申請私人貸款時,借貸機構通常會要求填寫貸款用途。雖然大部分貸款批出時不會限制資金用途,但最好如實填寫,否則虛報資料或要負上法律責任,而且貸款用途亦會影響審批結果。MoneyHero分享幾個常見貸款用途及相應貸款類型,大家可按需求選擇合適貸款方案。
一按即到相關段落:貸款用途|個人需求|改善現金流|債務整合|常見問題
貸款有什麼用途?
貸款目的主要分為解決短期或長期資金需求、改善財務狀況或實現個人目標,一些指定用途的貸款甚至可以提供更低息率,申請貸款前不妨仔細審視自己的財務需要。常見貸款用途如下:
貸款應對各類消費
大額消費
裝修、結婚、進修等人生大事動輒花費數十萬,如若積蓄不多,亦可利用私人貸款去支付。此外,如打算借汽車貸款買新車或二手車,除了選擇上會,亦可利用相對低息的私人貸款,省卻「上會」的麻煩。
小額消費
如購買家電這類小額消費,則可以利用小額私人貸款或信用卡分期付款。小額貸款泛指貸款額低於HK$10萬(甚至HK$1,000也可以借),申請雖然簡單,市面上更有免TU貸款,但利息或會比一般私人貸款高。
貸款改善現金流
創業、生意周轉
想創業做老闆,前期需要一大筆資金投入,可申請大額私人貸款籌集創業資金;若你已經是老闆,有意拓展業務和生意周轉,也可考慮大額私人貸款或企業貸款,後者雖利率較低、貸款額高,惟申請手續比私人貸款繁複,需要遞交公司登記文件、財務報告等。
投資
如你資金不足卻想進行各種投資活動,可以選擇低息大額私人貸款,比借孖展買股票的風險低,但仍考驗借款人的投資眼光,萬一投資失利還要償還利息,借款前宜先做好風險管理。
備用現金
當有短期現金周轉需要,例如應付失業期間生活開支,循環貸款或較合適。循環貸款無固定利息或還款額,只要在貸款額度內提取現金便可,借款人可隨時按需要提取現金及還款。需要留意的是,借貸人一旦從循環貸款戶口提取資金,即日起開始計算利息。此外亦可利用信用卡的免息現金套現,將信用卡限額兌現成額外現金,但要留意在免息期內還款。
應急周轉
若不幸遇上突發狀況如:患病、入院或家居維修,需要一筆資金解決燃眉之急,應選擇特快批核貸款,借款人可按個人TU評級選擇銀行或財務公司的貸款,部分財務機構甚至無須露面及免入息證明即可批核,但利率一般較高、還款期短。
債務整合
香港人喜愛碌卡消費,隨時欠落一大筆卡數,信用卡實際年利率高達約35%至45%,利息高昂。可因應需要選擇月結單分期或結餘轉戶計劃(又稱為「清卡數貸款」),前者靈活方便,還可享利息現金回贈;但如已欠下多筆卡數,以結餘轉戶貸款作為債務整合或較合適,結餘轉戶利率一般較低(實際年利率5%至19%),可以大大節省信用卡利息。
如果你不只有卡數,還有多筆債務在身的話,也可以選擇結餘轉戶以整合卡數和債務,一次過集中處理,避免利息繼續滾存。
貸款用途常見問題
為甚麼銀行或財務公司會詢問貸款用途?
了解貸款用途可以幫助借貸機構評估借貸風險,以及防止貸款用於非法活動,以符合銀行合規管理。
香港常見的貸款用途是甚麼?
香港人申請私人貸款常見的用途有裝修、結婚、教育、投資及清卡數貸款等。
有甚麼貸款用途是銀行不會接受?
如貸款用途是從事非法活動如賭博或償還高利貸,銀行均會拒絕貸款申請。
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HK$70萬 至 HK$799,999 | HK$15,800 |
HK$55萬 至 HK$699,999 | HK$13,800 |
HK$50萬 至 HK$549,999 | HK$11,800 |
HK$40萬 至 HK$499,999 | HK$9,800 |
HK$25萬 至 HK$399,999 | HK$7,800 |
HK$11萬 至 HK$249,999 | HK$4,800 |
HK$9萬 至 HK$109,999 | HK$3,500 |
HK$7萬 至 HK$89,999 | HK$2,500 |
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HK$150萬或以上 | HK$2,500 | HK$1,500 | HK$8,000 | HK$3,000 |
HK$80萬 至 HK$1,499,999 | HK$1,500 | HK$1,000 | HK$4,000 | HK$2,000 |
HK$40萬 至 HK$799,999 | HK$800 | HK$600 | HK$2,000 | HK$1,000 |
HK$10萬 至 HK$399,999 | HK$400 | HK$400 | HK$700 | HK$600 |
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邦民特快低息貸款:高達HK$15,600現金獎賞
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首次提取貸款額 | 現金獎賞 |
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HK$80萬或以上 | HK$15,000 |
HK$60萬 至 HK$799,999 | HK$10,000 |
HK$40萬 至 HK$599,999 | HK$6,000 |
HK$20萬 至 HK$399,999 | HK$2,000 |
HK$3萬 至 HK$19,999 | HK$1,000 |
HK$1萬 至 HK$29,999 | HK$500 |
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即日起至2024年8月31日,新客戶經MoneyHero申請邦民私人貸款,無論成功與否,均可獲HK$600 惠康購物現金券 或 HKTVmall電子購物禮券。
WeLab Bank私人分期貸款:高達HK$23,800獎賞
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💡貸款特點
- 最低實際年利率︰1.68%(以貸款HK$70萬及還款期24個月計算,未包括現金回贈,包括現金回贈後的最低實際年利率為1.27%)
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即日起至2024年9月30日,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款達指定貸款額,可享高達HK$12,000現金回贈
貸款額 | 還款期24個月或以上 |
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HK$100萬 至 HK$150萬 | HK$12,000 |
HK$70萬 至 HK$999,999 | HK$3,000 |
HK$30萬 至 HK$699,999 | HK$600 |
HK$8萬 至 HK$299,999 | HK$300 |
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另外,即日至2024年9月30日客戶完成以下條件可享高達HK$11,000 Apple Store 禮品卡 或 惠康購物現金券 或 Trip.com電子禮券,使用MoneyHero優惠碼「NLHERO」成功申請及提取WeLab Bank私人分期貸款可享
貸款額 | 還款期 | 獎賞項目 |
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HK$1,000,000 至 HK$1,500,000 | 24 個月或以上 | HK$11,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$11,000 惠康購物現金券; 或 HK$11,000 Trip.com電子禮券 |
HK$500,000 至 HK$999,999 | HK$4,000 Apple Store 禮品卡; 或 HK$4,000 惠康超市現金券; 或 HK$4,000 Trip.com電子禮券 | |
HK$200,000 至 HK$499,999 | HK$1,000 Apple Store禮品卡; 或 HK$1,000 惠康購物現金券; 或 HK$1,000 Trip.com電子禮券 |