機應用程式內的「外幣兌換限價買賣服務」以目標價買入外幣。

大新銀行唱錢程序

  1. 登入大新手機應用程式,在選單中按「理財」,再按「外幣兌換」及「買賣外幣及外幣兌換限價買賣股務」
  2. 選擇提款賬戶及存款賬戶
  3. 選擇「買賣外幣」頁面,輸入想兌換的外幣及金額,完成後確認交易

設立外幣兌換限價買賣服務程序

  1. 登入大新手機應用程式,在選單中按「理財」,再按「外幣兌換」及「買賣外幣及外幣兌換限價買賣股務」
  2. 選擇提款賬戶及存款賬戶
  3. 選擇「買賣外幣」頁面,輸入想兌換的外幣及金額
  4. 再選擇「外幣兌換限價買賣服務」,再輸入目標匯率及到期日
  5. 選擇是否以短訊提示,完成後確認指示
  6. 當該外幣到達目標價後,銀行會為客戶自動兌換貨幣,並可透過短訊或電郵收到通知

大新銀行外幣提款

經MoneyHero團隊查詢,大新銀行沒有外幣自動櫃員機,如客戶想提取人民幣以外的外幣,均需要親身到分行辦理。客戶亦可以透過網上銀行、大新手機應用程式或致電大新銀行預訂外幣現鈔。
  • 除了人民幣外,所有外幣均接受預訂外幣現鈔
  • 客戶最快可於成功預訂外幣現鈔後2個工作天(星期六除外)到所選擇的分行領取外幣現鈔;如客戶在成功預訂外幣現鈔後7個工作天(星期六除外)未有領取現鈔,銀行會取消相關申請
  • 客戶預訂外幣現鈔時最少需預訂HK$5,000或等值外幣,上限則為HK$20萬或同等值外幣
  • VIP Banking客戶及私人銀行客戶提取指定外幣現鈔時,於指定限額內可享免代匯水佣金;一般客戶則需收取HK$50代匯水佣金

回到頁首


ZA Bank

ZA Bank於2022年12月推出兌換貨幣服務,是另一間提供提供唱錢服務的虛擬銀行。現時客戶可於ZA Bank兌換人民幣及美元,不收手續費。兌換金額方面,ZA Bank需至少兌換30人民幣或5美元。

ZA Bank唱錢程序

  1. 於主頁面選擇「財富」,按「貨幣兌換」
  2. 選擇想兌換的貨幣及輸入交易金額
  3. 完成後按「下一步」以確認交易詳情
延伸閱讀:ZA Bank開戶優惠 | 眾安銀行背景及開戶實測+優惠一覽

回到頁首


各大銀行外幣匯率比較

銀行 日圓(每100) 台幣(每100) 泰銖(每100) 韓元(每1,000) 歐元 英鎊 澳元
富邦銀行 HK$5.8488 HK$26.03 HK$8.5842 HK$9.8584 HK$5.2743
Mox
立即申請
HK$5.8202 HK$8.5551 HK$9.822 HK$5.2433
花旗銀行
立即申請
HK$5.855 HK$23.26 HK$8.60493 HK$9.87994 HK$5.27351
中銀香港(現鈔價) HK$5.891 HK$27 HK$24.3 HK$6.25 HK$8.63 HK$9.96 HK$5.32
大新銀行*(電匯價) HK$5.8597 HK$23.44 HK$8.5902 HK$9.865 HK$5.2684
星展銀行 HK$5.8585 HK$8.609342 HK$9.875518 HK$5.2836
恒生銀行(現鈔價) HK$5.897 HK$27.19 HK$24.4 HK$8.658 HK10.016 HK$5.301
滙豐銀行(現鈔價) HK$5.903 HK$24.45 HK$8.6956 HK$10 HK$5.313
註︰以上為2023年5月12日之參考匯價,並以銀行賣出價為準。
*客戶須致電查詢實時匯率。
延伸閱讀:買YEN方法 | 點唱YEN最抵?日圓走勢分析
回到頁首

 

精選開戶優惠


Mox Bank

 💡產品特色

  • 消費回贈:指定超巿簽賬可享3%無上限CashBack,指定CashBack商戶消費可享高達HK$1,800 CashBack,其他消費可享2%無上限CashBack
  • 活期存款優惠:港元活期存款年利率高達3%
  • 用新資金開立定期存款,利息回報即時發放,兼可靈活自選賺取「亞洲萬里通」里數或現金
  • 高達7.4%年利率(包括HK$1000現金獎賞):
- 港幣活期存款基本年利率 1.5%,投資/兌換貨幣滿HK$25,000解鎖額外1.5%活存年利率
- 新資金獎賞高達2%
- 連同Mox活存基本年利率及新資金獎賞,HK$250,000存款可享高達7.4%年利率

迎新優惠:
Mox Bank X Trip.com 優惠 - Trip.com酒店及機票優惠高達9%獨家折扣
推廣日期:即日起至2024年12月31日
酒店入住日期/機票出發日期︰即日起至2025年1月15日

  • 推廣期間,Mox客戶透過指定連結跳轉至Trip.com指定頁面預訂酒店或機票,用Mox Credit及以下優惠碼一簽即享獨家折扣,加上3%CashBack合共可賺高達9%及5.5%獨家折扣
  • 優惠1: 預訂酒店憑優惠碼「MOXH」即享6%折扣(只適用於房價及稅項)
  • 優惠2: 預訂機票憑優惠碼「MOXF」,該張訂單滿HK$2,000或以上即減HK$50,滿HK$4,000或以上即減HK$100(只適用於成人機票票價,不適用於稅項及其他附加費)

立即申請-Apply Now


 

恒生銀行優進理財

MH_RB_Banner_HASE_Preferrred Banking

💡產品特點

  • 恒生PayDay+出糧戶口:即日至至2024年12月31日,, 合資格客戶經恒生Mobile App登記PayDay,可享高達6%活期存款年利率 詳情

迎新優惠:
由即日起至2024年12月31日期間,完成以下任務即可享高達$1,600迎新獎賞

  • 新客戶(包括只持有恒生信用卡客戶) 用MoneyHero優惠碼「HS005」經恒生 Mobile App 開立 Preferred Banking 戶口,可享MoneyHero獨家獎賞 HK$200 Apple Store禮品卡 或 惠康購物現金券
  • 新客戶(包括只持有恒生信用卡客戶) 開戶後市場推廣推送通知,可享HK$200 HKTVmall 電子禮券
  • 全新開立或提升至優進理財客戶存入新資金並於指定時間維持賺高達HK$1,200現金獎賞
  • 使用優惠碼「INCOME」成功投保「極蓄賞」人壽保險計劃(一年),保單一年屆滿後可享高達4.38%保證年度回報^

💰MoneyHero獨家優惠

新客戸由即日起至2024年12月31日下午11時59分) , 使用優惠碼「HS005」經Hang Seng Mobile App成功開立恒生優進理財戶口,於限期前獲批核,即可獲HK$200 Apple禮品卡或HK$200 惠康購物現金券。

立即申請-Apply Now

 

相關閱讀:【旅遊保險大比拼】邊間保障手機 、平板及手提電腦?
相關閱讀:旅遊上網必備:全港最平Wifi蛋租借攻略
相關閱讀:【找換店匯率】牛記/重慶大廈/發達鳥等13間銀行及找換店唱錢匯率比較
相關閱讀:做港元定存定外幣定存好?開立定期存款前你要知道的考慮因素及風險

想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

金融產品、理財熱話、投資知識
立即訂閱MoneyHero電子通訊,最新理財資訊、獨家優惠搶先睇