【英鎊定期2024】英鎊定期存款利率及優惠比較

MoneyHero團隊

MoneyHero團隊

最後更新於 05 八月, 2024

英國一向是港人移民或留學的熱點,因此儘管英鎊匯率波幅較大,亦無損港人對英鎊的需求。MoneyHero為大家比較各大銀行的最新英鎊定期存款利率。

一按即到相關段落:

利率比較開立港元 vs 外幣定期定期存款的其他選擇開立英鎊定存需知如何在銀行兌換外幣?常見問題

 

英鎊定期存款利率比較

銀行戶口 英鎊定期存款利率|存入2,000英鎊可獲利息
3個月 6個月 12個月
恒生銀行
優進理財
3.2%|16英鎊 3.5%|35英鎊 /
以2,000英鎊或以上新資金敍造定存
即日起至2024年9月30日下午6時,憑優惠碼「HS005」成功申請及開設恒生優進理財戶口可享HK$200 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券。
工銀亞洲 3.5%|17.5英鎊 3.7%|37英鎊 3.9%|78英鎊
以10,000英鎊或以上新資金敍造定存
星展銀行 3.3%|16.5英鎊 3.5%|35英鎊 3.5%|70英鎊
以5,000英鎊或以上新資金敍造定存
渣打銀行 3.2%|16英鎊 3.5%|35英鎊 3.3%|66英鎊
以2000英鎊或以上新資金敍造定存
大眾銀行 3.2%|16英鎊 3.2%|32英鎊 3.2%|64英鎊
不設定存門檻
創興銀行 2.9%|14.5英鎊 2.9%|29英鎊 2.9%|58英鎊
以1000英鎊或以上新資金敍造定存
花旗銀行
Citi Plus
2.36%|11.8英鎊 2.26%|22.6英鎊 2.08%|41.6英鎊
不設定存門檻
滙豐銀行 1.8%|9英鎊 2.1%|21英鎊 2.4%|48英鎊
以2,000英鎊或以上新資金敍造定存
註:年利率截至2024年8月3日

回到頁首


開立港元定期存款或外幣定期存款好?

開立港元定存或外幣定存,你需要考慮不同因素,當中包括政經因素,以及是個人需要。儘管定期存款是低風險投資產品,但你仍需留意定期存款帶來的風險。MoneyHero團隊為列出了敘造定存時需考慮的因素及風險,讓大家在開立港元定存或外幣定存時多加思考。

回到頁首


開立英鎊定存 需留意英鎊走勢、前景及匯率的風險

英國向來是港人留學或移民的熱門地方,除了投資以外,港人亦可以趁匯價低企,或是以平均成本法兌換英鎊,以備不時之需。有別於跟港元掛勾的美元,英鎊的匯率波動較大外,亦不時受政治局勢或經濟環境影響。自英國於2020年脫歐後,英鎊匯價一度跌破9算,雖然匯價及後有所回升,但受烏俄戰爭影響,現時英鎊匯價已回落至近一年低位。不過,當美元疲弱時,其他外幣的匯價亦會上升,如2007年美國次按危機時,英鎊就曾經升至16算,反映部分外幣如英鎊匯價雖不太穩定,但同時亦有相對的投資價值。

延伸閱讀: 移民英國|BNO 5+1條件、移民準備清單及工作機會
回到頁首

如何在銀行兌換外幣?

現時網上銀行大多都提供24小時兌換外幣服務,即使客戶平日未能抽空到找換店兌換外幣,亦可以隨時隨地經網上銀行兌換外幣,部分更表明不會收取手續費。以下會列舉部分銀行作例:

如何於Citibank兌換外幣?

不論是Citi Plus或Citigold客戶,同樣可以透過Citi Mobile App內的Citibank Global Wallet兌換外幣。客戶亦可事先預設心水匯率,當匯率到價時系統會為客戶進行交易。以下是透過Citi Mobile App兌換外幣的過程:

  1. 於Citi Mobile App主頁面內按「外幣存款」,並選擇「立即買入」
  2. 選擇打算購入的外幣,並選擇扣賬戶口及輸入交易金額
  3. 確認買賣細節以完成交易

延伸閱讀: Citi Plus開戶 | 申請教學及信用卡/電匯優惠一覽

延伸閱讀: 【Citibank離岸戶口】Citigold開戶要求/優惠/功能/常見問題一覽

 

如何於滙豐銀行兌換外幣

滙豐銀行客戶可以透過滙豐流動理財應用程式兌換外幣,亦可以先設立目標匯率,待該貨幣到達理想價格時才兌換貨幣。以下是透過滙豐流動理財應用程式兌換外幣的過程:
  1. 於主頁面選擇「投資」,並按「外匯」
  2. 選擇想買入的貨幣並按「兌換」
  3. 選擇支賬戶口,並按繼續以確認交易
延伸閱讀: 【滙豐銀行開戶】滙豐開戶要求及流程/優惠/功能/常見問題一覽

如何於Mox兌換外幣

Mox Bank採取匯率中間價為客戶兌換外幣。不過根據Mox官方表示,現時Mox尚未提供外幣轉賬及提款服務,亦不能直接在Mox戶口內使用外幣消費,而且Mox亦會收取0.15%的兌換費。以下是透過Mox兌換外幣的過程:

  1. 於主頁面選擇「起動」,並按「兌換」
  2. 選擇兌換外幣的貨幣戶口
  3. 選擇想兌換的貨幣,並輸入金額,再按「下一步」
  4. 查看交易詳情,並按「確認」以完成交易

延伸閱讀: Mox Bank開戶|Mox開戶實測及優惠+Mox定期存款年利率一覽

回到頁首


常見問題

那間銀行的英鎊定存年利率較高?

工銀亞洲的3個月、6個月及12個月英鎊定存利率分別為3.5%,3.7%及3.9%,屬提供較高英鎊定存的銀行。

開立英鎊定存時有甚麼地方可以留意?

你需要留意「賺息蝕價」的風險之外,還應留意英國政經環境會否影響英國的匯率。

回到頁首

精選開戶優惠


Mox Bank

 💡產品特色

  • 消費回贈:指定超巿簽賬可享3%無上限CashBack,指定CashBack商戶消費可享高達HK$1,800 CashBack,其他消費可享2%無上限CashBack
  • 活期存款優惠:港元活期存款年利率高達3%
  • 用新資金開立定期存款,利息回報即時發放,兼可靈活自選賺取「亞洲萬里通」里數或現金
  • 高達7.4%年利率(包括HK$1000現金獎賞):
- 港幣活期存款基本年利率 1.5%,投資/兌換貨幣滿HK$25,000解鎖額外1.5%活存年利率
- 新資金獎賞高達2%
- 連同Mox活存基本年利率及新資金獎賞,HK$250,000存款可享高達7.4%年利率

迎新優惠:
Mox Bank X Trip.com 優惠 - Trip.com酒店及機票優惠高達9%獨家折扣
推廣日期:即日起至2024年12月31日
酒店入住日期/機票出發日期︰即日起至2025年1月15日

  • 推廣期間,Mox客戶透過指定連結跳轉至Trip.com指定頁面預訂酒店或機票,用Mox Credit及以下優惠碼一簽即享獨家折扣,加上3%CashBack合共可賺高達9%及5.5%獨家折扣
  • 優惠1: 預訂酒店憑優惠碼「MOXH」即享6%折扣(只適用於房價及稅項)
  • 優惠2: 預訂機票憑優惠碼「MOXF」,該張訂單滿HK$2,000或以上即減HK$50,滿HK$4,000或以上即減HK$100(只適用於成人機票票價,不適用於稅項及其他附加費)

立即申請-Apply Now


 

恒生銀行優進理財

MH_RB_Banner_HASE_Preferrred Banking

💡產品特點

  • 恒生PayDay+出糧戶口:即日至至2024年12月31日,, 合資格客戶經恒生Mobile App登記PayDay,可享高達6%活期存款年利率 詳情

迎新優惠:
由即日起至2024年12月31日期間,完成以下任務即可享高達$1,600迎新獎賞

  • 新客戶(包括只持有恒生信用卡客戶) 用MoneyHero優惠碼「HS005」經恒生 Mobile App 開立 Preferred Banking 戶口,可享MoneyHero獨家獎賞 HK$200 Apple Store禮品卡 或 惠康購物現金券
  • 新客戶(包括只持有恒生信用卡客戶) 開戶後市場推廣推送通知,可享HK$200 HKTVmall 電子禮券
  • 全新開立或提升至優進理財客戶存入新資金並於指定時間維持賺高達HK$1,200現金獎賞
  • 使用優惠碼「INCOME」成功投保「極蓄賞」人壽保險計劃(一年),保單一年屆滿後可享高達4.38%保證年度回報^

💰MoneyHero獨家優惠

新客戸由即日起至2024年12月31日下午11時59分) , 使用優惠碼「HS005」經Hang Seng Mobile App成功開立恒生優進理財戶口,於限期前獲批核,即可獲HK$200 Apple禮品卡或HK$200 惠康購物現金券。

立即申請-Apply Now

 

相關閱讀: 【股票開戶攻略】銀行及證券行投資戶口佣金手續費比較

相關閱讀: 【月結單】拆解銀行交易代碼、銀行月結單收費及補領資訊

相關閱讀: 【找換店匯率】13間銀行及找換店唱錢匯率比較

想知道最新嘅理財貼士,就要留意 MoneyHero Blog ,同埋緊貼我哋嘅 Facebook Page!資料以銀行爲準。

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

金融產品、理財熱話、投資知識
立即訂閱MoneyHero電子通訊,最新理財資訊、獨家優惠搶先睇