- 必須要在保險公司指定時間内通知保險公司,提交索償表格及所需證 明文件;否則索償有機會不獲受理。
- 索償所需證明文件一般包括醫療報告、診斷證明、醫生陳述及其他相關 文件。若受保人不幸身故,則需要提交身故證明及相關文件。
- 保險公司將審核文件,以確定是否符合保單中列明的危疾定義和賠償 條件;保險公司或會要求提交其他文件和證明。
- 理賠所需時間視乎各保險公司及個案本身情況而有所不同,一般可能 需要數週至數個月,或更長時間。
危疾保險通常指針對癌症、心臟病、中風、某些嚴重的疾病、身體功能受損及損傷的保障計劃。當受保人被診斷為患上受保範圍内的危疾,保險公司便會支付現金賠償。這類保險幫助客戶面對突如其來的危疾打擊,緩解金錢上的燃眉之急,避免破壞財務上的計劃。例如彌補醫療費用或工作收入的損失,以免影響房貸、子女教育或其他未完成的供款。
人壽保險是指保險公司在受保人身故後作出賠償的保險。部分人壽保險產品可以附加危疾保障條款,附加條款通常在指定年期内為客戶提供保障及沒有儲蓄成份。
醫療保險是指保險公司以「實報實銷」形式賠償醫療開支的保險。部分醫療保險產品同時包括危疾保險,提供雙重保障。這類保險產品通常在指定年期内為客戶提供保障及沒有儲蓄成份。
亦稱定期危疾保險,在指定年期內為客戶提供危疾保障,通常每年保費會跟隨受保人年齡遞增,沒有儲蓄成份。由於保費全數用於購買保障,所以與儲蓄型危疾保險比較,純危疾保險保費會較低,性質較為簡單。
亦稱終身危疾保險,通常提供多次危疾賠償及每年保費維持不變,含有儲蓄成份,供款十年至三十年不等便可獲終身保障,供款年期越長,每年保費便越低。保單現金價值可隨時間增長而不受危疾索償影響,在退保或期滿時可取回現金價值,保費會比純危疾保險的較高。
這是一種針對初生嬰兒及兒童高危疾病的保險。通常涵蓋特定疾病,如先天性心臟病、腦麻痺、唐氏綜合症、白血病等。假如受保嬰兒或兒童不幸被診斷為患上特定嚴重疾病,保險公司便會支付現金賠償。
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富通保險「守護168」 |
忠意保險「跨越無限保」 |
永明金融「永明危疾家康保」 |
萬通保險「首選健康加護保」 |
富衛保險「危疾應援保」 |
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基本資料 | |||||
保障金額範例 |
15萬美元 |
15萬美元 |
15萬美元 |
15萬美元 |
15萬美元 |
每年保費 (1) & (2) |
4,038美元 |
4,100美元 |
4,227美元 |
4,086美元 |
4,551美元 |
可接受投保年齡 |
0-65 歲 |
0-70 歲 |
0-65 歲 |
0-70 歲 |
0-69 歲 |
供款年期範例 (2) |
25年 |
25年 |
25年 |
25年 |
25年 |
保障資料 | |||||
多重危疾保障年齡上限(3) |
85歲 |
100歲 |
85歲 |
85歲 |
99歲 |
覆蓋嚴重危疾項目 |
69 項 |
69 項 |
64 項 |
58 項 |
62 項 |
覆蓋其他危疾及疾病項目 |
100 項 |
69 項 |
94 項 |
90 項 |
65 項 |
身故賠償 |
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最高賠償為基本保額百分比 |
500% |
無上限 |
1,072.5% |
740% |
1,090% |
等候期 (3) |
60 日 |
60 日 |
90 日 |
60 日 |
90 日 |
備註 (1): 保費為範例及僅供參考,以35歲非吸烟男性為例,並未包括保險業監管局收取的徵費
備註 (2): 保費預期不會在供款年期内隨受保人年歲上升但這並非保證
備註 (3): 在保單生效後的等候期内,任何受保危疾的跡象、病徵或確診一般均不受保障
資料來源: 各保險公司的產品資料
危疾保險的賠償是用來保障投保人在患病期間的原有收入及醫療費用,而一般重大疾病或需要2至3年時間醫治,保額最好設定為不小於年收入的2至3倍。以下是一些考慮因素:
醫療保險及危疾保險所保障的範圍截然不同,不能互相代替。因為危疾保險是在受保人患上癌症、心臟病、中風等指定受保疾病時提供一筆過賠償。相反地,醫療保險是無需患上指定疾病就可索償,住院和醫療的開支都是實報實銷。
因此,若患病前已投保了危疾保險及醫療保險,受保人可以一邊向保險公司實報實銷索償醫療開支,同時一邊分配由危疾保獲得的賠償,以應付其他生活開支。
不同保險公司對於受保疾病的定義可能存在差異,投保前應比較保障範圍,了解各種受保疾病的具體定義,例如何謂癌症、心肌病等。如果對保單條款有疑問,建議諮詢保險專業人士以獲得進一步解釋和建議。
一般儲蓄型危疾保險都提供「多重理賠」保障,即是受保人患上受保危疾,獲發賠償金後保單仍然生效。若於指定年期後,不幸舊病復發又或者患上其他受保疾病,亦可再次索償。但由於不同產品就「新症」、「復發」、「等候期」等都有不同定義,投保前應仔細了解條款。
如保險產品屬分紅保單,應留意保單價值包含非保證紅利。保險公司會按多種因素,決定派發多少紅利。投保人最終收取的紅利,有機會高於或低於利益說明中的預期。
一般而言,若想取消保障計劃,即是退保,都要提早在指定時間內通知保險公司,並提交退保申請書及相關文件。建議退保前閱讀取消保障計劃的條款,並保留一份副本作為紀錄。
在某些情況下,客戶取消保障計劃有可能導致金錢上的損失,詳情請向獨立 理財顧問戶詢。
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