虛擬銀行開戶優惠｜一文比較全港虛擬銀行(Virtual Bank)優惠/貸款/定期/利息/服務

Q: 邊間虛擬銀行的定期存款利息較高？

以12個月來說，ZA Bank的定期存款年利率為3.3%，屬眾多虛擬銀行之首。

現時全港共有8間虛擬銀行 (Virtual Bank) 。為吸引新客戶，各大虛擬銀行都推出各類開戶優惠，同時亦逐漸提供更全面的銀行服務，包括存款、貸款、信用卡甚至保險。虛擬銀行邊間優惠最好？MoneyHero為你為你整合8間虛擬銀行比較，包括ZA/Welab/Livi Bank等，從虛擬銀行開戶優惠、定期存款、貸款等方面比較。

虛擬銀行各類優惠比較：開戶優惠｜定期存款｜活期存款｜銀行貸款｜信用卡｜扣賬卡｜推薦優惠｜出糧戶口

虛擬銀行開戶優惠

虛擬銀行

開戶獎賞

Mox Bank

立即申請

即日起至2024年8月31日，新客戶憑邀請碼「MOXMH」開立Mox戶口，並憑Mox Credit於成功批卡後60日內簽賬滿 HK$4,000 ，可享限時獨家優惠：

- Delsey ECLIPSE SE 31" Expandable Spinner Front-opening Suitcase Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱 (價值HK$4,280, 顏色隨機)
- Marshall Acton III 藍牙家用喇叭（價值HK$2,499，顏色隨機）
- PHILIPS 飛利浦 ADD6910/90 RO純淨飲水機（價值HK$2,788）
- Sennheiser ACCENTUM True Wireless （價值HK$1,780，顏色隨機）
- HK$1,300 Apple Store禮品卡 / Trip.com電子禮券 / HKTVmall電子購物禮券

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虛擬銀行是什麼？

根據金管局發出的《虛擬銀行的認可》，虛擬銀行是指「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道，而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。」換句話說，即使傳統銀行有網上銀行 (Internet banking) 和手機銀行 (Mobile banking) 平台，也不算是虛擬銀行。

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虛擬銀行定期存款利息比較

虛擬銀行的定期存款計劃普遍比傳統銀行門檻更低，最低存款額一般不高於HK$1,000，適合重視資金流動性的一眾存戶。虛擬銀行的中短期定期存款利率亦不亞於傳統銀行，以Mox Bank的6個月定期存款為例，以新資金敍造定存可享3.4%年利率，以HK$10萬敍造定存即可獲HK$1,750定存利息。

虛擬銀行	定期存款利率｜存入HK$10萬可獲利息
	1個月	3個月	6個月	12個月
Mox Bank 立即申請	1.5%｜HK$150	2%｜HK$500	3.5%｜HK$1,750	3.5%｜HK$3,500
	以HK$10萬新資金敍造定存
2024年10月31日下午11時59分前：全新Mox客戶經MoneyHero成功申請Mox Credit，輸入兌換碼「MHOCT」，開戶後 30 日內成功獲批 Mox Credit，並於批卡後60日內簽賬滿HK$8,000，可享： Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱（價值HK$4,280；顏色隨機）；或 Marshall Emberton II 藍牙喇叭（價值HK$1,499）；或 HK$1,000 Apple Store禮品卡；或 HK$1,000 HKTVmall電子購物禮券；或 HK$1,000 Trip.com電子禮券
富融銀行 Fusion Bank	3%｜HK$250	3.95%｜HK$987.5	3.7%｜HK$1,850	3.5%｜HK$3,500
	存款門檻：HK$1或以上資金
平安壹賬通銀行 PAO Bank	3%｜HK$250	3.9%｜HK$975	3.6%｜HK$1,800	3.6%｜HK$3,600
	存款門檻：HK$100或以上資金
理慧銀行 Livi Bank	4.3%\| HK$358.33	3.3%｜HK$825	3.4%｜HK$1,700	3.4%｜HK$3,400
	存款門檻：HK$500或以上資金
匯立銀行 WeLab Bank	4.4%｜HK$366.67	3.6%｜HK$900	3.6%｜HK$1,800	3.6%｜HK$3,600
	存款門檻：HK$10或以上資金
天星銀行 Airstar Bank	4%｜HK$333.33	3.5%｜HK$875	3.63%｜HK$1,815	3.38%｜HK$3,380
	存款門檻：HK$1,000或以上資金
眾安銀行 ZA Bank	0.1%｜HK$8.33	2.21%｜HK$552.5	2.51%｜HK$1,255	3.01%｜HK$3,010
	存款門檻：HK$1或以上資金
螞蟻銀行 Ant Bank	不設定期存款服務
*以上資料截至2024年8月13日僅供參考，存款利率會不時變動，一切以官方最新公布為準。

延伸閱讀：【定期存款】港元定期存款利率及優惠比較
延伸閱讀：十萬蚊擺邊好？各大銀行及股票戶口存款及迎新優惠比較

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虛擬銀行活期存款利率比較

虛擬銀行	活期年利率	存款上限
Mox Bank 立即申請	高達3%	首HK$30萬
Airstar Bank 天星銀行	高達6.88%	首HK$5萬
PAO Bank	3%	不設上限
Livi Bank	1%	首HK$5萬
Ant Bank 螞蟻銀行	0.001%	不設上限
眾安銀行 (ZA Bank)	0.31%	首HK$30萬
WeLab Bank 匯立銀行	高達3%	不設上限
Fusion Bank 富融銀行	0.3%	不設上限

延伸閱讀：【活期存款】各銀行港元活期存款利率比較+儲蓄戶口利息

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虛擬銀行服務比較

一按即到相關文章：

虛擬銀行	儲蓄	私人貸款	扣賬卡	信用卡	保險	投資	中小企服務	外幣戶口
眾安銀行 ZA Bank	✔️	✔️	✔️	❌	✔️	✔️	✔️	✔️
livi Bank	✔️	✔️	✔️	❌	✔️	✔️	✔️	✔️
Mox Bank	✔️	✔️	✔️	✔️	❌	❌	❌	✔️
匯立銀行 Welab Bank	✔️	✔️	✔️	❌	❌	✔️	❌	❌
天星銀行 Airstar Bank	✔️	✔️	❌	❌	❌	❌	✔️	✔️
螞蟻銀行 Ant Bank	✔️	✔️	❌	❌	❌	❌	✔️	❌
富融銀行 Fusion Bank	✔️	✔️	❌	❌	❌	❌	❌	✔️
平安壹賬通銀行 PAO Bank	✔️	❌	❌	❌	❌	❌	✔️	❌

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虛擬銀行的優點

客戶可24小時透過手機應用程式辦理銀行服務，開戶手續比較簡單
申請信用卡、貸款的審批時間較短，甚至可即時使用相關服務
開戶門檻低，不設最低戶口結餘要求及徵收低戶口結餘收費，即使是年輕客戶或存款不多的客戶亦可開立虛擬銀行戶口
可透過轉數快即時轉賬至其他銀行
部分虛擬銀行提供各類開戶優惠外，亦不時提供高息定存、消費回贈、現金回贈、加息券等優惠吸引客戶
部分虛擬銀會不定時舉辦各種活動，並以不同獎賞吸引客戶

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虛擬銀行的缺點

虛擬銀行依靠手機完成所有相關服務，對不擅使用手機的客戶造成不便
虛擬銀行沒有實體分行，除客戶服務外不會有專人為客戶服務，服務稍為欠缺人性化
部分虛擬銀行提供銀行服務相對較少，例如天星銀行只提供基本的存款及貸款服務，暫未設信用卡、投資、保險等服務
只有3間虛擬銀行（Welab Bank、Mox Bank及ZA Bank）可用扣賬卡(Debit Card)透過自動櫃員機（ATM）提取現金

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虛擬銀行私人貸款比較

除了PAO Bank只提供中小企貸款外，其餘7間銀行均有提供私人貸款服務。以下將逐一列出各間虛擬銀行私人貸款的相關資訊及優惠：

ZA Bank 稅季分期貸款

文件遞交要求：最近3個月的收入證明，視乎情況需遞交住址證明
最短批核時間：90秒
最低實際年利率：1.8%

富融銀行「借住先」分期貸款

文件遞交要求：申請HK$25萬以下貸款無需證明文件
最短批核時間：即時批核
最低實際年利率：3.58%

延伸閱讀：虛銀貸款利率超低？虛擬銀行貸款及優惠比較

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虛擬銀行信用卡比較

眾多虛擬銀行中，當中只有Mox Bank提供信用卡服務。

Mox Credit

Mox Card是一款集提款卡、扣賬卡及信用卡功能於一身的創新虛擬銀行產品。Mox客戶在開立戶口後會於立即於手機應用程式上獲告知卡編號和CVV，可加入Apple Pay或Google Pay用於簽賬或扣賬，及後會收到銀行經郵件發出的Mox Card。收到Mox Card後，即使Mox客戶在開戶時沒有申請Mox Credit信用卡功能，Mox Card仍可用作扣賬消費，並獲取0.5%無上限現金回贈。已申請Mox Credit的客戶亦可隨時將Mox Card切換成Mox Credit（信用卡）或Mox Debit（扣賬卡）模式，方便不同類型的消費種類，以賺取最多的現金回贈。

Mox Credit現金回贈

Mox用戶以Mox Credit完成合資格簽賬後，現金回贈（CashBack）將直接獲存入Mox存款戶口。現時Mox Credit為所有合資格消費提供1%基本現金回贈，當Mox用戶戶口結餘達到HK$75,000，基本現金回贈將獲提升至2%。另外，Mox Credit為超巿及指定商戶提供3%現金回贈，前者回贈不設上限，後者全年回贈上限為HK$1,800，詳細可參考以下列表。

簽賬種類/條件	現金回贈（CashBack）
超巿簽賬 (e.g. 百佳、惠康、HKTVmall、一田等）	3%無上限現金回贈
指定商戶簽賬 (e.g. 7-11、Uber、Apple Services、Deliveroo、萬寧、HKTaxi、Trip.com等）	3%現金回贈，2024全年上限為HK$1,800
Mox戶口結餘達HK$75,000，基本現金回贈可獲提升至2%	2%無上限現金回贈
Mox Debit扣賬消費	0.5%無上限現金回贈

Mox Credit里數優惠

即日起至2024年5月19日，以Mox Credit或Mox Debit於國泰、HK Express、任何酒店或旅遊平台（e.g. Trip.com, Agoda等）累積消費達HK$1萬，可享高達10,000里里數回贈。

消費類別	里數回贈
於國泰或香港快運消費達HK$1萬	5,000里
預訂任何酒店或旅遊平台消費達HK$1萬	5,000里

Mox Credit簽賬優惠

Trip.com酒店及機票折扣優惠（優惠期：即日起至2024年12月31日）

Mox客戶透過指定連結跳轉至Trip.com指定頁面預訂酒店或機票，以Mox Credit可獲3%現金回贈外，憑優惠碼「MOXH」預訂酒店可享94折；憑優惠碼「MOXF」預訂機票單張訂單滿HK$2,000即減HK$50，滿HK$4,000即減HK$100（酒店入住日期／機票出發日期︰即日起至2025年1月15日）
Expedia預訂指定酒店享88折優惠（優惠期：即日起至2025年1月31日）

憑Mox Card（扣賬或簽賬均適用）以優惠代碼“MASTERHK12”預定指定酒店可享88折優惠，折扣上限為HK$250。（酒店入住日期︰即日起至2025年6月30日）
Klook消費享高達9折優惠（優惠期：即日起至2024年8月14日）

憑Mox Card（扣賬或簽賬均適用）預訂景點、Klook通行證、主題公園、水上樂園及指定交通工具可享9折優惠，每位持卡人優惠期內最多可享3次優惠。

MoneyHero獨家獎賞

2024年11月29日下午6時：全新Mox客戶經MoneyHero成功申請Mox Bank+Mox Credit，輸入兌換碼「MHNOV」以賺Cashback模式開始用卡或者用邀請碼「4100MHR」以賺里數模式開始用卡，開戶後 30 日內成功獲批 Mox Credit，並於批卡後60日內簽賬滿HK$15,000，可享：

Delsey ECLIPSE SE 31" 前揭式可擴充四輪行李箱(價值HK$4,280；顏色隨機)；或
Marshall Motif II A.N.C. 真無線藍牙耳機 (價值HK$1,599) ；或
DELONGHI EC685 半自動咖啡機 (價值HK$2,160) ；或
HK$1,200 Apple Store禮品卡；或
HK$1,200 HKTVmall電子購物禮券；或
HK$1,200 惠康購物現金券

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虛擬銀行扣賬卡比較

現時有4間虛擬銀行提供扣賬卡服務，分別為ZA Bank、livi bank、Mox Bank及Welab Bank。

ZA Bank - ZA Card

支付關閘：Visa
可透過全球Visa網絡自動櫃員機提款
可自訂卡號寫卡面最後6位數字
手機流動支付：Apple Pay及Google Pay
於指定商戶消費，可享高達11%回贈
於指定咖啡店及麵包店購買咖啡或麵包，可享買一送一優惠

livi bank - livi Debit Mastercard

支付關閘：Mastercard
手機流動支付：Apple Pay及Google Pay

Mox Bank - Mox Card

支付關閘：Mastercard
基本回贈：0.5%
可透過Jetco 網絡ATM提款
手機流動支付：Apple Pay及Google Pay

WeLab Bank - WeLab Debit Card

支付關閘：Mastercard
可透過Jetco 網絡ATM提款
手機流動支付：Apple Pay

延伸閱讀：Debit Card是什麼？香港信用卡/提款卡/扣賬卡分別
延伸閱讀：【Debit Card】比較香港扣賬卡WeLab、ZA、MOX等回贈及優惠
延伸閱讀：去旅行用邊張Debit Card最好？扣賬卡回贈、手續費及優惠一覽

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虛擬銀行推薦優惠比較

虛擬銀行不時會推出推薦優惠以吸引客戶為銀行帶來更多新客戶，現時則有Mox Bank及Welab Bank設有相關推廣。

Mox Bank推薦優惠

由即日起至2024年1月10日，Mox客戶成功推薦首位新客戶開立Mox戶口均可享無上限HK$200現金獎賞。
受薦人開立於成功開立Mox戶口及Mox Credit，並於開戶30日內消費滿HK$1,000，推薦人及受薦人分別可獲HK$1,000現金獎賞。

WeLab Bank推薦優惠

開戶三重賞：由即日起至2023年12月31日，新客戶用手機號碼註冊中國移動MyLink賬戶及成功開立天星銀行賬戶可獲：20,000 MyLink 積分，1.5%年利率六個月港幣定期存款升息券一張及高達6.88%年利率港幣活期存款優惠。
每成功推薦一名好友經MyLink開立天星銀行賬戶並輸入專屬邀請碼，推薦人可享額外10,000 MyLink 積分。

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虛擬銀行出糧戶口

暫時未有相關優惠。
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MoneyHero銀行戶口比較頁面

諗緊邊個銀行戶口最適合你？MoneyHero的銀行戶口比較頁面可以輕鬆比較各大銀行戶口開戶門檻、迎新獎賞以及活期利率，同時列出不同戶口特點及收費，陪大家一步步走上穩健理財之路，實現財務目標！

銀行開戶攻略：
開戶優惠合集｜尊貴理財戶口｜出糧戶口｜兒童儲蓄戶口｜聯名戶口｜離岸戶口

各大銀行開戶攻略：

傳統銀行戶口：Citi Plus｜Citigold｜信銀國際 inMotion｜信銀國際 CITICfirst｜滙豐銀行｜滙豐One｜星展銀行｜恒生銀行｜中國銀行｜渣打銀行｜富邦銀行

虛擬銀行戶口：Airstar天星銀行｜WeLab Bank 匯立銀行｜Mox Bank｜ZA Bank 眾安銀行｜livi Bank｜Fusion Bank 富融銀行｜Ant Bank 螞蟻銀行｜PAOB 平安壹賬通銀行

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8大香港虛擬銀行背景

香港金融管理局於2018年開始接受虛擬銀行的牌照申請，已向以下8間企業發出虛擬銀行牌照，全部都已經投入服務。（一按即到相關文章）

虛擬銀行	合資公司／投資者背景	電話
LIVI VB LIMITED（理慧銀行）	中銀香港、京東數科、怡和集團	2929 2998
MOX BANK LIMITED （前稱：SC Digital Solutions Limited）	渣打香港、電訊盈科、香港電訊、攜程金融	2888 8228
眾安銀行 (ZA Bank)	眾安在綫、百仕達集團	3665 3665
匯立銀行（Welab Bank）	建銀國際、世界銀行集團成員IFC、阿里巴巴、TOM集團、紅杉資本、Allianz X等	3898 6988
螞蟻銀行 (Ant Bank)	螞蟻金服	2325 0303
天星銀行（前稱：洞見金融科技有限公司）	小米集團、尚乘集團	3718 1818
富融銀行（前稱：貽豐有限公司）	騰訊、工商銀行（亞洲）、港交所、高瓴資本、鄭志剛	3976 6180
平安壹賬通銀行（香港）（PAO Bank）	中國平安	3762 9900

*以上資料更新至2023年3月

延伸閱讀：各大虛擬銀行開戶流程實測比較

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虛擬銀行與傳統銀行的分別

比較項目	傳統銀行	虛擬銀行
分行	設有實體分行和網上分行	沒有實體分行，須經互聯網處理所有銀行服務
開戶	須於實體分行開戶	遙距開戶：以手機掃描身份證、自拍、遞交文件
收費	部分銀行戶口設最低存款額，或徵收低戶口結餘收費	不設最低戶口結餘要求或徵收低戶口結餘收費
客戶群	國際個人、企業	香港本地個人、中小企
服務	多方面銀行服務	部分銀行以存及貸款服務為主

延伸閱讀：【網上開戶】Citi、中銀、滙豐等網上開銀行戶口教學

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虛擬銀行風險高嗎？

看到這裡，你或許會質疑新興的虛擬銀行到底安不安全。事實上，虛擬銀行同樣受到金管局的監管，部分申請虛擬銀行牌照的要求更與傳統銀行看齊。

首先，虛擬銀行同樣有參與存款保障計劃，一旦銀行倒閉，客戶都可有最高HK$500,000的賠償。而且，虛擬銀行申請人最低繳足款股本是HK$3億，要求與所有持牌銀行相同。

此外，申請虛擬銀行牌照須提交具體及可信的業務計劃，亦要擬備退場計劃。例如，一旦虛擬銀行的商業模式不能持續而倒閉，銀行退款予客戶的渠道以及退款的資金來源。

最後，即使虛擬銀行沒有實體分行，仍須在香港設有實體辦事處，用以處理客戶查詢和投訴，以及與金融管理專員聯系。虛擬銀行設立的實體辦事處亦須遵守《銀行業條例》的相關規定，如保存整套帳冊、帳目及交易記錄等。

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常見問題

Q1：邊間虛擬銀行提供較全面的銀行服務？

於全港8間虛擬銀行當中，就以ZA Bank的銀行服務最為齊全。雖然ZA Bank沒有信用卡服務，但客戶使用其扣賬卡ZA Card可享有各種優惠，而且亦有私人貸款、投資、保險等不同範疇的銀行服務。

Q2：邊間虛擬銀行的定期存款利息較高？

以12個月來說，定期存款年利率最高的虛擬銀行為WeLab Bank，Fusion Bank及PAO Bank，三家虛擬銀行現時的定期利率同為4.7%。

Q3：虛擬銀行有咩優點？

虛擬銀行開戶手續簡單，開戶門檻低，申請信用卡、貸款的審批時間較傳統銀行短。此外，虛擬銀行為吸引客戶，不定時會推出不同活動及優惠以吸引客戶，這亦是比傳統銀行優勝的地方。

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