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内容大綱

熱門私人貸款

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邦民 特快低息貸款 (適合稅季)

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信銀國際 $mart Plus 分期貸款 (稅季優惠)

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WeLend 稅季低息貸款

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Citi 稅季貸款

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安信 定額私人貸款 (適合稅季)

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渣打銀行 私人貸款 (適合稅季)

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渣打銀行 結餘轉戶計劃

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華僑銀行 稅務貸款

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星展銀行 「貸易清」私人貸款

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UA i-Money 特快網上私人貸款

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WeLab Bank 私人分期貸款 (稅季可用)

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CreFIT 現金貸 (適合稅季)

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建行(亞洲) 「好現金」私人分期貸款 (適合稅季)

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信銀國際 $mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶

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富邦 「卡數清」私人貸款

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中銀分期「易達錢」

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Mox 「即時借」(適合稅季)

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Boni - 富邦財務全新私人貸款App

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Rabbit Cash 私人貸款

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富邦「合您意」私人貸款 (適合稅季)

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大新銀行分期「快應錢」

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星展銀行 定額私人貸款

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X 大額私人貸款 (適合稅季)

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CreFIT 卡卡貸

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結餘自由 Jump

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滙豐 分期「萬應錢」

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建行(亞洲) 「低息清」結餘轉戶計畫

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中銀分期「易達錢」- 結餘轉戶

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邦民 特快私人貸款

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邦民 低息結餘轉戶貸款

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Rabbit Credit大專生專屬貸款

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X現金A.I.貸款

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WeLab Bank 清卡數貸款

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滙豐分期「萬應錢」結餘轉戶

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安信 結餘轉戶計劃

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安信 業主私人貸款

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安信 公務員及專業人士貸款

安信 公務員及專業人士貸款

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Citi 卡數結餘轉戶

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大新銀行清卡數「快應錢」

大新銀行清卡數「快應錢」

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華僑銀行 結餘轉戶私人貸款

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中潤物業按揭 居屋業主尊享私人貸款

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WeLend 電動車貸款

WeLend 電動車貸款

總利息
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中潤物業按揭 業主專享低息私人貸款

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富邦「EZ Cash」私人貸款

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X 結餘轉戶貸款

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UA 公務員/專業人士特快低息貸款

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UA 咭數一筆清

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UA 低息稅務貸款

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中潤物業按揭 「房協」夾心階層、住宅發售計劃業主尊享私人貸款

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中潤物業按揭 租置公屋業主尊享私人貸款

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UA i-Money 特快業主網上私人貸款

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WeLab Bank 私人分期貸款 (公務員及專業人士)

WeLab Bank 私人分期貸款 (公務員及專業人士)

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WeLend 結餘轉戶貸款

WeLend 結餘轉戶貸款

總利息
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WeLend 特快批核貸款

WeLend 特快批核貸款

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【MoneyHero獨家產品】WeLend「銀行用戶尊享貸款」

【MoneyHero獨家產品】WeLend「銀行用戶尊享貸款」

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高現金回贈特快貸款

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熱門銀行貸款

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特快免文件貸款

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特快免文件貸款

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熱門大額銀行貸款

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特快免文件貸款

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大額銀行貸款

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高回贈銀行清卡數之選

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適合小額周轉

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低門檻銀行貸款

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低門檻銀行貸款

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數字銀行貸款:方便+快

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低門檻銀行貸款

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熱門大額銀行貸款

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什麼是私人貸款?

私人貸款(P Loan)是一種無抵押貸款類型,申請時無需抵押任何物品,僅需提供身份證、住址證明、工作及收入證明等基本文件。貸款的批核主要是根據申請人的信貸評級和還款能力。

由於無需抵押,貸款金額通常較小,且利率相對較高。然而,申請過程簡便快捷,使其廣受歡迎。私人貸款常用於平衡轉賬信用卡賬單、應對突發支出、日常周轉,甚至是稅務貸款。貸款額度因銀行而異,一般與受月薪影響,最高可借12倍至30倍月薪的金額,金額範圍通常在HK100萬至HK300萬之間。還款期則為6至84個月不等。

私人分期貸款作為私人貸款的一種,按照借貸金額計算全期利息,並以每月平息方式計算。申請人需與銀行協定利息、還款期數及金額,每月進行等額還款。貸款用途多樣,如裝修家居、子女教育支出、償還債務等。需注意,為避免罰息,應按時償還每期還款額。貸款期滿後,如需再次借錢,需重新申請。

》了解更多:申請私人貸款要避免的7種錯誤

私人貸款種類 

香港有非常多不同種類的貸款,主要包括私人貸款、稅務貸款、結餘轉戶、循環貸款、中小企貸款、業主貸款、財務公司貸款、汽車貸款、銀行貸款、小額貸款以及近年興起的虛擬銀行貸款等。貸款人可根據自身的需求,選擇適合的貸款類型。 例如,全職且收入穩定人士,在稅季可選擇利率較低的稅務貸款;中小企業老闆則可申請私人透支或中小企貸款,以應對周期性現金周轉需求;私人分期貸款的貸款金額及還款期彈性相對較大,尤其適合無特定貸款目的的人士;信貸評級欠佳但須資金周轉的人士,則可選擇向申請門檻相對較低的財務公司貸款。 總之,貸款的種類繁多,貸款人應根據自身實際情況和貸款目的,選擇最適合自己的貸款類型。MoneyHero網站提供了這些貸款的比較和選擇,包括私人貸款、低息貸款和汽車貸款等。

》了解更多:稅務貸款

香港有那些借貸機構?

香港各大銀行,如渣打銀行、東亞銀行、建設銀行、花旗銀行、匯豐銀行(HSBC)、恆生銀行及星展銀行(DBS)等,均提供私人分期貸款服務。此外,香港的財務公司,包括UA聯合財務、Welend和Cashing Pro等,也設有提供貸款業務。 為吸引顧客,這些銀行和財務公司經常推出優惠利率和贈品。為了幫助消費者做出明智選擇,MoneyHero網上比較平台提供了市面上不同貸款產品,並作全面的比較,包括年利率、手續費、實際年利率、總還款額及優惠活動等,讓申請人能夠輕鬆找到適合自己的貸款方案。

借貸機構如何決定我的可借金額?

借貸機構在決定你的可借金額時,會根據一系列因素來進行計算。首先,一個簡單的試算方法是:「月收入 x 倍數 - 目前無擔保負債總額」。這裡的月收入,通常以年薪的1/12計算。私人貸款的最高貸款額依銀行而異,通常與月薪掛鈎,最高可達月薪的12至21倍,部分財務機構甚至可提供高達30倍月薪的貸款,總貸款額從港幣100萬元至300萬元不等。而無擔保負債總額,則涵蓋你在金融機構的信用貸款、信用卡分期和循環餘額、現金卡預借現金等。建議你在試算前,先確認清楚個人的收入與負債情況,這樣便可以快速得知可貸額度。

銀行貸款利息一般比財務公司低,這與其資金來源和風險管理有關。銀行擁有大量的公眾存款作為資金來源,這使得其資金成本相對較低,從而為銀行提供了調低貸款利率的空間,以此作為吸引客戶申請貸款的策略。 此外,銀行會根據你的信貸評級來降低壞帳風險,因此,銀行可以以低息批出貸款。

貸款機構批貸的關鍵,在於你是否具備按時還款的能力,因此,貸款機構會仔細審查你的財務狀況,特別是每月收入和開支。若無收入證明,貸款申請確實會面臨挑戰,但仍可選擇不需收入證明的小額貸款或擔保貸款。這些貸款可以信用評分或擔保資產作評估標準,但利率通常較高,還款條件亦相對更嚴格,申請前需確保能負擔還款壓力。

》了解更多:實際年利率

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私人貸款邊間好?

借貸機構 

貸款產品

還款期

最高實際年利率

例子

邦民

特快低息貸

3 個月 - 84 個月

4.49%或以上,最高為48%

貸款HK$200,000,以實際年利率4.49%計,按36個月還款期計算,手續費全免,每月還款金額為HK$5,940;總還款額為HK$213,840

安信

定額私人貸款

3 個月 - 72 個月

1.18%或以上,最高為48%

貸款HK$10,000、年息0.6%及還款期12個月計算,每月還款金額為HK$839,總利息支出為HK$68,總還款金額為HK$10,068

WeLend

私人貸款

3 個月 - 84 個月

1.88%或以上,最高為48%

貸款HK$240,000及還款期36個月,以實際年利率3.03%計,總還款金額為HK$251,189

DBS

「貸易清」私人貸款

3 個月 - 84 個月

6.38%或以上,最高為30.57%

貸款HK$200,000及還款期48個月,實際年利率為10.42%計,已包括2% 貸款開立費,每月還款額為HK$4,967,總利息支出HK$38,416

UA

「NO SHOW」私人貸款

3 個月 - 60 個月

1.68%或以上,最高為48.00%

貸款HK$10,000,以實際年利率30%計,6個月之分期貸款,每月還款額為HK$1,815,總還款額為HK$10,890

渣打

分期貸款

12 個月 - 60 個月

1.85%或以上,最高為36%

貸款HK$200,000及還款期24個月,實際年利率為6.28%計,每月還款額為HK$8,873.33,總利息支出HK$12,960

信銀國際

$mart Plus分期貸款

12個月 - 72個月

1.65%或以上,最高為38.08%

貸款HK$200,000,分24個月還款,每年手續費為貸款金額的1% ,全期手續費HK$4,000,每月平息:0.129%,全期總利息為HK$6,192,實際年利率為5.03%

Citi 

特快現金貸款

6 個月 - 60 個月

1.78%或以上,最高為35.78%

貸款額HK$3,500,000及還款期12個月計算,實際年利率低至1.78%

安信 

公務員及專業人士貸款

3 個月 - 72 個月

1.18%或以上,最高為48%

貸款HK$10,000、年息0.6%及還款期12個月計算,每月還款金額為HK$839,總利息支出為HK$68,總還款金額為HK$10,068

信銀國際

$mart Plus分期貸款 - 結餘轉戶

12 個月 - 60 個月

7.33%或以上,最高為38.08%

貸款HK$20,000,定額月費0.20%及還款期60個月計算,並已包括每年1%手續費,實際年利率為6.89%,每月還款額為HK$373

中銀

分期「易達錢」結餘轉戶

12 個月 - 60 個月

5.93%或以上,最高為32.51%。

貸款HK$20,000,還款期24個月計算,並已包括每年1%手續費,實際年利率為10.01%,每月還款額為HK$9,173

建行

「好現金」私人分期貸款

 

6 個月 - 60 個月

1.56%或以上,最高為13.00%

貸款HK$400,000,還款期60個月計算,每月還款金額HK$7,747

WeLend 

清卡數貸款

3 個月 - 84 個月

1.88%或以上,最高為48%

貸款HK$360,000,還款期60個月計算,實際年利率為8.05%,總還款額為HK$422,578

安信  

結餘轉戶計劃

3 個月 - 72 個月

1.18%或以上,最高為48%

貸款HK$10,000、年息0.6%及還款期12個月計算,每月還款金額為HK$839,總利息支出為HK$68,總還款金額為HK$10,068。

AEON

「貸靈活」私人貸款

 

6 個月 - 60 個月

4.49%或以上,最高為36%

貸款HK$600,000,還款期為12個月,實際年利率為4.49%,利息總額為HK$14,400,而還款總額為HK$614,400。

恒生

結餘轉戶私人貸款

 

6 個月 - 72 個月

6.68%或以上,最高為36%

貸款HK$150,000,還款期為72個月,實際年利率4.63%,貸款之總還款額為HK$171,604.80。

UA

i-Money網上錢私人貸款

3 個月 - 60 個月

1.68%或以上,最高為36%

貸款HK$10,000,還款期6個月計算,實際年利率為30%,每月還款額為HK$1,815,總還款額HK$10,890

邦民 

特快低息貸款

3 個月 - 84 個月

1.12%或以上,最高為48%

貸款HK$200,000,以實際年利率4.49%計,按36個月還款期計算,手續費全免,每月還款金額為HK$5,940;總還款額為HK$213,840

CreFit 

卡卡貸

3 個月 - 24 個月

1.98%或以上,最高為36%

貸款HK$200,000,還款期24個月,以實際年利率8%計算,每月還款額及全期利息金額為HK$9,019.33及HK$16,464.00

華僑銀行 

私人貸款

 

6 個月 - 60 個月

2.16%或以上,最高為36%

貸款HK$1,500,000,還款期12個月,實際年利率為2.16%(包括HK$9,000現金回贈)或3.30% (不包括現金回贈),當中已包括分別每年為1.00%之手續費在內,總還款額為HK$1,511,340

 

私人貸款計算機

在私人貸款過程中,你是否曾疑惑每月需還多少利息?每月還款中,本金又佔了多少?這些計算往往繁瑣且易出錯,即便熟悉貸款機制和條款,普通的計算機或預算表也難以確保精確無誤。為此,MoneyHero 特地推出了私人貸款計算機,只需輸入實際貸款額、年利率及還款年期,它便能迅速且精確地為你計算出每月的還款額及利息,簡化了貸款計算流程,並讓你對自己的財務預算有了更靈活的掌控,讓貸款還款變得簡單又明確。

申請私人貸款前要注意的事項 

申請私人貸款前,貸款人應根據財務規劃、所需資金、還款預算、還款期、實際年利率、信貸紀錄及批核時間等因素,在MoneyHero網站上進行比較,選擇適合自己的貸款產品。通過MoneyHero申請指定產品,更可享現金回贈,有效降低還款額。需注意,不同銀行和財務公司的貸款要求不同,通常申請人需為18歲以上香港居民,並需準備收入及住址證明。貸款前請確保資料齊全,以免影響申請進程。

》了解更多:結餘轉戶

如何選擇適合自己的私人貸款?

選擇私人貸款時,需考慮個人需求。循環貸款額度雖低但靈活,利息稍高但無提早還款罰款,適合短期或經常性小額借貸。相比之下,分期貸款額度高但還款固定,適合有明確財務規劃和還款目標的貸款人。MoneyHero作為香港金融產品比較平台,合作機構涵蓋各大銀行、財務公司及保險公司,提供公正的產品概覽,以節省用家時間和金錢。我們的比較工具覆蓋信用卡私人貸款按揭醫療保險旅遊保險港股戶口美股戶口出糧戶口定期存款等,確保資訊準確最新,助你選擇最佳貸款產品。

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如何申請私人分期貸款?

想申請私人分期貸款?MoneyHero是你的便捷選擇。找到合適的貸款計劃後,只需點擊「立即申請」,即可輕鬆借貸。申前請注意,不同銀行和財務公司的貸款要求各異,通常申請人需要是我18歲以上的香港居民,並需提供收入及住址證明。雖然部分貸款公司宣傳即時批核,但這僅為原則上批准,實際批核至少需60分鐘。部分銀行的批核時間更長,約需2至5個工作天。因此,在申請私人分期貸款時,請確保資料齊全,並對批核時間有所預期。

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如何償還你的私人貸款?

在申請私人貸款的過程中,甚至在貸款到手前,便應該先制定一個還款計劃,以確保在私人貸款的還款期限內,能按時還清每月的貸款。即使只是漏還一次貸款,也可能會對你的信用評分造成傷害,更可能要支付逾期罰款。 如果在還款過程中遇到經濟困難,應該主動聯繫貸款機構,了解它們是否能提供其他還款選項。有些貸款機構甚至可能允許你在特定時間內暫緩還貸。

私人貸款的優點和缺點

私人貸款的優點

✓ 貸款用途幾乎沒有限制。
✓ 分攤大型支出。
✓ 整合高利息債務。
✓ 可預測每月的支出。
✓ 資金快速到位。
✓ 無需抵押品。
✓ 實際年利率可低於信用卡。
✓ 按時支付賬單有助提升信貸評級。

私人貸款的缺點

× 需要良好的信貸評級和收入以獲得最優惠利率。
× 債務負擔增加。
× 一次性付清;無分期付款。
× 銀行/財務公司可能會收取手續費。
× 借貸利率可能高於其他選擇。
× 每月供款額可能較高。
× 未按時付款會有損信貸評級。

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私人貸款常見問題

  • 私人貸款如何運作?

    私人貸款是以一筆過的形式發放,並需在一定期限內(通常為一年或以上),按月分期連同利息一同償還。私人貸款的利率是固定的,因此,你的每月還款額始終不變。 貸款機構在批准私人貸款申請前,會考慮你的信用狀況和財務信息,包括你的收入和未償還債務等。

  • 申請私人貸款需要多久?

    雖然許多貸款公司以即時批核作為服務亮點,但要注意的是,所謂的即時批核通常只是原則上的批准,實際的批核流程仍需至少60分鐘。如果你在申請時已經備齊了所有正確的文件,申請流程可以相對迅速。然而,部分銀行的批核時間可能會更長,大約需要2至5個工作天才能批出資金。一旦獲批,需要大概一天到一周的時間,才能獲得貸款款項。

  • 私人貸款如何影響你的信貸評級?

    遲還私人貸款,會對你的信貸評級造成負面影響,這記錄更會在你的信貸報告中保留長達5年。此外,當你申請私人貸款時,貸款機構會查閱你的信貸報告以評估你的信用狀況。值得注意的是,如果在短時間內有多家機構同時查閱你的信貸報告,這可能被視為你急需信用額,從而反映出你的財務狀況可能並不穩定。因此,建議在申請完私人貸款後,最好隔幾個月再申請其他貸款,以避免過多的信用查詢,對信貸評級造成不良影響。

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