旅遊保險涵蓋高危活動嗎？

不同保險公司會保障的高危活動都不盡相同，不過一般來說職業運動或競賽都非受保範圍，只有業餘或休閒進行的高危活動才會得到保障，例如：

水上運動：

• 潛水

• 滑浪風帆

• 獨木舟

陸上運動：

• 騎馬

• 馬拉松

• 登山

空中運動：

• 熱氣球

• 跳傘

• 笨豬跳

• 滑翔傘

冬季運動：

• 滑雪

注意，一些保險公司雖然列明不保「極限運動或體育活動」，卻不限「開放予公眾參與、不設限制，並由獲認可的當地導遊公司／活動提供者之提供的一般旅遊活動，但前提是受保人在開展該旅遊活動的導遊公司／活動提供者的合資格導遊及／或是指導員的指引及監督下行動」。

換句話說，即是如果不是參加存有高度的危險性（即涉及高度專門技術、 超乎正常的體力運用、使用專門工具或特技等）的任何運動或體育活動， 例如衝巨浪、滑雪板跳躍或特技表演等，只是參加一般運動，例如不超過海拔5,000米的滑雪活動、水深不超過30米的水肺潛水，就仍可獲保障，惟必須在教練的指導下進行。建議大家選購旅遊保險時務必詳細查閱條款細則，留意清楚旅程中將會參與的運動是否得到保障。

不同高危活動的索償要求

由於不同高危活動的性質和要求都不同，難以統一量度實際危險程度，所以一般旅遊保險公司都會為不同高危活動設立不同的受保條件／索償要求，但大多會要求活動進行期間有教練陪同，以下為一般高危活動索償要求的整合表：

參與賽事一般不保

另外需注意的是，市面上的旅遊保險基本上只會保障屬消閒、業餘性質的活動，如果運動屬競賽、專業性質則不受保。

而上述亦提及，部分保險公司有列明不保障危險度較高的「極限活動」，例如：

• 衝巨浪

• 運動雪橇滑雪、有舵雪橇滑雪、雪橇或滑雪板跳躍 或特技表演

• 單車、機動車、飛行器或船舶速度測試或特技表演

• 潛水至超過海 平面以下30米的深度

• 獨木舟激流

• 跳懸崖

• 馬術障礙賽

• 馬球和特技表演

只保障開放予公眾參與、不設限制，並由獲認可的當地導遊公司／活動提供者之提供的一般旅遊活動，而且必須在教練、合資格人士的監督下進行。

若受保人因高危活動受傷，需要於海外接受治療甚至不幸發生人身意外，都可以得到相應的保障。下表列出5間保險公司提供之旅遊保險的相關保障範圍：

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索償重點1：相關文件

提出索償時必需提交一切相關文件，因此在出事時受保人又或是同行人士必須保持冷靜，盡力收集好所需文件，一般包括：

• 經認可醫生證明的診斷及治療，包括受保人的姓名、症狀、診治日期及收據

• 詳列各項費用之診所或醫院正本賬單

• 醫生簽發的證明書，證明傷殘的嚴重程度

• 警方報告（如適用）

• 身故恩恤金及緊急啟程則需要死亡證及法醫官報告

索償重點2：索償期限

一般保險公司需要受保人於 索償事故發生後21至31日前提交索償申請，客人應提供表格列明的相關文件供保險公司審批，當然，若有關文件需要較長時間預備，可以預先聯絡保險公司再作安排。必須預備相關的文件來申請索償。然而在高危活動中，不幸出現以下相關情況，提供相關文件會有所不同。

出發度假是一個令人振奮的經歷，特別是對於喜愛冒險活動的人來說。然而，隨著腎上腺素的增加，危險也會隨之上升，並且高危活動的保險保障範圍通常會有所減少。在進行風險較高的活動時，保護自己在緊急情況下是非常重要的， 你在比較旅行保險時需要考慮以下幾個方面：

• 費用：你要尋找的是價格合理且保障範圍全面的方案。

• 保障種類：極限運動保險通常不包括在標準旅行保險中，因此我們確保這些保障被納入其中。

• 保障額度：保額不足幾乎與沒有保險一樣糟糕。

• 靈活性：可以根據需求定制的計劃提供更多靈活性。

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• 海外醫療費用：HK$150萬，提供較高的醫療保障金額，適合參加高危活動的旅客。

• 海外住院現金津貼：上限為HK$5,000，對於需要長期住院的情況有不錯的補助。

• 人身意外保障：HK$75萬，若因高危活動導致意外受傷，能獲得相對高額賠償。

• 緊急醫療及遺體運送：提供無限額保障，若需要緊急醫療撤離或運送遺體，保障範圍相對更全面。

優勢：

• 提供較高的海外醫療費用保障，對於參加高危活動的旅客特別重要。

• 無限額的緊急醫療及遺體運送保障，非常適合極限運動或冒險旅遊。

• 海外醫療費用：HK$150萬，與STARR計劃相同，保障金額較高。

• 海外住院現金津貼：上限HK$8,000，提供較高的住院津貼，對於長期住院的情況有更好的支援。

• 人身意外保障：HK$100萬，賠償金額較高，對於高危活動後的意外有更高保障。

• 緊急醫療撤離及遺體運送：全數支付，這意味著無論發生何種情況，醫療撤離和遺體運送的費用都會全額支付。

優勢：

• 高額的海外住院津貼和醫療費用保障，適合長期或重病住院需要的旅客。
  
  

• 全額支付的緊急醫療撤離及遺體運送保障，提供最全面的後勤支持。

• 海外醫療費用：HK$100萬，與bolttech計劃相同，但低於STARR和Generali的保障。

• 海外住院現金津貼：上限HK$5,000，較為標準，但在需要長期住院時可能較不足。

• 人身意外保障：HK$100萬，提供穩妥的人身意外保障。

• 緊急醫療及遺體運送：全額受保，這對高危活動的參與者尤其重要，提供完整的保障範圍。

優勢：

• 提供全額的緊急醫療撤離和遺體運送保障，這在高危活動中非常重要。

• 儘管醫療保障金額略低，但依然能夠提供良好的保障範圍。

• 海外醫療費用：HK$150萬，與STARR和Generali計劃相同，提供較高的保障。

• 海外住院現金津貼：上限HK$5,000，標準水平，足夠應對短期住院。

• 人身意外保障：HK$75萬，與STARR計劃相同，對於高危活動的意外有一定保障。

• 緊急醫療撤離及遺體運送：不設限額，這是額外的優勢，能夠根據情況提供無限保障。

優勢：

• 不設限額的緊急醫療撤離及遺體運送保障，這對於參加高危活動的旅客尤為重要。

• 高額的海外醫療費用保障，適合需要進行重大治療的旅客。

綜合比較：

• 海外醫療費用：STARR、Generali 和 AIG 提供最高的保障金額（HK$150萬），適合進行極限或高危活動的旅客。

• 人身意外保障：AXA、bolttech 和 Generali 提供 HK$100萬的較高保障，適合高風險活動的旅客。

• 緊急醫療撤離及遺體運送：STARR、Generali 和 AIG 提供全額或無限額保障，這在冒險旅遊中非常重要，能夠有效應對極端情況。

• 海外住院現金津貼：Generali 提供的HK$8,000現金津貼是所有計劃中最高的，適合需要長期住院的情況。
  

參與極限運動或高危活動雖然充滿刺激，但相較於一般旅客的行程，風險亦較高。因此，若你有意購買極限運動旅遊保險，必須確保保險計劃涵蓋你計劃進行的活動，不管是露營抑或高空跳水，都要有合適的保障。

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