業主貸款2024:業主私人貸款最新利息及優惠比較
WeLend 業主私人貸款
+ 2 種其他禮品選項
結束日期
2024年 07月 02日
+ 6 種其他禮品選項
結束日期
2024年 05月 31日
+ 2 種其他禮品選項
結束日期
2024年 05月 31日
- 成功申請並提取指定貸款額享高達HK$19,000 現金回贈
- 貸款額高達$150萬,還款期可長達84個月
- 未交文件先報價,30分鐘即有批核結果
- 毋須提供樓契、免律師費
- WeScore信貸新指標 WeLend 4億組數據助你信貸健康!
禮品選項
- 由2024年4月30日起至2024年7月2日期間申請MoneyHero動「貸」祭指定貸款及提交所有相關文件,再填寫MoneyHero動「貸」祭簡單問卷,最有心思的20位參加者就有機會贏走高達HK$26,980額外獎品!
- 詳情請參閱MoneyHero 動「貸」祭活動網頁
- 受條款及細則約束
由2023年10月4日至2024年5月31日(包括首尾兩日),經MoneyHero成功申請並提取WeLend私人貸款,可享MoneyHero獨家現金回贈及WeLend迎新現金回贈總計高達$19,000 。
禮品選項
還款期至少 24 個月以上 + 貸款額 HK$ 800,001 或以上
還款期至少 24 個月以上 + 貸款額自 HK$ 600,001 至 HK$ 800,000
還款期至少 24 個月以上 + 貸款額自 HK$ 500,001 至 HK$ 600,000
還款期至少 24 個月以上 + 貸款額自 HK$ 400,001 至 HK$ 500,000
還款期至少 24 個月以上 + 貸款額自 HK$ 300,001 至 HK$ 400,000
還款期至少 24 個月以上 + 貸款額自 HK$ 200,001 至 HK$ 300,000
還款期至少 24 個月以上 + 貸款額自 HK$ 100,001 至 HK$ 200,000
- 優惠受條款及細則約束
- 現金回贈將由 WeLend於第四期供款或之前以回贈方式存入合資格客戶之貸款戶口
- 以上利率及還款資料僅供參考,有關詳情請參閱申請網頁。 WELEND LIMITED擁有對貸款審批及任何爭議之最終決定權
- 忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介
- 查詢及投訴熱線:3590 6396
- 放債人牌照號碼:0958/2023
- 無論私人屋苑、單棟洋樓、政府公屋或居屋(包括未補地價),不論自住或出租,只要你是業主,即使聯名物業亦可以一人申請,省卻繁複程序,加快審批時間
- 毋須提供樓契,貸款申請及合約均不會紀錄於土地註冊處,省卻繁複法律程序
- 須付合指定信貸要求
- 免律師費,減省不必要開支
1. 網上申請
2. 上載文件
3. 即時批核
4. 確認及發放貸款
1. 香港身份證影本
2. 放款戶口的證明
3. 住址證明
4. 收入證明
(固定收入人士:最近1個月的收入證明
佣金制收入人士:最近3個月的收入證明
地產銷售行業人士: 最近6個月的收入證明)
安信 業主私人貸款
+ 2 種其他禮品選項
結束日期
2024年 07月 02日
+ 3 種其他禮品選項
結束日期
2024年 05月 31日
+ 2 種其他禮品選項
結束日期
2024年 05月 31日
結束日期
2024年 07月 31日
- 無論要大筆資金周轉,或是一次過還幾十萬卡數,只要是業主,可以比一般私人貸款借得更足
- 免手續費,免提前還款手續費
- 貸款額高達HK$1,200,000
- 1小時特快批核,長達84期還款期
- 即使聯名物業,一人申請都可以
- 不設收入要求
- 唔使按樓、唔使屋契,最快1小時就知道批核結果
- 只限合資格客戶,貸款及優惠詳情,請參閱安信網頁。
禮品選項
- 由2024年4月30日起至2024年7月2日期間申請MoneyHero動「貸」祭指定貸款及提交所有相關文件,再填寫MoneyHero動「貸」祭簡單問卷,最有心思的20位參加者就有機會贏走高達HK$26,980額外獎品!
- 詳情請參閱MoneyHero 動「貸」祭活動網頁
- 受條款及細則約束
禮品選項
淨貸款額 HK$ 600,000 或以上
淨貸款額由 HK$ 300,000 至 HK$ 599,999
淨貸款額由 HK$ 200,000 至 HK$ 299,999
淨貸款額由 HK$ 100,000 至 HK$ 199,999
【MoneyHero獨家優惠】高達$6,800 Apple Store禮品卡
- 限時優惠:2024年5月1日至2024年5月31日,成功經MoneyHero申請並提取指定貸款,可享高達$6,800 Apple Store禮品卡
成功遞交申請7日內記得按此填妥「獎賞換領表格」
禮品選項
【MoneyHero獨家優惠】限時額外4張Now E 英超及西甲賽事1個月通行證 (價值HK$1,072) / HK$500 Apple Store禮品卡 或 惠康現金券
- 限時優惠:2024年4月1日至2024年5月31日,成功經MoneyHero申請,並於2024年5月31日或之前向安信交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享4張Now E 英超及西甲賽事1個月通行證 (價值HK$1,072) / HK$500 Apple Store禮品卡 或 惠康現金券(若該申請的最後狀況為取消,客戶將不可享有此推廣活動之任何獎賞)
- 如欲了解優惠詳情,請參閱條款及細則
於2024年5月1日至2024年7月31日,成功申請及提取指定貸款,送高達HK$12,000現金獎
禮品選項
客戶凡於推廣期內,經此網頁申請及提取指定私人貸款達12期,即可獲享以淨貸款額1%計算之現金獎。申請指定私人貸款之業主可獲享之最高金額為HK$12,000;而非業主可獲享之最高金額則為HK$8,000。每位客戶於推廣期內只可獲享優惠乙次。
推廣期由2024年5月1日至2024年7月31日止(包括首尾兩日)。優惠須受條款及細則約束,並不可與其他優惠同時使用。安信有權隨時終止有關優惠或修改其詳情及條款及細則而不作另行通知。貸款及優惠詳情,請向安信查詢。安信信貸有限公司擁有對貸款審批及任何爭議之最終決定權。
- 忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介
- 查詢及投訴熱線:2111 2999
- 放債人牌照號碼:759/2023
UA i-Money 特快業主網上私人貸款
+ 2 種其他禮品選項
結束日期
2024年 07月 02日
+ 2 種其他禮品選項
結束日期
2024年 05月 31日
+ 9 種其他禮品選項
結束日期
2024年 05月 31日
結束日期
2024年 05月 31日
- 提供特大貸款額高達HK$1,000,000
- 隨時隨地網上申請,全程無須露面
- 由申請到過數最快24小時內完成
- 一批轉數快,經FPS現金即時到手
- 「友獎賞」計劃:成功推薦親友,獎賞高達HK$60,000;推薦無上限,推薦越多,獎賞越多!
禮品選項
- 由2024年4月30日起至2024年7月2日期間申請MoneyHero動「貸」祭指定貸款及提交所有相關文件,再填寫MoneyHero動「貸」祭簡單問卷,最有心思的20位參加者就有機會贏走高達HK$26,980額外獎品!
- 詳情請參閱MoneyHero 動「貸」祭活動網頁
- 受條款及細則約束
成功遞交申請7日內記得按此填妥「獎賞換領表格」
禮品選項
- 2024年3月27日下午6時至2024年5月31日,成功經MoneyHero申請,並於5月31日或之前向UA亞洲聯合財務交齊所有文件,不論貸款額及是否獲批核,可享Now E英超及西甲賽事1個月賽事通行證四張 (價值HK$1,072) / HK$1,000 Apple Store禮品卡 或 惠康現金券
- 詳情可參閱條款及細則
- 新舊客戶成功申請及提取貸款,賞高達HK$18,000現金獎! 優惠期至2024年5月31日,詳情請參閱推廣優惠。
成功提取私人貸款及還款期達12個月或以上,額外可享現金獎高達HK$17,800
- 成功開立e-Cash循環備用現金戶口,即享高達HK$200開戶現金獎賞
禮品選項
還款期至少 12 個月以上 + 貸款額 HK$ 800,000 以上
還款期至少 12 個月以上 + 貸款額自 HK$ 700,000 至 HK$ 799,999
還款期至少 12 個月以上 + 貸款額自 $ 550,000 至 $ 699,999
還款期至少 12 個月以上 + 貸款額自 HK$ 500,000 至 HK$ 549,999
還款期至少 12 個月以上 + 貸款額自 HK$ 400,000 至 HK$ 499,999
還款期至少 12 個月以上 + 貸款額自 HK$ 250,000 至 HK$ 399,999
還款期至少 12 個月以上 + 貸款額自 HK$ 110,000 至 HK$ 249,999
還款期至少 12 個月以上 + 貸款額自 HK$ 90,000 至 HK$ 109,999
還款期至少 12 個月以上 + 貸款額自 HK$ 70,000 至 HK$ 89,999
還款期至少 12 個月以上 + 貸款額自 HK$ 50,000 至 HK$ 69,999
- 亞洲聯合財務有限公司(「本公司」)限時現金獎優惠(包括 e-Cash 循環備用現金開戶現金獎賞及分期私人貸款 現金獎賞)之推廣期由2024年1月1日至2024年5月31日,包括首尾兩天推廣期間(「推廣期」)。
- 新舊客戶定義為於申請日期起計前24個月內於本公司並未持有任何形式之貸款交易,在推廣期開立的 e-Cash 循環備用現金戶口除外(「合資格客戶」)。
現金獎優惠受條款及細則約束,詳情請按此。
成功開立e-Cash循環備用現金戶口,即享高達HK$200開戶現金獎賞
禮品選項
- 新舊客戶定義為於申請日期起計前24個月內於本公司並未持有任何形式之貸款交易,在推廣期開立的e-Cash循環備用現金戶口除外。
- 現金獎優惠受條款及細則約束,詳情請按此。
- 新舊客戶在推廣期內完成以下要求,方可享用迎新優惠:
- 成功開立亞洲聯合財務有限公司之e-Cash循環備用現金戶口方可獲取開戶現金獎賞
- 成功提取分期私人貸款,即可根據分期私人貸款額獲取貸款現金獎賞
- 現金獎優惠期有限並受條款及細則約束,詳情請按此。
截至2023年10月,UA之現金獎為全港最高(與本港主要財務公司比較)
- 新舊客戶定義為於申請日期起計前24個月內於亞洲聯合財務有限公司並未持有任何形式之貸款交易,在推廣期開立的e-Cash循環備用現金戶口除外。
- 新舊客戶在推廣期內完成以下要求,方可享用迎新優惠:
- 成功開立亞洲聯合財務有限公司之e-Cash循環備用現金戶口方可獲取開戶現金獎賞
- 成功提取分期私人貸款,即可根據分期私人貸款額獲取貸款現金獎賞
- 貸款批核及電子轉賬服務時間為星期一至五(9:00am-6:30pm),星期六(9:00am-12:30pm),星期日及公眾假期除外;惟實際轉賬日子仍須按個別銀行之轉賬服務時間而決定
- 亞洲聯合財務有限公司保留一切有關批核借貸申請之權利
- 忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介
- 查詢及投訴熱線:2681 8888
- 放債人牌照號碼:0931/2023
中潤物業按揭 居屋業主尊享私人貸款
結束日期
2024年 05月 31日
- 貸款額可達HK$200萬;樓價越高,貸款額越高
- 年期可長達180個月
- 準時還款可享現金回贈;借一日利息還一日
- 申請貸款無手續費;提早還款無罰息
即日起至2024年5月31日,經MoneyHero申請並成功提取貸款,即可享獨家HK$500超市現金券
禮品選項
申請時請記下申請參考編號。建議一次過交齊所需文件,以加快批核程序
收到表格後7日内,請填妥及遞交較早前經電郵發送之「獎賞換領表格」,供MoneyHero與中潤物業按揭核對獎賞資格
申請小貼士﹕
申請產品前請關掉AdBlocker及「私人模式」:3項設定讓你順利取得MoneyHero獨家優惠
- 優惠須受提取貸款時所簽署的合約上之條款及細則約束
推廣期內每位合資格客戶只可獲享一次現金獎(現金獎金額按成功提取新貸款額而定)。除另有聲明外,此優惠不可與其他優惠同時使用。
就本條款及細則而言,全新客戶是指從未於中潤物業按揭有任何貸款需要供款之客戶。
中潤物業按揭保留隨時終止及/或暫停本優惠或修改有關本優惠之條款及細則之權利,而不作另行通知。 - 中潤物業按揭擁有對貸款審批及任何爭議之最終決定權。
- 忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介
- 查詢及投訴熱線:3413 8787
- 放債人牌照號碼:1952/2023
-
提前還款手續費: 提早還款無罰息 %
中潤物業按揭 租置公屋業主尊享私人貸款
結束日期
2024年 05月 31日
- 貸款額可達HK$200萬;樓價越高,貸款額越高
- 年期可長達180個月
- 準時還款可享現金回贈;借一日利息還一日
- 申請貸款無手續費;提早還款無罰息
即日起至2024年5月31日,經MoneyHero申請並成功提取貸款,即可享獨家HK$500超市現金券
禮品選項
申請時請記下申請參考編號。建議一次過交齊所需文件,以加快批核程序
收到表格後7日内,請填妥及遞交較早前經電郵發送之「獎賞換領表格」,供MoneyHero與中潤物業按揭核對獎賞資格
申請小貼士﹕
申請產品前請關掉AdBlocker及「私人模式」:3項設定讓你順利取得MoneyHero獨家優惠
- 推廣期內每位合資格客戶只可獲享一次現金獎(現金獎金額按成功提取新貸款額而定)。除另有聲明外,此優惠不可與其他優惠同時使用。
- 就本條款及細則而言,全新客戶是指從未於中潤物業按揭有任何貸款需要供款之客戶。
- 中潤物業按揭保留隨時終止及/或暫停本優惠或修改有關本優惠之條款及細則之權利,而不作另行通知。
* 中潤物業按揭擁有對貸款審批及任何爭議之最終決定權。
* 忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介
* 查詢及投訴熱線:3413 8787
* 放債人牌照號碼:1952/2023
-
提前還款手續費: 提早還款無罰息 %
中潤物業按揭 「房協」夾心階層、住宅發售計劃業主尊享私人貸款
結束日期
2024年 05月 31日
- 申請貸款無手續費;提早還款無罰息
- 準時還款可享現金回贈;借一日利息還一日
- 貸款額可達HK$200萬;樓價越高,貸款額越高
即日起至2024年5月31日,經MoneyHero申請並成功提取貸款,即可享獨家HK$500超市現金券
禮品選項
申請時請記下申請參考編號。建議一次過交齊所需文件,以加快批核程序
收到表格後7日内,請填妥及遞交較早前經電郵發送之「獎賞換領表格」,供MoneyHero與中潤物業按揭核對獎賞資格
申請小貼士﹕
申請產品前請關掉AdBlocker及「私人模式」:3項設定讓你順利取得MoneyHero獨家優惠
- 推廣期內每位合資格客戶只可獲享一次現金獎(現金獎金額按成功提取新貸款額而定)。除另有聲明外,此優惠不可與其他優惠同時使用。
- 就本條款及細則而言,全新客戶是指從未於中潤物業按揭有任何貸款需要供款之客戶。
- 中潤物業按揭保留隨時終止及/或暫停本優惠或修改有關本優惠之條款及細則之權利,而不作另行通知。
* 最終獲批核的貸款金額、還款年期及息率將按市場狀況及個別客戶之實際情況而有所調整
* 中潤物業按揭擁有對貸款審批及任何爭議之最終決定權
* 忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介
* 查詢及投訴熱線:3413 8787
* 放債人牌照號碼:1952/2023
*「未補價的公營房屋,不論係居屋、公屋定綠置居單位,都唔可以加按套現」
- -MoneyHero團隊:未補地價加按犯法?公屋/居屋/綠置居業主貸款全攻略
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提前還款手續費: 提早還款無罰息 %
1. 透過網上「立即申請」或電話申請
2. 貸款主任聯絡客戶,詳細介紹相關產品及手續
3. 貸款主任為客戶查閱環聯信貸評估(TU)
4. 計算客戶目前財政狀況,制訂合適方案供參考和選擇
5. 客戶組合不同貸款計劃,選擇理想貸款額及還款年期
6. 批核貸款及安排領取現金支票
1. 身份證
2. 在職或收入證明(如有需要)
3. 其他財務公司的貸款合約等(如有需要)
業主貸款常見問題
經MoneyHero申請業主貸款可享什麼優惠?
指定期間申請安信業主私人貸款除了送高達$12000現金獎,還額外送你$4,000 Apple Store禮品卡;現申請中潤物業按揭居屋業主尊享私人貸款送你HK$500超市現金券。
業主貸款可以用作其他用途嗎?
可以。遇上資金周轉問題,或突如其來需要資金應急,只要你是業主,就可以借。
業主貸款提早償還或逾期還款會有額外費用嗎?
提早償還大多數的情況都無須額外費用,唯每間財務公司都有不同的還款守則,借貸前應多加留意。
申請業主貸款一定會批核嗎?
不一定,當中可能涉及信貸評分過低、無TU評級紀錄、借款機構認為你還款能力不足等原因。
二手物業可以申請業主貸款嗎?壓力測試要求會更高嗎?市面有易批或免TU的業主貸款嗎?
二手物業可以申請業主貸款,按揭成數不受一手或二手樓影響,只要是首置人士購買800萬或以下物業皆可造9成按揭,1,000萬可造8成按揭,不過按揭審批過程會較長。若申請人因私人理由未能提供信貸報告,市面也有免TU信貸評級的業主貸款。
例如Grantit 免TU特快私人貸款App,是一個免TU信貸評級的貸款App,整個貸款過程由申請到批核簽署都在 App 上完成,批核至過數平均只需28分鐘。
如物業是聯名物業,聯名人是否需要一起申請?
不一定,市面上有些提供業主貸款的機構,即使是聯名物業,也容許獨立一名業主申請。
業主貸款是什麼?
「業主貸款」是專為擁有物業的人士而設的無抵押私人貸款,毋須抵押物業都能借貸。銀行或貸款機構會先為申請人的物業估價,然後決定批出貸款金額,金額會較一般私人貸款高。
業主貸款與傳統銀行按揭及加按套現的分別
一般傳統銀行按揭需要在土地註冊處(簡稱田土廳)登記。而如果借的是業主貸款,就可以不必到田土廳登記。
而「加按套現」是常見的物業貸款方法之一,業主會將原本已抵押給銀行作物業按揭的物業,再進行多一次按揭貸款安排,透過加按物業,額外套現一筆資金。不過,「加按套現」不適用於居屋、公屋定綠置居等的未補價公營房屋。即使成功,套現金額亦十分有限。 而且機構會審查還款能力,以及需要通過壓力測試要求。所以,審批時間通常都較長,若申請人情況緊急,未必能及時套現資金。
相反,只要你是業主就可以借業主貸款,無論居屋、公屋,抑或綠置居都獲批,而且無須經過任何按揭貸款的程序,當中包括做壓力測試等,有些甚至連信貸評級都不需要,整個流程都相對簡單,批核時間亦會相對快速,讓你及時獲取現金週轉!
業主貸款對中小業主有什麼好處?
公、居屋業主借業主貸款的原因,是因為他們要用手上物業作加按是非常麻煩複雜的一件事。
首先,公、居屋本身要做加按必須先獲得房署批准,而且加按次數有限,未必能夠滿足所有業主的需求。再者,政府處理加按批核需時,如果業主有緊急的財務需要,沿用一般銀行按揭或加按套現就未必是個理想的選擇。業主貸款的優點,正好彌補了加按套現的局限性,貸款機構對申請人的審批要求相對寬鬆,免壓測,有些更聲稱可免信貸審查,而且批核時間特快,快至一天內完成,申請快捷。
另外,業主貸款一般為無抵押貸款,不用交出樓契,免律師費,提早還款不罰息等等。不少財務機構還提供現金回贈,或超市現金券吸客,大大減低中小業主的借貸成本。
申請業主貸款有什麼要求?
雖然現時申請業主貸款無需通過壓力測試,但仍然需要接受個人信貸評分。銀行或貸款機構會要求申請人提供個人信貸報告,從而了解申請人的欠債資料、信貸紀錄及信貸評級。若申請人因私人原因而未能提交信貸報告,市場上也有免TU信貸評級的業主貸款。
業主貸款與銀行按揭利息的比較與還款期
還款利率方面,加按套現以按揭利率為基礎,會受外圍經濟環境影響而調整;業主貸款一般以月平息計算每月還款額,息口固定,但業主貸款利率會高於按揭利率。
業主貸款 以HK$800,000貸款,還款期60個月為例 (已約至小數點後兩個位) |
銀行按揭 以HK$800,000貸款,還款期60個月為例 (已約至小數點後兩個位) |
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年利率 | (最低實際年利率)低至1.18%;高至8% | (按揭年利率)2.5%-2.875% (截止2023年3月1日) |
還款期 | 可長達180個月 | 可長達30年 |
業主貸款的最高借貸額及還款期
業主貸款的利息會較高,還款年期也較短(約3-5年需還清),不會做到像銀行借按揭借足三十年的情況。
即使不必過壓力測試,也不等於你想借多少就借多少。業主貸款的借款額是以借款人在按揭以外的最大借款額度計算。所謂最大的借款額度,是指一般人收入的20倍為上限。例如,借款人月入$20,000,業主貸款最多可以借到$400,000。值得留意的是,借款人的外債,如信用卡數、私人貸款等也會被計算在最高借款的額度之內,即表示借款人不一定能過借足收入的二十倍。
當然,業主貸款能夠借多少,也要取決於業主本身的物業狀況等外在因素。
業主貸款的申請條件及所需文件與批核時間
申請業主貸款的要求並不多,既不需要壓測,亦不需要樓契抵押,甚至能省卻律師費。正因為審批程序簡約,所以批核時間相對都會較快,最快一日成功批核。
業主貸款邊間好?應如何選擇合適自己的業主貸款?
業主貸款計劃比較表(以HK$800,000及60個月還款期為例)
業主貸款計劃 | 最低實際年利率 | 每月還款額低至 | 總還款額低至 |
安信 業主私人貸款 | 1.18% (月平息: 0.05%) | HK$13,733 | HK$824,000 |
WeLend 業主私人貸款 | 1.88% (月平息: 0.08%) | HK$13,973 | HK$838,400 |
中潤物業按揭 居屋業主尊享私人貸款 | 3.8% (月平息: 0.17%) | HK$14,661 | HK$879,680 |
香港信貸 居屋公屋業主私人貸款 | 8% (月平息: 0.35%) | HK$16,133 | HK$968,000 |
申請業主貸款前你首先要考慮自己的還款能力,還得到先好借。因為業主貸款是一種無抵押貸款,一旦無法償還貸款額,分分鐘要賣樓還錢。另外,亦要留意貸款機構是否會收取額外收費,包括手續費、估價費、律師費及提早還款罰息。部份貸款機構亦會向全新客戶或網上申請人提供現金回贈,有助降低借貸成本。