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定期存款利率2024｜最新銀行港元定存優惠及利息比較（滙豐/恒生/中銀)

定期存款利率2024！哪間銀行港元定存利息高？雖然巿場續漸步入減息週期，但有不少銀行的港元定存利率仍然高達4%，以高息定存吸引新客戶。MoneyHero為大家比較各大銀行的定期存款利率及優惠，包括恒生、滙豐、中銀、花旗及ZA Bank等，教大家如何在「平民保本法」用港元定期存款賺得最多！（2024年3月4日更新）

定期存款利率2025｜最新銀行港元定存優惠及利息比較


23 Dec, 2024 |Posted by MoneyHero團隊

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定期存款利率2025！哪間銀行港元定存利息高？雖然步入減息週期後不少銀行都已下調定期存款利率，但有不少銀行的港元定存利率仍然高達4%，以高息定存吸引新客戶。MoneyHero為大家比較各大銀行戶口的定期存款利率及優惠，包括恒生、滙豐、中銀、花旗及ZA Bank等，教大家如何在「平民保本法」用港元定期存款賺得最多！（2024年12月23日更新）

按以下連結直接跳到該部份
短期定存｜中長期定存｜取消定期存款需知｜銀行以外的定存投資管理服務

定存利息計算機｜定期存款 vs 活期存款｜常見問題

港元定期存款2025趨勢分析

美國聯儲局從2024年9月開始進入減息週期，至2024年12月已連續減息三次，香港銀行的定期存款利率亦隨之下調。不過，最新點陣圖顯示2025年的減息步伐或會放緩，預計全年只減息兩次，加上鄰近年結，不少香港銀行都上調定存利率搶資金，市面上有多家銀行提供年利率3%至4%的定期存款產品。

對於一般客戶而言，目前3個月、6個月和12個月期的定存，年利率在2.2%至3.7%之間的選擇較多。在選擇定存產品時，除了關注利率外，還應考慮存款門檻、是否限制新資金、以及銀行提供的其他優惠。此外，部分銀行還提供開戶獎勵，如Mox Bank就提供價值高達4,300港元的開戶禮品。

儘管利率有所回落，但港元定存仍是相對穩健的理財選擇。投資者應根據自身需求和風險承受能力，選擇合適的定存產品。

定存是什麼？

定期存款即是存戶把資金存放在銀行內一段指定時間，到期後便可取回整筆本金和利息，期間不能提早取回資金或取消定存，否則不能收取利息之餘，還有機會需要繳付手續費。

定期存款為什麼是保守投資者的首選？最大原因是定期存款的風險極低，銀行甚少機會違約或破產，加上香港有存款保障計劃，即使銀行破產，存戶的資金亦有保障。其次，定期存款的投資期和利率回報都是固定的，存戶可知道自己到期後可收取多少利息，及早做好資金規劃。

2025年熱門定存優惠

銀行港元定期存款一般分3、6、12個月，部分銀行指定定期存款只適用於存入新資金，有些會要求以兌換資金，即由外幣兌換做港元的資金敍造定期存款。

做港元定期存款前，必須先開立銀行戶口。經本網開立指定銀行戶口，可同時享銀行開戶優惠及MoneyHero獨家優惠。現時Mox Bank戶口6個月定期存款利率高達3.28%，以HK$10萬敍造3個月定期存款可獲HK$1,640利息，加上MoneyHero價值高達HK$4,300獎賞，開戶後賺迎新又賺息，可享高達HK$5,940獎賞。

銀行戶口
定期存款利率｜存入HK$10萬可獲利息
Mox Bank
立即申請
 6個月 24個月
3.28%| HK$1,640 2.15%| HK$4,300
以新資金敍造定存｜不設定存門檻

2024年12月23日下午6時前：全新Mox客戶經MoneyHero成功申請Mox Credit，輸入兌換碼「MOX4100MHFS」，開戶後 30 日內成功獲批 Mox Credit，並於批卡後60日內簽賬滿HK$15,000，可享：

  • 古幸 Ultimate Travel Line 前揭式行李箱31吋（價值HK$4,300；顏色隨機）或
  • Marshall Acton III 家用藍牙喇叭（價值HK$2,499；顏色隨機）或
  • 正負零 Plus Minus Zero Y010 無線吸塵機（價值HK$2,380）或
  • HK$1,400 Apple Store禮品卡；或
  • HK$1,400 HKTVmall電子購物禮券；或
  • HK$1,400 惠康購物現金券
恒生銀行
優進理財
立即申請
 3個月 6個月
3.30%| HK$825 3.1%｜HK$1,550 

以HK$1萬或以上新資金敍造定存

新客戸由即日起至2024年12月31日下午11時59分) , 使用優惠碼「HS005」經Hang Seng Mobile App成功開立恒生優進理財戶口，於限期前獲批核，即可獲HK$200 Apple禮品卡或HK$200 惠康購物現金券。
註：年利率截至2024年12月20日
僅供參考，存款利率會不時變動，一切以官方最新公布為準。

部分銀行的起存金額要求較低，如Mox Bank更是不設定存門檻，不論是存入HK$500或HK$1,000都可享定存利率優惠，便較適合小額存款的用戶。部分銀行則提供高額開戶優惠，如星展豐盛理財和渣打優先理財，用戶存入指定金額的新資金便可獲現金回贈或飛行里數獎賞，適合大額存款用戶。

如何選擇最適合的定期存款？

如何選擇定期存款？最重要是比較好利率、存款期、靈活性後，根據個人財務狀況和資金需求而決定。

簡單來說，存款期愈長，可獲得的利率回報就愈高，且較長存款期的利率一般會高於較短存款期，但缺點就是資金需要鎖死一段較長時間，如半年或一年，如中間需要動用資金，提早提取定存的話，就失去了所有利息回報，甚至需要繳付罰息或手續費。而較短存款期雖然可獲得利息較少，但好處就是較靈活，可以賺息之餘又不太影響資金流動性。

所以如果你預計自己短期內沒有資金需要，可選擇較長存款期，賺取更多利息，如果只是暫時將資金泊岸，則可選擇較短存款期，找到投資機會後可較快轉移資金。投資者亦可考慮兩者結合，將資金分開數筆不同存款期的定存，以同時保障回報和靈活性。

延伸閱讀
美元定存 人民幣定存 英鎊定存
一週定存 一個月定期 三個月定期
低門檻定存 十萬定存 50萬定存
一百萬定存 短期存款利率 信銀國際定存

 

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定期存款計算機

 









定存利息計算方法

定期存款的利息是以本金、年利率和存款期計算出來，計算方法為：本金 x 年利率 x 存款期 = 利息
以本金HK$10萬，年利率2%，存款期1年為例，可得利息 = HK$10萬 x 2% x 1 = HK$2,000

若存款期不是整數，則按比例計算，例如本金HK$10萬，年利率2%，存款期9個月，可得利息 = HK$10萬 x 2% x (9/12) = HK$1,500

回到頁面｜定存利息計算機

港元定存｜短期定期存款利率比較

近期銀行多提供高息短期定存優惠吸納短線資金，定期存款時長由7日、一個月到3個月不定。短期定期存款勝在不會過份影響投資者的資金流動性，方便投資者作短期資金泊岸之用。因此，如果你手頭上有一筆資金，惟暫時未能決定下一個投資方向，不妨考慮將資金存放於7日、一個月或3個月定期存款戶口，尋找投資機會的同時又能賺息，以下為香港各大銀行1星期至3個月定期存款2025最新利率比較。

銀行戶口 定期存款利率｜存入HK$10萬可獲利息
1星期 1個月 3個月
Mox Bank
立即申請
 / / 3.50%| HK$875
不設定存門檻

2024年12月23日下午6時前：全新Mox客戶經MoneyHero成功申請Mox Credit，輸入兌換碼「MOX4100MHFS」，開戶後 30 日內成功獲批 Mox Credit，並於批卡後60日內簽賬滿HK$15,000，可享：

  • 古幸 Ultimate Travel Line 前揭式行李箱31吋（價值HK$4,300；顏色隨機）或
  • Acton III 家用藍牙喇叭（價值HK$2,499；顏色隨機）或
  • 正負零 Plus Minus Zero Y010 無線吸塵機（價值HK$2,380）或
  • HK$1,400 Apple Store禮品卡；或
  • HK$1,400 HKTVmall電子購物禮券；或
  • HK$1,200 Trip.com電子禮券
恒生銀行
優進理財
立即申請
 / / 
 3.3%| HK$825
/ / 以HK$1萬或以上新資金敍造定存

新新客戸由即日起至2024年12月31日下午11時59分) , 使用優惠碼「HS005」經Hang Seng Mobile App成功開立恒生優進理財戶口，於限期前獲批核，即可獲HK$200 Apple禮品卡或HK$200 惠康購物現金券。
信銀國際
CITICfirst		 / 1.9%| HK$158 3.8%| HK$950
以HK$100,000或以上新資金敍造定存
信銀國際
inMotion		 / 1.6%| HK$133 3.7%| HK$925
存款門檻：HK$10萬或以上新資金｜不設開戶門檻
PAO Bank
平安壹賬通銀行		 / 3%｜HK$250 3.7%｜HK$925
以HK$100或以上現有資金敍造定存
工銀亞洲
理財金		 / 2.9%｜HK$241.33 3.55%｜HK$887
以HK$800,000或以上現有資金敍造定存
工銀亞洲
e時代		 / 2.8%｜HK$233 3.5%｜HK$875
以HK$50000或以上現有資金敍造定存
富邦銀行 / 2.9%｜HK$241 3.2%｜HK$800
以HK$500,000或以上新資金敍造定存
Livi Bank
理慧銀行		 0.25% | $4.79 2.5%｜HK$208.33 3.4%｜HK$850
以HK$500或以上現有資金敍造定存
Fusion Bank
富融銀行		 0.05% | $0.96 1%｜HK$83.33 3.7%｜HK$925
/以HK$1或以上現有資金敍造定存
上海商業銀行 / 2.78%｜HK$231 3.53%｜HK$882.5
經個人網上銀行或流動銀行敍造定存
滙豐銀行
卓越理財		 / / 3.2%｜HK$805
/ 以HK$10,000或以上新資金敍造定存
星展銀行 / 3%｜HK$250 3.4%｜HK$850
以HK$50,000或以上新資金敍造定存
WeLab Bank
匯立銀行		 / 2%｜HK$166 3.3%｜HK$825
以HK$10或以上現有資金敍造定存
渣打銀行 / / 3.1%｜HK$775
/ 以HK$10,000或以上新資金敍造定存
恒生銀行
優越理財		 / / 3.3%｜HK$825
/ / 以HK$10,000或以上新資金敍造定存
中國銀行(香港）
自在理財		  8%｜HK$153.42 4%｜HK$333.33 2.9%｜HK$725
將指定外幣兌換成HK$5萬或以上港元並敍造定存 以HK$10,000或以上新資金敍造定存 
南洋商業銀行 6.8%｜HK$130.4 2.8%｜HK$233 3.4%| HK$850
以HK$100,000或以上現有資金敍造定存
東亞銀行
顯卓理財		 / / 3.65%| HK$912.5
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
東亞銀行
BEA GOAL		 / / 3.55%| HK$887.5
以HK$1,000或以上新資金敍造定存
大眾銀行 1%| HK$19.4 3.2%| HK$266 3.4%｜HK$850
以HK$1,000或以上新資金敍造定存
滙豐One / / 3.1%｜HK$775
/ 以HK$10,000或以上新資金敍造定存
Airstar Bank
天星銀行		 0.05% | $0.96 3% | $250 3.3%｜HK$825
以HK$1,000或以上現有資金敍造定存
花旗銀行
Citi Plus		 / / 3.3%| HK$825
以HK$1,000或以上新資金敍造定存
ZA Bank
眾安銀行 		 0.10%| HK$1.92 0.10%| HK$8.33 2.21%｜HK$552.5 
 以HK$1或以上現有資金敍造定存
*以上資料截至2024年12月20日
僅供參考，存款利率會不時變動，一切以官方最新公布為準。


低門檻靈活投資選擇：貨幣市場基金高達5%回報

想穩定有收益的投資者亦可選擇其他工具，如較低風險的貨幣市場基金。以富途現金寶為例，底下的產品主要投資於定期存款、政府債券及現金市場，美元貨幣基金近一年平均回報5%，以HK$10萬投資12個月為例，可獲得約HK$5,000收益。

富途現金寶最低入場門檻HK$0.01，還可隨時贖回資金而不收取任何手續費，不怕因資金鎖死而錯過其他投資機會，現時以MoneyHero推廣碼「MHFUTU」開戶更可享額外獎賞。

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銀行以外的定存投資管理服務

除了直接在銀行做定期存款，巿面上亦有金融機構推出定存投資管理服務，如Syfe定息寶（港元），會為客戶挑選香港本地銀行的高息定存，讓客戶無需符合各類要求即可享受高息回報，同時免卻資料搜集及管理多個戶口的繁瑣程序。


Syfe定息寶（港元）提供1，3，6個月的投資期選擇，可享高達4.7%的固定年化收益率，更不設最低投資門檻、投資上限或管理費，可到Syfe官網查看開戶詳情，以MoneyHero兌換碼「MHSYFE23」開戶可享額外獎賞。

*定息寶是一項投資管理服務，不應被視為集體投資計畫或存款或儲蓄帳戶。優化收益率並非由於Syfe匯集投資資金所致，而且Syfe 並未將定息寶作為具有匯集要素的基金、計畫或投資組合。 在投資開始之前，收益率可能會發生變化。定息寶收益率是固定的，但會受 到潛在銀行風險的影響。 所有定息寶收益僅在到期後可獲得。

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定期存款的風險：開港元定存或外幣定存好？

 

開立港元定存或外幣定存，你需要考慮不同因素，當中包括政經因素，以及是個人需要。儘管定期存款是低風險投資產品，但你仍需留意定期存款帶來的風險。

由於定期存款會將資金「鎖死」一段時間，若經常需要資金周轉的人士便不適合做定期存款，因若提早提取存款的話，除了不可獲得利息，還可能要支付手續費和罰款給銀行。

而投資者敘造外幣定存的話，謹記要留意匯率風險，若在存款期內，所兌換的外幣不斷貶值，屆時得到的利息可能不足以填補價差。 

 

定期存款之外有甚麼其他選擇？

 

定期存款屬相對保守的投資理財工具，選好戶口存錢就可以輕鬆等收息。然而，各間銀行的定存年利率各有不同，部分更有指定起存金額和存款長度。

除了定期存款之外，客戶亦可將資金投放在不同地方，如活期存款、股票戶口。此外，現時市面上亦有些平台如富途證券的現金寶+，則透過投資貨幣基金並標榜可於指定投資者獲取保證回報，而且投資者可以自由決定存入資金及提款時間，對一些人而言相對較為彈性。

為此，MoneyHero團隊以各類案例，讓大家可以按自己的需要再決定將資金存放在哪一個戶口。

延伸閱讀：十萬蚊擺邊好？各大銀行及股票戶口存款及迎新優惠比較

 

適合做定期存款的人士

 

定期存款的利率比儲蓄戶口高，一向是「穩陣收息」之選，若投資者手頭上有一筆資金，預計自己在未來一段時間內都無需使用這筆錢，而又希望賺取額外回報，便適合用來做定存，賺取被動收入。

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中長期定期存款利率比較

雖然6個月及12個月等中長期定期存款利率看似稍遜於3個月定期存款，其實利息以複利方式計算，這意味著您的本金和利息會不斷累積，更長的存款期即等同更豐厚的利息。如果你有長期儲蓄目標，通過將資金鎖定在6個月及12個月等中長期定期存款中，你可以確保在未來一段時間內自己不會輕易動用這些資金，從而更好地實現您的長期財務目標，以下為香港各大銀行6個月和12個月定期存款2025最新利率比較。

銀行戶口 定期存款利率｜存入HK$10萬可獲利息
6個月 12個月
Mox Bank
立即申請

3.28%｜HK$1,640

 2.85%｜HK$3,000
以HK$1或以上現有資金敍造定存

2024年12月23日下午6時前：全新Mox客戶經MoneyHero成功申請Mox Credit，輸入兌換碼「MOX4100MHFS」，開戶後 30 日內成功獲批 Mox Credit，並於批卡後60日內簽賬滿HK$8,000，可享：

  • 古幸 Ultimate Travel Line 前揭式行李箱31吋（價值HK$4,300；顏色隨機）或
  • Marshall Acton III 家用藍牙喇叭（價值HK$2,499；顏色隨機）或
  • 正負零 Plus Minus Zero Y010 無線吸塵機（價值HK$2,380）或
  • HK$1,400 Apple Store禮品卡；或
  • HK$1,400 HKTVmall電子購物禮券；或
  • HK$1,400 Trip.com電子禮券
恒生銀行
優進理財
立即申請
 3.1%｜HK$1,550 /
以HK$1萬或以上新資金敍造定存

新客戸於推廣期(由即日起至2024年12月31日下午11時59分) , 使用優惠碼「HS005」經Hang Seng Mobile App成功開立恒生優進理財戶口，於限期前獲批核，即可獲HK$200 Apple禮品卡或HK$200 惠康購物現金券。
信銀國際
CITICfirst		 3.40%｜HK$1,700 3.05%| HK$3,050
以HK$100,000或以上新資金敍造定存
信銀國際
inMotion		 3.50%| HK$1,750 3.15%| HK$3,150
存款門檻：HK$10萬或以上新資金｜不設開戶門檻
星展銀行 3.25%| HK$1,625 2.80%| HK$2,800
以HK$50,000或以上新資金敍造定存
PAO Bank
平安壹賬通銀行		 3.7%｜HK$1,850 3.2%｜HK$3,200
以HK$100或以上現有資金敍造定存
Fusion Bank
富融銀行		 3.50%| HK$1,750 3.4%｜HK$3,400
以HK$1或以上現有資金敍造定存
上海商業銀行 3.13%｜HK$1,565 2.58%｜HK$2,580
經個人網上銀行或流動銀行敍造定存
WeLab Bank
匯立銀行		 3%｜HK$1,500 3%｜HK$3,000
以HK$10或以上現有資金敍造定存
滙豐銀行
卓越理財		 3%｜HK$1,500 /
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
恒生銀行
優越理財		 3.3%｜HK$1,650 /
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
工銀亞洲
理財金		 3.25%｜HK$1,625 3.05%/HK$3,050
以HK$800,000或以上現有資金敍造定存
工銀亞洲
e時代		 3.1%｜HK$1,550 2.8%| HK$2,800
以HK$50,000或以上現有資金敍造定存
富邦銀行 3.30%| HK$1,650 3.2%| HK$3,200
以HK$500,000或以上現有資金敍造定存
大眾銀行 3.25%| HK$1,625 2.95%| HK$2,950
以HK$100,000或以上現有資金敍造定存
渣打銀行 3.1%｜HK$1,550 2.8%｜HK$2,800
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
中國銀行（香港）
自在理財		 2.8%｜HK$1,400 /
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
Livi Bank
理慧銀行		 3.4%｜HK$1,650 2.50%| HK$2,500
以HK$5萬或以上現有資金敍造定存
東亞銀行
顯卓理財		 3.15%| HK$1,575 2.75%| HK$2,750
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
東亞銀行
BEA GOAL		 3.05%| HK$1,525 2.65%| HK$2,650
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
滙豐One 2.9%｜HK$1,450 /
以HK$10,000或以上新資金敍造定存
Airstar Bank
天星銀行		 3.2%｜HK$1,600 3.1%| HK$3,100
以HK$1,000或以上現有資金敍造定存
ZA Bank
眾安銀行		 2.51%｜HK$1,255 3.01%｜HK$3,010
以HK$1或以上現有資金敍造定存
*以上資料截至2024年12月20日
僅供參考，存款利率會不時變動，一切以官方最新公布為準。

定期存款虛擬銀行好定傳統銀行好？

金管局批出虛擬銀行牌照，不少虛擬銀行為搶佔存款市場，加入比傳統銀行更進取的定期存款優惠，想開設定期存款的用家，不妨比較一下。雖然虛擬銀行無實體分行，但存款保障與傳統銀行一樣為HK$50萬，部分虛擬銀行提早提取存款更不用支付手續費及罰息，因此不用過於擔心風險。

 

定期存款和活期存款有甚麼差別？

定期存款比起活期存款的最大差別是流動性。相比起可以隨時提存的活期存款，定期存款戶口內的資金只能於到期日後才可以提取。若然定期存款存戶需要在存款期內提取資金，銀行除了不會支付利息之外，亦有不少銀行表明會收取與定存利率及和餘下存款期掛鈎的手續費。相較於通常不設門檻的活期存款，巿面上不少的定存計劃亦設有最低存款門檻、最高存款額和要求以新資金敍造定。

 

定期存款可以中途取消嗎？

若存戶在定期存款到期前提取存款，銀行不會支付存戶任何利息。除此以外，銀行可能會額外收取手續費，一般和定期利率及餘下存款期掛鈎，不少銀行最低手續費為HK$200。

延伸閱讀：定期提早拎會罰息？各大銀行定存提前解約手續費一覽

 

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2025年 01月 02日

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2024年 12月 31日

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2024年 12月 31日

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HK$ 0
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高達 4.15  %
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2025年 01月 02日

簽賬儲印花賺額外高達 8,250 里
消費HKD15,000 最多可獲 8,250里數
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+ 4 項其他獎賞

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2025年 02月 16日

定期存款利息
特惠定期存款年利率高達4.15% / 每HKD100,000 = 28,000里數
特惠定期存款年利率高達4.15% / 每HKD100,000 = 28,000里數

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2024年 12月 31日

「亞洲萬里通」里數限時存款優惠
高達 48,000「亞洲萬里通」里數 (可以兌換紐西蘭、英國、法國經濟客艙來回機票)
高達 48,000「亞洲萬里通」里數 (可以兌換紐西蘭、英國、法國經濟客艙來回機票)

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2024年 12月 31日

Mox Bank X Trip.com 優惠
高達9%酒店折扣＋高達HK$100機票折扣
高達9%酒店折扣＋高達HK$100機票折扣

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2024年 12月 31日

Mox Bank iPhone for Life 優惠
iPhone 16系列淨機及上台優惠 - 高達HKD600現金獎賞及2%無上限CashBack
iPhone 16系列淨機及上台優惠 - 高達HKD600現金獎賞及2%無上限CashBack

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2024年 12月 31日

新客戶新資金存入優惠及百萬「亞洲萬里通」里數大抽獎
6,250 「亞洲萬里通」里數 + 每週獨贏1,000,000 里數
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2024年 12月 31日

恒生 優進理財戶口

恒生 優進理財戶口

最低開戶金額
不設最低存款要求
港元儲蓄年利率
不適用
開戶獎賞
高達$ 1,600  獎賞

2 項可參與優惠

MoneyHero獨家優惠（使用優惠碼「HS005」）
HK$200 Apple Store禮品卡
HK$200 Apple Store禮品卡

+ 1 項其他獎賞

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2024年 12月 31日

迎新獎賞
高達$1,600獎賞
高達$1,600獎賞

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2024年 12月 31日

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港元定期存期存款常見問題


開立港元定存前，經MoneyHero開戶有甚麼獎賞？

經本網開立信銀國際inMotion戶口開立港元定存，可享高達HK$4,280開戶獎賞。

現時港元定期存款有甚麼特別優惠？

現時不少銀行都有推出港元定期存款的特別優惠，如經本網開立inMotion動感銀行及CITICfirst戶口及完成指定要求，可享MoneyHero獨家優惠。

如果想存入HK$100萬港元定期存款，哪間銀行的優惠較為吸引？

信銀國際CITICfirst客戶敍造3個月定期存款可享4.3%，存款門檻為HK$10萬新資金或以上。

如何計算定存的實際收益？

定存利息 = 本金 x 年利率 x 存款期，假設以HK$1萬開立半年定存，年利率為3%，利息便是 HK1,000 x 3% x 0.5 = HK$150。

提早提取定存會有什麼損失？

提早提取定存除了不能獲得任何利息之外，更有機會需要向銀行繳付罰息和額外手續費。

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