卡冚卡是否可行？我可以用一張信用卡找另一張卡的卡數嗎？

所謂卡冚卡，意思就是使用另一張信用卡（或新開一張信用卡）的信用額，來償還原有信用卡的欠款，相當於「左手交右手」。由於每張信用卡均設有簽帳免息還款期，只要在簽帳後在指定時間內還清款項，就不必支付任何利息，因此在技術上的確可以在短期內還清舊有的卡數，減輕還款壓力。

但事實上，這種做法並沒有解決原有的債務問題；當有新的消費或借款，便只會產生新的債務。如果不斷開新卡、又未能準時還款的話，更加會嚴重影響TU信貸評分，因此一般來說都不是最理想的做法。如果想有效地還清卡數，可考慮其他方法。

只還最低還款額（min pay）

如果無法償還所有信用卡的欠款，其中一個方法就是只還min pay（最低還款額），亦即只償還欠款的最低金額。香港大部分信用卡的min pay金額要求為結欠卡數的5%（另加利息和財務費用）或固定金額（一般為HK$300）。這樣做最大的好處就是可只還最低卡數的還款要求，待日後有資金周轉時才償還剩餘的卡數，短期內可解決還款問題。

但還min pay的利息極高，大部分銀行的信用卡年利率超過30%，不但會令還清卡數之日變得遙遙無期，長時間還min pay更加會令利息越滾越大，最後單是利息已經高過原本欠下的本金，極不划算。除非你極有把握可以在短時間內還清債務，否則這方法也並不建議。

信用卡套現，簡單來說就是向銀行申請將未用的信用卡限額轉換成現金，屬於一種私人貸款方式。相比起信用卡透支（即直接從櫃員機以高息提取現金），信用卡套現的實際年利率較低、批核速度快，利息支出比起信用卡透支可以低10倍以上，因此有些人會將新申請的信用卡（或尚有信用額的信用卡）申請套現，然後將資金用來償還原本的卡數，變相用低息借款來償還高息卡數，但說到底其實這也是「卡冚卡」的方式之一。

另外亦要留意，雖然信用卡套現的利息較低，但實際利率可能因信用評級、金額與還款期浮動，銀行會綜合評估信用卡用戶的還款能力來決定可套現的金額。並不真的是你的信用卡有多少限額，銀行就會批出多少貸款。

清卡數貸款 / 結餘轉戶計劃

如果卡數纏身，而你在短時間內亦無法償還所有卡數的話，最好的做法就是申請清卡數貸款，例如結餘轉戶計劃。尤其是如果你所欠下的卡數金額太高，便可以透過結餘轉戶計劃來將所有不同的卡數集中處理，避免高息卡數越滾越大。結餘轉戶計劃的最大特點在於貸款額高（可高達月薪23倍）、還款期長，在一筆過清走卡數後可以慢慢攤長償還。

如果卡數並不是太高的話，亦可考慮普通的私人貸款。尤其是在稅季期間，銀行和財務機構推出的私人貸款計劃會比平時的利息更低。雖然貸款額和還款期較結餘轉戶計劃少，但勝在利息低，適合在短時間內還清卡數債務。

你亦可以使用我們的貸款計算機，比較不同貸款額和還款期的利率。