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網上貸款:網上免露面貸款好處及優惠比較

網上貸款全程免露面,貸款人可隨時隨地網上申請銀行貸款和財務公司貸款,不受時間地點限制。網上貸款手續會較簡單?批核速度會較快?比較適合短期周轉?MoneyHero整合比較市場上各種網上貸款及注意地方,助你更全面了解Online貸款!


(一按即到相關段落)
網上貸款是甚麼?網上貸款好處網上貸款 VS 上門申請貸款
申請程序及條件過數方式及批核時間財務公司vs銀行
網上貸款注意事項常見問題

網上貸款是甚麼?

網上貸款是指可於網上完成申請、審批和過數的私人貸款,以解決客戶急需資金周轉需要。只需透過網上平台或應用程式遞交貸款申請,同時按指示上載文件即可完成申請程序,全程毋須現身,無需親身到銀行或財務公司辦理。部分網上貸款甚至以AI貸款特快批核,令申請貸款不受辦公時間所限。

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貸款HK$10萬以下只需身分證及手提電話

即時初步批核 即時經轉數快過數
安信 定額私人貸款 (適合稅季)
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貸款HK10萬或以下毋須入息證明 即時 即時經轉數快過數
UA 「NO SHOW」免文件私人貸款
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CreFIT 卡卡貸
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身份證及最近1個月信用卡月結單,免入息證明文件 最快3分鐘 即時經轉數快過數
大新銀行分期「快應錢」
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只需身份證,免入息及住址證明 即時 15分鐘
富邦「EZ Cash」私人貸款
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接受任何形式入息證明,只需提供最近一個月入息文件 未有列明 批核後4至7個工作天內
星展銀行 定額私人貸款(適合稅季)
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現有客戶只需身份證(銀行或要求客戶提供額外文件) 即日 即日
天星銀行Airstar 私人分期貸款
天星銀行Airstar 私人分期貸款

可無須入息證明及住址證明

5分鐘 5分鐘
^以確認貸款後計算
*上述批核和過數適用於指定服務時間
以上資料僅供參考,實際批核時間及現金到手時間會因應客戶申請資料而出現差異,一切以貸款機構最新公布為準。

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網上貸款好處


隨時隨地借貸


網上貸款由申請、批核、遞交文件、簽約到過數都可經網上完成,提供私人分期貸款、卡數貸款、循環貸款等不同貸款方案。部分財務機構的網上貸款服務時間更延長至星期六日,方便客戶隨時網上申請貸款。

申請人可以透過官方網頁或貸款app申請貸款,更可以用WhatsApp上載及提交文件,只要有手機或電腦在手,無論何時何地都可以申請貸款,小額貸款更有機會免收部分證明文件(適用於指定貸款額和指定信貸評級客戶),方便快捷,又免除尷尬,擔心被他人知道自己要借錢。

網上知道批核結果


過往銀行和財務公司都以人手審批貸款申請,而且要收齊文件才開始處理批核,審批文件亦需時,所以申請人通常要等數個工作天才可得知審批結果,有時候更會長達7至14個工作天,對急需現金周轉的人來說相當不便。

近年網上貸款盛行,部份傳統銀行、虛擬銀行和財務公司已引入網上自動化審批科技,可以讓客戶在遞交申請後便知道初步批核結果,而且可以先看批核結果是否合心意,才確認遞交申請文件,批核後最快即時放款,現金轉賬至指定銀行戶口。

利息低,借貸成本更低 


網上貸款平台最大特色就是零分行、全程網上形式運作,節省不少租金同營運支出。正因如此,部份網上貸款公司會比一般貸款機構低息,不過與一般大銀行比較,實際年利率仍然稍高,且可能不提供大額貸款。

提早清還免罰息


提早還款雖然有機會節省利息,但很多銀行和財務機構都會在合約列明提早還款費用和行政費,令提早還款反而得不償失。相比之下,部分網上貸款平台允許借貸人隨時提前還錢,亦不會收取任何罰息,令借貸人可以安心還款之餘,亦大大減低借貸成本。

網上貸款額外優惠


網上貸款可為財務機構節省行政開支,所以銀行和財務公司通常都對網上申請提供額外優惠,如現金回贈、現金券、實體禮物等,經網上平台如MoneyHero申請更有額外優惠!

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網上貸款 VS 上門申請貸款

網上貸款的好處是可以隨時隨地申請,方便貸款人,不用親身上門到銀行或財務公司申請,方便申請24小時貸款,部分網上即批貸款更可即時得知批核結果。不過,網上借錢需要申請人自行了解貸款細節,除了不同貸款金額和還款期的利息,還要閱讀所有文件及條款細則,而上門申請貸款則可向職員當面查詢,各有好處。

網上貸款 上門申請貸款
  • 隨時隨地借貸
  • 特快批核,網上即時知道批核結果
  • 星期六、日照批照過數
  • 經營成本低令利息較低
  • 提早清還免罰息
  • 部分網上貸款可免部分證明文件
  • 需自行了解條款細則
  • 普遍需入息證明、住址證明等文件
  • 視乎貸款額豁免證明文件
  • 審批及放款只會於工作天進行
  • 批核連放款需時由1-3星期不等
  • 一般還款期較長
  • 會有限時低息貸款推廣
  • 可向職員當面查詢條款細則

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一般網上貸款申請程序及條件

  1. 到銀行或財務公司網站找到相關貸款申請,提供初步資料如貸款金額、還款期、姓名、身份證號碼、出生日期、就職公司及收入等
  2. 獲得初步批核結果,即借貸機構是否批核你的申請及貸款利率等條款資料
  3. 最好先找多幾間借貸機構做比較貸款條件,最終選擇好貸款計劃後,才提供個人資料如:香港身份證副本、入息的銀行結單或存摺證明、住址證明、入職證明(例如公司入職信或僱員合約,適用於新入職人士)。視乎貸款額,有些借貸機構更可以豁免證明文件。
申請人要留意,部分財務機構對「網上簽約」服務設有相關貸款條件,如需符合指定信貸要求或指定貸款額等,不符合條件的客戶可能需要親自落分行簽約,部分財務機構亦可能要求客戶親自到分行遞交證明文件正本作審查。

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網上貸款常見過數方式及批核時間

網上貸款一般會轉數快過數至申請人指定銀行戶口,批核時間視乎不同財務機構和貸款計劃而定,最快可以在當日甚至數小時內知道批核結果。

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網上貸款 : 財務公司vs銀行


與銀行貸款相比,部分財務公司的網上貸款利息較高,且最高貸款額會較低,對需要大額貸款的人士來說就不太划算。

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申請網上貸款的注意事項



申請人要留意,申請網上貸款時沒有專人服務或解答貸款問題,要靠自己了解貸款細節及條款,如貸款手續、實際年利率、有否手續費或行政費、還款方式、遲還款罰息等等,了解清楚後再申請貸款。

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網上貸款常見問題

甚麼人可以申請網上貸款?

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一般只需年滿18歲即可,年薪要求則個別貸款會有不同,部份網上貸款甚至沒有入息要求。

沒有住址證明可以申請網上貸款嗎?

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可以。部份貸款機構可免住址證明,如Welend的免文件貸款,但此類貸款息率都會較高。

沒有入息證明可以申請網上貸款嗎?

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可以。部份貸款機構會按個別申請人之情況豁免證明文件,如安信信貸的定額私人貸款、Cashing pro的貸款,但此類貸款息率都會較高。

星期六、日或公眾假期急需周轉,可以即時借到錢嗎?

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可以。因為網上貸款平台全天候網上形式運作,只需在電腦/手機填好申請表,再上載及提交文件即可。大多數可即日獲批核及取得貸款。

網上貸款有沒有額外收費?

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視乎條款而定,部分網上貸款不會收取提早還款費,但亦有部份會收取手續費,如星展銀行便要收取1.5%的罰款,申請時宜先細閱條款。以下是常見的其他額外收費:手續費、服務費、特別行政費用、逾期還款手續費及利息。

網上貸款有甚麼還款方式?

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現時貸款機構的還款方式十分多元化,可用銀行自動轉賬、櫃員機、繳費靈、支票、便利店、轉數快等等。