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一線財務公司是甚麼？2024一線財務名單一覽

Written by MoneyHero貸款專家 | Sep 27, 2024 7:45:00 AM
全港持牌財務公司有2000多間，可按規模大概分為一線財務、二線財務和三線財務，可提供的貸款產品及針對客戶群不盡相同，沒有太多借貸經驗的市民未必可以區分清楚。 MoneyHero為大家介紹一線財務公司的特點和好處，並整合2024年一線財務公司名單。

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一線財務是甚麼？

政府並沒有將財務公司明確劃分為一線財務與二線財務。根據香港法例第163章《放債人條例》，財務公司只要符合條例定下的條件，並通過三個政府部門（牌照法庭、放債人註冊處及警務處）審查後便能成為持牌放債人。

一線財務及二線財務是坊間的劃分標準。一線財務泛指擁有銀行、上市公司或跨國金融集團背景的財務公司，其客戶一般信貸質素較好，批出的貸款條件也會較佳，包括可享較低 實際年利率及較長 還款期。

 

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一線財務和二線財務的分別

一線財務

一線財務與二線財務的分別主要在於客戶的貸款質素及貸款條件。一線財務大多是信貸資料庫環聯 (TU)的會員，其客戶的 TU信貸評分會較高，故可批出3至15厘不等的貸款利率，還款期可高達72個月。隨著大數據應用愈趨完善，部份一線財務亦會推出 免TU貸款。

二線財務

二線財務客戶的信貸質素較差，TU信貸評分可低至I至J的欠佳或瀕臨破產水平。由於客戶信貸紀錄平平，部份二線財務甚至在批出貸款時不會審查TU信貸報告，而是審查較多中小型財務公司加入的 TE信貸資料庫。

由於客戶普遍信貸評級較差，二線財務批出的貸款條件亦會較差，以彌補財務公司所承受的風險。二線財務批出貸款的實際年利率可高達40%，且還款期較短，部份二線財務甚至會不合法地收取手續費。
  一線財務 二線財務
貸款實際年利率* 3% 至 15% 15% 至 40%
公司背景 銀行、上市或跨國金融集團背景 集團式經營
貸款特點 利息較低，還款期較長，申請時需查閱TU 利息較高，還款期較短，可提供免TU貸款，但仍會參考TE信貸資料庫
*實際年利率水平僅供參考

一線財務好處

  1. 貸款年利率較低
  2. 還款期較長
  3. 部份一線財務可提供免文件／TU貸款
  4. 明碼實價，不會收取手續費等隱藏費用
如借貸人的信貸評級良好，應盡量先考慮向貸款條件較好的銀行或一線財務申請貸款，部份一線財務甚至提供 免入息貸款，貸款人毋須提供 入息證明文件，最快可在數小時內獲批貸款申請，24小時內到賬。

此外，部份二線財務會趁貸款人急需周轉，或對法例不熟悉，而胡亂收取非法手續費，如 扣底財的方式批出貸款。一線財務則一般會明碼實價，清楚列明貸款的實際年利率，不會收取貸款人任何手續費。不過在訂立貸款合約時，借貸人亦應仔細留意各貸款細節。

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一線財務名單

財務公司 成立時間 公司背景
邦民日本財務
官網申請
1992年 三井住友金融集團
UA亞洲聯合財務
官網申請
1993年 新鴻基有限公司
安信信貸
官網申請
1977年 美資私募基金
AEON信貸財務（亞洲）
官網申請
1987年 公司直接於香港上市
WeLend
官網申請
2013年 WeLab
X Wallet
官網申請
2014年 零在科技金融集團有限公司

一線財務常見問題

有哪些一線財務公司？

一線財務包括UA亞洲聯合財務、邦民日本財務、安信信貸等規模較大的財務機構。

貸款人應向一線財務或二線財務申請貸款？

按信貸評分而定。如信貸評分較高，應向一線財務申請貸款，以享有更佳的貸款條件，如申請遭拒或TU信貸評分較低（低於F級），可考慮轉向二線財務公司。貸款人申請貸款前不妨先自行查閱信貸評分，以免申請貸款被拒。

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申請一線財務的免入息貸款有甚麼地方要注意？

申請一線財務的免入息貸款一般會受條款限制，如TU評分需達指定要求，且 最高貸款額一般只有HK$10萬左右，若申請人需要較高貸款額，便要提供證明文件。
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