20 April, 2023 |Posted by MoneyHero團隊

影響TU主要因素

TU信貸評分是香港金融機構審批信貸產品申請時衡量風險的重要指標,小至信用卡,大至物業按揭,信貸評分都直接影響申請成功與否,以及可以獲得的借貸條件(包括貸款利率及最長還款期)。到底如何保持信貸評分高分?MoneyHero由淺入深講解幾個影響TU信貸評分的主要因素,希望大家都能維持靚TU Grade,Keep好自己的「理財成績表」!

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🔎俗稱TU的信貸評分與生活息息相關,申請信用卡被拒批、借貸無法獲得最低利率、甚至見工都同TU有關!下載全新MoneyHero App不但可以隨時免費查閱由環聯提供的信貸評分,更可了解影響評分的因素,全方位掌握財務健康!

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延遲還款

按時還款對於保持良好的信貸評分非常重要,還款歷史對於你的TU信貸評分甚至是影響最深的因素,所以提高信貸評分最簡單的方法就是準時還款!例如即使你只是遲了一天繳交信用卡欠款,這筆記錄也會保留五年,對你的信貸評分產生負面影響。

信貸使用率

個人債務總額也是影響香港TU信貸評分的因素之一。債務總額是指個人所有負債的總額,包括信用卡欠款、貸款等。若個人債務總額過高,就會令信貸評分降低。因此,個人應儘可能減少債務總額,例如適當控制信用卡使用、儘早償還貸款等。

信貸使用率是你當前借貸額與信貸額度之間的比率,建議保持使用率在30%以下,否則可能會對你的TU評用評分構成負面影響。例如你其中一張信用卡的信貸額上限是十萬元,則建議使用信用卡後立即清還,避免維持有三萬元或以上的欠款。

負面記錄

負面記錄指一間金融機構向信貸參考機構報告有關你的負面信息時在你的信貸報告上記錄。一般來說,這意味著你沒有按照協議還清債務。負面記錄也可能來自關於你的公開記錄,例如民事判決或破產。因此,在任何情況下都應該避免有欠債不還的情況,尤其不要惹上跟債務相關的訴訟。


信貸查詢紀錄

個人信信貸查詢指金融機構對你的信貸紀錄及評分提出查詢申請,可分為硬性查詢(hard inquiries)和軟性查詢(soft inquiries)兩種。

當你申請某種信貸產品(如信用卡)而金融機構要查核你的信貸報告,就會構成硬性查詢。硬性查詢會在你的信貸報告上保留最多兩年,並最多可能影響你10%的信貸評分。

軟性查詢則是透過免費的信貸評分服務(例如MoneyHero App)檢查你的信貸評分,不會於你的TU信貸報告中留有紀錄,亦不會影響到信貸評分。

一般來說,應該盡量保持硬性查詢次數愈少愈好。若你於短時間內被提出多次硬性查詢,就可能會讓金融機構認為你有流動性問題而急需借貸,因而拒絕你的信貸產品申請。

例如現時坊間有非常多吸引的信用卡優惠,包括迎新禮品、簽賬回贈及積分/里數優惠,但亦要注意不要因此而於短時間內申請多張信用卡,造成多次硬性查詢而被扣分。

信貸賬戶數量

擁有不同類型的信貸賬戶(如信用卡和貸款)對你的信貸評分,不過一定要確保你可以還清所有借款,否則,承擔過多的債務會反過來損害你的評分。不過,對於信貸賬戶的多少或應用如何組合不同種類的賬戶,其實不用太費心,隨著時間過去你的信貸評分就會改善,最重要的是有責任心地使用你的賬戶。


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信貸評分由環聯提供 

信貸評分常見問題

如何培養良好信貸使用習慣?

個人信貸歷史、信用卡使用習慣、債務總額等都是影響TU信貸評分的重要因素。維持良好的信貸紀錄、償還債務、適度使用信用卡等,有助於提高信貸評分。你可以通過查詢信貸報告,及時發現信貸問題並改善,以保持良好的信貸評分,如有需要可以使用 MoneyHero App的免費軟性信貸評分服務!

個人信貸歷史如何影響信貸評分?

信貸歷史是自你申請第一份信貸產品以來經過的時間。對於金融機構來說,個人信貸歷史時間愈長,愈有參考價值,因此對於你的信貸評分愈有好處。例如現時不少年輕人在滿十八歲後都會於大學的銀行申請人生第一張學生信用卡,若適度現用這張卡並準時還款,將會對你的信貸評分有正面作用。

精選財務公司貸款

安信定額私人貸款:高達HK$16,000獎賞

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UA i-Money特快網上私人貸款:高達HK$29,237獎賞

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    貸款額 合共現金獎賞
    HK$80萬或以上 HK$18,000
    HK$70萬 至 HK$799,999 HK$16,000
    HK$55萬 至 HK$699,999 HK$14,000
    HK$50萬 至 HK$549,999 HK$12,000
    HK$40萬 至 HK$499,999 HK$10,000
    HK$25萬 至 HK$399,999 HK$8,000
    HK$11萬 至 HK$249,999 HK$5,000
    HK$9萬 至 HK$109,999 HK$3,700
    HK$7萬 至 HK$89,999 HK$2,700
    HK$5萬至 HK$69,999 HK$1,700

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WeLend私人貸款:高達HK$41,199獎賞

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💡貸款特點
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即日起至2024年10月31日下午11:59,新舊客戶凡於推廣期內經MoneyHero遞交私人貸款,並成功提取新貸款額須達 HK$800,001 或以 上及供款期 24 期或以上,即可獲贈 iPhone 16 Pro 128G 1 部 (價值 HK$8,599) 。

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此外,即日起至2024年10月31日下午11:59,經MoneyHero成功申請並提取WeLend私人貸款,還款期至少24個月或以上,可享MoneyHero獨家現金回贈及WeLend迎新現金回贈總計高達$21,800 。

提取貸款金額 MoneyHero獨家現金回贈 + WeLend迎新優惠
HK$800,001以上 HK$21,800
HK$600,001 至 HK$80萬 HK$19,800
HK$500,001 至 HK$60萬 HK$17,800
HK$400,001 至 HK$50萬 HK$13,800
HK$300,001 至 HK$40萬 HK$13,800
HK$200,001 至 HK$30萬 HK$9,800
HK$120,001 至 HK$20萬 HK$2,800
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CreFIT 卡卡貸現金提現︰高達HK$12,000獎賞

CreFIT卡卡貸現金提現 
💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.98%
  • 最高貸款額:HK$20萬
  • 還款期由3個月至24個月
  • 申請過程不會查閱個人信貸資料報告,免入息證明文件
  • 7日免息冷靜期

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【批唔批都送】即日起至10月31日,成功經MoneyHero申請,並於2024年10月31日或之前向CreFIT 手機應用程式登記及遞交CreFIT現金貸申請,不論貸款額及是否獲批核,可享HK$1,000 Apple Store禮品卡 / 惠康購物現金券 / Trip.com電子禮券。

即日起至2024年12月31日(首尾兩天包括在內):承諾收到貸款完整的申請資料及開始同意授權查閱信貸報告起後 60 秒內獲得審批結果(限合資格客戶,詳情請參閱CreFIT網站),如未能在保證時間內反饋審批結果,則可獲得高達 HK$1,000 免息券。

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Cashing Pro特快網上私人貸款:高達HK$616獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰4.4%
  • 利息按日計,提早還款免手續費
  • 貸款額高達HK$40萬,最快即日批核兼過數

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邦民特快低息貸款:高達HK$16,100現金獎賞

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💡貸款特點
  • 最低實際年利率︰1.12%
  • 貸款額HK$10萬或以下,可免交證明文件
  • 歡迎無固定僱主人士、Freelance、大專生申請
  • 無提早償還貸款手續費及罰息/入會費/年費
  • 即使TU未如理想,亦有專人跟進申請
  • 還款方案以日息計算,利息只計算至全數還清當日
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即日起至2024年10月31日,全新客戶成功申請及提取指定貸款額,可獲高達HK$1萬現金獎賞
首次提取貸款額 現金獎賞
HK$80萬或以上 HK$15,000
HK$60萬 至 HK$799,999 HK$10,000
HK$40萬 至 HK$599,999 HK$6,000
HK$20萬 至 HK$399,999 HK$2,000
HK$3萬 至 HK$19,999 HK$1,000
HK$1萬 至 HK$29,999 HK$500

🎁迎新優惠

【批唔批都送】即日起至2024年10月31日,新客戶經MoneyHero申請邦民私人貸款,無論成功與否,均可獲HK$600 惠康購物現金券 或 HKTVmall電子購物禮券。

即日起至2024年10月31日,合資格全新客戶必需經MoneyHero申請邦民私人貸款,並成功提取HK$10,000或以上貸款額,可獲HK$500 惠康購物現金券 / HKTVmall電子購物禮券

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